牛翠平/太谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)拓展研究

牛翠平/太谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

農(nóng)村信用社一直以來(lái)的傳統(tǒng)服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展主體不僅對(duì)農(nóng)村信用社的存貸款額度有了更高的需求，而且也對(duì)農(nóng)村信用社作為服務(wù)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量提出了更高的要求。針對(duì)農(nóng)村信用社改革過(guò)程中面對(duì)的一些新問(wèn)題和未知風(fēng)險(xiǎn)，我們?cè)O(shè)想通過(guò)開(kāi)展新的業(yè)務(wù)和提高服務(wù)水平來(lái)解決這些矛盾，不斷發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信用社自身現(xiàn)有的、潛在的以及亟待開(kāi)發(fā)的有利要素，尋找新的利益增長(zhǎng)區(qū)域，從而更大地發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的主要推動(dòng)作用，促進(jìn)地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也能夠?qū)ㄔO(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的金融支持力度和國(guó)家的金融安全。

隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入，金融市場(chǎng)體制不斷完善的背景下，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)拓展關(guān)乎到農(nóng)村信用社在整體金融行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)，也關(guān)系到信用社未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。農(nóng)村信用社在業(yè)務(wù)拓展方面不能盲目的拓展，應(yīng)該遵循以下原則：實(shí)現(xiàn)最大的經(jīng)濟(jì)利益、滿足客戶的需求、業(yè)務(wù)的安全性原則、以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，重視新媒體的運(yùn)用。

農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)拓展策略

1.農(nóng)村信用社要立足于為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨。農(nóng)村信用社要立足為三農(nóng)服務(wù)的宗旨，發(fā)展新的業(yè)務(wù)，尤其是對(duì)信用社中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，以新開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)帶動(dòng)農(nóng)村信用社的金融服務(wù)功能的全面完善和提高，為廣大農(nóng)村居民提供合適的、質(zhì)量?jī)?yōu)良的、效率高的金融服務(wù)。

2.了解市場(chǎng)行情，采取有效的營(yíng)銷手段，制定戰(zhàn)略性的市場(chǎng)策略。

做好市場(chǎng)調(diào)查，及時(shí)準(zhǔn)確的了解客戶動(dòng)態(tài)，依據(jù)客戶的需求制訂和推行高品質(zhì)的金融服務(wù)。市場(chǎng)調(diào)查是最有效的了解農(nóng)民動(dòng)態(tài)前沿的重要手段，其采用科學(xué)合理的方法、有針對(duì)性、有計(jì)劃地對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)信息進(jìn)行收集、整理、分析，從而對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)、供求狀況等都有一個(gè)整體的把握和了解，為市場(chǎng)戰(zhàn)略和市場(chǎng)營(yíng)銷策略提供正確的依據(jù)。

開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查，首先需要制定科學(xué)合理的組織管理體系，建立有效的反饋制度，選拔專職的調(diào)研人員，收集有價(jià)值的市場(chǎng)信息，撰寫(xiě)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告，充分利用農(nóng)村信用社的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布城鄉(xiāng)各地區(qū)的得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，廣泛建立深厚的群眾基礎(chǔ)，讓市場(chǎng)調(diào)查真正發(fā)揮主力軍作用，及時(shí)了解和把握市場(chǎng)變化，運(yùn)用差異化的營(yíng)銷手段，在實(shí)踐中滿滿總結(jié)不同的客戶類型，從而為其定制不同的營(yíng)銷方案。

3.農(nóng)村信用社要加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的重視程度。

中間業(yè)務(wù)使金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)小、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資金的占用量較少或者幾乎不占用、收益率比較高等等。而且，從當(dāng)今的金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的格局來(lái)看，中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為金融機(jī)構(gòu)的三大主要業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社應(yīng)該重視中間業(yè)務(wù)，調(diào)整工作思路，采取多種有效的方法，改善服務(wù)質(zhì)量、提高自己的形象、提高經(jīng)營(yíng)效益、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.農(nóng)村信用社要大力引進(jìn)現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)管理理念和管理方法。

眾所周知，農(nóng)村信用社已經(jīng)發(fā)展了60多年，有一定的基礎(chǔ)，但是隨著外部環(huán)境的變化，它的服務(wù)范圍和服務(wù)的對(duì)象也在不斷的變化，原來(lái)的經(jīng)營(yíng)理念也已經(jīng)跟不上時(shí)代的步伐。實(shí)踐表明，一套目的明確的、符合實(shí)踐要求的、準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)理念在組織中發(fā)揮著巨大的作用，尤其是這幾年來(lái)，農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的不斷開(kāi)發(fā)和發(fā)展，急需要引進(jìn)和借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行成熟的經(jīng)營(yíng)管理理念和管理方法，使農(nóng)村信用社的發(fā)展邁出新的一步。

5.擴(kuò)大農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的范圍和領(lǐng)域。

農(nóng)村信用社一方面需要加強(qiáng)合作，建立統(tǒng)一的核算網(wǎng)絡(luò)體系，突破地域范圍的限制；另一方面，學(xué)習(xí)先進(jìn)的國(guó)內(nèi)外管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的范圍和領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，留住潛在客戶和原有客戶。

6.培訓(xùn)、選拔、引進(jìn)中間業(yè)務(wù)的多功能性人才。

農(nóng)村信用社在人才培養(yǎng)的措施上，首先要注重內(nèi)部員工的培養(yǎng)，通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)、實(shí)踐學(xué)習(xí)使員工業(yè)務(wù)熟練，對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)等方面有全方位的了解，提高服務(wù)的質(zhì)量。另一方面，通過(guò)社會(huì)招聘等方式選拔引進(jìn)一批優(yōu)秀人才，提高農(nóng)村信用社的整體人才質(zhì)量。

7.引進(jìn)先進(jìn)科學(xué)技術(shù)，提高農(nóng)村信用社的運(yùn)作水平。

一是農(nóng)村信用社要以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為依托，在全國(guó)建立統(tǒng)一的支付核算系統(tǒng)，使客戶能夠?qū)崿F(xiàn)跨地區(qū)、跨區(qū)域的自由結(jié)算。二是農(nóng)村信用社要運(yùn)用新媒體為農(nóng)村信用社及其業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行廣泛的宣傳，加大產(chǎn)品的營(yíng)銷力度。三是農(nóng)村信用社要加大中間業(yè)務(wù)的科技含量，引進(jìn)和培訓(xùn)專業(yè)人才，提高農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)水平的運(yùn)作水平。

農(nóng)村信用社在開(kāi)展業(yè)務(wù)拓展方面的問(wèn)題主要表現(xiàn)在對(duì)對(duì)中間業(yè)務(wù)的重視程度不高、缺乏中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)專員，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展勢(shì)力不足以及管理能力有限、業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類少，、營(yíng)銷手段較落后、客戶群體整體素質(zhì)不高等問(wèn)題。除了農(nóng)村信用社自身發(fā)展的局限外，農(nóng)村信用社發(fā)展的外部環(huán)境即金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也相當(dāng)?shù)丶ち?。農(nóng)村信用社要想在市場(chǎng)中求得生存，必須先找內(nèi)因，完善自身的業(yè)務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量和業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量。筆者在撰寫(xiě)文章的過(guò)程中，經(jīng)過(guò)文獻(xiàn)查閱和市場(chǎng)調(diào)查深感我國(guó)農(nóng)村信用社的發(fā)展需要依靠國(guó)家宏觀政策的支持和信用社自身的發(fā)展和變革，抓住市場(chǎng)時(shí)機(jī)和機(jī)遇，才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得生存之地。