作者簡介：崔琳琳（1990-），女，漢族，貴州財經(jīng)大學金融學院，主要研究方向為金融理論與政策。

摘要：當今時代，市場經(jīng)濟快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為了適應市場，就需要金融的支持。金融目前已經(jīng)基本擔負起了經(jīng)濟資源配置的中介。農(nóng)村金融是現(xiàn)代金融體系的一部分，也是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支柱。農(nóng)民收入問題已關系到社會的穩(wěn)定，因此，增加農(nóng)民收入己是迫在眉睫，而增加農(nóng)民收入需要農(nóng)村金融的支持。

關鍵詞：農(nóng)村金融;收入;多元回歸;金融規(guī)模一、文獻回顧

張小琴（2006）對我國 1980-2004 年的實際數(shù)據(jù)進行實證研究，分析在這期間我國全國及區(qū)域農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長的關系，結果發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融的發(fā)展有利于促進農(nóng)民收入的提高。

郭為（2007）認為在農(nóng)民收入的增長過程中，農(nóng)村金融的發(fā)展起著至關重要的作用，農(nóng)村金融的發(fā)展對提高農(nóng)民收入的作用遠高于一些正規(guī)金融，這是非常值得研究的現(xiàn)象。

高希武（2004）運用雙對數(shù)模型，實證分析了農(nóng)民純收入與農(nóng)村勞動力就業(yè)結構、農(nóng)產(chǎn)品收購價格和農(nóng)村人均信貸投資額等變量之間的關系，結果顯示九十年代以前，農(nóng)產(chǎn)品收購價格是農(nóng)民收入的主要決定變量。

綜上所述，有關農(nóng)村城鎮(zhèn)化以及其與經(jīng)濟增長、金融發(fā)展與經(jīng)濟增長方面的研究，進行了大量探索，取得了豐碩成果。但從目前的研究情況看，也還有一些不足之處，比如定量分析與實證分析不夠，絕大多數(shù)論著都是定性分析，缺乏定量分析。

二、農(nóng)村金融的發(fā)展歷程

初步發(fā)展：建國初期（1949-1957），人民銀行為了抑制高通貨膨脹，物價上漲，召開會議，最終確定試用農(nóng)村信用合作社。該機構不以盈利為目的，農(nóng)民自己組織資金，參與農(nóng)信社的成員就有貸款的資格。

信用破壞：（1958-1977），在這期間，我國經(jīng)歷了”大躍進“，和人民公社。農(nóng)村金融機構在“大躍進”，人民公社運動期間出現(xiàn)高指標，浮夸風的現(xiàn)狀。

信用恢復：（1978-1984）為了力挽農(nóng)村金融機構的信用，中央決定恢復中國農(nóng)業(yè)銀行，為農(nóng)村提供資金支持。

全面改革階段：首先，對農(nóng)業(yè)銀行進行了一系列的改革。其次，對農(nóng)信社進行了改革。1994年4月，成立了政策行支農(nóng)金融機構——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。郵政儲蓄銀行也逐漸發(fā)展起來逐步完善：農(nóng)信社由人民銀行主管，并且脫離了農(nóng)業(yè)銀行。在一系列的改革中，我國第一家股份制商業(yè)銀行成立。

三、貴州農(nóng)村金融與收入關系的理論分析

自 1979 年以來，貴州省的金融業(yè)逐年發(fā)展，金融機構的信貸規(guī)模也不斷擴大，在貴州農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展中起到了至關重要的作用。1978 年貴州金融機構的各項貸款余額為 2163 億元，其農(nóng)業(yè)貸款為 202 億元，僅占 934%，;1989年分別上漲到 14271 億元、108 億元，僅占 757%;到2009 年底，各項貸款余額達到465651億元，農(nóng)業(yè)貸款33411 億元，這一數(shù)字達到了歷史最高水平，但是占比不但沒有提高，反而有所減少，僅為717%。

表一：

資料來源：貴州統(tǒng)計年鑒

根據(jù)表一數(shù)據(jù)我們來作個圖表，通過上面的折線圖可以看出，貴州農(nóng)業(yè)貸款盡管在數(shù)字是逐漸增多的，但占各項總貸款的比率卻是先下降，后上升，并且上升的幅度不是很大，基本保持相對相對緩慢趨勢。

四、農(nóng)村金融與收入的實證分析

從前面的論述中我們可以發(fā)現(xiàn)貴州省農(nóng)村金融的發(fā)展與農(nóng)民收入存在一定的聯(lián)系，為了充分的發(fā)現(xiàn)問題，我們進行了實證分析來得出相關結論。我們選取農(nóng)民家庭人均純收入作為作為應變量來研究，選取農(nóng)村金融發(fā)展效率（FE）和發(fā)展規(guī)模指標（FS）作為變量，進行多元回歸分析，得出回歸結果：變量回歸系數(shù)T統(tǒng)計值R2AdjR2F統(tǒng)計DW C57509085238916 FE-0316824-2110085 FS085316684995100901115087914041007231676559 回歸方程為：

Y= 5750908-0316824FE+0853166FS

（5238916）（-2110085）（8499510）

R2=0901115，AdjR2=0879140，F(xiàn)=4100723，DW=1676559

我們得出：金融的發(fā)展效率與農(nóng)民收入成反比關系，金融的發(fā)展效率每增加1個單位，農(nóng)民收入就會減少0316824個單位。

農(nóng)村金融的發(fā)展規(guī)模與農(nóng)民收入成正比，規(guī)模擴大，農(nóng)民收入增長。說明規(guī)模和農(nóng)民收入存在著相關關系。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模每增加一個單位，農(nóng)民收入就會增加0853166個單位。

五、對策建議

首先，要不斷深化農(nóng)村金融改革。由上述實證研究的結果可以看出，貴州省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民的人均收入增加之間存在較為密切的聯(lián)系，因而深化農(nóng)村金融改革對于增加農(nóng)民人均收入和促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展具有至關重要的作用。但同時我們也發(fā)現(xiàn)，貴州省農(nóng)村金融發(fā)展效率對于農(nóng)民人均收入的增加并沒有起到很好的正面促進作用，由此可以說明貴州省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中存在某種資金外流。

其次，重塑農(nóng)村金融市場主體，推動農(nóng)村金融市場科學發(fā)展。在研究過程中我們發(fā)現(xiàn)，貴州省農(nóng)村金融體系的規(guī)模相對低下，因此貴州省應該積極推動并大力的支持農(nóng)村金融市場的擴展，進而給予農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供足夠的資金支持，最終達到農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融的協(xié)調發(fā)展，并提高農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民人均收入增加的貢獻力度。

最后，農(nóng)村金融發(fā)展要充分體現(xiàn)和諧發(fā)展原則。農(nóng)村金融和諧發(fā)展不僅僅要注重農(nóng)村金融發(fā)展過程中效率、規(guī)模的平衡發(fā)展，在增加農(nóng)民收入的同時，不但調整農(nóng)村金融發(fā)展的高效率、大規(guī)模和結構之間的良性循環(huán)發(fā)展。教育和文化體現(xiàn)的是人的發(fā)展，而人的勞動生產(chǎn)率的高低直接影響到農(nóng)村資源的利用率和資本生產(chǎn)率的高低。因此，貴州省農(nóng)村信用社等機構可以以多種方式將貸款用于教育和文化建設，從而為農(nóng)民增收創(chuàng)造條件。（作者單位：貴州財經(jīng)大學金融學院）

參考文獻：

[1]王虎、范從來，金融發(fā)展與農(nóng)民收入影響機制的研究——來自中國1980-2004年的經(jīng)驗證據(jù)[J]經(jīng)濟科學2006

[2]張小琴，我國農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入增長影響的實證分析，天津財經(jīng)大學.2006

[3]郭為，農(nóng)民的收入增長轉型與農(nóng)村金融發(fā)展：基于分省面板數(shù)據(jù)的實證研究[J]商業(yè)研究2007

[4]章奇、劉明興，中國金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距[J]中國金融學2004