趙嚴(yán)冬

安徽新錦豐集團(tuán)執(zhí)行總裁

資金等各種金融產(chǎn)品猶如快消品行業(yè)的實(shí)體產(chǎn)品，銀行、基金公司等猶如快消品行業(yè)的渠道運(yùn)營(yíng)商，簡(jiǎn)而言之，金融產(chǎn)品就是產(chǎn)品，銀行等金融機(jī)構(gòu)就是渠道運(yùn)營(yíng)商，金融和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，本質(zhì)上就是產(chǎn)品和渠道的關(guān)系。

站在營(yíng)銷的角度上說，營(yíng)銷的4P或4C原理同樣適用于金融與金融機(jī)構(gòu)，雖然“隔行如隔山”，但“隔行不隔理”，道理相通，原理相同。金融既然是產(chǎn)品，就應(yīng)該有產(chǎn)品創(chuàng)新，就應(yīng)該滿足和挖掘不同消費(fèi)者的消費(fèi)需求，需求是變動(dòng)的，產(chǎn)品也應(yīng)該是變動(dòng)的。

其實(shí)不僅僅是快消品行業(yè)，圖書、家電等行業(yè)早已在豐富自己的渠道。體制決定戰(zhàn)略，機(jī)制決定效率。金融機(jī)構(gòu)既然本質(zhì)上是渠道運(yùn)營(yíng)商，就應(yīng)該公司化運(yùn)作，在市場(chǎng)化的環(huán)境下正視和解決自身的體制和機(jī)制問題。

在《喬家大院》中，喬致庸的理想是“貨通天下”、“匯通天下”。實(shí)際上，喬致庸當(dāng)時(shí)是要解決金融的基本產(chǎn)品和基本渠道構(gòu)建的問題，那就是現(xiàn)在的人民幣和銀行的問題?，F(xiàn)在的余額寶等產(chǎn)品的出現(xiàn)，實(shí)際上是將喬致庸的“理想產(chǎn)品”搬到了網(wǎng)上這個(gè)新型的渠道，即使是1元錢，你依然可以在新型的渠道上運(yùn)作。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該意識(shí)到新的競(jìng)爭(zhēng)到來，猶如現(xiàn)在快消品、圖書和家電等行業(yè)所面臨的互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)一樣，現(xiàn)在的銀行網(wǎng)點(diǎn)，就如同快消品行業(yè)中的直營(yíng)店，這些直營(yíng)店在互聯(lián)網(wǎng)渠道的沖擊下，正在經(jīng)受著嚴(yán)峻的市場(chǎng)考驗(yàn)。

因而，銀行等金融機(jī)構(gòu)如果不解決體制問題，不提升機(jī)制運(yùn)營(yíng)水平，如果失去了政府的支持，和傳統(tǒng)的民營(yíng)實(shí)體企業(yè)沒有什么兩樣。銀行受到?jīng)_擊、銀行倒閉、銀行崩潰等都是正常的，沒有必要大驚小怪。大環(huán)境對(duì)所有的行業(yè)都是一樣，能否存活，取決于自己的適應(yīng)能力；能否適應(yīng)，取決于自己的基因或蛻變?？煜啡绱?，銀行更是如此。