張建新+盧靖東+湯勇+欒茂成+許世兵

在全面建成小康社會(huì)的氛圍里，在推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的背景中，盡管基礎(chǔ)條件不盡相同、扶貧標(biāo)準(zhǔn)也有差異，但加速經(jīng)濟(jì)薄弱村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終是一個(gè)主旋律和一項(xiàng)硬任務(wù)。近兩年來，在省、市扶貧辦的精心指導(dǎo)下，在濱?？h委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，江蘇省委駐濱幫扶工作隊(duì)審時(shí)度勢、未雨綢繆，立足“產(chǎn)業(yè)+就業(yè)，項(xiàng)目帶動(dòng)富民；資本+資產(chǎn)，資源配置強(qiáng)村；基層+基礎(chǔ)，民生建設(shè)?！擞小笨傮w幫扶思路，創(chuàng)新農(nóng)村金融運(yùn)作機(jī)制，創(chuàng)建農(nóng)村小貸公司模式，為經(jīng)濟(jì)薄弱村的厚積薄發(fā)注入了生機(jī)和活力，開創(chuàng)了扶貧開發(fā)的“先河”：省金融辦稱之為農(nóng)村金融改革發(fā)展與幫扶工作的有機(jī)結(jié)合，省扶貧辦認(rèn)定為全省幫扶工作首創(chuàng)。

創(chuàng)新效應(yīng)的初步彰顯和逐步放大，既須有穩(wěn)妥的探索，更始自冷靜的思考。

抉擇：源于現(xiàn)實(shí)的呼喚

經(jīng)濟(jì)薄弱村的共性特征是底子薄、實(shí)力弱，不僅自身積累匱乏，而且調(diào)控余地狹小。產(chǎn)生開設(shè)農(nóng)村小貸公司、發(fā)展壯大經(jīng)濟(jì)薄弱村集體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)因主要基于以下三個(gè)方面的考慮：

第一，經(jīng)營收入的低基數(shù)，亟需尋求高的支撐點(diǎn)。按照新一輪扶貧開發(fā)經(jīng)濟(jì)薄弱村篩選、界定的參考標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合村“兩委”班子、基礎(chǔ)設(shè)施、特色產(chǎn)業(yè)等狀況，濱?？h確定了60個(gè)經(jīng)濟(jì)薄弱村，本屆省委駐濱幫扶工作隊(duì)重點(diǎn)掛鉤幫扶其中的30個(gè)村，遍及全縣14個(gè)鎮(zhèn)（區(qū)）。據(jù)2011年村集體經(jīng)濟(jì)年度統(tǒng)計(jì)報(bào)表，30個(gè)經(jīng)濟(jì)薄弱村的集體收入額度（不含財(cái)政轉(zhuǎn)移支付資金）參差不齊，集體經(jīng)營性收入所占份額微乎其微：9個(gè)村為5萬元左右，1個(gè)村近2萬元，3個(gè)村在0.5-1萬元，17個(gè)村幾乎為零。面對村級集體經(jīng)營性收入的低基數(shù)，如果運(yùn)用傳統(tǒng)的手段、固有的方法，難以在短期內(nèi)取得進(jìn)展、獲得突破。以農(nóng)村小貸公司作為新載體，不僅能使經(jīng)濟(jì)薄弱村擁有“從天而降”的股權(quán)，而且可為增加集體經(jīng)營性收入提供強(qiáng)力支撐。

第二，收入來源的窄渠道，亟需尋求寬的增長面。上一輪實(shí)施脫貧攻堅(jiān)工程期間（2008-2011年），濱海45個(gè)省定經(jīng)濟(jì)薄弱村集體收入除財(cái)政轉(zhuǎn)移支付、單位掛鉤幫扶等政策性收入，堆堤發(fā)包、水面承包等資源性收入，個(gè)別村級資金互助產(chǎn)生的經(jīng)營性收入外，主要依托標(biāo)準(zhǔn)廠房的租賃受益。雖然此方式可產(chǎn)生“貧困勞力得薪金、村級集體獲租金、鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政增稅金、投資客商省資金”四方受益的格局，但由于受坐落位置、建成體量、落地企業(yè)、產(chǎn)業(yè)配套、用工待遇等諸多因素的影響，一段時(shí)期內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)廠房的出租率、收益率（總投資100萬元左右、占地不少于1000平方米的一幢標(biāo)準(zhǔn)廠房，約定年租金一般為5萬元）尚難達(dá)到100%，個(gè)別鎮(zhèn)（區(qū)）出現(xiàn)資產(chǎn)閑置、村級經(jīng)營性收入斷檔的現(xiàn)象。就新一輪扶貧開發(fā)的經(jīng)濟(jì)薄弱村而言，在有效釋放標(biāo)準(zhǔn)廠房、門面房等資產(chǎn)性收益潛能的同時(shí)，只有打開農(nóng)村金融服務(wù)扶貧開發(fā)的閘門，才能激活村級集體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營性收入增長的活水源泉。

第三，公共服務(wù)的短板塊，亟需尋求長的保障線。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、社會(huì)的日益進(jìn)步，農(nóng)民對公共服務(wù)的需求性越來越強(qiáng)、期望值越來越高。作為最基層的村級組織尤其是經(jīng)濟(jì)薄弱村，為農(nóng)民提供最直接、最基本的公共服務(wù)往往是心有余而力不足：硬質(zhì)道路改造、橋涵閘站修繕動(dòng)作遲緩，村衛(wèi)生室的醫(yī)療條件、診療手段滯后，村民健身活動(dòng)的場所有限，對因病因?yàn)?zāi)致貧的家庭應(yīng)急資助艱難，對留守老人和兒童的服務(wù)大多處于空白狀態(tài)……究其原因，雖有村“兩委”班子服務(wù)意識和理念缺位的主觀因素，但本質(zhì)上還是村集體自身積累的“貧瘠”、村級收入的捉襟見肘所致。面對新“八有”的達(dá)標(biāo)要求，村集體經(jīng)濟(jì)如果仍然停留在側(cè)重依靠政策性收入層面上，來日勢必會(huì)喪失幫扶的優(yōu)勢、貽誤發(fā)展的機(jī)遇。借助小貸公司平臺，通過穩(wěn)定收益路徑和規(guī)范管理方式，能夠快速壯大村級集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有效提升基層公共服務(wù)能力。

基于客觀縝密、科學(xué)超前的謀劃，創(chuàng)新輪廓已勾勒，絕知此事須躬行。

實(shí)踐：源于規(guī)范的流程

農(nóng)村小貸公司作為農(nóng)村金融服務(wù)體系的一個(gè)重要組成部分，收益率高、風(fēng)險(xiǎn)性小、穩(wěn)定長效的特點(diǎn)已被廣大農(nóng)戶、農(nóng)民接受和認(rèn)可。充分發(fā)揮農(nóng)村小貸公司的政策優(yōu)勢，最大限度地激發(fā)其服務(wù)“三農(nóng)”的效能，植入帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)薄弱村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要素，聚焦經(jīng)濟(jì)薄弱村集體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營性收入的持續(xù)增長，既是務(wù)實(shí)之策，又是創(chuàng)新之舉，借助上級業(yè)務(wù)部門的悉心指導(dǎo)和縣委、縣政府的協(xié)調(diào)動(dòng)作，省委駐濱幫扶工作隊(duì)傾心實(shí)踐、扎實(shí)邁步：

第一步，籌建農(nóng)村小貸公司。2012年前，濱海縣經(jīng)批準(zhǔn)運(yùn)行的農(nóng)村小貸公司已有4家。實(shí)踐已證明：一方面，農(nóng)村小貸公司憑借“小額、便捷、靈活、優(yōu)惠”的信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢，可以保證其獲得較高的收益；另一方面，農(nóng)村小貸公司的參股模式，為經(jīng)濟(jì)薄弱村集中配股提供了政策空間。

植根濱?？h已有農(nóng)村小貸公司運(yùn)行現(xiàn)狀，兼顧經(jīng)濟(jì)薄弱村利益和小貸公司經(jīng)營利潤的綜合考慮，決定由國有集體企業(yè)作為主體發(fā)起人，吸引其他民營資本參股，籌建農(nóng)村小貸公司。在省財(cái)政廳及各后方單位的鼎力支持下，經(jīng)反復(fù)篩選、評議、權(quán)衡，確定由縣港城城市資產(chǎn)經(jīng)營有限公司（為國有企業(yè)，以下簡稱縣港城公司）、江蘇歐堡利亞華松實(shí)業(yè)有限公司（為民營企業(yè)）和8個(gè)自然人共同發(fā)起，于2013年3月經(jīng)省、市金融辦評審、認(rèn)定，正式成立濱?？h利群農(nóng)村小額貸款有限公司。注冊資本1.08億元，其中，縣港城公司的國有股份4240萬元（含工作隊(duì)和縣財(cái)政出資3780萬元），民營企業(yè)及自然人股份6560萬元。

第二步，配置村級集體股權(quán)。圍繞經(jīng)濟(jì)薄弱村年集體經(jīng)營性收入15萬元的指標(biāo)要求，結(jié)合各村目前經(jīng)營性收入現(xiàn)狀和利群農(nóng)村小貸公司的收益預(yù)期，由省委駐濱幫扶工作隊(duì)和縣財(cái)政各出資1890萬元，為全縣32個(gè)經(jīng)濟(jì)薄弱村（工作隊(duì)重點(diǎn)掛鉤幫扶30個(gè)村，另追加界牌鎮(zhèn)條河、濱淮鎮(zhèn)新墾2個(gè)村）配置100萬（3個(gè)村）、120萬元（29個(gè)村）的股權(quán)（共配股3780萬元）。

與此同時(shí)，為確保經(jīng)濟(jì)薄弱村的長期受益，商定采取固定分紅方式，即從小貸公司正式運(yùn)營之日起算，第一年按股本金的10%實(shí)行分紅，第二年及之后的每年按股本金的12%實(shí)行分紅。僅此一項(xiàng)，配股金額為120萬元的經(jīng)濟(jì)薄弱村年增加集體經(jīng)營性收入可達(dá)12-14.4萬元。配股100萬元的經(jīng)濟(jì)薄弱村可從購置的門面房、興建的標(biāo)準(zhǔn)廠房租賃中獲益，確保經(jīng)濟(jì)薄弱村年集體經(jīng)營性收入達(dá)到或超過15萬元。endprint

第三步，緊密受益使用鏈條。長期受益是鎖定的追求，合理使用是剛性的要求。近兩年來，濱海縣著力扣牢、緊密四個(gè)環(huán)節(jié)：一是明晰權(quán)屬職責(zé)。省委駐濱幫扶工作隊(duì)、縣財(cái)政局、縣扶貧辦、縣港城公司、經(jīng)濟(jì)薄弱村村民委員會(huì)五方簽訂協(xié)議：縣港城公司行使經(jīng)營管理職責(zé)（委托利群小貸公司經(jīng)營），村集體是所有者和受益者，省委駐濱幫扶工作隊(duì)賦予縣財(cái)政、扶貧部門承擔(dān)監(jiān)督職能。二是實(shí)行專項(xiàng)核算。經(jīng)濟(jì)薄弱村從利群農(nóng)村小貸公司獲得的分紅收益進(jìn)入縣委農(nóng)工辦（扶貧辦）在縣財(cái)政設(shè)立的村級三項(xiàng)資金專戶，主要用于所在村脫貧奔小康工程實(shí)施階段建檔立卡低收入農(nóng)戶的收益（不低于分紅額度的30%，將均享額度打入“一折通”卡上）、村級基礎(chǔ)設(shè)施（道路、橋梁、涵洞、閘站、農(nóng)田水利設(shè)施等）的建設(shè)和維護(hù)、村內(nèi)教育和衛(wèi)生等公益設(shè)施建設(shè)及維護(hù)、村內(nèi)環(huán)境綜合整治以及特困戶救助等。三是規(guī)范使用流程。經(jīng)濟(jì)薄弱村對收益的使用須在經(jīng)民主議事程序和群眾代表討論并達(dá)到公示要求（時(shí)間不少于7天）后，編報(bào)股權(quán)收益使用計(jì)劃（需通過村民主理財(cái)小組審議），由鎮(zhèn)區(qū)農(nóng)經(jīng)中心初審，向縣委農(nóng)工辦（扶貧辦）提交撥款申請表，經(jīng)核準(zhǔn)后方可撥付。四是強(qiáng)化收益管理。為規(guī)范扶貧資產(chǎn)管理、提高資金使用效益，該縣專門出臺了《濱海縣經(jīng)濟(jì)薄弱村集體資產(chǎn)收益管理辦法》，明確界定：村集體直接或間接從農(nóng)村小貸公司股權(quán)、標(biāo)準(zhǔn)廠房產(chǎn)權(quán)、門面房產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、土地發(fā)包等項(xiàng)目中取得的各類資金均作為集體資產(chǎn)收益，該收益既包括公共財(cái)政投入的集體資產(chǎn)收益，也包括非公共財(cái)政投入的集體資產(chǎn)收益。通過收益管理觸角的拉長和延伸，蓄積發(fā)展正能量、激發(fā)內(nèi)生驅(qū)動(dòng)力。

第四步，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控。金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，是確保農(nóng)村小貸公司運(yùn)行的核心和關(guān)鍵，也是確保經(jīng)濟(jì)薄弱村長期穩(wěn)定受益的前提和基礎(chǔ)。一是打造管理團(tuán)隊(duì)。經(jīng)過網(wǎng)上報(bào)名、資格審查、培訓(xùn)考試等程序確定了7名從業(yè)人員，其中從縣域金融部門引進(jìn)專業(yè)人才3名，形成了一支素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)嫻熟的經(jīng)營管理隊(duì)伍。二是嚴(yán)密放貸程序。無論是農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)還是地方工業(yè)成長型的小微企業(yè)，無論是專業(yè)合作社成員還是能人大戶，對所有客戶群都必須經(jīng)過產(chǎn)品定位、市場行情、資金用途等眾多細(xì)節(jié)的嚴(yán)密論證，特別是嚴(yán)把信用等級關(guān)：分別提供借款人、擔(dān)保人在人民銀行的征信記錄，詳實(shí)取證借款人的婚姻狀況、民事行為及個(gè)人債務(wù)等信息。三是把控投放額度。諾守“小額、分散”原則，以小額貸款余額之和、“三農(nóng)”貸款余額之和、貸款期限在3個(gè)月以上（12個(gè)月以內(nèi)）的經(jīng)營性貸款余額之和分別占全部貸款余額的比重均不低于70%（即三個(gè)不低于70%）為標(biāo)尺衡量，經(jīng)過集體評議、擔(dān)保抵押等程序后，單筆投放一般在200萬元以內(nèi)，大多投放數(shù)額為30-50萬元，進(jìn)而從源頭上防范貸款投放的隱憂、分散損失的風(fēng)險(xiǎn)。利群農(nóng)村小貸公司自2013年8月底試營業(yè)，至11月8日的2個(gè)多月時(shí)間，就已向種養(yǎng)領(lǐng)域及縣域小微企業(yè)投放貸款151筆、累計(jì)14356萬元，貸款余額9335萬元，回收30筆、5021萬元，取得了明顯的經(jīng)濟(jì)效益。在10月28日全市37家農(nóng)村小貸公司檔案觀摩評比中，該公司榮獲第一名。

農(nóng)村小貸公司運(yùn)作模式和扶貧開發(fā)的有機(jī)滲透，既揭開了經(jīng)濟(jì)薄弱村發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)的新篇章，也帶來了縱深推進(jìn)扶貧開發(fā)的新認(rèn)知。

思考：源于理性的感悟

建立完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的應(yīng)有之義，也是加快新一輪扶貧開發(fā)的重要舉措。通過調(diào)研，我們深切感到：發(fā)展壯大農(nóng)村小貸公司、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)薄弱村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，仍有一些政策需要配套，仍有一些環(huán)節(jié)需要完善，仍有一些措施需要跟進(jìn)：

要加大政策扶持力度。雖然農(nóng)村小貸公司為扶貧開發(fā)搭建了嶄新平臺、發(fā)揮了給力作用，但從深層次探究、本質(zhì)上考量，要促其不斷成長、日臻成熟，更離不開政策的扶持與傾斜。

一是增加設(shè)立指標(biāo)。盡管鼓勵(lì)有條件地方創(chuàng)辦小貸公司是目前深化農(nóng)村金融改革的一項(xiàng)內(nèi)容，但由于金融管理部門對新建指標(biāo)實(shí)行宏觀控制，因此在重點(diǎn)幫扶地區(qū)應(yīng)適當(dāng)增加農(nóng)村小貸公司的新辦數(shù)量。如果確有難度，也可采取參股現(xiàn)有小貸公司的方式，在細(xì)化股權(quán)設(shè)計(jì)、約定收益類型等相關(guān)條款的前提下，同樣能夠產(chǎn)生借雞生蛋、借船出海的效果。

二是鑿開融資渠道。從法理上說，小貸公司是經(jīng)工商部門批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人，應(yīng)可以按《公司法》和《貸款通則》享有從銀行融資的權(quán)利，并允許同各金融機(jī)構(gòu)依照市場化原則商洽融資額度。目前銀監(jiān)部門規(guī)定小貸公司向銀行融資比例不得超過資本金的50%，建議將其融資限額比例放寬到100%-200%；從現(xiàn)實(shí)上說，濱海農(nóng)村小貸公司的配股資金主要是省委駐濱幫扶工作隊(duì)和縣財(cái)政的投入，但由于受資金盤子、地方財(cái)力的限制，在保證“三落實(shí)”（落實(shí)幫扶對象、落實(shí)幫扶責(zé)任人、落實(shí)幫扶項(xiàng)目）、“兩到戶”（項(xiàng)目到戶、資金到戶）向廣度拓展、深度掘進(jìn)的同時(shí)，應(yīng)擴(kuò)大省脫貧奔小康財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)資金的投向，切塊一定比例用于經(jīng)濟(jì)薄弱村的配股。

三是拓展業(yè)務(wù)范圍。小貸公司在扣除繳納的稅收、運(yùn)行的成本之外，凈收益率大約在12%左右。就第一年來說，保證經(jīng)濟(jì)薄弱村回饋10%的分紅不存懸念。從第二年起，要達(dá)到12%的固定收益，就必須拓展業(yè)務(wù)范圍，讓其開發(fā)、經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)（如：保險(xiǎn)、應(yīng)付款保函）等品種，為小貸公司的做大做強(qiáng)消除業(yè)務(wù)“橫亙”。

要加大全程管理力度。只有通過全方位、立體式的監(jiān)管，才能確保小貸公司步入安全、健康、高效的運(yùn)行軌道和經(jīng)濟(jì)薄弱村的長期受益、規(guī)范使用。

一是在經(jīng)營管理上，小貸公司不得吸收或變相吸收社會(huì)公眾的存款且保持股本結(jié)構(gòu)的合理性、嚴(yán)密性，其客戶定位須是銀行能做但不愿做的小農(nóng)戶、小商戶、小企業(yè)，經(jīng)營策略應(yīng)立足草根、服務(wù)“三農(nóng)”，著力打造專業(yè)精細(xì)的小額貸款平臺和銀行金融服務(wù)外包平臺，進(jìn)而牢牢占據(jù)農(nóng)村金融市場的一席之地。

二是在受益管理上，省對經(jīng)濟(jì)薄弱村化解債務(wù)的優(yōu)惠政策已使農(nóng)村甩掉歷史包袱，實(shí)現(xiàn)輕裝上陣。目前，盡管村級需要實(shí)施的項(xiàng)目和興辦的實(shí)事仍然較多，所需的資金額度也非小數(shù)，但必須嚴(yán)控在可以承受的限度之內(nèi)，量力而行、量入為出，保障從小貸公司獲得的收益用在刀刃上，堅(jiān)決杜絕發(fā)生新的債務(wù)。

三是在監(jiān)督管理上，鎮(zhèn)區(qū)農(nóng)經(jīng)部門在經(jīng)濟(jì)薄弱村村賬上設(shè)立專門科目進(jìn)行核算，縣委農(nóng)工辦（扶貧辦）形成年度小貸公司股權(quán)收益的使用情況報(bào)告，縣財(cái)政及審計(jì)等部門定期或不定期開展專項(xiàng)檢查、審計(jì)，邀請上級業(yè)務(wù)主管部門或委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、績效評估。與此同時(shí)，建立小貸公司收益及使用的獎(jiǎng)懲機(jī)制，讓經(jīng)濟(jì)薄弱村的“坐享其成”和自力更生實(shí)現(xiàn)雙翼齊飛。

要加大多措并舉力度。經(jīng)濟(jì)薄弱村的集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一場點(diǎn)多線長、面廣量大的攻堅(jiān)戰(zhàn)，只有打好“組合拳”，才能實(shí)現(xiàn)大跨越。無論是小貸公司的分紅還是財(cái)政資金的投入，都隸屬于村級集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輸血類型，只有增強(qiáng)自身的造血功能，才能插上洼地崛起的翅膀。

針對目前村級集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的增長緩慢（近5年，濱海60個(gè)經(jīng)濟(jì)薄弱村集體收入年均增幅3.42%，比農(nóng)民人均純收入年均增幅的13.54%低10.12個(gè)百分點(diǎn)）、結(jié)構(gòu)失衡（發(fā)包上交收入處于徘徊狀態(tài)，經(jīng)營性收入和投資收益起色緩慢，補(bǔ)助性收入成為上升主因）、機(jī)制不活（產(chǎn)權(quán)交易、股份合作、工業(yè)反哺等尚未形成氣候）等共性問題。在不斷擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)薄弱村配股小貸公司覆蓋面的同時(shí)，應(yīng)采取“三管齊下”的措施：一是依托優(yōu)勢促增收，結(jié)合土地治理、環(huán)境整治項(xiàng)目的實(shí)施，將新增水土、堆堤等資源公開發(fā)包，使資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢；二是依托服務(wù)促增收，在盤活閑置資產(chǎn)、建立“鳳還巢”基地的同時(shí)，由村集體經(jīng)濟(jì)組織牽頭成立合作社、服務(wù)公司、勞務(wù)中介等載體，通過產(chǎn)業(yè)富民，增加服務(wù)收入；三是依托合作促增收，運(yùn)用南北掛鉤、村企結(jié)對的政策機(jī)遇，促使蘇南新農(nóng)村建設(shè)的先進(jìn)村、本地具有相當(dāng)規(guī)模和實(shí)力的企業(yè)同經(jīng)濟(jì)薄弱村“聯(lián)姻”，借助“菜籃子”、“米袋子”的供給后盾以及商貿(mào)合作、共建，不斷調(diào)動(dòng)基層組織發(fā)展村級集體經(jīng)濟(jì)的積極性、能動(dòng)性、創(chuàng)造性，為開創(chuàng)扶貧開發(fā)的新局面、鑄就扶貧開發(fā)的新輝煌添加“活性劑”和“催化劑”。endprint