文 本刊編輯部

云南金融展覽館“首秀”南博會(huì)

6月6日，人行昆明中心支行、省金融辦、云南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局等相關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)，邀請(qǐng)老撾、緬甸、柬埔寨等國(guó)家央行和商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人，一起按下云南金融展館的啟動(dòng)球。如今，跨境金融綜合服務(wù)能力已成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)新熱點(diǎn)。如何才能讓國(guó)內(nèi)和東南亞、南亞更多的商人更深入和集中了解在滇金融機(jī)構(gòu)？為此，云南在第2屆南博會(huì)4號(hào)展館開辟百余展位，專門設(shè)立云南金融展覽館。

作為服務(wù)貿(mào)易的重要部分，云南組織了百余家在滇金融機(jī)構(gòu)參展，除了工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、富滇銀行等傳統(tǒng)商業(yè)銀行外，不少民間金融機(jī)構(gòu)也悉數(shù)亮相，成為本屆南博會(huì)服務(wù)貿(mào)易展館的一大亮點(diǎn)。

人行昆明中心支行副行長(zhǎng)王建東表示，此次南博會(huì)云南金融展館是該機(jī)構(gòu)依托南博會(huì)搭建的中國(guó)與南亞、東南亞和印度洋國(guó)家的交流平臺(tái)，展館牽頭昆明地區(qū)25家省級(jí)商業(yè)銀行、外資銀行和3家貨幣兌換公司，設(shè)立了“加強(qiáng)金融合作，擴(kuò)大本幣結(jié)算，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化”的主題展區(qū)，對(duì)近年來我國(guó)促進(jìn)貿(mào)易投資便利化、支持企業(yè)跨境投資、云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等本幣結(jié)算政策框架，以及銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)知識(shí)等方面進(jìn)行宣傳，充分展示了云南銀行業(yè)金融服務(wù)和對(duì)外開放良好形象。

據(jù)云南省金融辦主任劉光溪介紹，啟動(dòng)的云南金融展館分為傳統(tǒng)銀行展區(qū)和包括小額貸款、私募股權(quán)基金、民間融資登記服務(wù)等在內(nèi)的民間金融展區(qū)，力求把云南金融業(yè)發(fā)展的亮點(diǎn)，特別是對(duì)小微金融發(fā)展過程中呈現(xiàn)的亮點(diǎn)進(jìn)行充分展示，最終達(dá)到金融業(yè)更好服務(wù)我國(guó)與東南亞、南亞的經(jīng)貿(mào)合作。

金融機(jī)構(gòu)傾力助陣南博會(huì)

與上屆南博會(huì)相比，本屆南博會(huì)在金融方面也增添了一些更加人性化的服務(wù)，多個(gè)細(xì)節(jié)都考慮到了展方和參觀者的需求，在展館里可以輕松方便地享受各項(xiàng)服務(wù)。

三家公司現(xiàn)場(chǎng)開展貨幣兌換。本屆南博會(huì)上，有通濟(jì)隆、通匯和亞盟一共三家貨幣兌換公司在展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)向參觀者開放貨幣兌換業(yè)務(wù)，三家兌換處都設(shè)在新展館的5、6號(hào)展廳。亞盟貨幣兌換有限公司的一位工作人員表示：“本屆南博會(huì)的三家兌換處，我們公司是云南第一家，也是唯一的本土外幣兌換專業(yè)機(jī)構(gòu)?！睋?jù)介紹，該公司去年曾有宣傳展位參展，今年是第一次把兌換點(diǎn)設(shè)在南博會(huì)，他一邊指揮著工人安裝電子顯示屏，一邊介紹：“兌換點(diǎn)每天的營(yíng)業(yè)時(shí)間將與南博會(huì)開館、閉館時(shí)間同步，到時(shí)將提供20多種外幣兌換業(yè)務(wù)。這次，基本每個(gè)參展國(guó)家的貨幣都能兌換。”匯率是按照通濟(jì)隆當(dāng)天的匯率價(jià)格規(guī)定，三家兌換點(diǎn)的匯率均是統(tǒng)一的。

亞盟貨幣兌換的工作人員表示，南博會(huì)期間，該兌換點(diǎn)除了提供貨幣兌換業(yè)務(wù)，還免費(fèi)提供調(diào)換零錢的服務(wù)。

自動(dòng)取款機(jī)支持國(guó)外銀行卡取款。在老展館和新展館轉(zhuǎn)一圈可以發(fā)現(xiàn)，幾乎每個(gè)展廳都配備了一臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)。一位調(diào)試自動(dòng)取款機(jī)的工作人員介紹說：“這是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第一次把自動(dòng)取款機(jī)放在南博會(huì)展館，主要是為了方便逛展會(huì)的人取款。同時(shí)，該臺(tái)自助取款機(jī)也支持國(guó)外銀行卡取款。”

云南金融機(jī)構(gòu)“走出去”步伐加快

數(shù)據(jù)顯示，近年來，中國(guó)與南亞雙方的經(jīng)貿(mào)往來發(fā)展迅速，貿(mào)易總額從2000年的57億美元增長(zhǎng)到2012年的930億美元，年均增幅超過26%。中國(guó)已經(jīng)成為南亞國(guó)家主要的貿(mào)易伙伴和外資來源國(guó)，南亞國(guó)家則成為中國(guó)重要的海外工程承包市場(chǎng)和投資目的地。而云南擁有與南亞國(guó)家毗鄰的獨(dú)特區(qū)位和文化相容的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，是連接南亞、東亞和東南亞三大市場(chǎng)的橋梁和紐帶，特別是搭乘了沿邊金改的春風(fēng)，云南金融的跨境業(yè)務(wù)更是得到了有力的政策支持，前景一片向好。自2010年7月啟動(dòng)以來到2014年4月末，云南省跨境人民幣結(jié)算金額累計(jì)達(dá)到了1566億元，結(jié)算地域范圍已覆蓋了62個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

在金融改革創(chuàng)新的浪潮中，沿邊金改給云南金融界帶來了空前的期待，本次南博會(huì)可以說是為云南大金融的藍(lán)圖勾勒了剪影。作為服務(wù)貿(mào)易的重要部分，在滇金融機(jī)構(gòu)熱情參展，工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、富滇銀行等銀行以及民間金融機(jī)構(gòu)悉數(shù)亮相，成為跨境服務(wù)貿(mào)易的一個(gè)亮點(diǎn)。云南在中國(guó)與南亞間金融交流合作中應(yīng)該扮演什么樣的角色？如何才能讓國(guó)內(nèi)和東南亞、南亞更多的商人更深入和集中了解到在滇金融機(jī)構(gòu)呢？乃至云南該怎樣真正地“走出去”，成為一個(gè)金融大??？這些都是社會(huì)各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

自沿邊金改等多方政策鼓勵(lì)金融創(chuàng)新以來，云南民間金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍，紛紛破土而出，瞄準(zhǔn)了東南亞和南亞市場(chǎng)發(fā)力。在沿邊金改的背景下，近年來，在滇金融機(jī)構(gòu)不斷提升跨境金融服務(wù)能力，滿足企業(yè)境外投融資金融服務(wù)需求，加快了與老撾、緬甸等國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)的交流與合作。如今，云南金融機(jī)構(gòu)“走出去”的腳步在加快。

富滇銀行

今年1月22日，由富滇銀行、老撾外貿(mào)大眾銀行合資成立的老中銀行在老撾首都萬象開業(yè)，老中銀行注冊(cè)資本3000億基普（約和人民幣2.3億元），其中富滇銀行持股51%（1.17億元人民幣），老撾外貿(mào)大眾銀行持股49%。這是老撾央行批準(zhǔn)的首家中老合資金融機(jī)構(gòu)，富滇銀行由此成為中國(guó)首家由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。老中銀行的設(shè)立有效地緩解了當(dāng)?shù)氐崞竺媾R的部分金融困局，而且積累了金融企業(yè)“走出去”的經(jīng)驗(yàn)，提升了金融機(jī)構(gòu)“走出去”信心。

2013年11月，沿邊金改區(qū)建設(shè)正式啟動(dòng)，富滇銀行積極響應(yīng)省委、省政府號(hào)召，著力在推進(jìn)沿邊金改區(qū)建設(shè)上率先突破。在“走出去”的步伐中，富滇銀行先后推出了“中老、中泰本幣跨境結(jié)算和人民幣對(duì)基普、人民幣對(duì)泰銖匯率掛牌”、“泰銖跨境調(diào)運(yùn)、現(xiàn)鈔兌換”、“跨境人民幣同業(yè)代理清算”等新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，突出該行小幣種金融服務(wù)特色。一是開辦泰銖現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)。去年富滇銀行獲得了國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)辦理調(diào)運(yùn)外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境業(yè)務(wù)的資格，成為全國(guó)第一家獲得外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)資格的城市商業(yè)銀行，也是西南地區(qū)唯一具有這一資質(zhì)的法人銀行，該項(xiàng)資格的取得打通了云南與東南亞國(guó)家的貨幣調(diào)運(yùn)通道，為沿邊金融試驗(yàn)區(qū)建設(shè)注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。首批泰銖于去年12月30日上柜兌換，截至今年3月，該行已從泰國(guó)直接調(diào)運(yùn)泰銖3批，共7000萬泰銖。二是大力開展人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。依托通暢的基普和泰銖清算渠道和沿邊口岸網(wǎng)點(diǎn)，該行積極打好“小幣種特色金融服務(wù)”牌，去年全行國(guó)際結(jié)算量共計(jì)6.1億美元（約合37億元人民幣），其中跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量累計(jì)為人民幣17.345億元。三是為“走出去”企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品。制定了《跨境投資企業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》，通過“內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸”以及“內(nèi)外聯(lián)保授信”等六種業(yè)務(wù)類型和金融服務(wù)模式，為“走出去”企業(yè)提供融資、融信等綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，并成功為云南力量集團(tuán)授信8000萬元人民幣，完成了2000萬元人民幣的跨境支付，為其在老撾從事橡膠“替代種植”提供流動(dòng)資金支持。

此外，富滇銀行瑞麗分行也已成為當(dāng)?shù)刂饕目缇橙嗣駧沤Y(jié)算行，為云南企業(yè)“走出去”提供了重要的金融保障和支持。下一步該行還將加快推進(jìn)在磨憨和姐告等的機(jī)構(gòu)設(shè)置，加大在信貸規(guī)模、人員配置方面的支持。

建行云南省分行

為支持云南企業(yè)走出去，建行云南省分行組織多個(gè)部門專門研究具體可操作的支持方案，除提供傳統(tǒng)信貸、結(jié)算服務(wù)外，結(jié)合監(jiān)管部門要求，努力創(chuàng)新金融服務(wù)。通過銀團(tuán)貸款、融資租賃、信托投資、投行理財(cái)、海外分行支持等多個(gè)渠道解決企業(yè)融資問題。

建行云南省分行一是主動(dòng)加大對(duì)周邊國(guó)家開發(fā)大型項(xiàng)目的信貸支持力度。該行在支持我國(guó)企業(yè)在東南亞和南亞參與能源開發(fā)與建設(shè)中，充分發(fā)揮自身的資金優(yōu)勢(shì)與金融優(yōu)勢(shì)，目前已積極支持境外投資的水電開發(fā)與石油天然氣管道建設(shè)。二是為全省中小企業(yè)融資提供本外幣一體化融資方案。該行已開發(fā)了速貸通、成長(zhǎng)之路、融保通、融信通等多項(xiàng)產(chǎn)品，積極滿足中小企業(yè)與境外往來的資金需求。三是為區(qū)域間經(jīng)濟(jì)合作提供融智服務(wù)。該行充分發(fā)揮自身系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和人才優(yōu)勢(shì)，積極參與投資經(jīng)貿(mào)洽談會(huì)，為“引進(jìn)來”等政府招商引資項(xiàng)目和企業(yè)提供咨詢綜合服務(wù)。

此外，建設(shè)銀行云南省分行也已成功搭建與全省周邊4個(gè)國(guó)家11家銀行的多方位清算渠道，輻射東南亞和南亞周邊國(guó)家和地區(qū)：與越南辦理了全國(guó)首筆一般貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，并成為當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中搭建對(duì)越境外合作銀行渠道最多的銀行；完成泰銖掛牌，并打通了對(duì)泰國(guó)的泰銖/人民幣雙向清算渠道；已成功與馬來西亞銀行搭建起跨境人民幣業(yè)務(wù)金融合作渠道；建行是國(guó)內(nèi)首家與緬甸銀行建立人民幣清算渠道的銀行。在業(yè)務(wù)往來中，該行著重打造跨境人民幣直接投資業(yè)務(wù)，為境內(nèi)外客戶的直接投資活動(dòng)提供相應(yīng)的跨境人民幣資金結(jié)算、擔(dān)保融資等金融服務(wù)。

日前，建設(shè)銀行云南省分行在全國(guó)建行系統(tǒng)內(nèi)率先與馬來西亞馬來亞銀行成功簽署跨境人民幣代理清算合作協(xié)議，并于今年4月中旬為其開立跨境人民幣清算賬戶，成功開辟對(duì)馬來西亞跨境人民幣清算渠道。據(jù)了解，經(jīng)過多次溝通和商談，雙方達(dá)成一致由中國(guó)建設(shè)銀行總行在馬來亞銀行開立馬來西亞令吉賬戶，建行云南省分行為馬來亞銀行開立人民幣賬戶，雙邊銀行合作搭建兩國(guó)本幣資金結(jié)算渠道。建行云南省分行此次對(duì)馬來西亞跨境人民幣清算渠道的順利開辟，成為該行開辟的繼越南、緬甸、泰國(guó)之后對(duì)第4個(gè)國(guó)家的人民幣清算渠道，使該行的境外合作銀行擴(kuò)充到11家，進(jìn)一步完善了跨境人民幣業(yè)務(wù)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，為云南省東南亞金融大通道建設(shè)再助新力。

工行云南省分行

工商銀行云南省分行一直本著提供卓越金融服務(wù)、服務(wù)客戶、奉獻(xiàn)社會(huì)的使命感，穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際化、綜合化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)“走出去”企業(yè)和人民幣國(guó)際化的金融支持。在依托總行全球領(lǐng)先的信息科技實(shí)力和境外機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)的基礎(chǔ)上，工行云南省分行先后為省內(nèi)的建工集團(tuán)、馳宏鋅鍺、大益集團(tuán)等行業(yè)的龍頭企業(yè)，提供了企業(yè)“走出去”的“一站式”服務(wù)。隨著云南省“走出去”企業(yè)在境外的業(yè)務(wù)發(fā)展，其融資需求也日益增多。在營(yíng)銷過程中，工行云南省分行一直持續(xù)關(guān)注境內(nèi)“走出去”客戶的國(guó)際業(yè)務(wù)商機(jī)，不斷深入了解客戶。境外投資企業(yè)因受到經(jīng)營(yíng)規(guī)模、成立年限、抵押資產(chǎn)少和財(cái)務(wù)實(shí)力等諸多因素限制，通過境外當(dāng)?shù)劂y行直接獲得信貸支持面臨諸多困難，在此背景下工行云南省分行借助工行集團(tuán)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括境外承包工程、境外投資項(xiàng)下跨境人民幣內(nèi)保外貸、貨幣兌換和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，體現(xiàn)工行協(xié)調(diào)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、為客戶提供綜合金融服務(wù)的較強(qiáng)能力。

據(jù)了解，工行云南省分行將繼續(xù)把貫徹實(shí)施國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略作為未來一段時(shí)間的工作重點(diǎn)，協(xié)調(diào)全行上下力量，利用身處沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮項(xiàng)目信息獲取能力，為中資企業(yè)“走出去”牽線搭橋，繼續(xù)跟隨客戶“走出去”步伐，推動(dòng)自身國(guó)際化發(fā)展。在下一步的工作中，工行云南省分行將進(jìn)一步提高跨市場(chǎng)的全球服務(wù)能力，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種基礎(chǔ)上，加強(qiáng)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，將傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與保理、資產(chǎn)管理、海外供應(yīng)鏈融資、投資銀行、套期保值、融資顧問、代理發(fā)行等其他金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶量身訂做跨境金融服務(wù)。對(duì)“走出去”企業(yè)的項(xiàng)目貸款、并購(gòu)貸款、出口買方信貸、對(duì)外擔(dān)保等業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提供服務(wù)便利。利用人民幣國(guó)際化的有利時(shí)機(jī)，推動(dòng)人民幣境外項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)發(fā)展，積極采取措施，幫助客戶規(guī)避利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)。

外資銀行借力南博會(huì)加速布局云南

第二屆南博會(huì)服務(wù)貿(mào)易館的“云南金融”展區(qū)，不僅吸引了包括銀行、保險(xiǎn)、小貸公司、基金公司、貨幣兌換公司等40多家在滇金融機(jī)構(gòu)參展，同時(shí)也有許多外資銀行“新面孔”的加入，印度工業(yè)信貸投資銀行、尼泊爾投資銀行和泰國(guó)工商銀行等多家外資銀行均是首次參展。

外資銀行“搶灘”云南

據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局政策法規(guī)處副處長(zhǎng)劉云輝介紹，今年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)分別批準(zhǔn)馬來亞銀行、渣打銀行在云南籌建昆明分行，加上此前已在云南營(yíng)業(yè)的恒生銀行、匯豐銀行、東亞銀行等外資銀行，云南外資銀行機(jī)構(gòu)增至7家。還有多家外資金融機(jī)構(gòu)也在積極謀劃到云南發(fā)展。

馬來亞銀行集團(tuán)的國(guó)際事業(yè)行政總裁沈小芬表示，之所以選擇落戶西部昆明，是看到了云南作為中國(guó)面向南亞和東南亞的橋頭堡，昆明地區(qū)可以幫助馬來亞銀行連接中國(guó)與東盟，尤其是中南半島的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來，馬來亞銀行是東盟和中南半島區(qū)域擁有最多機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的銀行之一，云南對(duì)于馬來亞銀行實(shí)現(xiàn)區(qū)域化戰(zhàn)略是一個(gè)非常重要的地區(qū)。

馬來亞銀行董事會(huì)主席美葛認(rèn)為，南博會(huì)的召開給昆明帶來了明顯的變化，這也將把云南與南亞、東南亞國(guó)家更加緊密地連接在一起。該行在中國(guó)大陸很多地區(qū)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，并將加大與云南的合作力度。

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)受關(guān)注

在與南博會(huì)同期舉辦的大湄公河次區(qū)域（GMS）經(jīng)濟(jì)走廊活動(dòng)周的一個(gè)論壇上，泰國(guó)開泰銀行副總裁蔡偉才說：“跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算目前是一個(gè)非常熱的話題，隨著東盟經(jīng)濟(jì)共同體的逐步實(shí)現(xiàn)，人民幣結(jié)算越來越受歡迎，人民幣國(guó)際化是大趨勢(shì)，開泰銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)正在籌備開展人民幣業(yè)務(wù)?！?/p>

據(jù)了解，泰國(guó)泰京銀行昆明分行剛剛獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)辦理人民幣業(yè)務(wù)。泰國(guó)泰京銀行昆明分行副行長(zhǎng)馬炳林在展位前為顧客推介金融業(yè)務(wù)時(shí)表示，以前我們只做外幣，今年開始可以做人民幣，想在此尋求更多跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)合作。他同時(shí)介紹，中國(guó)與南亞、東南亞各國(guó)的關(guān)系日益緊密，加之云南沿邊金融改革的舉措，讓他看到了泰京銀行未來的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

1997年泰國(guó)央行與中國(guó)人民銀行昆明中心支行合作至今，兩行業(yè)務(wù)往來發(fā)展良好，除建立相應(yīng)交流平臺(tái)和機(jī)制外，還啟動(dòng)了人民幣對(duì)泰銖電匯匯率。在第二屆南博會(huì)泛亞金融開放合作暨BCIM要素市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)峰會(huì)上，泰國(guó)證券交易委員會(huì)與云南省金融辦還簽署了諒解備忘錄。

云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)唐青表示，這些成果得益于良好的沿邊金融改革政策。他認(rèn)為，目前，人民幣向南發(fā)展的成效初步顯現(xiàn)。一方面，東南亞、南亞對(duì)華貿(mào)易持續(xù)增加，規(guī)模效益使得其對(duì)人民幣結(jié)算的需求越來越大；另一方面，中國(guó)沿邊金融改革開放政策推進(jìn)人民幣區(qū)域化快速發(fā)展。

去年底獲批的云南、廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)是中國(guó)迄今為止面積最大、陸地邊境線與海岸線最長(zhǎng)的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。建立多元化現(xiàn)代金融體系等是試驗(yàn)區(qū)的重要目標(biāo)，而有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度，加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，是其中較為核心的內(nèi)容。

在大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)走廊活動(dòng)周期間，來自中國(guó)和東南亞及南亞的金融界人士表示，隨著東南亞、南亞各國(guó)對(duì)人民幣的認(rèn)同度不斷提升，人民幣向南成效初顯，越來越多的外資銀行被吸引到云南。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，云南省自2010年7月啟動(dòng)跨境人民幣結(jié)算以來，已累計(jì)結(jié)算1566億元，涉及國(guó)家超過60個(gè)。今年1至4月，實(shí)現(xiàn)人民幣跨境結(jié)算251億元，同比增長(zhǎng)103.49%；實(shí)現(xiàn)銀行各項(xiàng)融資1114億元，完成全年2800億元目標(biāo)的40%；實(shí)現(xiàn)證券、債券、股權(quán)、保險(xiǎn)等各項(xiàng)直接融資440億元，完成全年900億元目標(biāo)的49%。

云南普惠金融助力小微企業(yè)發(fā)展

“根據(jù)合作社的發(fā)展需要，我們準(zhǔn)備再向微交所貸款100萬元，馬上就要簽訂合同啦，等微交所做好了市場(chǎng)調(diào)查這些風(fēng)險(xiǎn)管理程序后，資金很快就能到賬！”從事了15年生豬養(yǎng)殖的夏有榮表示，微交所的錢對(duì)養(yǎng)殖戶來說“借得到、用得起”。

微交所在南博會(huì)上嶄露頭角

夏有榮口中的微交所是昆明小微企業(yè)金融交易服務(wù)有限公司的簡(jiǎn)稱，它是云南省2102年3月最早進(jìn)行試點(diǎn)的小微企業(yè)融資平臺(tái)，是一家創(chuàng)新的民間借貸中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，是一個(gè)連接數(shù)量龐大的小微企業(yè)和小微投資人的交易市場(chǎng)，為傳統(tǒng)金融服務(wù)不易到達(dá)的區(qū)域和群體提供金融服務(wù)，改善金融服務(wù)的可獲得性。昆明小微企業(yè)金融交易服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)王清明說：“通過債券融資、股權(quán)質(zhì)押、債券交易以及股權(quán)交易等多種交易模式，使小微企業(yè)盡可能在市場(chǎng)上與民間金融對(duì)接，融到小微企業(yè)所需要的資金?！?/p>

今年，微交所也出現(xiàn)在南博會(huì)金融展區(qū)，據(jù)悉，從南博會(huì)開幕至6月9日，微交所與合作伙伴及意向客戶達(dá)成近150億元的產(chǎn)品合作計(jì)劃。共有81家合作伙伴簽約加盟微交所，其中有8家融資性擔(dān)保公司，39家授權(quán)經(jīng)紀(jì)服務(wù)商，34家產(chǎn)品服務(wù)商。簽約合作項(xiàng)目涵蓋林業(yè)、醫(yī)藥制藥業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、玉石產(chǎn)業(yè)、紅木及家具產(chǎn)業(yè)、旅游服務(wù)業(yè)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)，簽約渠道覆蓋云南省各州市，以及四川、重慶、貴州、福建等省市。

此外，微交所在南博會(huì)期間與中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心、聯(lián)合國(guó)開發(fā)計(jì)劃署達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，在聯(lián)合國(guó)開發(fā)計(jì)劃署（UNDP）“在中國(guó)構(gòu)建普惠金融體系”項(xiàng)目下實(shí)施“云南普惠金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)示范子項(xiàng)目”，探索建立具有社會(huì)效益和影響力的、商業(yè)可持續(xù)的金融發(fā)展模式，搭建普惠金融服務(wù)平臺(tái)。

普惠金融為小微企業(yè)“輸血”

據(jù)夏有榮介紹，由于養(yǎng)殖行業(yè)有養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，加上農(nóng)民缺少抵押和擔(dān)保，在銀行貸款難，即使能貸到額度也不大。他以前也在銀行貸過2萬元，通過"自愿聯(lián)保"最高能貸到10萬元，但是手續(xù)多。針對(duì)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貧困人群和小微企業(yè)的貸款，個(gè)別銀行存在門檻高、程序多、時(shí)間長(zhǎng)等問題。而小額貸款就是要"短、平、快"，如果手續(xù)復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)，一般的小企業(yè)根本耗不起。

據(jù)了解，給企業(yè)貸款，多數(shù)商業(yè)銀行有一套嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，不僅看企業(yè)是做什么的，符不符合國(guó)家的相關(guān)規(guī)定，還要企業(yè)提供抵押物和擔(dān)保，另外至少要提供2年以上的經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，然后銀行會(huì)對(duì)貸款企業(yè)的盈利情況和償還能力進(jìn)行考察，符合條件者才能貸到款。而現(xiàn)實(shí)情況卻是，大部分小微企業(yè)連財(cái)務(wù)報(bào)表都不能提供，更不用提其他硬性條件了。

云南普惠金融的探索與發(fā)展給小微企業(yè)帶來了“新鮮血液”，讓夏有榮等養(yǎng)殖戶受益的，正是微交所針對(duì)楚雄州養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)開發(fā)的供應(yīng)鏈全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。包括夏有榮自己在內(nèi)，牟定江坡種養(yǎng)專業(yè)合作社共有7個(gè)理事成員，通過微交所引入的云南楚雄彝山工貿(mào)有限公司擔(dān)保，7家養(yǎng)殖戶在較短的時(shí)間內(nèi)順利從微交所貸到款，最高一家貸了25萬元，最低的也貸到了8萬元，有效地解決了實(shí)際問題。

供應(yīng)鏈全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)是微交所眾多普惠金融產(chǎn)品中的一項(xiàng)，目前微交所平臺(tái)上市標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品共有14項(xiàng)，全部面向中小企業(yè)開展融資服務(wù)。在一套專業(yè)、安全、可靠的交易系統(tǒng)下，微交所引入融資擔(dān)保、保險(xiǎn)（放心保）和違約追償?shù)鹊谌椒?wù)構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)防控體系，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。據(jù)了解，平臺(tái)運(yùn)行一年多來，沒有發(fā)生過一筆投資人本金損失。截至2014年5月，微交所累計(jì)成交量已逾20億元，完成交易2600多個(gè)項(xiàng)目，幫助近2000個(gè)小型微型企業(yè)融資項(xiàng)目獲得融資，單筆最高融資300萬元。

來自云南省人民政府金融辦公室的消息，截至6月初，全省像微交所這樣的民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)有42家；全省審核通過股權(quán)投資類企業(yè)已達(dá)381家；截至2014年1季度末，全省共發(fā)展村鎮(zhèn)銀行44家；截至5月末，全省已批復(fù)小貸公司數(shù)量564家，已開業(yè)527家……金融服務(wù)覆蓋的深度和廣度得到了延伸，有效地緩解了小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難。

“一心兩區(qū)”推動(dòng)金融業(yè)大放異彩

此次云南金融業(yè)在南博會(huì)上大放異彩，與云南金融部分推動(dòng)“一心兩區(qū)”的建設(shè)同樣分不開?！耙恍膬蓞^(qū)”即形成以昆明區(qū)域性國(guó)際金融中心為龍頭，沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)、昆明泛亞金融產(chǎn)業(yè)中心園區(qū)為核心和載體，昆明及沿邊8州市以外的其他7州市為側(cè)翼，以現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)為引領(lǐng)，輻射全省、帶動(dòng)周邊的金融發(fā)展新格局。

人民銀行昆明中支取得多項(xiàng)階段性成果

云南沿邊金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)啟動(dòng)以來，中國(guó)人民銀行昆明中心支行高度重視此項(xiàng)工作，并作為全省人民銀行最重要的一項(xiàng)工作來加以貫徹和落實(shí)，緊緊圍繞總體方案和實(shí)施意見的內(nèi)容，分階段、按步驟推動(dòng)各項(xiàng)工作的有序開展，并取得了多項(xiàng)階段性的成果。

第一，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行同意，2014年5月7日，中國(guó)人民銀行昆明中心支行出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)<云南省沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)暫行辦法>的通知》，標(biāo)志著云南省個(gè)人跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。個(gè)人跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)主要有以下三個(gè)方面的突破：一是擴(kuò)大了業(yè)務(wù)主體：跨境人民結(jié)算的主體從企業(yè)擴(kuò)大到個(gè)人；二是擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍：允許云南省沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)個(gè)人開展貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移等經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；三是涵蓋了新興業(yè)務(wù)，將互聯(lián)網(wǎng)支付、電子商務(wù)等新興業(yè)務(wù)也納入到試點(diǎn)范圍。

第二，經(jīng)國(guó)家外匯管理總局批準(zhǔn)，2014年5月21日，國(guó)家外匯管理局云南省分局下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<云南省德宏州本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目緬幣兌換試點(diǎn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）>的通知》，標(biāo)志著云南省德宏州本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目緬幣兌換試點(diǎn)業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。本外幣特許兌換機(jī)構(gòu)開展經(jīng)常項(xiàng)下人民幣兌緬幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了三個(gè)方面的突破：一是放寬了客戶范圍的限制，即本外幣兌換機(jī)構(gòu)的客戶范圍從個(gè)人擴(kuò)大到境內(nèi)企業(yè)和個(gè)體工商戶；二是放寬了業(yè)務(wù)范圍的限制，即本外幣兌換機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍從個(gè)人旅游項(xiàng)目擴(kuò)大到全部經(jīng)常項(xiàng)下兌入兌出業(yè)務(wù)；三是放寬了兌換額度限制，企業(yè)客戶和個(gè)人客戶的兌換額度均不設(shè)限額。

第三，《跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理規(guī)定（試行）》于2014年6月1日起在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施。該《規(guī)定》有五方面的突出亮點(diǎn)：一是創(chuàng)新了跨國(guó)公司賬戶體系；二是進(jìn)一步簡(jiǎn)化了單證審核；三是便利了跨國(guó)公司融通資金；四是資本金、外債結(jié)匯采取了負(fù)面清單管理；五是加強(qiáng)了統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)防控風(fēng)險(xiǎn)。

云南銀監(jiān)局加快推進(jìn)“一心兩區(qū)”建設(shè)

為加快推進(jìn)“一心兩區(qū)”建設(shè)，云南銀監(jiān)局一方面積極向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告云南省委、省政府關(guān)于試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的重大戰(zhàn)略部署，力爭(zhēng)取得更多的政策支持，另一方面結(jié)合實(shí)際對(duì)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)研究制定長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，主動(dòng)采取多項(xiàng)措施推進(jìn)沿邊金融改革實(shí)現(xiàn)新突破。目前主要取得了兩方面的階段性成果：

第一，云南銀監(jiān)局于今年4月印發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局關(guān)于建設(shè)云南省沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案的實(shí)施細(xì)則》?！都?xì)則》從建立準(zhǔn)入“綠色通道”、完善機(jī)構(gòu)體系、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境等方面提出16條具體舉措推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)改革創(chuàng)新。

第二，云南銀監(jiān)局通過主動(dòng)開展政策宣傳、前期介入全程指導(dǎo)、啟動(dòng)“綠色通道”等方式，高效完成了馬來亞銀行昆明分行、渣打（中國(guó)）銀行昆明分行的籌建初審工作，于今年3月將初審意見上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)積極配合銀監(jiān)會(huì)做好籌建審批工作。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)分別于4月18日、4月28日先后批準(zhǔn)渣打（中國(guó)）銀行昆明分行及馬來亞銀行昆明分行籌建。兩家銀行的籌建工作目前正有序推進(jìn)。此外，為進(jìn)一步提升泰京銀行昆明分行對(duì)云南省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支撐作用，云南銀監(jiān)局積極協(xié)調(diào)并推動(dòng)泰京銀行昆明分行開辦人民幣業(yè)務(wù)，在省外管局等部門的大力協(xié)助下，泰京銀行昆明分行開辦人民幣業(yè)務(wù)的申請(qǐng)已獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

云南證監(jiān)局加快改革創(chuàng)新

云南證監(jiān)局高度重視《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》和《云南省人民政府關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見》的貫徹落實(shí)工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，研究制定了沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)資本市場(chǎng)相關(guān)工作實(shí)施細(xì)則，緊抓改革機(jī)遇，加快云南資本市場(chǎng)改革創(chuàng)新步伐，全力推進(jìn)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，資本市場(chǎng)功能穩(wěn)定發(fā)揮，市場(chǎng)創(chuàng)新與市場(chǎng)監(jiān)管協(xié)調(diào)推進(jìn)，推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作取得了良好開局。

2014年1月24日，“新三板”迎來全國(guó)擴(kuò)容，云南省“新三板”掛牌工作率先在試驗(yàn)區(qū)取得突破，云銅科技、安泰得軟件兩家企業(yè)成功登陸“新三板”，成為“新三板”擴(kuò)至全國(guó)后首批掛牌企業(yè)，實(shí)現(xiàn)云南省“新三板”掛牌企業(yè)零的突破。5月21日，又有佳曉自來水、亞錦科技、云南路橋等3家試驗(yàn)區(qū)企業(yè)通過全國(guó)股轉(zhuǎn)公司審查即將掛牌。此外，試驗(yàn)區(qū)還有3家企業(yè)在審，54家企業(yè)與券商簽約擬掛牌“新三板”，試驗(yàn)區(qū)擬掛牌企業(yè)已形成良好的梯次發(fā)展態(tài)勢(shì)。

緊抓建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)機(jī)遇，云南省證券機(jī)構(gòu)正加快改革創(chuàng)新步伐。紅塔證券完成20億元增資擴(kuò)股，太平洋證券成功定向增發(fā)融資37.6億元，兩家公司資本實(shí)力大大增強(qiáng)。云南省證券公司走出去邁出新步伐，太平洋證券成功走出國(guó)門，在老撾設(shè)立了中國(guó)首家境外合資證券公司，并正在向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)诶蠐朐O(shè)立東盟代表處。此外，太平洋證券獲批作為合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者從事境外證券投資管理業(yè)務(wù)。為進(jìn)一步擴(kuò)大云南省證券業(yè)對(duì)外開放，按照《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，爭(zhēng)取在云南新設(shè)1家中港合資證券公司，目前合資證券公司的設(shè)立存在政策調(diào)整、港方投資主體待定等不確定因素，云南證監(jiān)局將加強(qiáng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)請(qǐng)示匯報(bào)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作，力爭(zhēng)中港合資證券公司盡早獲批。

云南保監(jiān)局加大推動(dòng)力度

為深入貫徹落實(shí)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》和《云南省人民政府關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見》精神，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能作用，云南保監(jiān)局高度重視，積極推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)沿邊金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)的各項(xiàng)工作有序開展。

廣西、云南作為中國(guó)同時(shí)面向東南亞、南亞開放的重要門戶，在中國(guó)與南亞各國(guó)合作中占有重要地位，是中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)的“一軸兩翼”。今年5月，云南保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，組織轄內(nèi)部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)赴廣西開展保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的專項(xiàng)調(diào)研。通過學(xué)習(xí)借鑒廣西保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的成功做法和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，與廣西保監(jiān)局達(dá)成共識(shí)，建立長(zhǎng)期的聯(lián)合推動(dòng)機(jī)制。

為深入了解掌握云南保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)情況，今年4月，云南保監(jiān)局選取西雙版納州和普洱市這兩個(gè)對(duì)外交往活躍、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展快速、保費(fèi)增幅均高于全省平均水平的州市開展專項(xiàng)調(diào)研，為下一步推進(jìn)行業(yè)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)和保險(xiǎn)合作“三個(gè)創(chuàng)新”提供了參考依據(jù)。

為進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，今年3月初，云南保監(jiān)局召集行業(yè)部分公司，組織召開關(guān)于雙邊及多邊保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作、加大政策性出口信用保險(xiǎn)支持力度、構(gòu)建區(qū)域保險(xiǎn)交流合作平臺(tái)、推進(jìn)小微企業(yè)信用貸款保證保險(xiǎn)4個(gè)專項(xiàng)實(shí)施細(xì)則的專題研討會(huì)并進(jìn)行工作安排部署。

此外，云南保監(jiān)局還著力推進(jìn)三項(xiàng)創(chuàng)新試點(diǎn)工作。一是開展政策性農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)工作；二是開展人口較少民族保障保險(xiǎn)試點(diǎn)工作；三是開展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。下一步，云南保監(jiān)局還將繼續(xù)加大推動(dòng)力度，提升保險(xiǎn)業(yè)對(duì)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的服務(wù)力度。