王曉軍

摘 要：隨著貨幣發(fā)行與流通量的增大，以及人民銀行提出的現(xiàn)金全額清分要求，僅靠現(xiàn)今以人民銀行為主導(dǎo)、商業(yè)銀行參與的清分模式已難以滿足發(fā)展的需要。本文通過分析歐洲國家?guī)追N不同類型的現(xiàn)鈔社會化處理模式，比較借鑒其先進經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況探索新形勢下我國現(xiàn)鈔處理社會化新模式，旨在提升我國當(dāng)前的現(xiàn)鈔處理水平。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)鈔處理；社會化清分；國際經(jīng)驗

一、歐洲國家現(xiàn)鈔處理社會化清分模式及比較

現(xiàn)鈔處理包括央行為主導(dǎo)的清分模式、聯(lián)合模式、以及社會化模式。央行主導(dǎo)模式是指商業(yè)銀行流轉(zhuǎn)的現(xiàn)金交由央行來進行清分，清分后再由央行分配給各商業(yè)銀行，再投放給公眾；聯(lián)合模式是指央行與商業(yè)銀行共同出資成立現(xiàn)金中心、按比例共同分擔(dān)現(xiàn)金中心運行所需費用；而社會化模式是指央行把鈔票清分交由商業(yè)銀行和一些專業(yè)化的社會機構(gòu)完成，由社會商業(yè)機構(gòu)建立現(xiàn)金清分中心，組建專業(yè)的團隊，建立清分流水線，在央行的監(jiān)管下開展清分工作，商業(yè)銀行可以購買清分產(chǎn)品或外包的形式來與其合作，而央行僅負(fù)責(zé)印制新幣和殘幣銷毀。

（一）央行主導(dǎo)下第三方機構(gòu)的現(xiàn)鈔處理：以德國現(xiàn)鈔處理模式為代表，德意志聯(lián)邦銀行在全國每個分支行均設(shè)有清分處理中心。除中央銀行外，商業(yè)銀行，現(xiàn)鈔押運公司、零售商等均可參與鈔票清分，德央行現(xiàn)鈔管理部門可分為三級，第一級是德央行現(xiàn)鈔部，下設(shè)3個處，分別負(fù)責(zé)新鈔發(fā)行與反假、機具管理與發(fā)行政策、技術(shù)管理；第二級是9家大區(qū)行的業(yè)務(wù)組織部門，同時還有兩家直屬服務(wù)中心；第三級是遍及德國的47家分行。辦理與個人客戶、押運公司等機構(gòu)客戶之間的現(xiàn)金處理業(yè)務(wù)是各分行主要工作內(nèi)容。

目前德國央行在現(xiàn)鈔循環(huán)中仍占據(jù)主導(dǎo)地位，重新投入流通的鈔票中有2/3經(jīng)過德央行清分，其余1/3主要由金融機構(gòu)進行處理。德國有許多私營的現(xiàn)金中心（CIT）從事現(xiàn)鈔處理和押運業(yè)務(wù)，但由于資本不足等原因，無法獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)獨立辦理現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)。因此，商業(yè)銀行與現(xiàn)金中心簽訂合同，將現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)外包出去，而商業(yè)銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)鈔清算并承擔(dān)整個現(xiàn)鈔處理過程的法律責(zé)任。商業(yè)銀行基于清分服務(wù)質(zhì)量和價格，在私營現(xiàn)金中心或中央銀行清分中心間進行選擇。商業(yè)銀行也可全權(quán)委托現(xiàn)金中心，由現(xiàn)金中心決定自行清分或送至央行清分。中央銀行不直接干預(yù)商業(yè)銀行和現(xiàn)金中心間的協(xié)議，但通過清分價格的調(diào)整，控制回籠券在央行及現(xiàn)金中心的比例，最終實現(xiàn)對流通現(xiàn)金質(zhì)量的調(diào)控目標(biāo)。

德央行同時加強對這些私營現(xiàn)金中心的管理，它通過央行計算機系統(tǒng)與清分機具聯(lián)網(wǎng)，對機具運行進行即時監(jiān)測，嚴(yán)格要求按照央行規(guī)定的閾值范圍和標(biāo)準(zhǔn)對鈔票進行清分，實現(xiàn)流通中貨幣整潔度的控制和假幣有效挑剔。

（二）央行、金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)合作開展現(xiàn)鈔處理：以英國現(xiàn)鈔處理模式為代表，在英國， 中央銀行的分支機構(gòu)在全國只有7家，沒有能力對全國的回籠現(xiàn)金進行清分處理，因此便把這一工作交給全國性的四大商業(yè)銀行來做，全國共設(shè)有72個清分中心。英國認(rèn)為，中央銀行管理貨幣發(fā)行，并不等于所有的現(xiàn)鈔均需由中央銀行自行處理，清分現(xiàn)金并不一定是中央銀行獨有的權(quán)力， 把這個權(quán)責(zé)交給商業(yè)銀行，央行節(jié)約了成本，減少了麻煩， 同樣是可行的。

英格蘭銀行2001年開始實施Note Circulation Scheme（NCS）方案，將現(xiàn)鈔清分和投放業(yè)務(wù)全部外包。目前英國有4家NCS成員企業(yè)，分別是蘇格蘭皇家銀行、Vaultex公司、Group 4 Securicor（G4S）和英國郵政局。NCS成員將新鈔及清分后的鈔票提供給其直接供應(yīng)的銀行，再由這些銀行投放給其他銀行及零售商和社會公眾。英國央行采用公開招投標(biāo)的方式選擇NCS企業(yè)，確保公平和高效。英央行注重對現(xiàn)鈔處理公司的管理，對違規(guī)企業(yè)嚴(yán)厲處罰。英格蘭銀行對商業(yè)機構(gòu)上繳的殘損幣按5%進行抽樣檢查，在殘損幣中發(fā)現(xiàn)的完整券一并銷毀，并以此為依據(jù)對機構(gòu)進行處罰。

（三）獨立的社會化處理機構(gòu)：以瑞典現(xiàn)鈔處理模式為代表，為了提高現(xiàn)金循環(huán)的效率和質(zhì)量，減少其部門設(shè)置，瑞典央行2005年決定不再參與現(xiàn)鈔流通管理，只負(fù)責(zé)發(fā)行新鈔和銷毀不宜流通的鈔票。將金庫的設(shè)立社會化，交給私人企業(yè)來完成，而該企業(yè)一般是由銀行出資建立的。瑞典央行發(fā)行鈔票，將其交給金庫主，金庫主的現(xiàn)金清分、挑選、運輸則是由第三方現(xiàn)金管理公司來運作，由他們來將現(xiàn)金送到消費者手里。央行對金庫進行監(jiān)督和檢查，每年會進行一到二次檢查，檢查其是否與其他款項分開存放，其數(shù)量、管理方式、清分機的設(shè)置等，并進行一定的測試；而這些金庫每年自己也要找外部審計機構(gòu)來對其進行檢查，并將檢查結(jié)果上報央行。央行則支付給這些金庫主利息成本報酬，每年在幾次旺季期間，央行也會回籠部分現(xiàn)金。

目前瑞典共有12個金庫，主要分布在大都市繁華區(qū)，其中最大的金庫主就是BDB，有10個金庫，是由5家銀行出資建立的。瑞典目前只有BDB1公司可以到瑞典央行存取現(xiàn)鈔，而BDB公司金庫內(nèi)的現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)則外包給第三方現(xiàn)金管理公司來運作，并由其向商業(yè)銀行、零售商辦理現(xiàn)鈔投放和回籠業(yè)務(wù)。而瑞典三家最大的現(xiàn)金管理公司是 Loomis、 G4S 和 Panaxia。現(xiàn)在的發(fā)展趨勢是要求金庫保持中立、并能在分布上增加偏遠地區(qū)。BDB目前有可能壟斷整個金庫，并且向現(xiàn)金管理公司邁進。

二、歐洲國家現(xiàn)鈔處理的可借鑒經(jīng)驗

通過比較我們可以看出，歐洲國家現(xiàn)鈔管理部門均由原來關(guān)注貨幣發(fā)行流通的各個環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)變?yōu)橹攸c關(guān)注現(xiàn)鈔的印制與殘損幣的銷毀，而將中間環(huán)節(jié)逐漸交給專業(yè)機構(gòu)來操作，央行則對這些專業(yè)機構(gòu)加強監(jiān)管，在管理上做到了有所為有所不為，增強了現(xiàn)金服務(wù)參與各方的社會責(zé)任意識，有效保證了央行現(xiàn)鈔管理宏觀目標(biāo)的實現(xiàn)，切實降低了現(xiàn)鈔循環(huán)各環(huán)節(jié)的安全風(fēng)險。其中，可借鑒的經(jīng)驗包括：

（一）與地域特色相匹配的清分模式。歐洲三國雖然都將現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)逐步交由社會專業(yè)機構(gòu)辦理，但在具體業(yè)務(wù)模式上存在較大差別。德國的現(xiàn)金中心不能獨立辦理現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)，必須與商業(yè)銀行簽訂合同接受其委托；瑞典則是由商業(yè)銀行組建的BDB公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)現(xiàn)鈔處理，但具體經(jīng)營則外包給第三方機構(gòu)；而英國則是通過招投標(biāo)方式選擇NCS成員企業(yè)并由其辦理現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)，目前4家NCS成員企業(yè)中有2家專業(yè)現(xiàn)鈔處理公司，其中Vaultex公司是由匯豐銀行和巴克萊銀行合資成立的，G4S則是全球連鎖的專業(yè)現(xiàn)鈔處理公司（同時也是瑞典BDB公司外包的3個第三方機構(gòu)之一）。

（二）統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。歐央行要求歐元區(qū)各國中央銀行在清分現(xiàn)鈔時必須遵循其制定的標(biāo)準(zhǔn)，且對于不宜流通鈔票的誤判率不得超過5%。其他現(xiàn)鈔處理機構(gòu)需按照歐央行制定的標(biāo)準(zhǔn)和要求對收到的現(xiàn)鈔進行檢查，防止假幣或殘損幣繼續(xù)流通。歐央行對鈔票處理設(shè)備需達到的標(biāo)準(zhǔn)和檢測程序作出了明確規(guī)定，由歐元區(qū)各國央行負(fù)責(zé)對鈔票處理設(shè)備是否符合歐央行標(biāo)準(zhǔn)進行檢測，通過檢測的設(shè)備名單公布在歐央行網(wǎng)站上，而現(xiàn)鈔處理機構(gòu)只能使用名單內(nèi)的設(shè)備。

（三）強化對社會化現(xiàn)鈔處理機構(gòu)和機具的監(jiān)管。各國央行采取多種方式加強對參與現(xiàn)鈔處理的專業(yè)機構(gòu)的管理：一是以招投標(biāo)的方式確定現(xiàn)鈔處理機構(gòu)。英國央行采用公開招投標(biāo)的方式選擇NCS企業(yè)，確保公平和高效。二是建立激勵機制。瑞典央行每年會對BDB公司金庫進行監(jiān)督檢查，而這些金庫每年也要聘請外部審計機構(gòu)對其進行檢查，并將檢查結(jié)果上報瑞典央行，央行則根據(jù)檢查情況向BDB公司支付利息作為報酬。三是對違規(guī)企業(yè)嚴(yán)厲處罰。英格蘭銀行對商業(yè)機構(gòu)上繳的殘損幣按5%進行抽樣檢查，在殘損幣中發(fā)現(xiàn)的完整券一并銷毀，以此為依據(jù)對機構(gòu)進行處罰。

歐央行和英格蘭銀行均建立了現(xiàn)鈔處理機具準(zhǔn)入制度，并對銀行和相關(guān)機構(gòu)使用此類設(shè)備的情況進行監(jiān)管，實現(xiàn)了對現(xiàn)鈔處理機具的規(guī)范管理。如英格蘭銀行每年都要對涉及現(xiàn)鈔處理的設(shè)備進行檢測，不僅包括大、中、小型清分機，還包括客戶操作的鈔票回收機、點驗鈔機、自動售貨機等。這些設(shè)備都要送到英格蘭銀行進行假幣識別等功能的檢測，并將合格設(shè)備的名單上網(wǎng)公布，以便央行鈔票處理中心、商業(yè)銀行清分中心等機構(gòu)根據(jù)評價結(jié)果購買配備現(xiàn)鈔機具。

三、我國現(xiàn)鈔處理模式及分析

（一）以央行現(xiàn)鈔處理中心為主導(dǎo)的模式。人民幣清分問題的提出由來已久，而有計劃實施是從2006年開始。人總行推行了依托48個鈔票處理中心進行回籠完整券清分、跨行政區(qū)劃清分工作，并逐步實現(xiàn)人民幣回籠券的全額清分。這種經(jīng)過人民銀行質(zhì)量認(rèn)證、向社會所做出的無長短款、無假幣、無殘損券等人民幣品質(zhì)承諾的做法，是凈化流通環(huán)境、樹立人民幣良好形象的重要舉措，有著積極的社會意義。但是，每年社會所需的現(xiàn)金除了人民銀行提供的原封新券和清分券外，更多的是來自商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點收付周轉(zhuǎn)款。這部分未經(jīng)過清分、隨收隨付的現(xiàn)金，其中所暴露出來的不宜流通人民幣和假幣問題，隨著貨幣投放量的逐年遞增而日趨突出。盡管經(jīng)過加大對中小票面原封新券的投放力度和“09行動”的綜合治理，改善了人民幣的流通環(huán)境，而社會公眾所信賴的金融機構(gòu)對外誤收誤付假幣事件，仍使其成為社會輿論和矛盾紛爭的焦點。

按照鈔票在不同清分條件下的流轉(zhuǎn)路徑，可分為部分清分條件下流轉(zhuǎn)路徑、全額清分條件下流轉(zhuǎn)路徑，以及社會化清分機構(gòu)介入后的流轉(zhuǎn)路徑，不同的流轉(zhuǎn)路徑中各個主體的參與程度與作用都不一樣，而我國目前處在部分清分條件下的流轉(zhuǎn)路徑。

（二）當(dāng)前模式的優(yōu)缺點分析。優(yōu)點：在當(dāng)前模式下，商業(yè)銀行將部分現(xiàn)鈔上交人民銀行，由人民銀行鈔票處理中心統(tǒng)一清分，由于人行專業(yè)人員使用高性能的大型清分機，使得清分效率和清分質(zhì)量較高。

缺點：（1）目前現(xiàn)鈔流通量迅速加大，大量的現(xiàn)金是在商業(yè)銀行內(nèi)循環(huán)，僅僅依靠人民銀行清分中心的力量已遠遠滿足不了現(xiàn)鈔清分的需要。

（2）商業(yè)銀行沿用了數(shù)十年的現(xiàn)鈔清分模式存有弊端，各銀行重復(fù)投入花費巨大，但因各為其主，清分設(shè)備及配套人員又常常因為業(yè)務(wù)不飽和而處于閑置狀態(tài)，有些銀行甚至從押鈔、清分、存鈔、送鈔各個環(huán)節(jié)都由自身來做，背后有一個龐大的隊伍來運作，運鈔車、清分設(shè)備不能物盡其用，相關(guān)操作和管理人員不能人盡其才，造成了極大的資源浪費。

四、探索新形勢下我國現(xiàn)鈔處理社會化模式

隨著市場流通現(xiàn)金量的不斷增長，人民銀行僅憑自身資源難以負(fù)擔(dān)對貨幣發(fā)行各環(huán)節(jié)的具體操作，尤其是中間環(huán)節(jié)的現(xiàn)鈔處理。因此，我們可以借鑒歐洲三國央行的經(jīng)驗，在繼續(xù)做好新鈔發(fā)行與殘損幣銷毀工作的同時，將現(xiàn)鈔處理環(huán)節(jié)的具體操作逐步交由專業(yè)機構(gòu)執(zhí)行，既提高了現(xiàn)鈔處理的效率，也減少了現(xiàn)金實物流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)，節(jié)約了成本。人民銀行則負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行相應(yīng)的政策法規(guī)與監(jiān)管制度，界定相關(guān)參與機構(gòu)的主體、責(zé)任、運行模式、獎懲機制等，將設(shè)備、人力資源從具體的操作轉(zhuǎn)移到監(jiān)督管理工作中，主要履行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)指導(dǎo)的職責(zé)，嚴(yán)格控制安全風(fēng)險，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

（一）因地制宜推動現(xiàn)鈔處理社會化。目前我國有的地方的商業(yè)銀行建有清分中心，除清分本行回籠的現(xiàn)鈔外，還為其他商業(yè)銀行有償提供清分服務(wù)；有的地方的商業(yè)銀行聯(lián)合成立專業(yè)公司，專門從事現(xiàn)鈔清分和押運服務(wù)；有的地方還出現(xiàn)了非金融機構(gòu)從事現(xiàn)鈔清分的情況。由于我國幅員遼闊，區(qū)域間自然條件、經(jīng)濟發(fā)展水平等方面差異較大，建議在加強人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管的前提下，由各分支機構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嵺`，在提供社會化鈔票處理服務(wù)的商業(yè)銀行及其他專業(yè)機構(gòu)中開展相關(guān)試驗，研究探索具體的運轉(zhuǎn)流程、定價機制、安全保障等多方面問題，引導(dǎo)其在提高和改善流通中現(xiàn)鈔的質(zhì)量和結(jié)構(gòu)方面充分發(fā)揮作用，實現(xiàn)人民銀行的管理目標(biāo)。

（二）建立科學(xué)的清分標(biāo)準(zhǔn)。目前，金融機構(gòu)依據(jù)《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》清分、挑剔殘損幣。使用各類清分設(shè)備進行現(xiàn)金二次清分，缺乏統(tǒng)一挑剔標(biāo)準(zhǔn)，閾值的設(shè)定和調(diào)整較為隨意，造成了清分質(zhì)量的不一致。機具清分的整潔度質(zhì)量沒有量化標(biāo)準(zhǔn)。鈔票清分機具除了人民銀行鈔票處理中心使用的清分機具有銷毀閾值數(shù)據(jù)量化指標(biāo)外，商業(yè)銀行大量使用的其他品牌均沒有清分質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，不同機具的質(zhì)量指標(biāo)也是各自為政，造成清分出來的鈔票整潔度參差不齊。人民幣凈化數(shù)量不僅遠低于當(dāng)年人民幣投放量，更低于應(yīng)凈化人民幣的數(shù)量，市場人民幣破舊程度居高不下。若閾值設(shè)定過高，適宜再流通的鈔券被視為殘損券退出流通領(lǐng)域，造成資源浪費；若閾值設(shè)定過低，殘損幣將誤付流入社會，造成流通中的鈔券質(zhì)量下降。

因此，應(yīng)制定科學(xué)的清分標(biāo)準(zhǔn)。首先要實行鈔票質(zhì)量等級劃分?？蓞⒖細W元適宜流通標(biāo)準(zhǔn)及國際上的整潔度識別慣例，按人民幣票面受污染、殘損、紙張綿軟程度，對市場上流通的人民幣質(zhì)量進行等級劃分。在流通人民幣質(zhì)量等級劃分的基礎(chǔ)上，創(chuàng)建機具清分質(zhì)量評估維度指標(biāo)。可從四個維度下創(chuàng)建，即：真?zhèn)味?、污染度、殘損度和綿軟度對鈔票進行質(zhì)量描述，以便于轉(zhuǎn)化為機器語言。然后在此基礎(chǔ)上確定機具清分質(zhì)量檢測技術(shù)選擇及參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

（三）加強對相關(guān)清分機構(gòu)的日常監(jiān)管，建立現(xiàn)鈔處理機具準(zhǔn)入制度?？山梃b歐方管理模式，一方面對商業(yè)銀行及其他現(xiàn)鈔處理機構(gòu)的現(xiàn)鈔處理能力、財務(wù)穩(wěn)健性等方面加強審計和監(jiān)管，有效防范風(fēng)險；另一方面通過出臺相應(yīng)的激勵政策推動商業(yè)銀行及社會企業(yè)積極參與現(xiàn)鈔處理工作，同時加大對違規(guī)行為的處罰力度，激勵其優(yōu)質(zhì)、高效地完成鈔票處理業(yè)務(wù)。

同時也應(yīng)加強對現(xiàn)鈔處理機具的監(jiān)管。一方面強化對現(xiàn)鈔處理機具的準(zhǔn)入管理。只有通過央行認(rèn)證的機具設(shè)備才能進入市場從事現(xiàn)鈔處理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時盡快出臺相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定相關(guān)設(shè)備的閾值范圍和運行參數(shù)，為生產(chǎn)商與采購商提供相應(yīng)參考。另一方面要建立對現(xiàn)鈔處理機具的定期檢測與監(jiān)管機制。定期對各類型機具進行檢測，并隨時根據(jù)需要進行突擊檢查，向社會公布認(rèn)證及測試報告，對于不合格的設(shè)備停止其繼續(xù)使用，從而維護金融消費者的權(quán)益。

（四）探索建立社會化清分機構(gòu)質(zhì)量監(jiān)管機制。一是制定清分服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定清分設(shè)備配備、場地建設(shè)、規(guī)范操作等標(biāo)準(zhǔn)，并與委托銀行簽訂清分服務(wù)協(xié)議的規(guī)定性條款，為清分企業(yè)規(guī)范運行提供制度保障；二是建立清分質(zhì)量評估機制，從票面、數(shù)量和質(zhì)量三方面進行檢驗和統(tǒng)計，形成對社會化清分機構(gòu)設(shè)備配備標(biāo)準(zhǔn)以及資源、人力投入的“事前監(jiān)督”的倒逼機制；三是建立監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、公眾輿論的多方監(jiān)督機制。監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)質(zhì)量評估情況和市場現(xiàn)鈔流通情況確定檢查項目，并定期或不定期對社會化清分機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、清分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況和內(nèi)控安防制度執(zhí)行情況及有效性進行檢查；商業(yè)銀行可通過視頻監(jiān)控系統(tǒng)、設(shè)立現(xiàn)場監(jiān)督崗等多種方式對鈔票清分過程和結(jié)果進行實時監(jiān)控，督促專業(yè)清分機構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險；引入社會監(jiān)督機制，采取強制信息披露、招募社會監(jiān)督員，公布監(jiān)督投訴電話等措施，要求商業(yè)機構(gòu)通過提供真實的清分錢捆信息標(biāo)識向消費者提供質(zhì)量信息，接受社會力量參與對外包企業(yè)清分質(zhì)量的監(jiān)督。

（五）充分發(fā)揮自助存取款設(shè)備在現(xiàn)鈔處理中的作用。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，自助存取款設(shè)備在現(xiàn)鈔處理中的作用日益明顯。據(jù)了解，85%的英國現(xiàn)鈔是通過ATM機投放的，并且ATM機可投放多種面額鈔票；歐央行對自助存款機和存取款一體機等設(shè)備的清分功能做出了明確要求，并通過這些設(shè)備直接將不宜流通鈔票從市場流通環(huán)節(jié)剔除，有效提高了流通中貨幣的整潔度。目前，通過自助存取款設(shè)備投放和回籠的現(xiàn)金已占我國商業(yè)銀行投放和回籠現(xiàn)金量的一定比例，且呈逐年上升趨勢，但我國的自助存取款設(shè)備實際適用的券別集中在50元和100元，且不具備鈔票質(zhì)量清分功能，未能充分發(fā)揮其作用。

我們可借鑒歐方經(jīng)驗，一是對于通過人民銀行檢測的自助存取款設(shè)備，允許其開通存取款循環(huán)功能，以激勵商業(yè)銀行擴大對存取款一體機等具備鈔票質(zhì)量清分功能的機具的使用，提升流通中貨幣的質(zhì)量；二是借鑒英國推動5英鎊流通的方式，對商業(yè)銀行使用自助存取款設(shè)備開展多面額貨幣投放回籠工作做出明確要求，并通過代理庫設(shè)立及庫存限額調(diào)整等多種方式對商業(yè)銀行進行激勵，從而不斷優(yōu)化券別結(jié)構(gòu)，提高流通中貨幣的整潔度。

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WANG Xiaojun

（Xian Branch PBC， Xian Shaanxi 710075）

Abstract： With the increase of the currency issuance and circulation， and requirements put forward by PBC to sort all of banknotes， it has been difficult to meet the needs of the development with the current model of PBCs leading and commercial banks participation. The paper analyzes the several different types of socialized sorting modes of banknote processing in European countries， compares and learns from their advanced experience， and combined with Chinas actual situation， explores the new socialized sorting modes of banknote processing under the new situation in order to enhance the current level of banknote processing.

Keywords： banknote processing； socialized sorting； international experience

責(zé)任編輯、校對：趙舒怡