本刊記者 王亞輝 彭 華

1 我國農業(yè)保險的發(fā)展歷史

農業(yè)保險是保險機構根據(jù)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。

農業(yè)保險，對分散、轉移農業(yè)生產的自然風險，對農業(yè)生產實施必要的經(jīng)濟補償，穩(wěn)定、增加農民收入，保障國家糧食安全具有重大意義。新中國成立后，我國農業(yè)保險的發(fā)展經(jīng)歷了如下四個階段。

1.1 起步發(fā)展階段（1949—1981年）

20世紀50年代，我國的農業(yè)保險開始起步，但當時的農業(yè)保險主要借鑒前蘇聯(lián)的模式和經(jīng)驗，以政治任務的形式推進，主要目的是促進解放初期農業(yè)生產的全面復蘇；后因社會主義改造基本完成、農村合作社進程完成和人民公社體制建立等原因停辦，當時包括政府在內的社會各界普遍認為，人民公社已經(jīng)承擔起防范風險、保障農業(yè)生產的職能，農業(yè)保險已無存在的必要，于是決定從1958年開始停辦農業(yè)保險。

1.2 快速發(fā)展階段（1982—1992年）

十一屆三中全會以后，隨著人民公社體制的廢除、農村家庭聯(lián)產承包責任制的建立以及農業(yè)、農村經(jīng)濟制度的逐步完善，恢復農業(yè)保險工作被提上日程。1982年國家批準恢復國內農業(yè)保險業(yè)務，由中國人民保險公司推行的大規(guī)模的農業(yè)保險試驗得到快速平穩(wěn)開展，但此時的農業(yè)保險并不全面，政府沒有成立專門的政策性農業(yè)保險公司，只是給予中國人民保險公司一定的政策鼓勵和財政支持，缺乏系統(tǒng)的管理。

1.3 商業(yè)化經(jīng)營階段（1993—2003年）

1992年十四大后，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步確立，農業(yè)、農村經(jīng)濟市場化改革的步伐加快，政府開始以商業(yè)化經(jīng)營的原則試辦農業(yè)保險，政策性支持明顯減弱，放任農業(yè)保險自我發(fā)展、自我探索。

然而在缺乏政府支持和財政補貼的情況下，作為自主經(jīng)營、自負盈虧的商業(yè)型保險公司在面對農業(yè)巨災風險時不可能提供有效供給，因賠付率高又嚴重虧損，而農民不愿也無力支付高額保費，農業(yè)保險業(yè)務逐漸萎縮并陷入困境，保費收入震蕩下降，由1992年底的8.17億元下降到2003年的4.65億元。

1.4 政策性保險探索階段（2004年至今）

農業(yè)保險的準公共產品特性，決定了商業(yè)化的農業(yè)保險模式不可持續(xù)，必須有政府的介入與支持。國內農業(yè)保險一系列改革探索實踐的經(jīng)驗教訓以及國際經(jīng)驗也證明，農業(yè)保險應該采取政策性扶持加市場化運作的模式。

2003年十六屆三中全會明確提出，要探索建立政策性農業(yè)保險制度。從2004年起，在長達10年時間內，連續(xù)十個中央“一號文件”都對農業(yè)保險的發(fā)展提出要求，其中九個“一號文件”都提到要建立健全政策性農業(yè)保險制度。

2004年，在中國保監(jiān)會主導下，上海、吉林、黑龍江等9省市開展了農業(yè)保險試點，籌建了多種形式的農業(yè)保險組織，各地根據(jù)實際對參加保險的農戶給予一定的保費補貼。

2006年，國務院通過了《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，簡稱“國十條”，指出要“逐步建立政策性農業(yè)保險與財政補助相結合的農業(yè)風險防范與救助機制，探索中央和地方財政對農戶投保給予補貼的方式、品種和比例”。

2007年，在中央政府主導下，中央財政列支10億元的補貼預算，對6個省區(qū)5種糧油作物進行生產保險補貼。在2007年下半年，考慮到生豬生產的需要，又由財政部安排11.5億元，主導推出了能繁母豬保險補貼。

2008年，中央財政加大支持力度，安排60.5億元健全農業(yè)保險保費補貼，試點地區(qū)由6個省區(qū)擴展至16個省區(qū)和新疆生產建設兵團，補貼的品種增加了花生、油菜和奶牛。以后中央財政農業(yè)保險保費補貼力度不斷加大，補貼的品種也不斷增加。

2013年，中央財政撥付農業(yè)保險保費補貼資金126.88億元，是2007年的6倍，中央財政的保費補貼比例達到40%～50%，中央和地方各級財政合計保費補貼比例平均達到75%～80%，補貼的品種已經(jīng)覆蓋15個全國主要的糧油棉作物和畜禽品種。

在中央財政的積極推動下，2013年，我國農業(yè)保險實現(xiàn)保費收入306.7億元，為2.14億戶次投保農戶提供風險保障1.39萬億元，為3367萬戶次農戶提供保險賠款208.6億元，發(fā)揮了較好的強農惠農政策效果。

在政策性農業(yè)保險的政府支持力度、覆蓋面、市場運作等方面取得巨大成就的同時，我國的農業(yè)保險立法工作也取得突破性進展，2013年3月1日，《農業(yè)保險條例》正式頒布實施，這是我國第一部專門針對農業(yè)保險的行政法規(guī)，標志著我國的農業(yè)保險發(fā)展從此進入有法可依的新階段。

在政府引導、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的原則指導下，我國已基本形成多種經(jīng)營形式并存、較為健全而規(guī)范的政策性農業(yè)保險體系。我國已經(jīng)成為全球第二、亞洲第一的農業(yè)保險市場。

2 生豬價格指數(shù)保險的作用

生豬價格指數(shù)保險首次將生豬生產的市場風險納入政策性農業(yè)保險的范疇，是發(fā)揮保險手段支持生豬產業(yè)發(fā)展的全新嘗試。山東省畜牧獸醫(yī)局規(guī)劃財務處處長劉國華認為，生豬價格指數(shù)保險作為創(chuàng)新型的農業(yè)保險產品，對由于生豬市場價格下跌造成損失的養(yǎng)殖者給予補償，能夠解決或緩解“豬賤傷農”問題，對保護養(yǎng)殖戶的生產積極性具有良好的促進作用。原北京市農委發(fā)展規(guī)劃處副處長、現(xiàn)中國人壽財產保險股份有限公司農業(yè)保險部副總經(jīng)理趙樂指出，生豬價格指數(shù)保險能夠穩(wěn)定生豬生產和養(yǎng)殖戶的預期，可以在一定程度上穩(wěn)定生豬供給和豬肉價格，避免或緩解“肉貴傷民”問題。

3 生豬價格指數(shù)保險的優(yōu)勢

與育肥豬保險、生豬期貨和政府主導的調控政策手段相比，生豬價格指數(shù)保險在操作過程和實施效果上，具有以下三個方面的優(yōu)勢。

一是理賠簡便高效，公正透明。劉國華指出，相較于育肥豬保險存在保險標的不清、死亡原因難于界定、查勘定損耗費大量的人力物力、帶菌作業(yè)可能造成疫情擴散等問題，生豬價格指數(shù)保險理賠則相對簡便高效，減少了傳統(tǒng)保險理賠的報案、資料收集、現(xiàn)場查勘定損等環(huán)節(jié)。農戶足不出戶，只需提供相關的投保信息和銀行賬號，便可拿到理賠款。另外，由于作為保險賠付依據(jù)的豬糧比價（生豬出場價格與玉米批發(fā)價格的比值）等價格信息由國家發(fā)改委或者地方權威統(tǒng)計部門收集發(fā)布，公信力強，是否應該理賠，可以拿到多少賠款，保險公司和農戶一清二楚，保險賠付也更加客觀、公正和透明。

二是準入門檻低，農戶可直接參與，有利于降低交易成本。中國農業(yè)科學院農業(yè)信息研究所研究員張峭認為，相較于期貨、期權等高級化的價格風險管理工具，生豬價格指數(shù)保險的避險原理通俗易懂，操作過程簡便，普通農戶可直接參與，不需要交付經(jīng)紀人大量傭金，有助于降低風險保障的交易成本。

三是市場化運作，有利于充分發(fā)揮市場機制作用。相較于收儲、補貼等國家的調控政策可能過度干預市場、改變生產者心理預期等問題，保險是市場化的風險管理手段，有利于充分發(fā)揮市場機制作用，有利于從根本上建立生豬產業(yè)市場風險的防范和分散機制。

4 生豬價格指數(shù)保險的原理

對于保險來說，承保風險必須具有獨立性、可測性和中等性，即不能同時發(fā)生和高度相關、可以確定和測量，發(fā)生的可能性和損失程度在相對居中的水平。而農產品價格風險系統(tǒng)性強、較難預測、風險大，并不滿足上述條件，因此，農產品價格風險從理論上講是不可保的。生豬價格指數(shù)保險是農產品目標價格保險的重要形式，是試行農產品目標價格制度的重要舉措。所謂農產品目標價格制度，是由政府設定農產品的目標價格，在市場價格過高時補貼低收入消費者，在市場價格低于目標價格時按差價補貼生產者，切實保證農民收益。

張峭指出，為順利推行包括生豬價格指數(shù)保險在內的農產品目標價格保險，增強可操作性，需要一定的“變通”，進行制度創(chuàng)新和技術創(chuàng)新，將價格風險由不可保風險轉化為可保風險?？梢越梃b國際上農產品目標價格保險推行的經(jīng)驗，將系統(tǒng)性的、可能造成巨災的風險在空間和時間上分散開來，具體分散途徑如下。

一是建立政府保費補貼制度和巨災風險分散制度等，通過制度上的創(chuàng)新，實現(xiàn)價格風險在空間上的分散。如采用政府補貼方式，就是用多數(shù)納稅人的錢來補貼少數(shù)的參保農戶，從而將風險和責任在更多的納稅人之間、在更大的范圍內分攤。另外，采取再保險、證券化、巨災風險基金等多元化的巨災風險分散途徑，可將保險公司承接的風險分散至更廣泛的地區(qū)和領域。

二是根據(jù)價格波動分解規(guī)律，通過不同保險時期的選擇等技術上的創(chuàng)新，實現(xiàn)價格風險在時間上的分散。這是因為雖然價格風險具有系統(tǒng)性，但價格波動又有規(guī)律，具有一定的周期性和季節(jié)性，在一個周期不同時間段內、不同季節(jié)間，風險發(fā)生的相關性卻又并不強，即有一定的獨立性，如價格在上個月跌，這個月平，下個月可能就漲，因此只要持續(xù)經(jīng)營保險業(yè)務，就可以從時間方面增加風險單位數(shù)量，從而分散風險。

5 生豬價格指數(shù)保險的操作要點

5.1 保障價格的設定

農產品目標價格保險的保障價格以預期價格為設定依據(jù)，而預期價格是當下市場交易方對于未來市場遠期價格的判斷。張峭強調，最理想的預期價格是期貨市場的遠期合約價格，它也是保障價格確定的依據(jù)。因為期貨市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能，期貨遠期合約價格已經(jīng)盡可能多地考慮了影響未來農產品價格的可預期因素，因此更加接近于遠期的實際市場價格。而未來實際市場價格與遠期合約價格不一致的情況完全是由保險合同簽訂后的不可預期的因素造成的，這樣就可以完全規(guī)避逆選擇問題。國外發(fā)達國家都是以期貨市場的遠期合約價格作為目標價格保險的保障價格。如美國的畜牧業(yè)風險保障保險、畜牧業(yè)收益保險就是以芝加哥商品交易所相關產品的期貨價格作為保障價格的標準。

而在我國，由于生豬產業(yè)的標準化程度低，統(tǒng)一市場尚未形成，國家標準也沒有制定，無法實現(xiàn)期貨的標準化合約，因此尚不具備推出生豬期貨的條件。而生豬期貨沒有上市，生豬價格指數(shù)保險的保障價格標準就無法參考期貨市場價格。那么如何確定適合我國國情的價格保險的保障標準，就需要對我國生豬市場價格的波動規(guī)律和特征進行具體分析、模擬和預測。在我國，一般認為，豬糧比價是衡量養(yǎng)豬經(jīng)濟效益的關鍵指標。就全國平均水平來說，當豬糧比價為6∶1時，生豬養(yǎng)殖處于盈虧平衡點。而國家發(fā)改委也是以6∶1的豬糧比價作為啟動生豬市場調控預案的基準。截至目前，北京、四川、山東、浙江等地已完成了生豬價格指數(shù)保險的首單理賠（表1），從推出的情況看，各地均采用了豬糧比價這一指標，將保險期內豬糧比價的平均值作為預期價格，并以此確定保障價格。

表1 各地首單生豬價格指數(shù)保險承保情況

5.2 豬糧比價信息來源及理賠標準的確定

雖然各地均以豬糧比價作為賠付依據(jù)，但是各家保險機構在理賠時參考的豬糧比價信息來源渠道有所不同。一些保險公司參照的是國家發(fā)改委每周公布的豬糧比價，約定豬糧比價跌破6∶1時開始理賠，如安華農業(yè)保險股份有限公司（以下簡稱安華農險）、中國平安財產保險股份有限公司湖北省分公司（以下簡稱湖北平安財險）。而一些保險公司參照的是地方的有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)，如中國人民財產保險股份有限公司四川省分公司（以下簡稱四川人保財險）和中航安盟財產保險有限公司（以下簡稱中航安盟）在四川成都推行的生豬價格指數(shù)保險，采用的是成都市農業(yè)信息網(wǎng)實時公布的由育肥豬價格和玉米價格計算所得的豬糧比價。

保險理賠時參考的豬糧比價，究竟是以國家發(fā)改委公布的信息還是當?shù)亟y(tǒng)計部門公布的信息為準，大家看法不一。有人認為各地的生豬市場價格和玉米批發(fā)價格不同，豬糧比價自然也有差別，理論上講，經(jīng)營保險業(yè)務參考當?shù)氐慕y(tǒng)計數(shù)據(jù)更科學。但安華農險產品精算部總經(jīng)理李志剛指出，當?shù)氐慕y(tǒng)計部門不能實時公布本地的豬糧比價信息，時效性較差，有時數(shù)據(jù)還會出現(xiàn)斷檔；另外，當?shù)卣娃r戶有可能聯(lián)合操縱數(shù)據(jù)，欺騙保險公司，獲取不正當賠付，當?shù)亟y(tǒng)計部門公布的豬糧比價信息公信力較差。因此，從時效性和公信力角度考慮，采用國家發(fā)改委公布的信息更科學。

另外，各個保險公司確定的理賠標準也有各有不同。一般認為，當豬糧比價低于6∶1時，生豬養(yǎng)殖虧損，此時保險公司理賠合情合理。然而，也有保險公司認為各地生產水平不同、不能絕對采用6∶1的豬糧比價標準，如人保財險寧波市分公司2014年7月在寧波的試點，以5.7∶1而不是6∶1的豬糧比價為賠付標準。中國平安財險湖北分公司在湖北松滋的試點，其首單理賠按豬糧比價區(qū)間進行賠付，如豬糧比價在（6∶1）～（5∶1），最多賠付50元；在（5∶1）～（4.5∶1），最多賠付100元；每頭豬最多賠付1500元。有的保險公司還設置了止賠點，如果市場平均豬糧比價低于止賠點，以止賠點計算，進而降低保險的賠付率，不至于使保險公司嚴重虧損。

5.3 保險期限和理賠周期的選擇

目前各地推出的生豬價格指數(shù)保險中，一般都將保險期限定為一年。張峭認為，在我國生豬市場價格周期性波動的大環(huán)境下，在實施目標價格保險的條件下，一年的保期太短，容易引發(fā)農民的逆選擇問題。所謂逆選擇是指投保人所為與保險人相反之選擇，也就是保險人選擇危險較差者購買保險，而情況良好者則不欲購買保險或續(xù)保。因為農民對短期內（如1年）的生豬市場價格走勢是有一定的預見性的，如果他們的預期價格高于目標價格，可能不會選擇投保，而如果他們的預期價格低于目標價格，就會選擇投保，即農戶進行逆選擇，這會造成保險公司的承保風險劇增，不利于目標價格指數(shù)保險的實施。而適當延長保險期限，比如，按照我國生豬養(yǎng)殖大約3年一個“豬周期”的規(guī)律，可將保險期限設定為3年或至少2年，進而將約定的目標價格轉換為2～3年內市場的預期價格。這樣即使農民能預見一年內的市場走勢，但不一定能預見第2年或第2年的，進而避免逆選擇問題的產生。但李志剛對延長保險期限的可行性存有疑慮，他認為，目前我國農民利用保險規(guī)避風險的意識還不強，主動投保的自覺性也較差，還存在逆選擇的投機心理。而保險期限延長，意味著保費提高，農戶投保一年的保險尚需政府大力補貼推動，投保2～3將不利于生豬價格指數(shù)保險的推廣。

而理賠周期，從各地首單情況來看，以一年和一個月為主。理賠周期長，可以減少保險公司承保風險和工作量。但理賠周期太長，不能及時彌補農民損失，影響農戶投保的積極性。理賠周期設定為多長合適，各保險公司也在不斷地探索。安華農險在北京試點推行一年后，就對其產品進行了升級，在保留一年期產品（理賠周期為一年）的基礎上，推出了理賠周期為半年的半年期產品，產品的保障范圍、責任免除與一年期產品一致，只是保險費率增至3%，方便養(yǎng)殖戶根據(jù)自身需要，靈活購買。

5.4 賠付依據(jù)生豬出欄數(shù)量的確定

生豬價格指數(shù)保險定損與理賠時，需要確定生豬出欄數(shù)量，但如何確定，各家保險公司有著不同的做法。

一是直接現(xiàn)場核算。如人保財險四川分公司在成都試點生豬價格指數(shù)保險時，采用現(xiàn)場核算的方法，即派專人到養(yǎng)殖現(xiàn)場確定生豬出欄數(shù)量，這在試點規(guī)模小、生豬出欄數(shù)量少的情況下，還能操作，但如果大規(guī)模推廣，將耗費極大的人力物力，而且現(xiàn)場核驗，可能存在養(yǎng)殖戶的道德風險問題，即有些養(yǎng)殖戶可能將未投保但即將出欄的生豬混作已投保的生豬，交由保險公司查驗從而騙保。

二是根據(jù)能繁母豬數(shù)間接測算。我國從2007年開始實施能繁母豬補貼和保險，各地對能繁母豬的存欄情況都有詳細登記、造冊和建檔，因此其數(shù)量比較容易確定。安華農險在北京推出生豬價格指數(shù)保險時，根據(jù)北京當?shù)氐纳i生產水平，假定一頭能繁母豬一年可提供20頭育肥豬，利用豬場登記在冊的能繁母豬數(shù)量便可計算出年出欄生豬頭數(shù)，這樣就省去了繁瑣的查勘、定損工作，做到準確理賠。

三是以平均出欄數(shù)作為賠付依據(jù)。中航安盟在四川彭州的試點就是采取這種方式。如承保的某養(yǎng)殖戶年出欄1200頭生豬，在一年保期內，每月平均出欄100頭，那么在每月理賠時，就以100頭生豬出欄數(shù)量作為賠付依據(jù)。

5.5 投保及理賠程序

5.5.1. 投保程序

凡符合參保條件的養(yǎng)殖場（戶）均可自愿申請參保，與當?shù)卣付ǖ某斜１ｋU機構約定保險責任，簽訂保險合同，繳納保費，完成投保。而各地的參保條件有所不同，如針對參保豬場的存欄規(guī)模，北京市規(guī)定不低于2000頭，而湖北省規(guī)定為存欄1000頭以上。

5.5.2. 理賠程序

在保險期內，如果發(fā)生保險事故，即當理賠周期內的平均豬糧比價低于保險責任約定的豬糧比價時，理賠程序啟動。在查勘、定損并由投保養(yǎng)殖場（戶）提供完整的單證等資料后，保險公司會根據(jù)合同，將核算的理賠款打入養(yǎng)殖場（戶）的銀行賬戶。

5.5.3. 保險金額、保費和理賠款的計算

以安華農險2013年5月在北京啟動的生豬價格指數(shù)保險為例，在保險責任約定為一年的保險期內，若平均豬糧比價低于6∶1，視為保險事故發(fā)生，保險金額、保費和理賠款的計算分別如下：

每頭育肥豬的保險金額：（豬糧比價6∶1）×約定玉米批發(fā)價格（以2元/kg計）×承保單豬平均重量（以出欄體重100 kg計）。每頭育肥豬的保險金額經(jīng)計算為1200元。

每頭育肥豬的保費：每頭育肥豬的保險金額×保險費率。保險費率定為1%，每頭育肥豬的保費：1200×1%＝12（元）。

每頭育肥豬的賠償金額：〔（豬糧比價6∶1）－保單年度豬糧比價平均值〕×約定玉米批發(fā)價格（元/kg）×承保單豬平均重量（kg）。例如，年平均豬糧比價為5.94∶1，則每頭育肥豬的賠償金額：（6－5.94）÷6×1200＝12（元）。

6 生豬價格指數(shù)保險存在的問題及對策

生豬價格指數(shù)保險在我國推行已一年有余，且各地也都陸續(xù)完成了首單理賠。目前就有關各方的反饋情況來看，生豬價格指數(shù)保險成效顯著，社會反響良好。生豬價格指數(shù)保險有效實現(xiàn)了穩(wěn)定生豬生產、保障農民收入的政策初衷，達到了政府、保險機構以及養(yǎng)殖戶多方共贏的良好結果，是我國利用保險手段化解生豬價格風險、支持生豬產業(yè)發(fā)展的一次成功嘗試。但生豬價格指數(shù)保險畢竟是一款創(chuàng)新性的保險試點產品，推出的時間還不長，覆蓋的面還不夠廣，還存在著如下諸多問題：

一是缺乏在中央層面上組織、協(xié)調和管理全國農業(yè)保險工作的專門政府機構，制約了生豬價格指數(shù)保險的產品創(chuàng)新、政策制定和制度完善。張峭指出，雖然我國各地已建立起相對完善的政策性農業(yè)保險組織管理體系，地方各級政府均成立有政策性農業(yè)保險工作協(xié)調（領導）小組（以下簡稱小組），并將小組辦公室掛靠在政府的有關部門，如北京市農委、山東省農業(yè)廳、河南省財政廳、江蘇省金融辦等，以加大對當?shù)卣咝赞r業(yè)保險日常工作的指導和協(xié)調，但全國層面上的農業(yè)保險組織管理體系尚未建立。而美國已建立起較為健全的國家層面上的農業(yè)保險組織管理體系，由農業(yè)部風險管理局統(tǒng)一負責全國農業(yè)保險法規(guī)條例的制定、保險產品的研發(fā)等。

二是財政支持和保費補貼力度不夠。趙樂指出，生豬價格指數(shù)保險屬政策性農業(yè)保險產品，風險大，保費高，必須有政府的介入，并給予相應的保費補貼支持。但目前我國生豬價格指數(shù)保險的保費補貼力度還遠遠不夠。比如，相較于能繁母豬和育肥豬保險都有國家、省、市（縣）三級財政補貼，生豬價格指數(shù)保險還沒有國家一級的財政補貼。另外，中航安盟副總裁歐別格提到，一些地方政府因財力有限，推行生豬價格指數(shù)保險的積極性不高，尤其是一些養(yǎng)殖大縣，往往又是財政窮縣，支付傳統(tǒng)的能繁母豬和育肥豬保險保費已是捉襟見肘，對生豬價格指數(shù)保險更是力不從心。

三是農戶的風險管理意識還比較淡薄，對于生豬價格指數(shù)保險的認識還不到位，這是制約生豬價格指數(shù)保險大面積推廣的重要因素。李志剛指出，有些養(yǎng)殖戶錯誤地認為保險和其他投資手段一樣，投了就該有回報，買了保險若沒發(fā)生風險，便是便宜了保險公司，保費不能白交。一些保險公司在試點時還發(fā)現(xiàn)有的養(yǎng)殖戶合同已經(jīng)簽了，保費也已經(jīng)交了，但思前想后，覺得還是不劃算，堅持要求退回保費，解除合同。

四是根據(jù)豬糧比價確定保障價格并不科學。近年來，隨著玉米價格的不斷上漲，豆粕、麩皮等其他飼料原料在豬飼料配方中的比例越來越大，以玉米價格為依據(jù)計算得到的豬糧比價來判斷生豬養(yǎng)殖盈虧本身就存在問題，以豬糧比價為標準來設定保障價格就更值得商榷。

五是缺少再保險和巨災風險分散轉移機制，無法保障保險公司管理價格風險的需要。歐別格認為，價格風險系統(tǒng)性強，容易發(fā)生巨災風險。而在我國目前的政策性農業(yè)保險制度中，多家保險公司分散經(jīng)營，沒有形成統(tǒng)一的體系，在面對巨災風險時，單家保險公司往往束手無策。巨災風險得不到有效分散，在一定程度上制約著保險公司的承保能力，也不利于生豬價格指數(shù)保險的持續(xù)健康運轉。

六是保險產品的知識產權得不到有效保護，扼殺了保險公司的創(chuàng)新積極性，不利于保險公司核心競爭力的建立。目前我國有關保險產品知識產權保護的立法嚴重不足，特別是對新險種的知識產權保護力度不夠。李志剛談到，安華農險作為專業(yè)的農業(yè)保險公司，一直非常注重保險產品的創(chuàng)新。生豬價格指數(shù)保險是安華農險在全國首創(chuàng)的農業(yè)保險產品，研發(fā)過程耗費了公司大量的人力、物力，因為沒有相應的立法，產品很容易被剽竊，這對于企業(yè)合法權益的維護，對于農業(yè)保險行業(yè)的健康發(fā)展都是有百害而無一利的。

為解決以上問題，有關專家和業(yè)內人士認為，未來應主要從以下幾個方面開展工作。

一是從中央政府層面專門成立一個辦事機構負責組織、協(xié)調和管理全國的農業(yè)保險工作，統(tǒng)籌包括生豬價格指數(shù)保險在內的農業(yè)保險的制度設計、產品研發(fā)、保費補貼管理以及風險評估等工作。

二是政府應加大保費補貼力度。一方面，這是生豬價格指數(shù)保險的業(yè)務需要，高額的保費是養(yǎng)殖戶無力承擔的，必須有政府的補貼；另一方面，此舉可以吸引養(yǎng)殖戶積極投保，讓他們看到投保的好處和希望，通過這種引導作用，加快生豬價格指數(shù)保險的推廣。

三是做好宣傳和培訓工作，讓養(yǎng)殖戶全面、客觀了解生豬價格指數(shù)保險的內容和特點，讓養(yǎng)殖戶真正意識到生豬價格指數(shù)保險對市場風險的保障作用，引導養(yǎng)殖戶自覺自愿投保。

四是盡快推出生豬期貨，利用期貨市場的價格來確定生豬價格指數(shù)保險的保障價格，以實現(xiàn)預期價格和保障價格的統(tǒng)一。

五是建立生豬價格指數(shù)保險巨災風險分散體系。從保險制度安排上和保險產品設計上有效分散和轉移可能面臨的巨災風險，保障生豬價格指數(shù)保險的試點成功和可持續(xù)發(fā)展。如通過建立巨災保險基金、巨災再保險等制度，形成政府財政支持下的多層次的巨災風險分散機制。

六是不斷加強和完善保險產品知識產權保護的立法工作，推動創(chuàng)新產品的知識產權保護，調動保險公司的創(chuàng)新積極性和主動性，促進農業(yè)保險創(chuàng)新的良性循環(huán)和市場的公平競爭。

鏈接：相關農業(yè)保險專家簡介

張峭，博士、研究員、博士生導師，現(xiàn)任中國農業(yè)科學院農業(yè)信息研究所信息分析與評估研究室主任，兼任中國農學會科技情報分會常務理事及秘書長。主要從事農業(yè)風險管理、農村金融及農產品市場等方面研究。

趙樂，長期從事農業(yè)農村經(jīng)濟管理和政策研究工作，熟悉農業(yè)保險、農業(yè)風險管理、農村金融工作。在北京市農委工作期間，主要負責北京市政策性農業(yè)保險管理工作，參與并負責了北京市政策性農業(yè)保險試點運行、制度設計、政策推動、政策運行管理等工作。現(xiàn)任中國人壽財產保險股份有限公司農業(yè)保險部副總經(jīng)理。

Olivier Péqueux（中文名：歐別格），法國精算師學會會員，曾任法國保險監(jiān)督機構保險監(jiān)理專員，法國安盟保險集團巴黎盧瓦大區(qū)保險公司財務總監(jiān)。目前任中航安盟財產保險有限公司副總經(jīng)理，主要分管公司財產險部、戰(zhàn)略規(guī)劃部、客戶服務部、大項目部、再保險部。