李 恒，王 剛

（四川警察學(xué)院，四川 瀘州 646000）

網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪案件特點及偵防對策研究

李 恒，王 剛

（四川警察學(xué)院，四川 瀘州 646000）

網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪已成為當(dāng)前我國侵財型犯罪中增速最快的犯罪類型之一。犯罪的主要方式有：虛假告知被害人的手機(jī)、座機(jī)電話欠費(fèi)或者以銀行卡涉案實施詐騙；網(wǎng)上發(fā)布虛假中獎信息；利用網(wǎng)絡(luò)聲訊電話語音冒充熟人編造謊話；網(wǎng)絡(luò)發(fā)布低息貸款或辦理貸款等。此類案件具有犯罪工具高科技化、手段智能化、作案過程非接觸化、作案目標(biāo)不特定性、資金流向復(fù)雜性、依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為實施犯罪提供支持、呈現(xiàn)有組織犯罪公司化、專業(yè)化管理等特點。該類案件還有抓捕全案犯罪分子難和固定搜集犯罪證據(jù)難兩大難點。因此，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)抓好案件接警前后的前期偵查環(huán)節(jié)，偵查員積極做好案中偵辦取證環(huán)節(jié)；積極拓寬宣傳陣地，提高群眾防范意識；充分發(fā)揮銀行金融系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)電信部門的主觀能動性，減少此類案件的發(fā)生。

網(wǎng)絡(luò)；電信；詐騙；犯罪特點；偵查難點；偵防對策

一、問題的引入

當(dāng)前，隨著網(wǎng)絡(luò)信息化時代的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與移動電信（wifi）網(wǎng)絡(luò)在中國迅速普及使用。任何事物都具有兩面性，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展也不例外。我們在享受網(wǎng)絡(luò)科技給社會帶來豐碩成果的同時，也正在品嘗著虛擬網(wǎng)絡(luò)的“副產(chǎn)品”——網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的日益猖獗。金融、通信業(yè)、網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展促進(jìn)了社會各個要素之間的交流、融合、發(fā)展，也帶來了一定的負(fù)面后果。在網(wǎng)絡(luò)給我們帶來快速便利的同時，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件開始發(fā)生。近年來利用網(wǎng)絡(luò)實施的犯罪日益增加，通過網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等通信工具和現(xiàn)代網(wǎng)銀技術(shù)實施的非接觸式電信詐騙犯罪活動呈多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢?！盎ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的報告顯示，截至2011年6月，我國有超過9億的手機(jī)卡號，互聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)3.18億，在總體網(wǎng)民中的比例高達(dá)65.5%，已成為網(wǎng)民的重要組成部分?！保?］由于網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件多為跨省市、跨區(qū)域作案，侵害面廣，作案目標(biāo)不固定，查證難度較大，已成為影響人民財產(chǎn)安全的重大犯罪問題。

網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪案件發(fā)案率居高不下的主要原因有：一是社會經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型時期，誘發(fā)刑事犯罪的各種消極因素大量存在，特別是相關(guān)部門監(jiān)管存在漏洞。二是網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪作案方式科技化、智能化，成本低，很容易效仿，且打擊困難很大。犯罪分子被抓獲的較少，被定罪量刑的更少，被判重刑的少之又少，因此，風(fēng)險低，作案“回報”往往是巨額資金，使犯罪分子不惜鋌而走險，這完全符合新時期侵財型犯罪的規(guī)律特征。三是由于網(wǎng)絡(luò)自身具有的利弊特點，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪分子利用網(wǎng)上銀行等金融機(jī)構(gòu)開設(shè)多個非本人賬戶，再利用無記名手機(jī)電信卡號，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相的欺詐手段詐騙受害人的錢財，加之受害人法律意識淡薄，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)執(zhí)法辦案面臨諸多困難和問題。

網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪已成為侵財型犯罪中增速最快的犯罪類型。犯罪集團(tuán)組織嚴(yán)密、隱蔽性強(qiáng)，跨國、跨境、跨區(qū)域連續(xù)大批量作案。同時，借助互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和電信信令網(wǎng)絡(luò)，用軟交換、改號透傳技術(shù)，冒充公、檢、法辦案人員，謊稱涉嫌犯罪威逼、恫嚇受害群眾，誘騙將全部存款轉(zhuǎn)到安全賬戶。這種不見面、不接觸的新型高科技網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，具有更大的欺騙性、隱蔽性和危害性，已經(jīng)成為公安機(jī)關(guān)打擊刑事犯罪的重點對象，成為威脅社會公民財產(chǎn)安全的一大公害。

2013年以來，四川省資陽市公安局雁江區(qū)分局針對電信詐騙犯罪突出的問題，始終堅持“防范在先、打擊跟進(jìn)、打防結(jié)合”的工作理念，緊抓源頭防范和控制，積極探索更加有效的打擊手段和機(jī)制，提升群眾對電信詐騙的識別和預(yù)防能力，全力打壓電信詐騙犯罪發(fā)案率。截至2013年，共破獲電信詐騙案件65起，涉案金額二百余萬元；2014年一季度，全局共接報電信詐騙警情30起，比上季度的47起下降36.17%，有效遏制了電信詐騙案件的高發(fā)態(tài)勢，切實維護(hù)了人民群眾財產(chǎn)安全。為此，筆者通過在公安基層實戰(zhàn)的工作經(jīng)歷，搜集、調(diào)研了大量網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件發(fā)案信息，認(rèn)真剖析發(fā)案規(guī)律特點，結(jié)合防控網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪的實踐經(jīng)驗，提出有針對性的偵防對策。

二、網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪方式及其特點

（一）網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的含義與犯罪方式

1.網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的含義。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙是指：犯罪分子以非法占有為目的，以電話、短信、網(wǎng)絡(luò)為主要作案媒介，以通訊傳播媒介和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)為操作平臺，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的欺詐手段，向社會不特定人群發(fā)布虛假消息來騙取、非法占有他人、公私財物，迫使被害人自愿交付財物、被騙數(shù)額較大的違法犯罪行為。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的具體作案方式為借助電話、手機(jī)短信、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代通信方式，向不特定對象發(fā)送各種虛假信息，欺騙當(dāng)事人通過銀行網(wǎng)點、ATM機(jī)、支付寶或網(wǎng)上銀行操作轉(zhuǎn)賬支付相應(yīng)資金，如圖1所示。

2.網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的主要犯罪方式。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪分子的各種騙術(shù)花樣兒翻新，至今已衍生出多個變種。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙內(nèi)容有專門的點子公司精心策劃設(shè)計，針對不同受害群體量身定做，步步設(shè)套，不斷冒出新手法。目前更趨升級隱蔽的就是利用VOIP網(wǎng)絡(luò)電話，批量自動群撥和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的詐騙方式最為突出，操控的服務(wù)器設(shè)在外地，這種詐騙方式智商高，透傳隱匿真實來電顯示，犯罪手段直接挑戰(zhàn)社會公信力，危害性特別大。筆者通過在公安一線辦案的經(jīng)歷，總結(jié)出網(wǎng)絡(luò)電信詐騙主要有以下幾種方式：（1）通過告知被害人的手機(jī)、座機(jī)電話欠費(fèi)或者銀行卡涉案實施詐騙。A.犯罪分子冒充電信公司工作人員，聲稱被害人電話欠費(fèi)，銀行賬號可能被人利用“洗黑錢”，要求被害人將存款匯至某賬號，以保護(hù)資金或?qū)①Y金通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移至一個“安全賬戶”，并對家庭人員的所有資金進(jìn)行核查，不允許將此事告訴他人，不允許掛斷電話，頻繁催促到銀行轉(zhuǎn)賬。B.網(wǎng)絡(luò)虛假刷卡信息詐騙。犯罪分子冒充銀行工作人員，謊稱客戶銀行卡透支，可能被人復(fù)制盜用，要求用戶到銀行ATM機(jī)上“更改數(shù)據(jù)信息”，實際上是騙當(dāng)事人將卡內(nèi)現(xiàn)金通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)上銀行劃轉(zhuǎn)到嫌疑人指定的賬戶上。（2）網(wǎng)上發(fā)布中獎信息實施詐騙。犯罪分子利用被害人的貪念和僥幸心理，通過網(wǎng)絡(luò)郵件、QQ信息群發(fā)等方式，向被害人發(fā)送虛假中獎信息，稱其已經(jīng)成為幸運(yùn)用戶中了大獎，當(dāng)受害人回復(fù)郵件或者撥通犯罪分子的電話后，會有人“核實身份確認(rèn)中獎”，然后以需要通過網(wǎng)絡(luò)繳納稅費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等實施詐騙。（3）通過網(wǎng)絡(luò)聲訊電話語音冒充熟人編造謊話詐騙。犯罪分子冒充與被害對象有關(guān)聯(lián)的親屬、朋友，通過語音通話、發(fā)送短信或者網(wǎng)上聊天的方式編造嫖娼被抓、自己受傷住院等突發(fā)事件，通過各種理由請求被害人匯款?！皣鴥?nèi)市場已出現(xiàn)一種名叫‘短信通’的短信群發(fā)系統(tǒng)，由PC機(jī)、移動電話及cable線等組成，一臺電腦一天可以同時發(fā)送12萬條短信。該系統(tǒng)內(nèi)還有全國移動電話號碼數(shù)據(jù)庫，可以一次預(yù)設(shè)200萬個手機(jī)號碼進(jìn)行大規(guī)模群發(fā)。”［2］（4）通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布低息貸款或以辦理貸款詐騙。嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布可提供低息貸款的信息，稱能夠提供免擔(dān)保貸款，要求被害人通過網(wǎng)上劃撥“擔(dān)保費(fèi)”。如果受害人與之聯(lián)系，犯罪分子就稱貸款必須先付部分保證金或利息，并要受害人自己辦理一張銀行卡，先打一批錢到銀行卡上，證明還款能力，然后開通網(wǎng)絡(luò)查詢功能供被害人查詢，犯罪分子利用網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)將卡上的錢全部轉(zhuǎn)走。（5）虛假網(wǎng)絡(luò)購車、購房退稅詐騙。嫌疑人謊稱根據(jù)國家優(yōu)惠政策，通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬交納一定手續(xù)費(fèi)或保證金，被害人可享受購車、購房的退稅。犯罪分子冒充稅務(wù)工作人員撥打受害人電話，稱“國家已經(jīng)下調(diào)購車附加稅、購房契稅等，要退還稅金”，讓其提供銀行卡號并通過網(wǎng)上銀行支付平臺或銀行ATM柜員機(jī)獲取稅款，并通過網(wǎng)絡(luò)郵箱或QQ聊天工具提示操作，劃走被害人銀行卡上的資金。（6）利用網(wǎng)上炒股實施詐騙。嫌疑人謊稱為被害人提供股票信息或通過網(wǎng)上炒股軟件代為炒股，收取勞務(wù)費(fèi)，同時將被害人炒股的本錢和利息全部轉(zhuǎn)走，達(dá)到詐騙目的。

（二）網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪的特點

1.犯罪工具高科技化，作案過程非接觸化。作案成員借助計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及電話等聊天通訊工具，通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器，使用任意顯號軟件、VOIP網(wǎng)絡(luò)電話等技術(shù)手段，分號碼段對各地區(qū)進(jìn)行掃蕩式群發(fā)QQ消息、電子郵件或群撥網(wǎng)絡(luò)電話。作案過程非接觸化，主要表現(xiàn)在犯罪分子只通過網(wǎng)絡(luò)的方式與被害人進(jìn)行聯(lián)系，根本不直接與被害人碰面，十分隱蔽，從來不拋頭露面。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪分子大多數(shù)是異地作案，利用非法互聯(lián)網(wǎng)VOIP電話、短信、電子郵件、QQ、微信等媒介實施詐騙，同其他類型的犯罪相比，作案均在虛擬空間中進(jìn)行，沒有具體的現(xiàn)場痕跡、物證可查。

2.作案目標(biāo)具有不特定性，資金流向具有復(fù)雜性。該類案件的詐騙對象范圍較廣，其詐騙行為的實施并不具有針對性。由于犯罪分子在某一段時間內(nèi)集中向某一號段或者某一地區(qū)撥打固定電話、發(fā)送手機(jī)短信、發(fā)送電子郵件和網(wǎng)上群發(fā)各類宣傳消息，除發(fā)案地域集中外，侵害對象包括社會各階層不同身份的人員，并已向全年齡段覆蓋，不僅有退休在家喜歡上網(wǎng)的老人，也有事業(yè)有成的中年人，更有熟識網(wǎng)絡(luò)的青年人，作案目標(biāo)具有廣泛性、不確定性。犯罪嫌疑人利用虛假的身份證明在多家銀行開戶，受害人通過網(wǎng)上銀行或者匯款的方式給嫌疑人打款，嫌疑人都是利用網(wǎng)上銀行和ATM機(jī)，在異地轉(zhuǎn)賬或者取現(xiàn)，資金流向特別復(fù)雜。

3.作案依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為實施犯罪提供支持，手段呈現(xiàn)智能化。犯罪分子實施詐騙所使用的網(wǎng)址為花錢找專門技術(shù)人員制作的虛假網(wǎng)站，該網(wǎng)站套用正規(guī)購物網(wǎng)站樣式制作，一般家庭電腦如不安裝360及其他帶有防范提示軟件的瀏覽器或缺乏網(wǎng)絡(luò)知識的根本無法辨認(rèn)真假，受害人很容易相信這是真正的購物或其他投資網(wǎng)站。網(wǎng)站內(nèi)作案用的收款銀行賬號為犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)購買的無關(guān)聯(lián)人員開戶的銀行卡，將其掛靠在虛假網(wǎng)站上以備作案收款之用。犯罪分子日常只需在網(wǎng)站后臺盯緊有無上當(dāng)購物者，發(fā)現(xiàn)后通過網(wǎng)絡(luò)電子郵件、手機(jī)及QQ等聊天工具聯(lián)系受害人，進(jìn)而實施下一步詐騙。

4.作案過程具有隱蔽性，作案時間短。犯罪分子沒有任何辦公地點，有的就是一個互聯(lián)網(wǎng)的平臺和綁定多個電話的一號通，可以很好地起到隱蔽犯罪分子身份的作用，而且此類詐騙案件的犯罪分子僅是通過使用通信工具與受害人進(jìn)行聯(lián)系，與受害人不進(jìn)行面對面的直接接觸，受害人對犯罪分子的了解僅限于電話號碼和銀行賬號。作案迅速，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙因為是通過網(wǎng)上銀行或銀行的轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行，所以其作案速度非?？?。詐騙成功后，犯罪分子會在銀行資金到賬的第一時間，通過網(wǎng)絡(luò)銀行將數(shù)額巨大的贓款層層分解到十幾個甚至幾十個下級銀行賬戶，并迅速組織人員提現(xiàn)。許多受害人在轉(zhuǎn)完賬不久就發(fā)現(xiàn)被騙，但是轉(zhuǎn)入賬號的現(xiàn)金已被取空。

5.聘請專人套現(xiàn)，犯罪分子呈現(xiàn)高智商、隱秘性的特點。犯罪分子實施網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的團(tuán)伙眾多且由來已久，當(dāng)?shù)匾呀?jīng)形成了隱蔽的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，有專門的團(tuán)伙組織一批年輕男女負(fù)責(zé)取款以非法牟利的，也有專門的商鋪安裝POS機(jī)負(fù)責(zé)提現(xiàn)而非法牟利的。犯罪嫌疑人與這些直接取款人員及提現(xiàn)人員根本就不認(rèn)識，而是通過當(dāng)?shù)刂虚g人電話介紹，這樣就為偵查開展工作設(shè)置了更多的障礙。

6.跨省市、跨區(qū)域流動作案，新類型有組織犯罪呈現(xiàn)公司化、專業(yè)化管理?！熬W(wǎng)絡(luò)電信詐騙團(tuán)伙已經(jīng)具有明顯的職業(yè)化特征，詐騙的各個環(huán)節(jié)呈現(xiàn)越來越強(qiáng)的專業(yè)化趨勢，即搭建詐騙網(wǎng)絡(luò)電話平臺、撥打詐騙語音電話、到銀行開戶賣卡、提取轉(zhuǎn)移詐騙贓款等各個環(huán)節(jié)都有人專門負(fù)責(zé)，形成一整條的地下‘產(chǎn)業(yè)鏈’?！保?］犯罪分子采取A地設(shè)立網(wǎng)絡(luò)電信指揮終端服務(wù)器基地，B地?fù)艽螂娫?、發(fā)送網(wǎng)絡(luò)短信、電子郵件及QQ等網(wǎng)絡(luò)消息，C地設(shè)立虛假網(wǎng)絡(luò)IP地址轉(zhuǎn)移到D地，E地實施電信詐騙犯罪行為，F(xiàn)地轉(zhuǎn)款轉(zhuǎn)賬，G地取款套現(xiàn)等。整個作案過程跨省市、跨區(qū)域流動作案。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪集團(tuán)組織嚴(yán)密，分工明確。分為網(wǎng)上消息發(fā)布組、銀行辦卡組、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬組、異地取款組，既緊密聯(lián)系，又相對獨(dú)立。各單元通過非接觸的資金付費(fèi)方式維持整個詐騙網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)轉(zhuǎn)。各單元犯罪相互獨(dú)立，自成體系，有團(tuán)伙頭目、作案工具出資人、管理人、操作手等多個層面，上下級實行單線聯(lián)系，犯罪形式越來越專業(yè)化、智能化。從“點對點”的詐騙向“點對面”的方向發(fā)展，從單獨(dú)作案向集團(tuán)作案的方向發(fā)展，從單個人對單個人的詐騙轉(zhuǎn)向以團(tuán)伙形式利用同一種手段詐騙眾多受害人的方式轉(zhuǎn)變，有的甚至成為名副其實的專業(yè)犯罪集團(tuán)，反偵查能力很強(qiáng)。

三、網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪案件的偵查難點及偵防對策

（一）網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪案件的偵查難點

1.抓捕全案犯罪分子十分困難?！熬W(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪是遠(yuǎn)程非接觸式的高科技、高智商犯罪，運(yùn)用現(xiàn)代高科技的通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬技術(shù)，在很短的時間內(nèi)就完成作案，留給警方的詐騙電話和涉案賬戶全是假的?！保?］因為其能夠在隱蔽處搭建窩點網(wǎng)絡(luò)平臺，輕松地完成穿越時空的跨省市實施作案的特性，所以大量追蹤協(xié)查工作需要境內(nèi)外警方、銀行、電信部門的密切配合，不僅花費(fèi)的人力、精力、財力巨大，而且一個環(huán)節(jié)出問題就難以追查下去。網(wǎng)絡(luò)電話運(yùn)用多重轉(zhuǎn)移技術(shù)，有的通過租用境外服務(wù)器來層層轉(zhuǎn)接，使追蹤一個線索常常要跨越多個省市，只要一個通信關(guān)口局篩選不出信息，追蹤就難以繼續(xù)。犯罪分子實施犯罪用的手機(jī)號碼都是街頭店鋪買的不記名手機(jī)卡，顯示的座機(jī)號碼也都是網(wǎng)絡(luò)虛擬電話。同時，詐騙分子登陸QQ或網(wǎng)站時，多數(shù)使用代理服務(wù)器，在實施詐騙成功數(shù)次后，立刻將原有網(wǎng)站、QQ號、電話號碼、賬戶廢棄，有的還轉(zhuǎn)移作案地點，重新開辦網(wǎng)站、電話號碼、賬戶，繼續(xù)實施詐騙。由于窩點主犯智商高、隱匿性強(qiáng)，雇傭骨干馬仔突擊培訓(xùn)后，直接組合操作實施，主犯幕后單線遙控遠(yuǎn)程指揮，很難全部抓捕歸案。

2.固定犯罪證據(jù)困難。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪的證據(jù)表現(xiàn)形式主要有以下四方面：（1）電子證據(jù)。電子證據(jù)具有無形性、易破壞性、易篡改性的特點，很容易造成人為滅失。實施詐騙犯罪行為的全部流程都在計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)與通信信令網(wǎng)上完成，為逃避電子追蹤，設(shè)計犯罪時就增加了隱秘難度。尋找異地代理服務(wù)器，多次中轉(zhuǎn)后落地對接，運(yùn)用透傳改號軟件顯示虛假執(zhí)法號碼。這種犯罪方法科技化程度高，持續(xù)時間短，地理空間跨度大，犯罪行為是在虛擬化的網(wǎng)絡(luò)空間進(jìn)行的，唯一有記錄的電子痕跡就是一閃即逝的電子脈沖。刑事嫌疑人作案成功后，刪除原始文件記錄，并不定期變換通信線路運(yùn)營商，導(dǎo)致警方很難在計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)上和信令網(wǎng)上直接搜集、固定證據(jù)，從而很難認(rèn)定案件的性質(zhì)，難以保證罪刑處罰適當(dāng)。（2）網(wǎng)站域名注冊人、手機(jī)號、銀行卡真實姓名無法查實。一是通訊手機(jī)管理混亂，可資犯罪的各種通訊工具以及詐騙網(wǎng)站域名注冊多數(shù)不需實名登記。部分電信運(yùn)營商甚至批量開發(fā)、銷售群發(fā)短信卡、無記名手機(jī)卡，謀取更大利潤。犯罪分子利用這個大家通曉的漏洞，四處大量購買手機(jī)卡，用于撥打詐騙電話，發(fā)送詐騙短信，群發(fā)含詐騙內(nèi)容的電子郵件和各類詐騙虛假網(wǎng)絡(luò)消息。作案得逞后迅速銷毀卡號，再購買新卡繼續(xù)作案，使警方難以追蹤犯罪窩點、鎖定犯罪嫌疑人。二是銀行賬號和銀行卡也是犯罪分子花錢冒用他人的身份證信息批量辦理使用，有的專業(yè)辦卡人以此謀利，犯罪嫌疑人假冒他人卡號，多層設(shè)立賬戶，通過網(wǎng)絡(luò)銀行快速層層分流轉(zhuǎn)賬。（3）各單元犯罪關(guān)聯(lián)證據(jù)難以形成鎖鏈。指揮單元組、通訊聯(lián)系單元組、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬單元組、偽裝取款單元組既密切配合又相對獨(dú)立，單元之間分工明確。因為網(wǎng)絡(luò)電信詐騙各項犯罪指令和非法交易都在網(wǎng)上完成，所以人為滅失電子證據(jù)相當(dāng)容易，即便遺留銀行資金轉(zhuǎn)賬流水，電信手機(jī)通話記錄和網(wǎng)上聊天記錄也很難查實真實情況。

（二）網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪案件的偵防對策

1.公安機(jī)關(guān)抓好案件接警前后的前期偵查環(huán)節(jié)

偵查機(jī)關(guān)在獲取案件詳細(xì)信息后，偵查員應(yīng)先到嫌疑人所用銀行卡在本地區(qū)對應(yīng)的銀行總行查詢該卡的詳細(xì)開戶信息，包括開戶名、證件號碼、登記時綁定的手機(jī)號碼以及詐騙后款項的詳細(xì)取款地、套現(xiàn)店鋪，在全部信息查明之后可確定犯罪嫌疑人的取款地，為抓捕犯罪分子明確方向。具體方案如下：（1）快速、有效處警。迅速出臺網(wǎng)絡(luò)電信詐騙警情接報和警情處置規(guī)范，要求接警民警仔細(xì)詢問受害人接聽電話的詳細(xì)情況和受騙過程，登記詐騙時間、被騙金額、雙方銀行賬號和詐騙電話號碼、嫌疑人人數(shù)和口音等信息。在條件允許的情況下，通過快速止付、凍結(jié)的方式，盡最大努力減少被害人的經(jīng)濟(jì)損失。（2）規(guī)范信息錄入。在有效處警的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)、督促接警民警將簡要案情、電話號碼、銀行賬號、報案筆錄等關(guān)鍵信息及時、準(zhǔn)確、全面地錄入“全國電信詐騙犯罪案件偵查破案協(xié)作平臺”（見圖2～圖4），為開展案件偵查、串并創(chuàng)造條件。（3）做好案件初查。根據(jù)作案手段、規(guī)律特點，初步判斷犯罪主體的種類和區(qū)域范圍，查明網(wǎng)絡(luò)通訊工具、涉案賬戶的歸屬地、開戶地等。（4）強(qiáng)化重點部位守護(hù)。在深入分析發(fā)案規(guī)律特點、被害群體、中間媒介等信息基礎(chǔ)上，組織屬地派出所、巡警、輔警加強(qiáng)對各金融網(wǎng)點、ATM機(jī)、自助銀行等重點部位的守護(hù)，對手持他人賬號、電話聯(lián)絡(luò)轉(zhuǎn)賬及具有其他反常行為的群眾進(jìn)行宣傳和干預(yù)，做到警鐘長鳴。

圖2

圖3

2.公安機(jī)關(guān)偵查員在外出調(diào)查取證時，應(yīng)盡量準(zhǔn)備調(diào)取證據(jù)通知書、大存儲量的U盤，這些為調(diào)取監(jiān)控錄像固定證據(jù)做好準(zhǔn)備。另外，如果條件允許，可以聯(lián)合網(wǎng)偵、技偵偵查員共同調(diào)查。犯罪分子主要是通過網(wǎng)絡(luò)QQ聊天工具或手機(jī)、電信運(yùn)營電話與受害人聯(lián)系實施詐騙的，所以到達(dá)目的地后先通過當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)監(jiān)部門調(diào)取詐騙分子的QQ聊天記錄進(jìn)而進(jìn)行查看、分析或獲取生活QQ號碼，通過查看QQ號碼聊天記錄使偵查人員確定該人系詐騙嫌疑人，并且獲取其關(guān)系人中有提供銀行卡及網(wǎng)銀的，有負(fù)責(zé)建立虛假網(wǎng)站的，有負(fù)責(zé)網(wǎng)站推廣的，有提供網(wǎng)站后臺運(yùn)行的。嫌疑人發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上銀行鎖死后，因急于提現(xiàn)，在記錄中留下了自己作案用的手機(jī)號碼及相關(guān)人員的手機(jī)號碼，這樣就為查明真實身份奠定了良好的基礎(chǔ)并樹立偵查信心。在證據(jù)搜集方面，要注意主要犯罪嫌疑人手中使用的筆記本電腦、無線網(wǎng)卡、手機(jī)、銀行卡、QQ聊天記錄、手機(jī)號碼等，搜集負(fù)責(zé)取款人及POS機(jī)主的手機(jī)號碼及相關(guān)銀行的取款錄像等，從而實現(xiàn)由實施詐騙的主要犯罪分子至取款人、套現(xiàn)人至取款錄像的完整證據(jù)鏈條。

圖4

3.公安機(jī)關(guān)偵查員應(yīng)積極抓好案中偵辦取證環(huán)節(jié)

（1）查詢資金流。通過對犯罪分子使用的各類銀行卡進(jìn)行查詢，倒查資金流向、銀行卡綁定賬戶信息、銀行卡電話查詢記錄、提款地，并調(diào)取開戶、取款時的監(jiān)控錄像，以便發(fā)現(xiàn)、鎖定嫌疑人及其活動軌跡。（2）查詢信息流。會同聯(lián)通、移動、電信等公司，針對前期調(diào)取的嫌疑人使用的手機(jī)號碼進(jìn)行追蹤，查清詐騙電話來源；搜集嫌疑人使用的固話號碼（固話綁定電話）、手機(jī)號碼、銀行卡綁定查詢電話、存取款時使用的電話，提交技偵部門查詢和落地；對犯罪嫌疑人利用QQ詐騙的，查清對應(yīng)的IP地址、MAC地址等信息，全面搜集聊天記錄以便提取電子證據(jù)，提交網(wǎng)警部門查詢和落地。（3）串并同類案件。通過涉案的電話號碼、銀行賬戶、嫌疑人作案時的臺詞、口音、稱謂、網(wǎng)上聊天記錄等信息內(nèi)容，在“全國電信詐騙犯罪案件偵查破案協(xié)作平臺”中對同類型案件進(jìn)行串并，擴(kuò)大偵查范圍，查找破案線索。（4）開展案情研判。在查清資金流、信息流、串并同類案件的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用圖偵、技偵、網(wǎng)偵、刑事科學(xué)技術(shù)等手段，全面展開對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪案件、線索和高危人員的排查梳理、分析研判，徹底查清犯罪團(tuán)伙組織架構(gòu)、人員身份及窩點分布情況。（5）跨區(qū)域聯(lián)合偵查抓捕。針對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪涉及案件管轄、偵查配合等問題，積極向上級管轄部門匯報，爭取上級公安機(jī)關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)支持。在抓捕的過程中應(yīng)注意作案手機(jī)、電腦、銀行卡、群發(fā)器等證據(jù)的搜集與固定。（6）加大異地協(xié)作破案力度。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙多為團(tuán)伙異地作案，涉及地區(qū)多、范圍廣，單靠案發(fā)地公安機(jī)關(guān)，很難進(jìn)行有效處置。因此，要及時掌握被騙錢款的流向，做好同類案件的分析串并，與流向地公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)協(xié)作配合，充分利用多種偵破手段，摧毀詐騙團(tuán)伙，從源頭上遏制案件高發(fā)態(tài)勢。

4.公安機(jī)關(guān)積極拓寬宣傳陣地，提高群眾防范意識

（1）公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依托電視、報刊、廣播等平面媒體，及時揭露網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪分子慣用的作案手法、設(shè)置的圈套和陷阱等，提高廣大群眾的識騙能力和防騙意識。在人員活動的密集場所如超市、集貿(mào)市場、住宅小區(qū)、樓道入口、居民活動中心等地，張貼預(yù)警通告，警醒廣大群眾。在金融網(wǎng)點向儲戶發(fā)放防范電信詐騙犯罪宣傳資料，對辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的儲戶主動提示謹(jǐn)防詐騙?！巴ㄟ^全國各地的移動通信部門，以定期發(fā)送有關(guān)警示短信息或在手機(jī)賬單上印制防范利用通訊工具詐騙的警句等形式，使廣大手機(jī)用戶提高警惕，防止上當(dāng)受騙，以降低此類案件的發(fā)生率?！保?］在所有ATM機(jī)旁都粘貼防騙小常識，防止受騙群眾利用ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬。針對不同的領(lǐng)域、不同的群體延伸宣傳觸角和范圍，做到防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪宣傳社會全覆蓋、無“盲區(qū)”。（2）加強(qiáng)接警引導(dǎo)，防范詐騙陷阱。指揮中心接到群眾報疑似網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件時，接警員應(yīng)提醒報警人，一是不要輕信對方的花言巧語，要及時掛掉電話，不回復(fù)短信，不給詐騙分子進(jìn)一步布設(shè)圈套的機(jī)會；二是無論什么情況都不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔?、存款、銀行卡等情況；三是決不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬、泄漏銀行卡密碼。

5.充分發(fā)揮銀行金融系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)電信部門的主觀能動性

防控網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪不是公安一家之事，離不開金融部門的支持、配合。“要遏制住電信詐騙高發(fā)的勢頭，必須加強(qiáng)與金融、通信等部門間的橫向聯(lián)系。在全國范圍內(nèi)建立快速查詢、即停止付、快速停機(jī)等封堵協(xié)助機(jī)制，確保偵查取證工作快速暢通?！保?］（1）公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)與轄區(qū)銀行協(xié)調(diào)，加強(qiáng)對銀行匯款賬戶開戶等業(yè)務(wù)的審查監(jiān)督，制定個人賬戶大額匯款和轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀、ATM機(jī)系統(tǒng)管理等業(yè)務(wù)規(guī)章制度，在電話銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬操作中增設(shè)防范措施，將網(wǎng)絡(luò)電信詐騙防范宣傳工作納入銀行員工正常工作范圍，并可考慮對不履行宣傳職責(zé)的員工予以處罰。（2）公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)與網(wǎng)絡(luò)電信部門的協(xié)同配合。督促網(wǎng)絡(luò)電信部門嚴(yán)格執(zhí)行手機(jī)、座機(jī)實名登記制度，詳細(xì)記載、保存客戶資料，加大網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度，杜絕“透傳”和非法網(wǎng)絡(luò)電話落地，及時發(fā)現(xiàn)非法安裝的網(wǎng)關(guān)，對違法代理商予以嚴(yán)肅查處，并加強(qiáng)對手機(jī)詐騙信息的篩選，防止詐騙短信蔓延，不給犯罪分子可乘之機(jī)。（3）銀行建立賬戶“黑名單”。公安機(jī)關(guān)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件發(fā)案及攔截情況，銀行定期向公安機(jī)關(guān)上報涉嫌銀行詐騙匯款賬戶。由公安機(jī)關(guān)向轄區(qū)銀行金融系統(tǒng)通報，建立可疑用戶名及賬號“黑名單”，凍結(jié)相關(guān)匯款業(yè)務(wù)，防患于未然。

［1］王大為，溫道軍.預(yù)防與打擊兩岸電信詐騙犯罪問題研究［J］.中國人民公安大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2012，（2）.

［2］劉繼敏.信息社會電信詐騙犯罪分析及打防措施建議［J］.公安研究，2011，（6）.

［3］王小洪，陳鴻.淺論跨境電信詐騙案件證據(jù)體系的構(gòu)建［J］.公安研究，2012，（12）.

［4］明宇，論電信詐騙案件的偵查難點及對策［J］.云南警官學(xué)院學(xué)報，2011，（1）.

［5］翁里，張晨田.當(dāng)前電信詐騙犯罪的偵防對策［J］.公安學(xué)刊（浙江警察學(xué)院學(xué)報），2012，（1）.

［6］鄭震，肖宏斌，林世鈞.福建省電信詐騙犯罪研究［J］.福建警察學(xué)院學(xué)報，2011，（5）.

（責(zé)任編輯：鄭愛青）

D918

A

1671-0541（2014）05-0033-07

2014-06-03

李恒（1986-），男，遼寧海城人，四川警察學(xué)院2013級警務(wù)專業(yè)（涉藏警務(wù)管理）碩士研究生，四川省資陽市公安局雁江區(qū)分局民警；王剛（1975-），男，浙江臺州人，四川警察學(xué)院計算機(jī)科學(xué)與技術(shù)系副教授，工信部和人事部認(rèn)證的網(wǎng)絡(luò)工程師，工學(xué)博士，主要研究方向：分布式技術(shù)、智能計算、網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查。