青島招行自成立以來，在招行零售金融業(yè)務(wù)領(lǐng)先地位的基礎(chǔ)上，不斷加快變革與創(chuàng)新，在產(chǎn)品、客戶、渠道、品牌、服務(wù)、隊伍等多個方面形成了競爭優(yōu)勢，利潤貢獻度、高端客戶占比、電子銀行柜面替代率、銀行卡卡均余額等關(guān)鍵指標位居同業(yè)前列。

4月3日，國際著名權(quán)威機構(gòu)《亞洲銀行家》在悉尼揭曉了2014年度國際“零售金融服務(wù)卓越大獎”評選結(jié)果。招商銀行以優(yōu)異表現(xiàn)贏得了“中國最佳零售銀行”、“中國最佳零售股份制銀行”和“最佳小微企業(yè)銀行”等三項國際級大獎。

據(jù)悉，招行作為此次評選唯一獲得“中國最佳零售銀行”國際大獎的銀行，已是第五次摘得此桂冠。與此同時，招行也第十次蟬聯(lián)了“中國最佳零售股份制商業(yè)銀行”稱號，并首次榮獲了泛亞太區(qū)“最佳小微企業(yè)銀行”大獎。

2013年，招行以“服務(wù)升級”為主線，深入推進“二次轉(zhuǎn)型”，實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)質(zhì)的飛躍。根據(jù)招行發(fā)布的2013年年報數(shù)據(jù)，招行財富管理、小微貸款、消費金融“三大引擎”齊發(fā)力，有效地將零售業(yè)務(wù)稅前利潤占比拉高至35.78%，處于中國同業(yè)領(lǐng)先水平。

青島招行自成立以來，在招行零售金融業(yè)務(wù)領(lǐng)先地位的基礎(chǔ)上，不斷加快變革與創(chuàng)新，在產(chǎn)品、客戶、渠道、品牌、服務(wù)、隊伍等多個方面形成了競爭優(yōu)勢，利潤貢獻度、高端客戶占比、電子銀行柜面替代率、銀行卡卡均余額等關(guān)鍵指標位居同業(yè)前列。青島招行也一直致力于專業(yè)能力與體系化建設(shè)，在專業(yè)團隊、財富管理、特色文化和品牌美譽度等多個方面，形成了一定的差異化競爭優(yōu)勢。

專業(yè)能力建設(shè)是重中之重

近年來，青島招行不斷致力于打造卓越的零售銀行專業(yè)能力，不斷完善業(yè)務(wù)管理體系，推動前中后臺相分離，打造了一支數(shù)量充足、綜合素質(zhì)高、專業(yè)能力強的零售銀行團隊。

據(jù)了解，青島招行堅持提升理財經(jīng)理的專業(yè)能力，將專業(yè)財富管理服務(wù)打造成零售銀行的核心競爭力。全行共有財富顧問、投資顧問8名，理財經(jīng)理150名，其中低柜理財經(jīng)理68名、貴賓理財經(jīng)理64名、鉆石及私人銀行客戶經(jīng)理18名，多種層面上實現(xiàn)了客戶分層體系與專屬理財經(jīng)理配置。理財隊伍中，96人有AFP資格，28人擁有CFP資格，在青島同業(yè)處于領(lǐng)先地位。

2013年，在“福布斯·富國”中國優(yōu)選理財師全國50強評選中，招行共有14名理財經(jīng)理入選“全國50強”，同業(yè)占比高達28%，其中，青島招行私人銀行理財經(jīng)理李曉魁人選“全國50強”，這已經(jīng)是該行第4人入選“福布斯”5啜；在《第一財經(jīng)日報》舉辦的2013年首屆最佳理財師評選中，招行有2人獲得“10大明星理財師”稱號，占比高達20%，其中，青島云霄路支行理財經(jīng)理李小嬌獲得“10大明星理財師”稱號、青島長江中路支行理財經(jīng)理薛宇獲得“全國優(yōu)勝理財師”稱號，青島招行零售團隊獲得“全國優(yōu)勝團隊”獎項。在多個全國權(quán)威理財師評選中，青島招行斬獲多項殊榮，獲得了國內(nèi)多家權(quán)威媒體的一致好評。

財富管理打造“私人定制”資產(chǎn)配置

青島招行針對50萬元至500萬元資產(chǎn)的“金葵花”客戶在全行范圍推廣資產(chǎn)配置系統(tǒng)，以便高效服務(wù)客戶。招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)是國內(nèi)首個智能化資產(chǎn)配置系統(tǒng)。該系統(tǒng)以VaR（風險價值評估）模型為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶的風險承受等級，為客戶量身輸出資產(chǎn)配置方案，并根據(jù)客戶的實際情況為客戶量身打造《資產(chǎn)配置建議書》。

青島招行相關(guān)負責人表示，招行按照中醫(yī)問診的模式為客戶做資產(chǎn)配置，跳出產(chǎn)品選擇的模式，強調(diào)風險收益均衡的理念?！懊课豢蛻舻耐顿Y情況都不相同，針對客戶不同的情況，我們先對大類資產(chǎn)配置，基于大類資產(chǎn)均衡原則進行資產(chǎn)配置調(diào)整，調(diào)整診斷之后再對癥下藥?！?/p>

在市場走勢判斷上，招商銀行匯集了全行最優(yōu)秀人才組建了投資決策委員會?！霸谇鄭u分行，我們選拔出了專業(yè)的資產(chǎn)配置團隊，包括5名財富顧問和1名投資顧問，為客戶打造最專業(yè)的資產(chǎn)配置建議?！鼻鄭u招行相關(guān)負責人接受采訪時說。

此外，招行私人銀行為客戶提供專業(yè)的顧問式服務(wù)，是目前國內(nèi)私人銀行中在顧問服務(wù)體系上最為完善的銀行。招行在私人銀行工作方法、產(chǎn)品體系、管理運營等方面的工作獲得了同業(yè)、客戶、市場的一致肯定。青島招行私人銀行中心自2013年11月簽約山東省內(nèi)首單信托業(yè)務(wù)以來，截至目前已經(jīng)成功簽約三單家族信托業(yè)務(wù)。

（本刊記者）endprint