田俊生

住房公積金資金風險及防范分析

田俊生

針對住房公積金的管理，是當前相關(guān)領(lǐng)域當中的核心環(huán)節(jié)，應當加以嚴格的控制，以確保資金得到有效的管理，并且合理的規(guī)避其中存在的風險，促進管理工作的穩(wěn)步提升。文章將針對這一方面的內(nèi)容展開論述，詳細的分析了現(xiàn)代化的住房公積金資金管理風險的防范措施，并且對實踐工作當中存在的問題進行了深入的剖析，旨在不斷的促進工作的發(fā)展，健全住房公積金的資金管理控制體系，保證資金得到妥善的管理。

住房公積金；資金管理；風險防范；研究分析

住房公積金的資金管理是一項關(guān)鍵性的工作，同時，其中針對資金風險的管理，也應當?shù)玫酱罅Φ闹匾?。相關(guān)研究工作人員應當深入的研究此課題，并且從根本上認識到住房公積金資金風險控制的重要意義，扎實的完善相關(guān)管理項目，保證資金得到安全的營運。同時，還應當加強相關(guān)人員切身利益的保障，使得廣大職工的住房公積金得到妥善的管理，在工作當中應當深刻的認識到住房公積金存在的風險，針對機制進行健全，針對信息制度進行完善，從根本上解決存在的資金管理風險，促進住房公積金事業(yè)的不斷前進。

一、住房公積金資金的風險

在對我國當前住房公積金資金管理項目之中存在的風險加以控制，是保證資金得到妥善安置的重要環(huán)節(jié)。首先，我國當前的住房公積金相關(guān)資金制度還有待進一步的健全和完善，在制度當中存在有較大的風險進行，相關(guān)住房公積金資金執(zhí)行的是中心運作、管委會決策以及銀行專戶存儲的政策制度，其制度的風險存在于資金的運作模式之中。針對住房公積金資金的管理，大部分城市是將存貸業(yè)務一次性的委托給相關(guān)銀行部門，而銀行則從中收取一定的手續(xù)費用，所以住房公積金資金的管理和使用收益風險都由資金管理中心來承擔。另外一個方面，由于在住房公積金管理過程當中收益方面和委托方面是兩個完全不同的利益主體，各自受到不同的利益所驅(qū)使，故而在資金的運作過程當中會有不同的價值取向，行為模式也存在有相當大的差別。所以，結(jié)合上述的分析，在住房公積金資金管理之中，一個最為重要的風險來自于資金的管理制度，針對這一點問題應當加以重視。

另外，我國目前階段的住房公積金資金監(jiān)督機制還不是非常的健全，存在有一定的風險。我國住房公積金相關(guān)制度建立的時間較短，還沒有形成一個統(tǒng)一的、標準的、完善的運營體系。另外，由于監(jiān)督機制不夠健全，故而時常存在挪用住房公積金以及違規(guī)使用的情況。對于所發(fā)現(xiàn)的違規(guī)情況，往往作出的處罰較輕，所以使得出現(xiàn)的違規(guī)行為得不到及時的處理，甚至出現(xiàn)了愈演愈烈的勢頭。而這樣的現(xiàn)狀則會進一步的導致住房公積金監(jiān)督和管理的機制失去基本效應，難以發(fā)揮出實際的作用。一個方面來講，我國的住房公積金管理中心與銀行雙方往往存在有利益和義務不明確的情況，最終會導致資金的沉淀；另外一個方面，我國有相當一部分城市之中的住房公積金資金管理未及時的對外公布信息和資料，對于資金的使用情況也沒有進行明文的規(guī)定，故而這種缺乏透明度的管理現(xiàn)狀對資金的管理效益產(chǎn)生了不小的影響。

最后，我國的住房公積金資金管理也缺乏明確的制度，存在有巨大的金融風險，我國針對住房公積金的資金管理往往缺乏基本統(tǒng)一化的報表格式，并且也缺乏基本的信息資料報告，故而沒有及時的向有關(guān)媒體和部門報告資金的收益以及分配收支的情況，而這樣一種較為模糊的定位，也導致住房公積金的管理存在有巨大的金融風險，如果管理不善不僅會導致權(quán)益和職責的模糊，并且會導致后期住房公積金的使用出現(xiàn)巨大的隱患。

二、風險的防范措施分析

通過對我國當前住房公積金的管理過程當中存在的資金風險進行綜合性的分析，可以對實踐工作當中應當重點改進和加強的部位有著全面的了解，針對今后改革的基本方向進行細致的分析，從實際的角度著手對應當完善的部位進行細致的探討，旨在不斷的促進我國現(xiàn)代化住房公積金資金制度和體系的健全，加強政府的調(diào)控管理，實現(xiàn)真正意義上公正并且透明化的管理。

1.加強住房公積金政策制度

首先應當加強針對住房公積金的管理，并且逐步的完善相關(guān)制度和政策，在實踐的工作當中應當充分的結(jié)合我國的基本國情，對住房公積金的管理采取多樣化的管理模式，并且借鑒一些發(fā)達國家的管理例子，通過對制度的不斷創(chuàng)新和政策的發(fā)展改良，來實現(xiàn)更加靈活的控制方式。另外，在實踐的工作當中還可以采用管理和營運分開的工作機制，在區(qū)域化的住房公積金管理機構(gòu)當中將資金的營運部門從中分離出去，采取單獨運作的工作模式，進而達到完善政策并且合理的對收益進行分配。最后，還可以成立相關(guān)的獨立住房公積金運營機構(gòu)，專門負責針對住房公積金的投資和運作。

2.建立住房公積金貸款風險防范機制

在實踐的工作當中還需要建立起相對應的住房公積金的貸款風險防范機制，通過大力的宣傳，避免相關(guān)風險的發(fā)生。住房公積金的資金管理應當充分的運用宣傳工具，加強宣傳的力度，重點的宣傳住房公積金在我國當前住房的安置當中所發(fā)揮的重要作用，引導居民通過住房公積金進行貸款購房，重點宣傳建立住房公積金制度的意義，宣傳強制性和低存低貸的政策優(yōu)勢以及個人住房公積金貸款政策，并且通過相關(guān)宣傳，還有助于增強相關(guān)人員對住房公積金的了解以及認識程度，增強自覺性，對于有還款能力卻拒不還款的人員應當給予及時的曝光處理，在必要之時還應當采用法律手段，力求最大程度降低由于個人信用的風險而導致住房公積金資金管理出現(xiàn)風險的情況，減少經(jīng)濟損失。

3.加強住房公積金風險防范體系建設

在實際的住房公積金資金管理工作當中還需要不斷的強化相關(guān)資料的歸檔工作，加大工作的覆蓋范圍，努力的完善相關(guān)政策制度，保證法案可以得到妥善的執(zhí)行，建立起單獨的立法部門或主管部門，對住房公積金資金管理過程當中出現(xiàn)的各種類型的問題以及地方性的政策進行綜合性的分析，保證資金可以得到最為妥善的管理。加強宣傳，增強相關(guān)工作人員的責任意識觀念，避免出現(xiàn)違規(guī)操作和住房公積金使用的情況，為資金的管理奠定良好的體系基礎(chǔ)。

三、結(jié)束語

根據(jù)對我國住房公積金資金風險和基本的防范措施進行細致的研究，從實踐的角度著手，對管理項目的基本現(xiàn)狀和難點進行深入的剖析，旨在不斷的促進工作的發(fā)展，健全住房公積金的資金管理控制體系，針對機制進行健全、針對信息制度進行完善，從根本上解決存在的金融管理風險，完善相關(guān)的制度，促進事業(yè)的不斷前進，保證資金得到妥善的管理。

[1]任權(quán)錄.淺析住房公積金貸款管理風險與規(guī)避方式[J].遼寧行政學院學報，2009(09).

[2]崔虹.淺談住房公積金貸款風險成因及防范措施[J].知識經(jīng)濟，2009(04).

[3]井深.應建立全國住房公積金數(shù)據(jù)災備中心和系統(tǒng)風險準備金——從汶川地震說起[J].中國房地產(chǎn)金融，2008(10).

（作者單位：唐山市住房公積金管理中心）