摘 要：城鎮(zhèn)化是未來中國經(jīng)濟增長的主要動力。本文闡述了城市商業(yè)銀行相對于國有銀行和股份制銀行的優(yōu)勢，得出城鎮(zhèn)化發(fā)展需要城市商業(yè)銀行，并提出了城市商業(yè)銀行和城鎮(zhèn)化發(fā)展有機結(jié)合，形成雙贏的對策。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化；城市商業(yè)銀行；對策

一、城市商業(yè)銀行相對于國有銀行和股份制銀行的優(yōu)勢

城市商業(yè)銀行簡稱“城商行”，是由城市信用社改組而來，它生存發(fā)展于國有銀行和股份制商業(yè)銀行的競爭壓力之下。在黨和國家積極推進城鎮(zhèn)化的戰(zhàn)略機遇期，城商行相對于國有銀行和股份制商業(yè)銀行具有其得天獨厚的優(yōu)勢。

1.地緣性優(yōu)勢。國有銀行和股份制商業(yè)銀行等這些大銀行一般在大城市中占有優(yōu)勢，擁有大客戶，占有廣闊的市場。而城鎮(zhèn)化目的在于城鄉(xiāng)一體化，實現(xiàn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。大多數(shù)城市商業(yè)銀行與地方政府和企業(yè)有著密切的關(guān)系，在獲取信息方面具有地緣優(yōu)勢和時效優(yōu)勢。

與地方政府之間形成密切聯(lián)系使城商行能夠得到當(dāng)?shù)卣闹С?，對?dāng)?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營效果掌握得更詳盡準確，與中小企業(yè)聯(lián)系密切，在經(jīng)營發(fā)展過程中建立了良好的合作關(guān)系，這構(gòu)成了城商行競爭優(yōu)勢的一個重要來源。城市商業(yè)銀行立足于本地經(jīng)濟，具有地緣性優(yōu)勢，這對于城鎮(zhèn)化的推進具有不可替代的作用。

2.自身靈活優(yōu)勢。國有銀行和股份制商業(yè)銀行等這些大銀行， 在產(chǎn)權(quán)安排、機制運行、機構(gòu)設(shè)置等方面雖然比較完善，但程序繁瑣、運作僵硬化，缺少靈活性。

而大多數(shù)城商銀行都是依照現(xiàn)代企業(yè)制度建立，公司治理相對科學(xué)完善。城商行的組織結(jié)構(gòu)高度扁平化，決策層與經(jīng)營一線高度貼近，決策鏈條短，信息傳導(dǎo)半徑小，對市場變化具有反應(yīng)靈敏、決策高效和執(zhí)行快捷的特點，更適合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需要，對資金需求迫切的小微企業(yè)來說形成強大吸引力。

3.服務(wù)對象優(yōu)勢。國有銀行和股份制商業(yè)銀行等這些大銀行服務(wù)對象更青睞于大城市、大企業(yè)、大項目，尤其是對鐵路、公路、基礎(chǔ)設(shè)施，這些被稱為“鐵公雞”的政府投資項目情有獨鐘。

城鎮(zhèn)畢竟是由農(nóng)村發(fā)展而來，沒有知名或者大的型的企業(yè)，一般而言，都是小微企業(yè)，小微企業(yè)是支撐當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展的中流砥柱。

城商行在組建早期，堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民”的市場定位和改革、發(fā)展的方針，在積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展的同時，拓展自己的市場空間。銀監(jiān)會2011年報提出的城商行應(yīng)“立足本地、服務(wù)小微、打牢基礎(chǔ)、形成特色、與大銀行錯位競爭”。這些都表明，城商行一直以來都是以本地經(jīng)濟和小微企業(yè)為服務(wù)對象的。

二、雙贏對策

讓城商行和城鎮(zhèn)化發(fā)展有機結(jié)合 ， 形成雙贏的對策如下：

1.信息公開化 。只有信息公開透明，才能切實保障民眾的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)，民眾的權(quán)利得到保障，矛盾自然而然消除在基層，消除在萌芽階段，維系社會秩序穩(wěn)定。因此，要做到信息公開化必須從當(dāng)?shù)卣统巧绦袃蓚€方面做起。

一方面，政府公開政務(wù)信息，創(chuàng)新溝通模式。政府應(yīng)積極創(chuàng)新群眾溝通模式，暢通群眾利益表達渠道，保障群眾權(quán)益。各級政府部門通過政府公報、政府網(wǎng)站、新聞發(fā)布以及報刊、廣播、電視等便于公眾知曉的方式公開相關(guān)信息，還可以設(shè)置信息公告欄、電子信息屏等設(shè)施，公開政府信息。

另一方面，城商行服務(wù)實體經(jīng)濟，踐行社會責(zé)任。城商行應(yīng)切實履行社會責(zé)任，對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢群體等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德和社會公平。

2.政策明確化。不管是政府還是城商行都要堅持政策明確化，不模棱兩可、模糊不清。

一方面，政府要明確稅收優(yōu)惠政策，對重點龍頭企業(yè)從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)林產(chǎn)品初加工業(yè)以及企業(yè)研究開發(fā)新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝所發(fā)生的各項費用要有明確的稅收優(yōu)惠辦法，并按國家規(guī)定執(zhí)行。

另一方面，城商行要明確政策扶持的項目類型和項目的貸款及貼息政策。項目類型是第一產(chǎn)業(yè)如農(nóng)產(chǎn)品加工項目、種植養(yǎng)殖基地項目、還是第二產(chǎn)業(yè)如重點龍頭企業(yè)的一些項目還是第三產(chǎn)業(yè)如交通設(shè)施項目等，一定要明確，并在明確有關(guān)項目的基礎(chǔ)上，明確貸款及貼息政策。

3.城商行要加大創(chuàng)新力度，拓寬業(yè)務(wù)品種。城商行應(yīng)該審時度勢，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)設(shè)施建設(shè)。

城鎮(zhèn)化進程的推進必然伴隨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，而城商行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整必須與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相適應(yīng)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，如低碳經(jīng)濟、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等，具有廣大的發(fā)展空間，所以，城商行必須高瞻遠矚，進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，與之同行。

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作者簡介：閆雙娥（1988.06- ），女， 河北省冀州市，河北大學(xué)研究生學(xué)院金融學(xué)專業(yè)endprint