耿瓊

（鄭州大學(xué) 商學(xué)院，河南 鄭州 450001）

河南金融集聚現(xiàn)狀及問(wèn)題研究

耿瓊

（鄭州大學(xué) 商學(xué)院，河南 鄭州 450001）

2011年9月28日《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確把中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略高度.金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心起著不可替代的作用.而金融集聚通過(guò)金融機(jī)構(gòu)間的相互協(xié)作和基礎(chǔ)設(shè)施共享,有利于所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展;能夠通過(guò)金融資源在區(qū)域內(nèi)的充分流動(dòng)和優(yōu)化配置,帶來(lái)區(qū)域或更大范圍內(nèi)交易的增長(zhǎng)、投資的繁榮和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.本文就運(yùn)用區(qū)位熵理論和因子分析法對(duì)河南省金融集聚現(xiàn)狀進(jìn)行實(shí)證分析，指出河南省金融集聚的存在問(wèn)題，并提出解決對(duì)策.

金融集聚；因子分析；解決對(duì)策

1 河南金融集聚的動(dòng)因

1.1 河南省新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展要求.

新型城鎮(zhèn)化在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和人口向城鎮(zhèn)集聚的過(guò)程中，實(shí)體產(chǎn)業(yè)集聚需要金融產(chǎn)業(yè)為其提供充足的資本金，金融產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)是推動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)集聚的啟動(dòng)器和神經(jīng)中樞[1]，另一方面,金融機(jī)構(gòu)也在實(shí)體產(chǎn)業(yè)集聚的過(guò)程中擴(kuò)大規(guī)模，提高河南省金融集聚的程度.新型城鎮(zhèn)化的過(guò)程要由原來(lái)主要依賴工業(yè)化向結(jié)合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等多力支撐轉(zhuǎn)變,由原來(lái)主要依靠中心城市帶動(dòng)，向既發(fā)揮中心城市帶動(dòng)作用又強(qiáng)調(diào)城市群、大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)變[2].這些都要求充分發(fā)揮金融業(yè)的資本集中和基礎(chǔ)設(shè)施等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的建設(shè)，同時(shí)也要求金融集聚過(guò)程中中心城市與經(jīng)濟(jì)腹地的良性互動(dòng)和協(xié)調(diào)發(fā)展，反過(guò)來(lái)也加速了金融集聚.

1.2 鄭州航空港區(qū)的規(guī)劃建設(shè)將成為擴(kuò)大金融集聚規(guī)模，提升金融集聚等級(jí)的重要潛質(zhì)

目前，航空港實(shí)驗(yàn)區(qū)正在規(guī)劃和發(fā)展當(dāng)中，鄭州將建成國(guó)際一流的航空港區(qū).未來(lái)5到10年，鄭州航空港產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)將形成一個(gè)以電子信息、航空物流和生物醫(yī)藥等新興主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為代表的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群(產(chǎn)業(yè)集群在一定程度上會(huì)加速金融集聚).高度開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)成為拉動(dòng)金融集聚的重要引擎，便利的城市基礎(chǔ)設(shè)施滿足了金融集聚信息數(shù)據(jù)傳輸?shù)奶厥庖?，將成為金融產(chǎn)業(yè)集聚的有力保障.

1.3 推動(dòng)河南省金融改革、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)發(fā)展的必然要求

從整個(gè)宏觀大背景看，過(guò)去支持經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的一些有利條件包括勞動(dòng)力、土地、資源能源、環(huán)境、資金等要素成本以及出口需求已經(jīng)開(kāi)始消失甚至逆轉(zhuǎn).河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理、收入分配失衡和社會(huì)公平正義缺失等一系列問(wèn)題.推動(dòng)金融改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，才能為金融集聚創(chuàng)造良好的外部環(huán)境和產(chǎn)生積極的促進(jìn)作用，促進(jìn)金融資源的合理流動(dòng)，也有利于提高市場(chǎng)配置資源的效率.

2 河南省金融集聚的實(shí)證分析

2.1 河南金融集聚程度——基于區(qū)位熵理論的研究

本文擬采用區(qū)位熵來(lái)衡量區(qū)域金融的集聚水平，區(qū)位熵是衡量和比較產(chǎn)業(yè)專業(yè)化的重要指標(biāo).公式如下：

其中，Eij表示研究區(qū)域j、產(chǎn)業(yè)i的區(qū)位熵指標(biāo)，Ej為j區(qū)域產(chǎn)值(或就業(yè)人數(shù))，Ei為較高層次區(qū)域或全國(guó)i部門的產(chǎn)值或就業(yè)人.E為較高層次區(qū)域或全國(guó)總產(chǎn)值或就業(yè)人數(shù).該指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)含義為，一地區(qū)某一工業(yè)部門占全國(guó)某一工業(yè)部門的份額與該地區(qū)工業(yè)增加值占工業(yè)增加值的的份額的正比，其值大于一意味著該地區(qū)的這一工業(yè)部門專業(yè)化程度高，產(chǎn)業(yè)集聚程度高[3].

本文選取河南省金融產(chǎn)值、河南省內(nèi)生產(chǎn)總值、全國(guó)金融產(chǎn)值、全國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值分別作為公式中的Eij、Ej、Ei、E,用這些指標(biāo)來(lái)計(jì)算河南金融產(chǎn)業(yè)的區(qū)位熵.

表1 河南金融產(chǎn)業(yè)的區(qū)位熵值

通過(guò)表1我們可以看出,從2004年到2011年河南省和全國(guó)的金融產(chǎn)值都隨著時(shí)間的變化而持續(xù)增加,河南省的金融產(chǎn)值由2004年的137.49億元增加到了2011年的868.2億元,平均每年增長(zhǎng)一倍;從2004年到2011年,河南省金融業(yè)的區(qū)位熵在逐年增加,但是其值小于1,這說(shuō)明河南省區(qū)域金融的規(guī)模在不斷增加,但還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)聚集狀態(tài),或者金融集聚并不明顯.而且在06、07年甚至有所下降，這可能源于河南省金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)調(diào)整,也可能源于因其它地區(qū)金融產(chǎn)值的增加.08、09年處于金融危機(jī)時(shí)期，此時(shí)的金融集聚處于過(guò)渡狀態(tài).到10年出現(xiàn)明顯的好轉(zhuǎn)，直到2011年達(dá)到0.61.這表明河南省區(qū)域金融業(yè)的集聚態(tài)勢(shì)仍在繼續(xù)發(fā)展,金融業(yè)發(fā)展的潛力有待進(jìn)一步提高.

2.2 河南省十八地市金融集聚水平的因子分析

現(xiàn)以河南省十八個(gè)地市為例，建立影響河南省金融集聚的綜合評(píng)價(jià)體系：選取外貿(mào)總額x1、投資x2、第三產(chǎn)業(yè)增加值x3、金融業(yè)增加值x4、教育經(jīng)費(fèi)x5、公路里程x6、郵政業(yè)務(wù)總量x7、金融從業(yè)人員x8、城鄉(xiāng)居民收入差距x9、企業(yè)存款占存款余額比重x10等十個(gè)指標(biāo)對(duì)各地市金融集聚水平進(jìn)行評(píng)價(jià).

表2 旋轉(zhuǎn)后的因子載荷矩陣

為了對(duì)主因子做出更加合理的解釋，得到旋轉(zhuǎn)后的因子載荷矩陣，見(jiàn)表2，第一主因子在金融業(yè)增加值，第三產(chǎn)業(yè)增加值上，投資上有較大的載荷，說(shuō)明這幾個(gè)指標(biāo)具有較強(qiáng)的相關(guān)性，因此第一主成分可以反映這三個(gè)指標(biāo)，第二主成分和公路里程、城鄉(xiāng)居民收入高度正相關(guān)，因此，第二主成分主要反映這兩個(gè)指標(biāo).各主成分與原始數(shù)據(jù)的主要關(guān)系如下：

計(jì)算各地區(qū)因子綜合得分，用所選主成分的方差貢獻(xiàn)率為權(quán)重，可以構(gòu)造河南省2010年十八個(gè)地市金融集聚水平的綜合評(píng)價(jià)函數(shù)

F=0.75*F1+0.25*F2

表3 各地金融集聚綜合水平排序

由上表可知，鄭州市的綜合得分要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于排在第二位的洛陽(yáng)，鄭州、洛陽(yáng)、南陽(yáng)的金融集聚水平相對(duì)較高，其他城市集聚水平與其相差較大.

3 提升河南省金融集聚的對(duì)策建議

3.1 從根本上提高河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，實(shí)現(xiàn)區(qū)域均衡發(fā)展

3.1.1 河南省金融集聚要與整個(gè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)形成良性互動(dòng)

河南省金融集聚要與山西，安徽等省份功能互補(bǔ)，積極尋找開(kāi)放策略，金融是高流動(dòng)行業(yè)，滲透性很強(qiáng)；要保持金融市場(chǎng)發(fā)揮作用的同時(shí)，省外的合作要借助競(jìng)爭(zhēng)構(gòu)成良性循環(huán)，進(jìn)一步促進(jìn)了河南省內(nèi)金融集聚、金融創(chuàng)新和金融體系的完善,進(jìn)而對(duì)周邊地區(qū)形成輻射效應(yīng),增強(qiáng)金融吸引力.

3.1.2 建設(shè)和加強(qiáng)鄭東新區(qū)金融中心和以中原經(jīng)濟(jì)區(qū)為經(jīng)濟(jì)腹地的聯(lián)系

各地方政府應(yīng)促成金融企業(yè)之間的合作和交流，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì).形成多層次、全方位的組織體系、市場(chǎng)體系和服務(wù)體系.根據(jù)地區(qū)實(shí)際情況,發(fā)揮河南省內(nèi)各個(gè)直轄市比較優(yōu)勢(shì),各自進(jìn)行不同的功能定位,實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng),共同促成河南金融中心集聚和輻射功能的發(fā)揮[4].

3.2 建立良好的金融集聚外部環(huán)境，完善稅收政策

3.2.1 創(chuàng)建良好的金融生態(tài)環(huán)境

優(yōu)化河南省金融生態(tài)環(huán)境,使金融體系能夠良性循環(huán)發(fā)展,形成對(duì)經(jīng)濟(jì)反哺和支撐.需要地方政府部門嚴(yán)格監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采取種種舉措以保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、安全,為金融體系完善打下良好的發(fā)展基礎(chǔ),創(chuàng)造金融集聚的堅(jiān)強(qiáng)后盾.充分利用電子網(wǎng)絡(luò)化等高科技手段,提高監(jiān)管效率;充分利用信息平臺(tái),及時(shí)發(fā)布有關(guān)金融產(chǎn)品交易的相關(guān)數(shù)據(jù)和情況,加強(qiáng)事前動(dòng)態(tài)監(jiān)控;提高透明度,加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的監(jiān)督.

3.2.2 嚴(yán)格法制監(jiān)管和完善稅收政策

要借鑒市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家金融衍生產(chǎn)品稅收制度的優(yōu)點(diǎn)與合理要素，結(jié)合河南省市場(chǎng)發(fā)育現(xiàn)狀，與監(jiān)管部門和財(cái)政部門等加強(qiáng)協(xié)調(diào)，設(shè)計(jì)一套及鼓勵(lì)市場(chǎng)發(fā)育又有利于維護(hù)市場(chǎng)秩序的金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，同時(shí)建立避免稅收流失、增加財(cái)政收入的合理適當(dāng)?shù)难苌a(chǎn)品稅收制度體系[5].

3.3 河南省的金融集聚要隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展層層推進(jìn)

對(duì)省轄市，借助其調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，壯大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的有利契機(jī)，不斷提高金融業(yè)尤其是銀行業(yè)服務(wù)水平和質(zhì)量.對(duì)一部分經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的縣級(jí)城市應(yīng)以產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)為先導(dǎo)逐步吸引金融產(chǎn)業(yè)的集聚，同時(shí)提高城鎮(zhèn)化水平；一部分仍然以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主、經(jīng)濟(jì)發(fā)展較慢的縣城和小城鎮(zhèn)，應(yīng)讓那些有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的農(nóng)民進(jìn)入城鎮(zhèn)，擴(kuò)大城市人口規(guī)模，進(jìn)而加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展.

3.4 完善基礎(chǔ)設(shè)施和引進(jìn)人才，提高金融集聚的質(zhì)量.

3.4.1 完善基礎(chǔ)設(shè)施，尤其是以公路為基礎(chǔ)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

河南省地處“隴海—蘭新經(jīng)濟(jì)帶”與“京廣深港經(jīng)濟(jì)帶”交會(huì)處，作為承接?xùn)|部聯(lián)系中西部的中間地帶，是東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和西部地區(qū)戰(zhàn)略資源輸出的重要通道，大量的人流、物流、資金流和信息流在此交匯擴(kuò)散，為金融集聚區(qū)建設(shè)提供了得天獨(dú)厚的發(fā)展環(huán)境.政府部門可以制定相應(yīng)的政策,加快高速公路、鐵路交通、水電等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè).

3.4.2 建立多層次的人才體系

區(qū)域內(nèi)大量掌握英語(yǔ)和金融及法律、中介等配套產(chǎn)業(yè)的高級(jí)專業(yè)人才的匯聚,是吸引金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐的基礎(chǔ),更是區(qū)域金融市場(chǎng)繁榮、金融產(chǎn)品創(chuàng)新活躍的根本支撐[6].在重點(diǎn)高校培養(yǎng)金融、財(cái)會(huì)、法律等高端人才，鼓勵(lì)校企合作，提高教育和培訓(xùn)水平.依托鄭州市商品交易所的博士后流動(dòng)站，引進(jìn)急缺人才；培養(yǎng)本地人才，注重金融學(xué)研究生及本科生的理論教育和實(shí)踐培養(yǎng)，增加實(shí)習(xí)和提前就業(yè)的實(shí)踐機(jī)會(huì)，培養(yǎng)與金融市場(chǎng)直接接觸的高素質(zhì)管理人才；加大對(duì)金融從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì).

〔1〕梁穎．金融產(chǎn)業(yè)集聚的宏觀動(dòng)因[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)研究, 2006(11):56-61.

〔2〕劉殿敏.新型城鎮(zhèn)化的現(xiàn)實(shí)路徑探索——對(duì)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展道路的思考[J].決策觀察，2012：31-32.

〔3〕龔勇.區(qū)域金融集聚機(jī)制研究[D].寧波大學(xué), 2011.

〔4〕王偉.我國(guó)沿海地區(qū)金融集聚的經(jīng)濟(jì)發(fā)展效應(yīng)研究[D].中國(guó)海洋大學(xué)，2012.

〔5〕劉紅.金融集聚影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的機(jī)制研究[D].同濟(jì)大學(xué)，2008.

〔6〕丁藝,李靖霞,李林.金融集聚與區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——基于省際數(shù)據(jù)的實(shí)證分析 [J].保險(xiǎn)研究，2010:20-30.

F832.7；F224

A

1673-260X（2014）04-0084-03