林冠華

2013年，“家庭農場”的概念首次在中央一號文件中出現(xiàn)，并明確提出鼓勵和支持承包土地向專業(yè)大戶、家庭農場、農民合作社流轉。2014年，中央一號文件再次提出構建新型農業(yè)經營體系，鼓勵發(fā)展多種形式規(guī)模經營。隨著土地流轉的進度加快，農村種糧大戶、家庭農場等新型農業(yè)經營主體迅速興起。但作為農業(yè)的新生經營主體，涉農金融傳統(tǒng)的信貸運作模式越來越不適應現(xiàn)代農村經濟發(fā)展的客觀需求，金融需求出現(xiàn)了新變化。

農戶傳統(tǒng)的信貸需求明顯減弱。近年來，隨著農民收入的增加，農民的春耕備耕貸款明顯減少，農戶絕大多數(shù)可以自籌資金購買種子、農藥和化肥，不需要銀行貸款。與之相對的是，家庭農場等新型農業(yè)經營主體的信貸需求額度加大。由于家庭農場土地經營規(guī)模多在200畝以上，有的已達到幾千畝，信貸需求額度大幅增加，少則十幾萬元，多則幾十萬元，甚至上百萬元。但目前農村金融受諸多因素制約，滿足率仍然較低。

貸款期限延長。家庭農場等新型農業(yè)經營主體用于購買農機具、整理農田、水利設施建設等貸款需要較長期限，特別是經營林木、果業(yè)和林下經濟的家庭農場貸款期限則會更長一些，短期貸款難以滿足生產周期的實際需求。

家庭農場等新型農業(yè)經營主體需要銀行為其提供更加快捷方便的支付結算等綜合性服務。家庭農場等新型農業(yè)經營主體希望銀行拓寬抵質押擔保物范圍，適當降低貸款利率，滿足其經營過程中的資金需求。

這些新變化對金融服務提出了更高的要求，如何支持家庭農場等新型農業(yè)經營主體的發(fā)展，不斷提高金融服務水平？2014年2月，人民銀行總行出臺了《關于做好家庭農場等新型農業(yè)經營主體金融服務的指導意見》，要求各銀行業(yè)金融機構要切實加大對新型農業(yè)經營主體的支持力度，重點支持其發(fā)展多種形式規(guī)模經營；合理確定新型農業(yè)經營主體的利率水平和額度，適當延長貸款期限，拓寬抵質押擔保物范圍。

從目前的情況來看，家庭農場的發(fā)展有利于農村生產力的發(fā)展，更有利于解決農村人口轉移后的土地經營問題?？h域銀行業(yè)金融機構，要從本地實際出發(fā)，創(chuàng)新金融產品和服務方式，積極推動土地承包經營權和農民宅基地住房財產權抵押貸款發(fā)展。涉農金融機構、信用擔保機構及相關中介機構與保險（放心保）公司要進一步加強合作，以家庭農場的訂單和保單作為標的資產，探索開發(fā)“信貸+保險”的金融產品，采取“一次授信、分期使用、封閉管理”的信貸模式發(fā)放貸款。

由于農村金融機構代理部分政策性支農業(yè)務，國家應在稅收等方面給予適當優(yōu)惠和補貼。人民銀行也應給予其更多的優(yōu)惠再貸款，解決支農資金不足和成本過高的問題。農發(fā)行要加大對家庭農場等新型農業(yè)主體在農業(yè)基礎設施建設方面的支持力度，為新型農業(yè)經營主體的持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮好政策性銀行的主導作用。

建立風險補償機制。通過建立諸如農業(yè)風險基金等專項基金和開展農業(yè)保險工作，對因遭受自然災害和意外事故造成損失的農業(yè)主體給予適當補償，解除農業(yè)投資者的后顧之憂，增強他們增加農業(yè)投資的信心和決心。

從縣域視角看，支持家庭農場等新型農業(yè)經營主體的發(fā)展，應強化縣域信貸政策引導，促進大額信貸與家庭農場等新型農業(yè)經營主體的有效對接。各銀行業(yè)金融機構要認真貫徹落實《中共中央關于推進農村改革發(fā)展若干重大問題的決定》以及央行和銀監(jiān)會出臺的《關于加快推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新的意見》等政策措施，將家庭農場列入信貸扶持對象，創(chuàng)造性地制定扶持新型農業(yè)經營主體的信貸政策，在資金投入上給予政策傾斜。

鼓勵縣域金融機構圍繞新型農業(yè)經營主體和縣域農業(yè)產業(yè)化布局，優(yōu)化網(wǎng)點建設，不斷滿足農村多元化的金融服務需求，讓種糧大戶和家庭農場等新型農業(yè)經營主體得到更實惠和更便捷的金融服務，在更大范圍、更高層次上全面提升農村金融服務水平。