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慎防個(gè)人POS機(jī)成信用卡“套現(xiàn)神器”

2014-08-26 21:45:07凡志喜
中國(guó)證券期貨 2014年8期
關(guān)鍵詞:封頂費(fèi)率信用卡

凡志喜

個(gè)人POS機(jī)市場(chǎng)熱鬧了起來(lái),多家支付公司紛紛推出個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)

近日,個(gè)人POS機(jī)市場(chǎng)熱鬧了起來(lái),多家支付公司紛紛推出個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)。在淘寶上,記者輸入“個(gè)人POS機(jī)”,查到的商品記錄有近800條,其中最多的就是拉卡拉的“收款寶”,售價(jià)僅200多元。

各種智能POS機(jī)爭(zhēng)相亮相

日前,恒大商聯(lián)“掌店寶”智能POS機(jī)在全國(guó)首發(fā)。“掌店寶”是一款集支付、收銀、電商功能于一體的服務(wù)終端。運(yùn)用該平臺(tái),商戶(hù)便可實(shí)現(xiàn)O2O模式的商業(yè)經(jīng)營(yíng)。

目前,國(guó)內(nèi)第三方支付行業(yè)已經(jīng)步入了一個(gè)新的階段,線(xiàn)上和線(xiàn)下市場(chǎng)正在通過(guò)移動(dòng)技術(shù)、O2O等形式不斷進(jìn)行融合。“掌店寶”能為消費(fèi)者提供網(wǎng)上購(gòu)物、火車(chē)票購(gòu)買(mǎi)、轉(zhuǎn)賬匯款等百種便民增值服務(wù),可以應(yīng)用于辦公室、住宅、酒店、連鎖超市等多種場(chǎng)所。據(jù)悉,“掌店寶”硬件采用了與蘋(píng)果公司iPad同等的生產(chǎn)工藝,核心配件共享iPad同條生產(chǎn)線(xiàn)。目前,“掌店寶”同款產(chǎn)品已成功登陸美國(guó)。

除此之外,傳統(tǒng)黑白POS機(jī)迎來(lái)挑戰(zhàn),一種新型的智能POS機(jī)“兌兌付”將于8月份在江門(mén)上市,“兌兌付”是在現(xiàn)有的POS機(jī)應(yīng)用功能上,新增了目前支付寶上的購(gòu)物、租車(chē)、話(huà)費(fèi)充值等便民功能。從8月起,市民只需用手機(jī),就能參與“兌兌付”的商家完成商品下單、金額支付程序。

“兌兌付”P(pán)OS機(jī)全面覆蓋融合了支付寶的所有移動(dòng)終端支付功能,類(lèi)似水電煤繳費(fèi)、手機(jī)充值的網(wǎng)上代繳費(fèi)服務(wù)、飛機(jī)車(chē)船票的便民訂購(gòu)服務(wù)、電影票、彩票等預(yù)訂增值服務(wù)一應(yīng)俱全,可提供代繳交通罰款、充值游戲幣、購(gòu)買(mǎi)人身、汽車(chē)保險(xiǎn)等利民惠民服務(wù),還有商品社區(qū)配送功能等。值得一提的是,“兌兌付”客戶(hù)端是目前唯一一個(gè)通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)檢驗(yàn)的智能客戶(hù)端。

POS機(jī)亂象迭出

門(mén)檻低得難以想象。

甚至只需要5張照片,就可以辦理POS機(jī)。

有人在北京多個(gè)地鐵站附近看到“辦理個(gè)人POS機(jī)”的牌子。“可以辦固定機(jī),也可以辦移動(dòng)機(jī),拿著全國(guó)各地用?!必?fù)責(zé)辦理的人介紹道。如果按照費(fèi)用分類(lèi),他所辦理的POS機(jī)又可以分為“費(fèi)率機(jī)”和“封頂機(jī)”?!百M(fèi)率機(jī)”是按照不同的費(fèi)率,每刷一筆錢(qián),就會(huì)扣取一定的費(fèi)用,如果費(fèi)率為0.5%,也就是說(shuō),每刷100元,就會(huì)扣費(fèi)0.5元。而“封頂機(jī)”則適合刷卡金額較大,無(wú)論刷多少錢(qián),扣取的費(fèi)用固定,例如35封頂?shù)腜OS機(jī),每刷一筆錢(qián),收取的費(fèi)用都是35元。除此之外,根據(jù)介紹,每臺(tái)固定機(jī)和移動(dòng)機(jī)的價(jià)格分別為1100元和1600元。

不僅如此,如果公司辦理POS機(jī),即使沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照,辦理POS機(jī)的機(jī)構(gòu)還能替購(gòu)買(mǎi)者“偷”來(lái)名字搞定營(yíng)業(yè)執(zhí)照的問(wèn)題。只要你提供名字,該機(jī)構(gòu)就能找到法人姓名相同的公司,在經(jīng)過(guò)一些手續(xù)后,POS機(jī)就會(huì)變成由這家同名法人的公司所辦理。而當(dāng)POS機(jī)刷卡使用時(shí),打印出的小票抬頭,也會(huì)顯示這家公司的名稱(chēng),“不光是北京的公司,全國(guó)各地的公司,只要法人姓名和你相同,都能辦?!?/p>

來(lái)路不正埋隱憂(yōu)。

現(xiàn)在網(wǎng)購(gòu)大行其道,有人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)POS機(jī),的確方便不少。可是緊接著麻煩事也多。有人表示他在網(wǎng)上買(mǎi)了一個(gè)插在手機(jī)上的刷卡器,當(dāng)時(shí)掌柜聲稱(chēng)費(fèi)率是0 . 33%,26元封頂。這玩意兒最初還比較好用,但是不久他就接到電話(huà)通知,稱(chēng)第三方支付機(jī)構(gòu)調(diào)整費(fèi)率,0 . 33%的上調(diào)為0 . 38%,如果維持原費(fèi)率,則每筆最高限額5000元,每天限刷3萬(wàn)元。

“賣(mài)家說(shuō)調(diào)整就調(diào)整,限額不合適,只能改成0 . 38%的,感覺(jué)是先用低費(fèi)率吸引你去買(mǎi)機(jī)器,買(mǎi)到手之后就給提高費(fèi)率?!?/p>

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,個(gè)人POS機(jī)在網(wǎng)上熱賣(mài)是近幾年的事,2012年前后開(kāi)始出現(xiàn),2013年迅速走紅,賣(mài)家和銷(xiāo)量激增,各種亂象隨之而來(lái)。今年的情況有過(guò)之而無(wú)不及,網(wǎng)上不少賣(mài)家直接在商品圖片上標(biāo)稱(chēng)“銀聯(lián)POS”、“養(yǎng)卡神器”吸引買(mǎi)家,甚至號(hào)稱(chēng)一級(jí)代理商,“可批發(fā)量大從優(yōu)?!?/p>

信用卡套現(xiàn)鉆空子

平時(shí)都是在超市、商場(chǎng)里用到POS機(jī),這些個(gè)人POS機(jī)又有什么用處呢? “很多人辦理POS機(jī)用來(lái)資金流轉(zhuǎn)。有了POS機(jī),從信用卡中取錢(qián)就很方便?!?/p>

業(yè)內(nèi)人士介紹,類(lèi)似的個(gè)人POS機(jī)泛濫,很大一部分都被人用來(lái)信用卡套現(xiàn)。在沒(méi)有實(shí)際消費(fèi)的情況下,拿著信用卡刷掉一筆錢(qián),刷卡人可以從持有POS機(jī)的商戶(hù)中得到現(xiàn)金。由于信用卡常有一定期限的免息日,這樣的套現(xiàn)既能避免信用卡提現(xiàn)時(shí)銀行收取的手續(xù)費(fèi),又能在一定期限內(nèi)不用繳納利息。

于是,POS機(jī)一旦辦理成功后,就可以依靠這小小的機(jī)器從信用卡中源源不斷地“套”出一筆筆“無(wú)息貸款”。但是,對(duì)于這種“空手套白狼”的賺錢(qián)法是否違法呢?

我國(guó)法律對(duì)此早有定論。2009年,最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄈ模?,其中?條寫(xiě)明:違反國(guó)家規(guī)定,使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

來(lái)自中國(guó)人民銀行上??偛烤W(wǎng)站的信息顯示,信用卡套現(xiàn)行為不僅給發(fā)卡行帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患,還給持卡人帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)、償債風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),而且也嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序,助長(zhǎng)洗錢(qián)等一系列犯罪行為,其社會(huì)危害性極大。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō),信用卡主要是用來(lái)消費(fèi),套現(xiàn)使信用卡失去了本身的功能。更重要的是,使用信用卡“套”出的現(xiàn)金很大一部分被用來(lái)從事賭博等違法行為,給金融秩序與社會(huì)秩序均造成危害。

在郭田勇看來(lái),POS機(jī)的泛濫,恰好給這個(gè)能產(chǎn)生巨大利益的違法行為提供了生長(zhǎng)環(huán)境。他建議,最該加強(qiáng)的就是POS機(jī)辦理的審核環(huán)節(jié),同時(shí)相關(guān)部門(mén)也應(yīng)當(dāng)對(duì)POS機(jī)的辦理和使用加強(qiáng)監(jiān)管。

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