作者簡介：鄭浩（1992-），男，漢，河南安陽人。河南大學經(jīng)濟學院2011級金融學。

摘要：在各商業(yè)銀行的案件查防工作中，各類案件及風險事件同比例呈上升狀態(tài)。本文對案件查防中出現(xiàn)的主要現(xiàn)象進行分析并嘗試提出改善建議。

關鍵詞：案件查防；風險

一、 引言

在各商業(yè)銀行案件查防形勢分析會中，各類案件及風險事件同比例呈上升狀態(tài)已成為各商業(yè)銀行近年來常有的趨勢。其中違規(guī)違法放貸、貸款詐騙、外部欺詐風險以及員工個人賬戶異常資金交易情況突出，對銀行的防控工作也提出了更加艱巨的要求。

二、案件查防六大問題

（一） 員工違反規(guī)定參與民間融資未得到有效遏制。這是當前各商業(yè)銀行案件查防工作中面臨的最突出的問題，雖有專項題議進行治理，但仍未從根本上得到遏制，預計未來幾年還會陸續(xù)發(fā)生。員工違規(guī)參與民間借貸的發(fā)生給商業(yè)銀行帶來資金和聲譽風險是巨大的。

（二） 商業(yè)賄賂案件多發(fā)。從案發(fā)層級看，商業(yè)賄賂案件涉及人員范圍廣泛，包括分、支行行長、部門負責人等。從案發(fā)后果看，管理人員層次越高，造成的資金損失和負面影響越大；

（三） 外部欺詐形勢嚴峻。近年來，商業(yè)銀行發(fā)生的各類外部欺詐案件數(shù)量和涉案金額都呈上升趨勢，銀行各個業(yè)務種類幾乎都成了外部不法分子覬覦的對象。以中國工商銀行為例，截至2013年9月末，該行報送各類外部欺詐風險事件涉及資金44.71億元人民幣。外部風險事件涉及該行眾多業(yè)務條線和產(chǎn)品，偽卡（借記卡和信用卡）欺詐風險依然突出；電子銀行領域支付密碼器風險事件多發(fā)；偽冒證件和虛假支付憑證類犯罪高發(fā)；ATM欺詐事件使銀行面臨財產(chǎn)和聲譽風險；信貸風險事件有抬頭趨勢；國際業(yè)務及境外機構(gòu)風險事件時有發(fā)生；撬盜ATM成為盜竊案件主要類型；侵害客戶人身和財產(chǎn)安全事件多發(fā)。

（四） 員工異常行為管理尚需進一步加強。由于一些機構(gòu)管理不到位，使一些員工異常行為不能及時發(fā)現(xiàn)，案件風險隱患未能得到有效化解。

（五） 基層機構(gòu)負責人管理不到位甚至缺失。各商業(yè)銀行基層行長肩負的任務重大，但往往會出現(xiàn)工作上的失職與疏忽。另外，基層負責人個人素質(zhì)與能力良莠不齊也是造成案件多發(fā)的又一原因。

（六） 案件和風險事件查處與管理還存在不足。目前我國商業(yè)銀行對于案件和風險事件普遍存在重防范、輕查處等疏忽。出了問題僅對直接責任人嚴肅處理，而對管理人員的責任追究不到位，重錯輕處，袒護包庇的情況常常出現(xiàn)；另外，沒有很好的進行綜合行政處分、組織處理和經(jīng)濟處罰等處理方式；例如，經(jīng)濟處罰不痛不癢，甚至出現(xiàn)百元以下處罰，很不嚴肅。

三、建議及措施

（一）加強員工違規(guī)參與民間融資的防控

1、把防范員工違規(guī)參與民間融資問題作為案防的工作重點。銀行主要負責人要有清醒的認識，克服松懈麻痹思想，逐項抓好落實。

2、做好排查工作，防范于未然。遏制員工違規(guī)參行為，一靠警示教育，二靠有效排查，從目前的情況看，主要靠排查。要善于收集匯總和分析外界相關信息，使排查工作更加精準、深入?？梢酝ㄟ^銀行員工的親戚、朋友等來了解其真實情況。同時，斷絕職員違規(guī)操作的誘因也是關鍵。

（二）規(guī)范商業(yè)賄賂案件治理

1、加強廉政教育。對各行負責人深入貫徹廉潔為公的思想，對以往案件進行深入分析，第一時間對管理人員和員工的警示教育、以案釋法，消除各級管理人員和員工存在的僥幸心理。

2、加強商業(yè)賄賂案件處置。一旦賄賂案件發(fā)生，要認真查找分析案發(fā)原因和內(nèi)部管理存在的問題，用教訓換進步，嚴格對涉案人員進行處置。

（三）切實加強外部欺詐案件防范

1、制定可操作性強的實施細則；

2、外詐案件易發(fā)的專業(yè)和部門都要制定明確的防范措施；

充分通用外部欺詐風險信息系統(tǒng)加強風險預警和控制、進一步完善防范外部欺詐應急預案，加強應急演練，開展防范外部欺詐培訓。

（四）加強基層機構(gòu)負責人管理。對基層機構(gòu)負責人的管理已成為目前全行案防工作的一個重點。從引發(fā)的案件和風險事件情況分析來看，基層機構(gòu)負責人的管理工作存在如下幾個薄弱環(huán)節(jié)：一是選拔任用把關不嚴。二是使用者缺乏有效的監(jiān)督和管理。

在基層機構(gòu)負責人管理方面，一是要把好選拔任用，在選拔任用基層機構(gòu)負責人時，必須堅持德才兼?zhèn)?、以德為先的標準，既要考察其業(yè)務能力，更要考察其思想政治素質(zhì)，對思想道德素質(zhì)差的，堅決不能任用。二是要在使用中加強監(jiān)督與管理，要通過各種專項檢查、執(zhí)法監(jiān)察、廉政與案防責任制量化考核評價和述職述廉、民主測試等方式，加強對基層機構(gòu)負責人履職情況檢查和全面考核，對不稱職的要堅決調(diào)整。注意發(fā)揮基層員工的監(jiān)督作用，可以通過建立評價平臺，引導基層員工積極主動反映情況，同時對員工反映的問題認真核查并及時反饋，進一步調(diào)動員工監(jiān)督的積極性。

四、 結(jié)束語

案件查防對于各商業(yè)銀行有著重要意義、對于防范涉險案件的發(fā)生起到關鍵性作用，在日后的工作中筆者認為：

一、要繼續(xù)做好重要風險點防控治理工作，切實整理制定風險點防控治理方案，繼續(xù)抓緊落實各項防控治理措施和工作要求；切實學習以往經(jīng)驗、認真總結(jié)、消除風險隱患；學會分析、判斷，按照各自的經(jīng)營和案防形勢來確定案件風險點，切實進行防控風險工作。

二、要認真貫徹落實加強員工異常行為管理工作，從全面加強員工管理工作、推動員工異常行為管理制度化和規(guī)范化建設、充分發(fā)揮信息科技的支撐作用、加強對員工教育、切實解決員工普遍關心的問題、有效疏導和緩解員工生活和工作壓力等幾個方面進行員工異常行為管理。

三、要高度重視加強外部欺詐風險防范，采取有效應對措施，防范和緩釋外部欺詐風險對銀行的沖擊。認真進行對貸前調(diào)查、銀行卡開戶和網(wǎng)銀U盾辦理、支付憑證的審核工作，保證消除各種風險隱患和漏洞；認真分析研究已發(fā)生的外部欺詐風險事件的作案手段和特點，防止同質(zhì)同類外部欺詐事件發(fā)生；指導業(yè)務人員充分運用各類風險信息，切實做好外部欺詐風險的預警和防控工作；進一步完善防范外部欺詐應急預案，加強應急演練，開展防范外部欺詐培訓；進一步提高防范外部欺詐風險防范水平。

四、進一步深化案防警示教育，組織員工認真學習工作方針、引導全員增強廉潔自律意識、珍惜職業(yè)生涯。結(jié)合實際，對近年來發(fā)生的典型案例進行深入挖掘和分析探討，用身邊事教育身邊人，提升教育效果。通過不斷嘗試創(chuàng)新教育形式、根據(jù)案發(fā)情況和防形勢適時調(diào)整教育內(nèi)容，因需施教、分類施教，切實提升案防教育的針對性和有效性。教育員工防范非法集資風險、營銷風險、操作風險以及電信詐騙風險，注意工作細節(jié)，關注員工思想動態(tài)，關心員工日常生活，及時化解工作中出現(xiàn)的矛盾，帶領員工依法合規(guī)、勤勉盡責、情趣健康地完成各項工作任務，確保不發(fā)生任何風險。【1】

五、努力繼續(xù)完成案件查防工作任務，對每一階段的案件查防進行不松懈的進一步分析及反饋。截至目前，各商業(yè)銀行的案件和風險事件數(shù)量呈上升趨勢。各級管理人員要正確認識當前案防形勢，各級行要找準薄弱環(huán)節(jié)，消除案發(fā)隱患，切實防范案件發(fā)生；各專業(yè)部門要認真分析查找本專業(yè)的風險點和風險環(huán)節(jié)，不斷完善制度流程，搞好重要風險點防控治理工作；各級紀檢監(jiān)察部門要切實發(fā)揮協(xié)調(diào)、督促和監(jiān)督檢查作用，確保順利完成全年案件查防工作。（作者單位：河南大學）

參考文獻：

[1]長青蘭貴.建設銀行石家莊八一支行召開案件查防工作例會[EB/OL]. http：//www.afinance.cn/bank/yhxw/201307/597302.html，2013年7月29日