摘要：金融體系制度的運行是國家經濟穩(wěn)而快發(fā)展的重要表現，而若想實現金融的穩(wěn)健運行，金融監(jiān)管制度則是重要的組成部分，一個重要的手段，其主要作用在于保障金融體系的安全運轉，為金融市場營造一個更公正、公開、公平的環(huán)境。隨著我國改革開放政策的施行，我國金融的對外開放也在日益加大，金融業(yè)處在巨大的變革中，而金融監(jiān)管制度是金融體系中一個重要的組成部分，為了進一步提高金融運行的效率，加快經濟的快速發(fā)展，我國的金融監(jiān)管制度也在巨大的變革中。

關鍵詞：金融體系 金融監(jiān)管制度

20世紀70年代以來，各國開始實行經濟一體化，全球經濟朝著一體化在發(fā)展，在這樣一個復雜的大背景下，金融業(yè)也朝著全球一體化以及愈來愈復雜的方向發(fā)展，隨著金融衍生產品的不斷發(fā)展和信息技術在金融業(yè)中的廣泛應用，金融業(yè)的界線點開始日益模糊，金融業(yè)不再像以前那樣是一個完全獨立的領域，他開始向其他的領域滲透，同其他的領域融合在一起。各國為了減弱經濟全球化帶來的負面影響，為了應對金融全球化和日益復雜的金融業(yè)發(fā)展趨勢，都在通過不同的渠道，采取多種方式加強對本國金融業(yè)的監(jiān)管。

一、我國金融監(jiān)管過程中存在的不足與弊端

（一）監(jiān)管人員素質不高

我國的金融監(jiān)管制度一直都存在，并且從形成到發(fā)展經歷了幾十年的演變過程，從其他國家的金融制度的變革以及本國金融的發(fā)展中不難看出，金融監(jiān)管制度其實是在中央銀行開始的，其實也就是市場經濟下的自然經濟，將無形的兩只手緊密結合在一起。我國的金融監(jiān)管制度雖然已經基本建立起來了，對金融業(yè)的發(fā)展也起了巨大的作用，但是我國的商業(yè)、銀行或信貸的信譽不高，對于自身的管理都不到位，更別談對其他的監(jiān)管。這對我國金融的監(jiān)管帶來了巨大的困難。

（二）市場風險意識太過薄弱

市場每天的經濟處于不穩(wěn)定的上下波動的，有時波動較為大，有時可能是十分細微的。那么就需要金融機構或者是政府人員有敏銳的感應市場風險的意識。但是現狀是，對探查風險的意識都十分的淡漠，雖然在近幾年有提高，但是卻還未樹立起真正的風險意識。人們仍然缺少一種意識：風險意識觀念薄弱造成的危害，可能會使得市場變得更為薄弱，在風險來臨時，由于沒有準備還措手不及，可能有做出觸犯法律的事情，造成有法不依、執(zhí)法不嚴。

（三）金融監(jiān)管制度存在缺陷

目前我國設置的金融監(jiān)管機構有兩方面，一方面是對外的日常業(yè)務監(jiān)管，另一方面是對內的，負責市場準入。雖然對內對外都存在，但是現狀是中央和地方的人民銀行多數對外，對內的力度過小。并且兩者之間的關聯(lián)性過小，相互獨立開，負責市場的就不負責日常的監(jiān)管，而負責監(jiān)管的就不負責市場，但是市場同日常的監(jiān)管是相通的，完全獨立開來的制度使得大家各自為戰(zhàn)，缺乏統(tǒng)一協(xié)調。

（四）國企的財務狀況不容樂觀

我國現今主要的貸款對象是國有企業(yè)，基本占到了80%，所有我國的金融業(yè)的風險和發(fā)展絕大部分同國有企業(yè)的財務狀況直接有關聯(lián)。但是目前我國國有企業(yè)的整體的財務狀況十分不穩(wěn)定，有時候甚至是在走下坡路的，這對我國金融的發(fā)展帶來了很大的困難。

（五）法制建設滯后

我國缺少獨立的系統(tǒng)的金融監(jiān)管制度，雖然在一些法律法規(guī)的文獻中有金融監(jiān)管這方面的規(guī)定，但是太雜，太少，過于零碎，可操作性太小，沒有一個系統(tǒng)的規(guī)定，使得在監(jiān)管過程中監(jiān)管不好進行，沒有一個堅固的后盾，并且現有的監(jiān)管主要是對金融部門的要求規(guī)定，約束力較小，法律層次太低，沒有管制力度。容易造成無法可依、有法難依的狀況發(fā)生。根據我國金融監(jiān)管制度現存的問題，需要在實際工作中采取有效手段解決問題。

二、完善我國金融監(jiān)管制度建議

我國金融監(jiān)管制度出現萌芽于20世紀初，新中國成立后，隨著經濟體制的進一步改革，金融業(yè)得到了飛速發(fā)展，發(fā)布了明確的文件，第一次明文規(guī)定了中央銀行的職責：一是貨幣的實施；二是金融的監(jiān)管制度。在明文規(guī)定后，我國的市場監(jiān)管取得了巨大的進步。而金融監(jiān)管也被國家高度重視。隨后我國也頒布了許多法規(guī)制度，再一次明確了金融監(jiān)管制度在金融體系中的重要性。西方國家多次爆發(fā)的金融危機以及金融危機下的嚴重危害性使國家清楚明白了在經濟一體化、經濟全球化的大背景下金融監(jiān)管制度也得相應跟著改變。我國金融監(jiān)管制度在近幾年得到了飛速的改善，但是仍然存在許多問題亟需解決。

（一）加強對銀行信貸等工作人員的素質要求

金融監(jiān)管人員不僅僅是要對整個市場和日常的管理作出公平、公正的監(jiān)管，同時還要對自身有很高的要求，在以身作則的前提下才能去監(jiān)管他人，那么就對監(jiān)管人員的素質有較大的要求。針對我國的現狀，需要整體提高監(jiān)管人員隊伍的政治素質和業(yè)務素質，建立金融監(jiān)管人員行政執(zhí)法責任追究制度，提高監(jiān)督能力，系統(tǒng)培訓監(jiān)管人員，提高監(jiān)管人員的綜合監(jiān)管能力，并且建立內部監(jiān)督制度，形成完善系統(tǒng)的監(jiān)督體系。

（二）建立和完善金融監(jiān)管體系

除了較高素質的監(jiān)管人員隊伍，同時還需要系統(tǒng)的監(jiān)管法律制度來做堅強的后盾，根據現存問題，查看我國法律制度尚不完善的地方去進行完善，進行查漏補缺，并且撤銷不符合我國國情的、存在漏洞的、意思指向不明的文獻，盡快完善主體法律，制定出獨立的金融執(zhí)法機制。

（三）優(yōu)化金融監(jiān)管的方式和手段

當前世界的監(jiān)管制度方式各異，我國也不例外。但是我國的金融監(jiān)管制度一直都重視現場的監(jiān)管而輕視了非現場的監(jiān)管。使得非現場監(jiān)管存在較大的缺陷，雖然近幾年一直在加大對這方面的監(jiān)管，但是仍不完善。非現場監(jiān)管是指，用現代化的信息化手段通過收集監(jiān)管機構的報表、記錄等文件進行查看分析并且多位專家進行評估，作出對未來的發(fā)展趨勢的評估。但是由于對非現場監(jiān)管的不重視，使得我國的監(jiān)管的表格格式各異，沒有一個統(tǒng)一的標準和要求，這樣使我國的監(jiān)管制度存在了差異性，沒有一個統(tǒng)一的標準進行評估，可能存在較大的漏洞，所以不但要繼續(xù)加大對現場監(jiān)管的力度，還需要加大對非現場監(jiān)督的重視。endprint

（四）建立高效的內部監(jiān)管運作機制

金融監(jiān)管制度是金融業(yè)的一個重大的組成部分，在許多研究的文獻中一直強調要加強金融監(jiān)管制度的力度，完善監(jiān)管制度，但是這里的加強和完善都是針對對外的監(jiān)管而言的，缺少了對內部監(jiān)管的力度。但是只有將內部的管理機構建立完善了才能去更好的去對外監(jiān)管，所以據此有兩個建議：

一是國家金融監(jiān)管局，不僅僅是監(jiān)管國有企業(yè)、銀行、信貸等金融行業(yè)，可設立一個內部監(jiān)督機構，針對內部的情況實施監(jiān)督，做好分權從而達到公平、公正。

二是細化對監(jiān)管部門內部的監(jiān)管職責，并且要加大對部門之間的聯(lián)系。做好內部的監(jiān)管，并且加大部門監(jiān)管人員之間的聯(lián)系，做到分工不分家，建立合作機制，形成統(tǒng)一協(xié)調的監(jiān)管。這個方法是需要長期慢慢形成的，是不能一蹴而就的。需要在監(jiān)管內部形成強有力的監(jiān)管制度才能做好對外的監(jiān)管工作，要根據法律法規(guī)依法對監(jiān)管機構內部各部門的職責進行細化，做到責任明確到人，保障工作的順利開展，其次建立監(jiān)管制度內部的互相監(jiān)督，提高大家的職業(yè)素養(yǎng)。加強互相之間的聯(lián)系，建立各部門負責人以及部門之間的聯(lián)系。建立金融監(jiān)管的資料共享、各部門協(xié)同管理制度。

（五）提高對市場的風險意識

市場是不穩(wěn)定的，并且缺少規(guī)律性，需要金融監(jiān)管部門的工作人員的敏銳的洞察力，首先要給工作人員普及缺少風險洞察力度的后果，可能對突來的危機措手不及，而不能去及時的解決問題，造成市場的經濟動蕩，甚至使得犯罪率提高，造成有法不依的局面產生?，F在經濟處于全球化、一體化的狀況，其他國家的經濟動蕩也會對我國經濟造成影響，所以需要加強對工作人員對市場風險意識的培訓，做到主動去發(fā)現市場存在的問題，提前做好解決措施，避免狀況的發(fā)生。每天對我國市場和其他國家的經濟狀況進行數據收集，建立完善的數據庫，根據數據做大致的分析報告，分析以及大致把握全球經濟的走向。

三、結語

我國的經濟正在不斷的發(fā)展，我國的金融監(jiān)管制度也在不斷的完善，并且在以后也會發(fā)展的越來越好。對現存問題和狀況做進一步的分析和處理，摒棄有缺陷的不適合發(fā)展的方法制度，同時借鑒其他國家好的經驗，結合我國的國情加以改善成適合我國金融發(fā)展的制度。加強對宏觀經濟和微觀經濟的把握，不斷優(yōu)化金融監(jiān)管制度，提高金融監(jiān)管的有效性、實時性，進一步加強監(jiān)管力度。

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（謝維怡，1994年生，湖南長沙人，廈門大學金融學專業(yè)）endprint