城鄉(xiāng)居民大病保險對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸬挠绊懱轿?/h1>
2015-01-19 06:02湯少梁
中國醫(yī)藥導(dǎo)報 2015年36期
王 飛 湯少梁
南京中醫(yī)藥大學(xué)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院，江蘇南京 210023
2015 年8 月2 日國務(wù)院辦公廳公布《關(guān)于全面實 施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》（以下簡稱“《意見》”），提出“到2015 年底，大病保險覆蓋所有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療（統(tǒng)稱‘城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?！﹨⒈Ｈ巳海蟛』颊呖床【歪t(yī)負(fù)擔(dān)有效減輕。到2017年，建立起比較完善的大病保險制度[1]”。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的基金結(jié)余是大病保險的籌資渠道之一，因此，基金的富余程度就成為城鄉(xiāng)居民大病保險能否可持續(xù)發(fā)展的重要影響因素。本次研究就從近年來我國城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的基金結(jié)余情況出發(fā)，結(jié)合肺癌、胃癌和食道癌3 種疾病的住院費用，探析大病保險對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸬挠绊懀⒖偨Y(jié)在實施大病保險前所應(yīng)考慮的因素，為各地落實大病保險制度提供參考。
1 資料與方法
1.1 資料來源
根據(jù)2010～2014 年《中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒》和《中國勞動統(tǒng)計年鑒》，查找2009～2013 年我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的基金收入、基金支出以及30 種疾病人均住院醫(yī)藥費用、總?cè)丝跀?shù)據(jù)；同時，參考2009～2011 年“中國惡性腫瘤發(fā)病與死亡”系列文獻(xiàn)資料，收集每年肺癌、胃癌、食道癌的發(fā)病率。
1.2 方法
1.2.1 計算城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余 城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金結(jié)余：
其中，i 表示年份，Ei為基金收入，Pi為基金支出，Gi為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余。
1.2.2 估算各種大病的住院醫(yī)藥總費用 假設(shè)大病患者全部參加城鄉(xiāng)居民大病保險且接受住院治療。大病住院醫(yī)藥總費用：
其中，i 表示年份，j 表示某種疾病，Cij表示住院醫(yī)藥總費用，Oij表示發(fā)病率，Zij表示總?cè)丝跀?shù)，Sij表示人均住院醫(yī)藥費用， ∑Cij即為納入城鄉(xiāng)居民大病保險的所有疾病的住院醫(yī)藥總費用之和。
1.2.3 估算經(jīng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保初次補償后的大病住院醫(yī)藥總費用 經(jīng)初次補償后的大病住院醫(yī)藥總費用：
其中，Ri 表示城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保平均補償比例，∑Tij即為經(jīng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保初次補償后所有大病的住院醫(yī)藥總費用。
通過將式三與式一進(jìn)行對比，估計出大病保險對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸬挠绊?。鑒于數(shù)據(jù)的可得性并參照2012 年原衛(wèi)生部出臺的 《關(guān)于加快推動農(nóng)村居民重大疾病醫(yī)療保障工作的意見》中提出的20 種“大病”[2]，以肺癌、胃癌和食道癌為例進(jìn)行費用估算。
2 結(jié)果
2.1 城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的基金結(jié)余情況
2009～2013 年我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金結(jié)余呈上升趨勢， 而新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金結(jié)余自2011 年以來呈下降趨勢[3-12]。 見表1。
表1 2009～2013 年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金收支（億元）
從基金結(jié)余的年增長率來看，2010～2011 年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金結(jié)余年增長率呈上升趨勢，2012～2013 年呈下降趨勢，而2010～2013 年新型農(nóng)村合作醫(yī)療從正增長變?yōu)樨?fù)增長，這可能與我國2012年推動城鄉(xiāng)居民大病保險制度后大病醫(yī)藥費用報銷金額增加有關(guān)。 見表2。
表2 2010～2013 年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余年增長率（%）
2.2 肺癌、胃癌、食道癌住院醫(yī)藥總費用情況
2009～2013 年我國總?cè)丝跀?shù)分別為13.4、13.4、13.5、13.5、13.6 億人[13-15]，肺癌、胃癌、食道癌3 種疾病的年住院醫(yī)藥總費用總體呈上升趨勢，肺癌住院醫(yī)藥總費用年均增長率為7.9%，胃癌為7.1%，食道癌為7.4%。肺癌、胃癌、食道癌的發(fā)病率、發(fā)病人數(shù)、人均住院醫(yī)藥費用、住院醫(yī)藥總費用見表3～5。
表3 2009～2013 年肺癌發(fā)病率及住院醫(yī)藥費用
2.3 城鄉(xiāng)居民大病保險對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的影響
從以上分析可以發(fā)現(xiàn)，2009～2013 年，肺癌、胃癌、食道癌3 種疾病的住院醫(yī)藥總費用分別約為181.6、174.4、182.9、192.4、242.6 億元，假設(shè)肺癌、胃癌、食道癌3 種疾病的住院醫(yī)藥費用全部接受大病保險補償，以2013 年我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療實際的平均補償比例60%估算[16]，3 種疾病的住院醫(yī)藥總費用經(jīng)初次補償后，分別還剩72.6、69.8、73.2、77.0、97.0 億元，而兩種醫(yī)療保險基金總結(jié)余分別約為105.8、207.5、518.5、278.4、278.8 億元， 從全國范圍來看3 種疾病住院醫(yī)藥總費用占兩種保險基金總結(jié)余的比重較小，基金能夠平穩(wěn)運行。 見圖1。
表4 2009～2013 年胃癌發(fā)病率及住院醫(yī)藥費用
表5 2009～2013 年食道癌發(fā)病率及住院醫(yī)藥費用
圖1 3 病種初次補償后剩余住院醫(yī)藥總費用占醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余
3 討論
自2011 年以來， 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金結(jié)余年增長率由108.2%下降到6.8%，新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金結(jié)余年增長率由180.0%下降到-17.5%。 如果按照《意見》的要求將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保結(jié)余作為大病保險的籌資渠道，那么大病保險的基金運行壓力會逐漸增加，進(jìn)而威脅到大病保險制度的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，為此提出以下建議：①擴寬大病保險基金的籌資渠道，增加基金收入金額。 “災(zāi)難性衛(wèi)生支出”是判斷“大病”的主要依據(jù)，它是指家庭現(xiàn)金支付的醫(yī)療衛(wèi)生費（OOP）占家庭消費支出的比例超過界定標(biāo)準(zhǔn)[17]，可見“大病”不僅對患者個人的身心健康造成嚴(yán)重危害，而且高額的醫(yī)藥費用也給整個家庭的生活帶來沉重的負(fù)擔(dān)；相關(guān)研究也顯示，即使需要個人繳費，仍有88.4%的被調(diào)查者愿意參加大病保險[18]，所以城鄉(xiāng)居民有參加大病保險的需求。 因此，可以根據(jù)城鄉(xiāng)居民的實際收入水平，設(shè)定合理的個人繳費金額，以此來充實大病保險基金。 其次，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鹜瑯用媾R保值、增值的問題，所以可以將一定比例的基金結(jié)余委托給信用等級較高的證券公司進(jìn)行再投資，保證基金穩(wěn)定的收益率，從而實現(xiàn)大病保險基金的保值、增值。 ②加快推動城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療并軌，構(gòu)筑規(guī)模更大的“風(fēng)險池”。 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療在籌資標(biāo)準(zhǔn)、補償范圍等方面存在差異， 不利于公平性的實現(xiàn)，所以實現(xiàn)兩種保險的統(tǒng)一是我國社會保障制度的發(fā)展趨勢。 同時，2009～2013 年兩種保險基金的結(jié)余總額分別為105.8、207.5、518.5、278.4、278.8 億元，兩種保險并軌實現(xiàn)統(tǒng)一的“風(fēng)險池”，能夠進(jìn)一步提高大病保險基金抵抗風(fēng)險的能力。
從全國范圍來看，肺癌、胃癌、食道癌按照2013年新型農(nóng)村合作醫(yī)療實際60%的平均補償比例初次補償后，2009～2013 年3 種疾病剩余的住院醫(yī)藥總費用分別約占城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余總額的68.7%、33.6%、14.1%、27.6%、34.8%， 能夠保證基金的穩(wěn)定。但本次研究只選取了肺癌、胃癌、食道癌，而現(xiàn)實中納入大病保險的疾病不限于這3 種，所以各地方在進(jìn)行大病保險制度設(shè)計的過程中要綜合考慮各種影響因素，建議從以下幾個方面來優(yōu)化制度設(shè)計：①完善大病保險精算制度，細(xì)化籌資、補償標(biāo)準(zhǔn)的計算方法，保證大病保險制度的科學(xué)性。《意見》雖然指出了各地在開展大病保險的過程中要考慮 “城鎮(zhèn)居民年收入、農(nóng)村居民可支配收入”等實際情況，但涉及的大病保險影響因素不夠全面，而且沒有具體指出如何運用這些影響因素來制訂當(dāng)?shù)氐拇蟛”ｋU政策。 所以，為提高大病保險制度的科學(xué)性，在國家層面應(yīng)該出臺相應(yīng)的大病保險精算制度，明確籌資、補償標(biāo)準(zhǔn)的計算方法，以指導(dǎo)地方實施大病保險。 可以將當(dāng)?shù)氐募膊∽V、總?cè)丝跀?shù)、城鄉(xiāng)居民收入水平、疾病發(fā)生率、人均醫(yī)藥費用、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參與率和人均繳費金額等指標(biāo)納入大病保險籌資、補償?shù)目紤]范圍。 ②建立大病保險預(yù)留保障金制度，防范大病患者數(shù)量突增，保障大病保險的平穩(wěn)運行。 突發(fā)公共衛(wèi)生事件、環(huán)境污染等都可能對人民群眾的身心健康造成嚴(yán)重危害，但這些危害具有隨機性、隱蔽性，一旦發(fā)生就可能使大病保險基金難以應(yīng)對，所以，大病保險管理機構(gòu)應(yīng)該增強風(fēng)險意識，在準(zhǔn)確預(yù)測風(fēng)險發(fā)生幾率和危害程度的基礎(chǔ)上從大病保險基金中提取一定比例的保障金，來防范風(fēng)險發(fā)生而帶來的損失。③開展大病保險實施效果評估，實行籌資、補償方式的動態(tài)調(diào)整機制，切實減輕大病患者經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。截至2014 年第3 季度，我國已有27 個省（區(qū)、市）373 個統(tǒng)籌地區(qū)開展了大病保險[19]，從中也產(chǎn)生了“湛江模式”“太倉模式”等先進(jìn)經(jīng)驗，其他地方在學(xué)習(xí)這些做法的同時也要結(jié)合實際情況，及時開展評估工作，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整大病保險的籌資范圍、補償水平等關(guān)鍵要素，堅持“以人為本”，緩解“因病致貧”的現(xiàn)狀。
[1] 國務(wù)院辦公廳.關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見[EB/OL].http：//www.gov.cn/zhengce/content/2015-08/02/content_10041.htm.2015-08-02.
[2] 衛(wèi)生部.關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村居民重大疾病醫(yī)療保障工作的意見[EB/OL]. http：//www.moh.go-v.cn/mohzcfgs/s7846/201211/56322.shtml.2012-11-21.
[3] 衛(wèi)生部.2010 中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國協(xié)和醫(yī)科大學(xué)出版社，2010.
[4] 衛(wèi)生部.2011 中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國協(xié)和醫(yī)科大學(xué)出版社，2011.
[5] 衛(wèi)生部.2012 中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國協(xié)和醫(yī)科大學(xué)出版社，2012.
[6] 衛(wèi)生部.2013 中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國協(xié)和醫(yī)科大學(xué)出版社，2013.
[7] 國家衛(wèi)生和計劃生育委員會.2014 中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國協(xié)和醫(yī)科大學(xué)出版社，2014.
[8] 國家統(tǒng)計局人口和就業(yè)統(tǒng)計司，人力資源和社會保障部規(guī)劃財務(wù)司.2010 中國勞動統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2010.
[9] 國家統(tǒng)計局人口和就業(yè)統(tǒng)計司， 人力資源和社會保障部規(guī)劃財務(wù)司.2011 中國勞動統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2011.
[10] 國家統(tǒng)計局人口和就業(yè)統(tǒng)計司，人力資源和社會保障部規(guī)劃財務(wù)司.2012 中國勞動統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2012.
[11] 國家統(tǒng)計局人口和就業(yè)統(tǒng)計司，人力資源和社會保障部規(guī)劃財務(wù)司.2013 中國勞動統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2013.
[12] 國家統(tǒng)計局人口和就業(yè)統(tǒng)計司，人力資源和社會保障部規(guī)劃財務(wù)司.2014 中國勞動統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2014.
[13] 陳萬青，張思維，鄭榮壽，等.中國2009 年惡性腫瘤發(fā)病和死亡分析[J].中國腫瘤，2013，22（1）：2-12.
[14] 陳萬青，張思維，曾紅梅，等.中國2010 年惡性腫瘤發(fā)病與死亡[J].中國腫瘤，2014，23（1）：1-10.
[15] 陳萬青，鄭榮壽，曾紅梅，等.2011 年中國惡性腫瘤發(fā)病和死亡分析[J].中國腫瘤，2015，24（1）：1-10.
[16] 白劍峰.農(nóng)民住院實際報銷比例將達(dá)60%[N].人民日報，2013-02-22（001）.
[17] 閆菊娥，閆永亮，郝妮娜，等.三種基本醫(yī)療保障制度改善災(zāi)難性衛(wèi)生支出效果實證研究[J].中國衛(wèi)生經(jīng)濟，2012，31（1）：26-28.
[18] 那春霞，高廣穎，馬騁宇，等.新農(nóng)合大病患者滿意度分析——基于B 市三區(qū)縣484 名患者的調(diào)查研究[J].中國衛(wèi)生政策研究，2015，8（3）：34-39.
[19] 國家衛(wèi)生和計劃生育委員會.國家衛(wèi)生計生委例行新聞發(fā)布會文字實錄[EB/OL].http：//www.nhfpc.gov.cn/xcs/s3574/201412/0c37b17f773d445abe8c3023bf733932.shtm l.2014-12-10.
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2015 年8 月2 日國務(wù)院辦公廳公布《關(guān)于全面實 施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》（以下簡稱“《意見》”），提出“到2015 年底，大病保險覆蓋所有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療（統(tǒng)稱‘城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?！﹨⒈Ｈ巳海蟛』颊呖床【歪t(yī)負(fù)擔(dān)有效減輕。到2017年，建立起比較完善的大病保險制度[1]”。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的基金結(jié)余是大病保險的籌資渠道之一，因此，基金的富余程度就成為城鄉(xiāng)居民大病保險能否可持續(xù)發(fā)展的重要影響因素。本次研究就從近年來我國城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的基金結(jié)余情況出發(fā)，結(jié)合肺癌、胃癌和食道癌3 種疾病的住院費用，探析大病保險對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸬挠绊懀⒖偨Y(jié)在實施大病保險前所應(yīng)考慮的因素，為各地落實大病保險制度提供參考。
1 資料與方法
1.1 資料來源
根據(jù)2010～2014 年《中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒》和《中國勞動統(tǒng)計年鑒》，查找2009～2013 年我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的基金收入、基金支出以及30 種疾病人均住院醫(yī)藥費用、總?cè)丝跀?shù)據(jù)；同時，參考2009～2011 年“中國惡性腫瘤發(fā)病與死亡”系列文獻(xiàn)資料，收集每年肺癌、胃癌、食道癌的發(fā)病率。
1.2 方法
1.2.1 計算城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余 城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金結(jié)余：
其中，i 表示年份，Ei為基金收入，Pi為基金支出，Gi為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余。
1.2.2 估算各種大病的住院醫(yī)藥總費用 假設(shè)大病患者全部參加城鄉(xiāng)居民大病保險且接受住院治療。大病住院醫(yī)藥總費用：
其中，i 表示年份，j 表示某種疾病，Cij表示住院醫(yī)藥總費用，Oij表示發(fā)病率，Zij表示總?cè)丝跀?shù)，Sij表示人均住院醫(yī)藥費用， ∑Cij即為納入城鄉(xiāng)居民大病保險的所有疾病的住院醫(yī)藥總費用之和。
1.2.3 估算經(jīng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保初次補償后的大病住院醫(yī)藥總費用 經(jīng)初次補償后的大病住院醫(yī)藥總費用：
其中，Ri 表示城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保平均補償比例，∑Tij即為經(jīng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保初次補償后所有大病的住院醫(yī)藥總費用。
通過將式三與式一進(jìn)行對比，估計出大病保險對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸬挠绊?。鑒于數(shù)據(jù)的可得性并參照2012 年原衛(wèi)生部出臺的 《關(guān)于加快推動農(nóng)村居民重大疾病醫(yī)療保障工作的意見》中提出的20 種“大病”[2]，以肺癌、胃癌和食道癌為例進(jìn)行費用估算。
2 結(jié)果
2.1 城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的基金結(jié)余情況
2009～2013 年我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金結(jié)余呈上升趨勢， 而新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金結(jié)余自2011 年以來呈下降趨勢[3-12]。 見表1。
表1 2009～2013 年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金收支（億元）
從基金結(jié)余的年增長率來看，2010～2011 年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金結(jié)余年增長率呈上升趨勢，2012～2013 年呈下降趨勢，而2010～2013 年新型農(nóng)村合作醫(yī)療從正增長變?yōu)樨?fù)增長，這可能與我國2012年推動城鄉(xiāng)居民大病保險制度后大病醫(yī)藥費用報銷金額增加有關(guān)。 見表2。
表2 2010～2013 年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余年增長率（%）
2.2 肺癌、胃癌、食道癌住院醫(yī)藥總費用情況
2009～2013 年我國總?cè)丝跀?shù)分別為13.4、13.4、13.5、13.5、13.6 億人[13-15]，肺癌、胃癌、食道癌3 種疾病的年住院醫(yī)藥總費用總體呈上升趨勢，肺癌住院醫(yī)藥總費用年均增長率為7.9%，胃癌為7.1%，食道癌為7.4%。肺癌、胃癌、食道癌的發(fā)病率、發(fā)病人數(shù)、人均住院醫(yī)藥費用、住院醫(yī)藥總費用見表3～5。
表3 2009～2013 年肺癌發(fā)病率及住院醫(yī)藥費用
2.3 城鄉(xiāng)居民大病保險對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的影響
從以上分析可以發(fā)現(xiàn)，2009～2013 年，肺癌、胃癌、食道癌3 種疾病的住院醫(yī)藥總費用分別約為181.6、174.4、182.9、192.4、242.6 億元，假設(shè)肺癌、胃癌、食道癌3 種疾病的住院醫(yī)藥費用全部接受大病保險補償，以2013 年我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療實際的平均補償比例60%估算[16]，3 種疾病的住院醫(yī)藥總費用經(jīng)初次補償后，分別還剩72.6、69.8、73.2、77.0、97.0 億元，而兩種醫(yī)療保險基金總結(jié)余分別約為105.8、207.5、518.5、278.4、278.8 億元， 從全國范圍來看3 種疾病住院醫(yī)藥總費用占兩種保險基金總結(jié)余的比重較小，基金能夠平穩(wěn)運行。 見圖1。
表4 2009～2013 年胃癌發(fā)病率及住院醫(yī)藥費用
表5 2009～2013 年食道癌發(fā)病率及住院醫(yī)藥費用
圖1 3 病種初次補償后剩余住院醫(yī)藥總費用占醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余
3 討論
自2011 年以來， 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金結(jié)余年增長率由108.2%下降到6.8%，新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金結(jié)余年增長率由180.0%下降到-17.5%。 如果按照《意見》的要求將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保結(jié)余作為大病保險的籌資渠道，那么大病保險的基金運行壓力會逐漸增加，進(jìn)而威脅到大病保險制度的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，為此提出以下建議：①擴寬大病保險基金的籌資渠道，增加基金收入金額。 “災(zāi)難性衛(wèi)生支出”是判斷“大病”的主要依據(jù)，它是指家庭現(xiàn)金支付的醫(yī)療衛(wèi)生費（OOP）占家庭消費支出的比例超過界定標(biāo)準(zhǔn)[17]，可見“大病”不僅對患者個人的身心健康造成嚴(yán)重危害，而且高額的醫(yī)藥費用也給整個家庭的生活帶來沉重的負(fù)擔(dān)；相關(guān)研究也顯示，即使需要個人繳費，仍有88.4%的被調(diào)查者愿意參加大病保險[18]，所以城鄉(xiāng)居民有參加大病保險的需求。 因此，可以根據(jù)城鄉(xiāng)居民的實際收入水平，設(shè)定合理的個人繳費金額，以此來充實大病保險基金。 其次，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鹜瑯用媾R保值、增值的問題，所以可以將一定比例的基金結(jié)余委托給信用等級較高的證券公司進(jìn)行再投資，保證基金穩(wěn)定的收益率，從而實現(xiàn)大病保險基金的保值、增值。 ②加快推動城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療并軌，構(gòu)筑規(guī)模更大的“風(fēng)險池”。 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療在籌資標(biāo)準(zhǔn)、補償范圍等方面存在差異， 不利于公平性的實現(xiàn)，所以實現(xiàn)兩種保險的統(tǒng)一是我國社會保障制度的發(fā)展趨勢。 同時，2009～2013 年兩種保險基金的結(jié)余總額分別為105.8、207.5、518.5、278.4、278.8 億元，兩種保險并軌實現(xiàn)統(tǒng)一的“風(fēng)險池”，能夠進(jìn)一步提高大病保險基金抵抗風(fēng)險的能力。
從全國范圍來看，肺癌、胃癌、食道癌按照2013年新型農(nóng)村合作醫(yī)療實際60%的平均補償比例初次補償后，2009～2013 年3 種疾病剩余的住院醫(yī)藥總費用分別約占城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余總額的68.7%、33.6%、14.1%、27.6%、34.8%， 能夠保證基金的穩(wěn)定。但本次研究只選取了肺癌、胃癌、食道癌，而現(xiàn)實中納入大病保險的疾病不限于這3 種，所以各地方在進(jìn)行大病保險制度設(shè)計的過程中要綜合考慮各種影響因素，建議從以下幾個方面來優(yōu)化制度設(shè)計：①完善大病保險精算制度，細(xì)化籌資、補償標(biāo)準(zhǔn)的計算方法，保證大病保險制度的科學(xué)性。《意見》雖然指出了各地在開展大病保險的過程中要考慮 “城鎮(zhèn)居民年收入、農(nóng)村居民可支配收入”等實際情況，但涉及的大病保險影響因素不夠全面，而且沒有具體指出如何運用這些影響因素來制訂當(dāng)?shù)氐拇蟛”ｋU政策。 所以，為提高大病保險制度的科學(xué)性，在國家層面應(yīng)該出臺相應(yīng)的大病保險精算制度，明確籌資、補償標(biāo)準(zhǔn)的計算方法，以指導(dǎo)地方實施大病保險。 可以將當(dāng)?shù)氐募膊∽V、總?cè)丝跀?shù)、城鄉(xiāng)居民收入水平、疾病發(fā)生率、人均醫(yī)藥費用、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參與率和人均繳費金額等指標(biāo)納入大病保險籌資、補償?shù)目紤]范圍。 ②建立大病保險預(yù)留保障金制度，防范大病患者數(shù)量突增，保障大病保險的平穩(wěn)運行。 突發(fā)公共衛(wèi)生事件、環(huán)境污染等都可能對人民群眾的身心健康造成嚴(yán)重危害，但這些危害具有隨機性、隱蔽性，一旦發(fā)生就可能使大病保險基金難以應(yīng)對，所以，大病保險管理機構(gòu)應(yīng)該增強風(fēng)險意識，在準(zhǔn)確預(yù)測風(fēng)險發(fā)生幾率和危害程度的基礎(chǔ)上從大病保險基金中提取一定比例的保障金，來防范風(fēng)險發(fā)生而帶來的損失。③開展大病保險實施效果評估，實行籌資、補償方式的動態(tài)調(diào)整機制，切實減輕大病患者經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。截至2014 年第3 季度，我國已有27 個省（區(qū)、市）373 個統(tǒng)籌地區(qū)開展了大病保險[19]，從中也產(chǎn)生了“湛江模式”“太倉模式”等先進(jìn)經(jīng)驗，其他地方在學(xué)習(xí)這些做法的同時也要結(jié)合實際情況，及時開展評估工作，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整大病保險的籌資范圍、補償水平等關(guān)鍵要素，堅持“以人為本”，緩解“因病致貧”的現(xiàn)狀。
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