許向東+佟岳

調(diào)

查顯示，撫順市銀行業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶使用第一代居民身份證開戶至今未更換為二代身份證的，和先前留存身份證件已過(guò)有效期至今未更新有效身份證件信息的賬戶，分別占各自機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶總數(shù)比重達(dá)11%和20%。銀行機(jī)構(gòu)允許身份信息資料過(guò)期客戶繼續(xù)辦理柜臺(tái)小額現(xiàn)金存取款和ATM存取款、網(wǎng)銀交易等非柜臺(tái)業(yè)務(wù)，證券機(jī)構(gòu)仍允許身份信息資料過(guò)期客戶進(jìn)行證券買賣交易。

客戶留存的身份資料已過(guò)有效期，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著為身份不明的客戶提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法結(jié)合客戶身份判別其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息合理性。

銀行業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)存量個(gè)人客戶存在身份信息資料過(guò)期、未能及時(shí)更新問(wèn)題，極易被不法分子用于洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)，應(yīng)予關(guān)注。

建議組織開展對(duì)金融機(jī)構(gòu)身份信息已過(guò)期的個(gè)人賬戶進(jìn)行全面清查。對(duì)于身份資料過(guò)期未更新的客戶，適時(shí)地調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，強(qiáng)化反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施。金融機(jī)構(gòu)要注意監(jiān)測(cè)資金過(guò)渡性質(zhì)明顯、網(wǎng)銀交易頻繁且金額固定、日均余額較少等類似異常交易。人民銀行分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門應(yīng)重點(diǎn)對(duì)身份資料失效賬戶的反洗錢信息報(bào)送情況進(jìn)行關(guān)注和掌握。（作者單位：中國(guó)人民銀行撫順市中心支行）endprint