□李樂平

（玉林師范學(xué)院 法商學(xué)院，廣西 玉林 537000）

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下應(yīng)該切實保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)

□李樂平

（玉林師范學(xué)院 法商學(xué)院，廣西 玉林 537000）

農(nóng)民金融權(quán)利是基于追求金融實質(zhì)平等和實現(xiàn)農(nóng)民金融利益而產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)權(quán)利。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，應(yīng)該切實保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)。目前，我國保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)存在著不足：首先，農(nóng)民金融權(quán)利保障在立法上整體缺失；其次，農(nóng)村金融法律制度的基本價值取向存在偏差；第三，農(nóng)村金融資源相對匱乏。因此，應(yīng)當(dāng)從整體上完善農(nóng)村金融法律體系、糾正農(nóng)村金融法律制度的基本價值取向偏差、合理配置農(nóng)村金融資源這三個方面來保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的需要。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；農(nóng)民金融權(quán)利；實現(xiàn)

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)

農(nóng)民金融權(quán)利是基于追求金融實質(zhì)平等和實現(xiàn)農(nóng)民金融利益而產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)權(quán)利，包括農(nóng)民合作金融權(quán)、農(nóng)民政策性金融權(quán)、農(nóng)民商業(yè)性金融權(quán)、農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險權(quán)等具體權(quán)利。經(jīng)過三十多年的經(jīng)濟(jì)高速增長，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了新常態(tài)階段。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)突出表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的全方位優(yōu)化升級，具體來講，其呈現(xiàn)出“增長速度轉(zhuǎn)換、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)增長動力變化、資源配置方式轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟(jì)福祉包容共享”等基本特征，意味著中國經(jīng)濟(jì)將朝著結(jié)構(gòu)更優(yōu)、質(zhì)量更好、效益更高的方向發(fā)展。[1]在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，應(yīng)該切實保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)，這是由我國當(dāng)前農(nóng)村乃至整個國家的發(fā)展?fàn)顩r所決定的。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松在為趙志剛博士《中國農(nóng)村金融抑制與金融深化問題研究》一書所做的序言中指出：“當(dāng)前，在中國經(jīng)濟(jì)金融體系逐步走向新常態(tài)的過程中，中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已步入由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整、城鎮(zhèn)化建設(shè)深入推進(jìn)和各項產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要時期，中國總體上已進(jìn)入以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、工農(nóng)互惠、城鄉(xiāng)一體的發(fā)展新階段。”筆者認(rèn)為，在這個重要時期和發(fā)展新階段，要完成一系列我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級，必須充分發(fā)揮農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用，從權(quán)利主體來看，即應(yīng)該切實保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國保障農(nóng)民金融權(quán)利實現(xiàn)存在的不足

（一）農(nóng)民金融權(quán)利保障在立法上整體缺失

隨著我國農(nóng)村社會、經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與不斷升級轉(zhuǎn)型，農(nóng)村金融在解決“三農(nóng)”問題中的重要性愈加凸顯，農(nóng)民金融權(quán)利利得不到法律制度的有效保障的問題愈加嚴(yán)重。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，如何切實保障農(nóng)民的金融權(quán)利以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的需要，已經(jīng)成為一個事關(guān)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展的重點。盡管改革開放以來，國務(wù)院、主管部門、人民銀行通過和頒布了很多關(guān)于農(nóng)村金融的規(guī)定、辦法等法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件，但總體上比較“碎片化”，并沒有形成一個完整的農(nóng)民金融權(quán)利利法律保障體系。就我國當(dāng)下的農(nóng)村金融法律制度而言，迄今為止還沒有一部由全國人大及其常委會通過的正式農(nóng)村金融立法，這種農(nóng)村金融立法法律層面的缺失從制度層面上影響了保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)，表現(xiàn)為：

1.《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》》等基本金融法律重點在于調(diào)整城市金融，缺乏對農(nóng)村金融的特別規(guī)定，忽視了農(nóng)民這一金融弱勢群體在法律上的金融權(quán)利要求。

2.在農(nóng)村合作金融方面，缺乏一部能夠?qū)r(nóng)村合作金融作出全面規(guī)定的基礎(chǔ)性法律——《農(nóng)村合作金融法》，除此之外，《農(nóng)村信用合作社條例》、《農(nóng)業(yè)資金互助社條例》等行政法規(guī)也處于空白狀態(tài)，無法形成比較完整、系統(tǒng)、協(xié)調(diào)的農(nóng)村合作金融法律體系。

3.在農(nóng)村政策性金融方面，缺乏一部能夠?qū)r(nóng)村政策性金融作出全面規(guī)定的基礎(chǔ)性法律——《農(nóng)村政策性金融法》，除此之外，相關(guān)的下位法如《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行條例》等也沒有制定出來，致使農(nóng)村政策性金融法律體系殘缺不齊，農(nóng)民政策性金融權(quán)也無法得到法律的強力保障。

4.在農(nóng)村商業(yè)性金融方面，雖然農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等農(nóng)村商業(yè)性金融在支持“三農(nóng)”發(fā)展與保障農(nóng)民金融權(quán)利實現(xiàn)方面中已經(jīng)發(fā)揮著日益重要的作用，但與之相匹配的《農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行法》、《小額貸款公司條例》等法律法規(guī)仍處于空白狀態(tài)。

5.在農(nóng)業(yè)保險方面，雖然《農(nóng)業(yè)保險條例》已經(jīng)頒布實施，但整個農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的法律體系仍然處于薄弱狀態(tài)，農(nóng)業(yè)保險的其他配套法規(guī)如《農(nóng)業(yè)保險再保險條例》、《農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險保障基金條例》、《農(nóng)業(yè)保險稅收減免條例》等仍處于期待之中。而且《農(nóng)業(yè)保險條例》本身仍存在修改、完善和上升的空間。

（二）農(nóng)村金融法律制度的基本價值取向存在偏差

筆者認(rèn)為，農(nóng)村金融法律制度的基本價值取向是保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)。農(nóng)民金融權(quán)利是一種基于追求金融實質(zhì)平等和實現(xiàn)農(nóng)民金融利益而產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)權(quán)利，如何保障這種權(quán)利的實現(xiàn)必須貫徹到農(nóng)村金融法律制度的具體規(guī)定中去。當(dāng)然，強調(diào)農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)是農(nóng)村金融法律制度的基本價值取向并不排除農(nóng)村金融法律制度其他的價值取向，如安全、效率等，其他的價值取向是農(nóng)村金融法律制度基本價值取向的有力保障。毫無疑問，所有的農(nóng)村金融法律制度創(chuàng)設(shè)都應(yīng)當(dāng)圍繞著如何保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)而進(jìn)行，離開了這個基本價值取向，農(nóng)村金融法律制度的創(chuàng)設(shè)就可能走入誤區(qū)。

令人遺憾的是，我國幾十年來農(nóng)村金融法律制度的創(chuàng)設(shè)并沒有意識到這一點，而且存在著偏差。在農(nóng)村金融法律制度的創(chuàng)設(shè)上，我國以維護(hù)農(nóng)村金融安全為名，過多地強調(diào)了農(nóng)村金融的風(fēng)險，嚴(yán)重忽視了農(nóng)民的金融權(quán)利，奉行的是“金融安全至上，城市金融優(yōu)先”的價值取向。這種價值取向?qū)е碌慕Y(jié)果為：商業(yè)性金融大舉撤離農(nóng)村，農(nóng)村信用社官辦色彩濃重，政策性金融機(jī)構(gòu)勢單力薄，政策性農(nóng)業(yè)保險制度遲遲難以建立。當(dāng)然，我國已經(jīng)逐步意識到了這個問題，從近年農(nóng)村信用社的改革及相關(guān)規(guī)定的制定、新型農(nóng)村金融組織的建立及其相關(guān)法律規(guī)定的制定和頒布來看，政府正試圖通過農(nóng)村金融法律制度的重構(gòu)與完善來保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)，不過這需要時間和實踐的檢驗。

（三）農(nóng)村金融資源相對匱乏

我國歷史上長期實行計劃經(jīng)濟(jì)和城鄉(xiāng)分治的政策導(dǎo)致了城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的形成和強化，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對城鄉(xiāng)金融資源配置有著內(nèi)在的深刻影響：多數(shù)金融資源流向了城市，而區(qū)域面積遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過城市的廣大農(nóng)村則只能得到有限的金融資源支持，城市金融資源充裕，農(nóng)村金融資源相對匱乏，從而形成了城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)。從根源和關(guān)系上說，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致了城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)，城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)作為城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的子結(jié)構(gòu)和重要組成部分，具備城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的一切特征，且進(jìn)一步強化了城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。這種城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)的形成和長期存在，固然與我國歷史上長期實行優(yōu)先發(fā)展城市工商業(yè)的計劃經(jīng)濟(jì)體制有著密切的關(guān)系，也與改革開放后我國的金融資源配置仍然存在著對城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)及其系列制度的嚴(yán)重路徑依賴有關(guān)。城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)的最直接表現(xiàn)是農(nóng)村金融資源的相對匱乏，這種匱乏的表現(xiàn)是多方面的，既表現(xiàn)為農(nóng)民及其興辦的小微企業(yè)獲得貸款難；也表現(xiàn)為農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資難；還表現(xiàn)為新型金融產(chǎn)品真正融入“三農(nóng)”的程度不高。從金融權(quán)利的視角看，農(nóng)民屬于金融權(quán)利弱勢群體，農(nóng)村金融資源的相對匱乏從根本上影響了農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下切實保障農(nóng)民金融權(quán)利實現(xiàn)的建議

（一）整體上完善農(nóng)村金融法律體系

1.鑒于中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融體系中的重要作用，應(yīng)進(jìn)一步完善《商業(yè)銀行法》，盡快出臺《農(nóng)村政策性金融法》。

2.鑒于農(nóng)村合作金融在農(nóng)村金融中的重要地位，迫切需要制定與之相匹配的法律法規(guī)。因此，應(yīng)加快這方面的立法進(jìn)程，盡快出臺《農(nóng)村合作金融法》、《農(nóng)村信用合作社條例》、《農(nóng)業(yè)資金互助社條例》等法律法規(guī)，形成比較完整的農(nóng)村合作金融法律體系。

3.鑒于農(nóng)業(yè)保險在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中不可替代的風(fēng)險轉(zhuǎn)移作用，建議在《農(nóng)業(yè)保險條例》實施的基礎(chǔ)上，再制定《農(nóng)業(yè)保險法》及其配套法規(guī)，如《農(nóng)業(yè)保險再保險條例》、《農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險保障基金條例》、《農(nóng)業(yè)保險稅收減免條例》等，完善我國的農(nóng)業(yè)保險法律體系。

4.鑒于農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司在農(nóng)村金融體系中的重要功能作用，建議制定《農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行法》、《小額貸款公司條例》等法律法規(guī)。

總之，我國從應(yīng)當(dāng)農(nóng)村金融的實際情況出發(fā)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的需要，借鑒域外農(nóng)村金融立法的有益經(jīng)驗以保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)為基本價值取向，構(gòu)建一個由農(nóng)村金融基本法、行政法規(guī)、部門規(guī)章、行業(yè)規(guī)定等組成的農(nóng)村金融法律體系，并注意這個體系的科學(xué)性和協(xié)調(diào)性。只有這樣，才能為農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)提供系統(tǒng)性的制度保障。

（二）糾正農(nóng)村金融法律制度的基本價值取向偏差

農(nóng)村金融法律制度的基本價值取向是保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)。因此，糾正農(nóng)村金融法律制度的基本價值取向偏差就是指，所有的農(nóng)村金融法律制度都必須改變以前那種忽視農(nóng)民金融權(quán)利的理念，以保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)為基本指向，為此，筆者認(rèn)為至少要重點注意以下三點：

1.處理好保障農(nóng)民金融權(quán)利與維護(hù)農(nóng)村金融安全的關(guān)系

在農(nóng)村金融法律制度中貫徹維護(hù)農(nóng)村金融安全的理念在我國有著特別重要的意義，它關(guān)系到我國農(nóng)村金融乃至整個金融系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展，更關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)、社會的穩(wěn)定與發(fā)展。這是問題的一個方面。從另一方面來看，在農(nóng)村法律制度的建構(gòu)中，不能以維護(hù)金融安全為名而損害農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)。換言之，即要處理好維護(hù)農(nóng)村金融安全與保障農(nóng)民金融權(quán)利的關(guān)系，將兩者統(tǒng)一于農(nóng)村金融法律制度之中，既要保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)，又要維護(hù)好農(nóng)村金融安全，兩者不可偏廢。

2.處理好農(nóng)村金融創(chuàng)新與保障農(nóng)民金融權(quán)利的關(guān)系

農(nóng)村金融創(chuàng)新是農(nóng)村金融向前發(fā)展的內(nèi)在動力，是農(nóng)村金融推陳出新、保持活力的源泉。在農(nóng)村金融法律制度中，必須給農(nóng)村金融創(chuàng)新留有足夠的空間，而且，法律制度本身也必須隨著農(nóng)村金融創(chuàng)新而不斷完善。這里需要強調(diào)的是，必須處理好農(nóng)村金融創(chuàng)新與保障農(nóng)民金融權(quán)利的關(guān)系。筆者認(rèn)為，一切農(nóng)村金融創(chuàng)新都應(yīng)當(dāng)圍繞著保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)而進(jìn)行，是不是有利于農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)應(yīng)當(dāng)成為檢驗農(nóng)村金融創(chuàng)新的試金石。

3.處理好健全農(nóng)村金融體系與保障農(nóng)民金融權(quán)利的關(guān)系

目前，我國已經(jīng)初步形成了以合作金融、商業(yè)性金融、政策性金融為主體的農(nóng)村金融體系，但仍然存在著許多功能性不足，因此，按照新型城鎮(zhèn)化的要求和農(nóng)村金融的功能性需要，進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體系是促進(jìn)“三農(nóng)”大發(fā)展的必然要求。我國的城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)正是農(nóng)民金融權(quán)利難以得到實現(xiàn)的根本原因之一，而且這種城鄉(xiāng)金融的二元性在短期內(nèi)難以消除。因此，應(yīng)當(dāng)通過有效的手段，圍繞著保障農(nóng)民金融權(quán)利實現(xiàn)這個中心，進(jìn)一步健全我國農(nóng)村金融體系，使農(nóng)村金融體系真正成為實現(xiàn)農(nóng)民金融權(quán)利的有效平臺。

（三）合理配置農(nóng)村金融資源

1.充分發(fā)揮市場配置農(nóng)村金融資源的基礎(chǔ)性作用

2012年1月召開的第四次全國金融工作會議指出，要堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向。在我國農(nóng)村金融市場的改革與發(fā)展中，堅持以市場配置金融資源的改革導(dǎo)向具有非常重大的指導(dǎo)意義。只有充分發(fā)揮市場配置農(nóng)村金融資源的基礎(chǔ)性作用，農(nóng)村金融的改革與發(fā)展才不會步入歧途，才會富有生機(jī)和效率。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，要實現(xiàn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的全方位優(yōu)化升級，就必須充分發(fā)揮市場配置農(nóng)村金融資源的基礎(chǔ)性作用，尊重農(nóng)村金融市場規(guī)律，激發(fā)農(nóng)村金融市場活力，讓市場機(jī)制在農(nóng)村金融資源配置中處于中心地位，以保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)。

2.優(yōu)化政府對農(nóng)村金融資源配置的宏觀調(diào)控

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，要實現(xiàn)農(nóng)村金融資源的合理配置，除了發(fā)揮市場配置農(nóng)村金融資源的基礎(chǔ)性作用之外，還應(yīng)當(dāng)看到，市場配置遵循的是形式平等原則，作為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢金融群體的農(nóng)民無法在享有金融資源方面與強勢產(chǎn)業(yè)、強勢群體進(jìn)行公平競爭，因此，為了追求金融實質(zhì)平等，政府對城鄉(xiāng)金融資源配置實行適當(dāng)?shù)暮暧^調(diào)控也是必要的。“務(wù)必通過金融的資源傾斜性配置，不但要令本來就歸屬農(nóng)村的資金回流至農(nóng)村，還需通過國家的金融政策扶持與產(chǎn)業(yè)支持為農(nóng)村發(fā)展提供更多的資金源，從而實現(xiàn)金融資源在城鄉(xiāng)之間、不同地域之間、不同需求主體之間的均衡配置?！盵3]這種“金融的資源傾斜性配置”可以通過農(nóng)村政策性金融以及其他農(nóng)村金融支持政策來實現(xiàn)，比如通過農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)向“三農(nóng)”提供必要的政策資金支持，使符合條件的農(nóng)業(yè)發(fā)展項目獲得低成本的融資，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。從總體上看，優(yōu)化政府對農(nóng)村金融資源配置的宏觀調(diào)控本質(zhì)上是對金融實質(zhì)平等的維護(hù)和對農(nóng)村金融市場機(jī)制的補充和糾偏，對于保障農(nóng)民金融權(quán)利的實現(xiàn)具有特別重要的意義。 ■

[1]國家行政學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)部.中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)[M].人民出版社，2015.

[2]趙長明.“開放與恪守”——中國現(xiàn)代農(nóng)村金融法律制度論[J].生產(chǎn)力研究，2011，(11).

【責(zé)任編輯 謝明俊】

Guarantee the Realization of Farmer’s Financial Right in the Economic New Normal

LI Le-ping
(School of Law and Business, Yulin Normal University, Yulin, Guangxi 537000)

The farmer’s financial right is a kind of economic rights which based on the pursuit of financial real equality and realizing the financial interests of farmers. We should ensure the implementation of the farmer’s financial rights in the economic new normal. There are some problems in guaranteeing the farmer’s financial right in our country: firstly, the legislation of farmer’s financial right is deficient on the whole; secondly, there is a deviation about the basic value orientation of rural financial legal system; thirdly, there is a lack of rural financial resources. Therefore, we should guarantee the realization of the farmer’s financial right to adapt to the needs of economic new normal on three aspects: perfecting rural financial legal system as a whole, rectifying the basic value orientation of rural financial legal system and disposing rural financial resources rationally.

economic new normal; farmer’s financial right; realizing

F832.0

A

1004-4671（2015）06-0061-04

2014-06-27

本文系2014年度廣西高等學(xué)校人文社會科學(xué)科研項目《農(nóng)民金融權(quán)保障研究》（項目編號YB2014314）、玉林師范學(xué)院博士科研啟動基金項目《農(nóng)民金融權(quán)配置研究》（項目編號G20130004）、玉林師范學(xué)院教授科研啟動基金項目《農(nóng)村金融制度完善與農(nóng)民金融權(quán)利保障研究》（項目編號G20140002）的研究成果之一。

李樂平（1972～），湖南平江人，玉林師范學(xué)院法商學(xué)院教授，法律經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，陜西師范大學(xué)碩士生導(dǎo)師（兼職），研究方向：經(jīng)濟(jì)法和社會法。