西南大學(xué)　王竟宇

從支付寶看互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對大學(xué)生的影響

西南大學(xué)王竟宇

摘要:在我們的日常生活中，我們時刻感受著互聯(lián)網(wǎng)帶來的影響。我們開始有了“雙十一”、“雙十二”這樣的網(wǎng)絡(luò)購物狂歡節(jié)。這一切都與我們最為熟知的最大的第三方支付平臺—支付寶分不開。作為學(xué)生，筆者能深刻的洞察支付寶給我們的日常生活帶來的影響。本文將闡述支付寶的應(yīng)用對于學(xué)生群體的影響，并對就這些現(xiàn)象提出筆者自己的思考。

關(guān)鍵詞:支付寶 互聯(lián)網(wǎng)金融 余額寶 第三方支付

一、互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付

首先，我們先來認(rèn)識一下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。我們可以將金融理解為和資本市場有關(guān)的運作機制，涉及貨幣又涉及信用，或者是將貨幣和信用合為一體生成，運作交易的集合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就可以理解為以互聯(lián)網(wǎng)為依托，進(jìn)行資金交流、資本運作的金融運作新方式。在此基礎(chǔ)上，為全國人民最熟悉的第三方支付平臺—支付寶。第三方支付處于買方和賣方之外的提供交易平臺的第三方，它處于銀行的監(jiān)督之下，保證買賣雙方的利益。在網(wǎng)上進(jìn)行購物時，由第三方支付平臺提供信用，我們的購物消費的款項由第三方管理。當(dāng)我們收到貨物時，確認(rèn)滿意再由第三方將款項打給賣方。在整個交易的過程中存在著幾天時間的延遲，在買方確認(rèn)消費和賣方發(fā)貨買家收到貨物之間時間里這些款項將由交由第三方支付平臺進(jìn)行管理。第三方支付因為其獨立性、便捷性、廣泛性等特點成為了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的突破點。

學(xué)生群體作為愿意嘗試新鮮事物，學(xué)習(xí)能力較強的群體對于互聯(lián)網(wǎng)的保持著時刻的關(guān)注，也正是如此，更愿意選擇在網(wǎng)上便捷、多樣的消費方式。首先，相比于實體店互聯(lián)網(wǎng)提供了更加海量的信息和選擇，互聯(lián)網(wǎng)匯集了全世界的商品信息，一定會有你想要的款式。其次，通過網(wǎng)絡(luò)搜索能夠進(jìn)行比較，從而在眾多選擇中做出最優(yōu)選擇。學(xué)生群體的消費能力有限，又有著對時尚的追求，因此花費合適的價格購買滿意的商品對學(xué)生尤為重要。最后，互聯(lián)網(wǎng)購物網(wǎng)站與物流公司的合作使貨物的運輸越來越便捷，便捷的支付，快速的收貨，都是第三方支付平臺成為學(xué)生最愛的原因。

二、支付寶和余額寶

支付寶致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”的在線支付。支付寶憑借基礎(chǔ)用戶群的巨大優(yōu)勢，支付寶已成為中國領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺。余額寶，是以支付寶為基礎(chǔ)，內(nèi)嵌與支付寶的余額增值服務(wù)。2013年，余額寶的橫空出世無疑給中國帶來了巨大的改變，更多的人開始意識到了自己的閑置資金可以進(jìn)行投資和增值，打破了銀行理財最低5萬的門檻，余額寶憑借著1元的超低門檻激發(fā)了無數(shù)中國人的理財興趣。從學(xué)生群體的角度來看，學(xué)生一般沒有固定收入或僅有很少的收入。對于學(xué)生來說，購買銀行的理財產(chǎn)品幾乎是天方夜譚，而隨著初期余額寶6%～7%的年化收益（高于銀行的活期存款），雖然一天的收益也只有一塊多錢，但是學(xué)生們也愿意體驗炎炎夏日里一根免費雪糕的涼爽。余額寶的另一個優(yōu)勢，就是收益每日可見。相比于理財產(chǎn)品和股票基金的精細(xì)計算，學(xué)生們更喜歡每天看得到的收益。

余額寶與天弘基金合作將用戶的余額收集起來進(jìn)行投資，雖然余額寶的定位是“月光族”這一類的草根用戶，掀起了“草根理財盛宴”但是由于用戶基數(shù)大，卻也匯集了大量的財務(wù)幫助用戶的余額實現(xiàn)了增值，當(dāng)然自身也收獲了巨大的利潤。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融也遵循著二八原則，但余額寶正是抓住了著80%用戶的巨大潛力使得20%的財富大放光芒。作為80%的人中的重要組成伴隨著學(xué)生群體的成長，學(xué)生群體由支付寶和余額寶學(xué)會進(jìn)行投資，學(xué)生群體也必將進(jìn)入社會成為消費的主要力量，他們對于余額寶的貢獻(xiàn)是不斷成長的。支付寶和余額寶在為學(xué)生提供便利和實惠的同時，學(xué)生群體也會更加依賴它們。

三、校園一卡通

校園一卡通是學(xué)生在學(xué)校中使用最頻繁的工具之一，它承擔(dān)著眾多職能，比如：考試身份憑證、消費付款、考試?yán)U費、機房上級認(rèn)證、圖書館借閱證、校醫(yī)院就醫(yī)證明等。支付寶和校園一卡通的合作可謂是雙贏，給學(xué)生們的日常生活帶來了極大的便利。校園中雖然提供了，人工的現(xiàn)金充值和同銀行卡關(guān)聯(lián)的圈存機，但是在人流高峰期，仍然會有很多人排隊等候進(jìn)行充值。利用學(xué)生群體大都擁有自己的支付寶賬號的基礎(chǔ)優(yōu)勢，在支付寶與銀行卡關(guān)聯(lián)的同時，利用銀行卡將資金轉(zhuǎn)入學(xué)生支付寶賬戶，在由支付寶進(jìn)行結(jié)算后轉(zhuǎn)入學(xué)校的支付寶賬戶，最后充值進(jìn)入學(xué)生的校園一卡通。整個流程無需其他人工操作，可以在任何時間、任何地點進(jìn)行，大大節(jié)約了時間和人力，擁有極大的優(yōu)勢被很多學(xué)校采用。以重慶地區(qū)為例，重慶工商大學(xué)、重慶理工大學(xué)、四川美術(shù)學(xué)院等都采用了這種新的充值方法。

從整體上來看，善于接受新鮮事物的大學(xué)生群體來說，以支付寶、余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新總體上給他們帶來了很大的方便。從最開始的網(wǎng)上購物，轉(zhuǎn)賬到不斷發(fā)展的草根理財和校園一卡通充值應(yīng)用，再到淘點點（支付寶為基礎(chǔ)的外賣服務(wù)）都給大學(xué)生的日常生活提供了更多選擇。其次，也給大學(xué)生群體提供了新的觀念，幫助他們提前接觸了理財和金融，將日常理財?shù)挠^念帶給了他們讓他們對于生活有了新角度的思考。當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融還有一些安全問題和我們無法控制的因素帶來一些負(fù)面影響，但總體上來說影響是積極而正面的。

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