傅祥

摘 要：文章通過對農(nóng)行寧波江東支行發(fā)展現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，指出目前該行面臨的難點，并從區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、同業(yè)競爭加劇格局和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展瓶頸等方面進行形勢分析，提出要深入實施三大“活力工程”和兩大“提升工程”來提升經(jīng)營品質(zhì)。

關(guān)鍵詞：銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展 品質(zhì)經(jīng)營 活力工程 提升工程

中圖分類號：F830.33

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）03-175-02

一、農(nóng)行寧波江東支行發(fā)展的現(xiàn)狀

農(nóng)行寧波江東支行是寧波分行轄屬的一級支行，現(xiàn)有員工252人，轄屬網(wǎng)點16個。近年來，江東支行著力優(yōu)化發(fā)展方式、提升經(jīng)營品質(zhì)、創(chuàng)新產(chǎn)品體系、強化風險管理，使全行經(jīng)營模式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，競爭地位由被動追趕向主動引領(lǐng)轉(zhuǎn)型，逐步改變了重經(jīng)營、輕風險，重考核、輕管理的傳統(tǒng)思維，使業(yè)務(wù)穩(wěn)健高效發(fā)展、內(nèi)外形象顯著提升。至2013年末，各項存款余額78.95億元、本外幣各項貸款余額70.02億元；2013年累計辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)量19.07億美元，三年增幅585.4%，中間業(yè)務(wù)收入9139萬元，三年增幅110.77%。支行保持全國、省、市文明單位、檔案省一級單位榮譽，先后獲得總行級貸后管理先進單位、信息科技工作先進集體、寧波市首批職工示范食堂，多家網(wǎng)點獲得總行級青年文明號、寧波市總工會“工人先鋒號”、寧波市民最滿意網(wǎng)點等稱號，形成了業(yè)務(wù)發(fā)展與文化建設(shè)齊頭并進，共同豐收的良好局面。

二、江東支行改革發(fā)展面臨的難點

一是經(jīng)營活力和創(chuàng)新意識還有待進一步激發(fā)。金融創(chuàng)新占比仍然較低，依靠產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和體系的金融創(chuàng)新能力還不能完全滿足客戶對于現(xiàn)代化金融服務(wù)的需求；監(jiān)管趨嚴、競爭趨熱與創(chuàng)收趨難的三重壓力對收入結(jié)構(gòu)調(diào)整提出更高要求。

二是網(wǎng)點價值和客戶價值還有待進一步提升。一方面，網(wǎng)點發(fā)展的不均衡性日益突出，一些基層網(wǎng)點的點均人均創(chuàng)利能力還偏弱；另一方面，貴賓客戶管理還存在分而不管、管而不精的難題，大堂協(xié)同營銷機制、專業(yè)營銷團隊的建設(shè)還有待完善，客戶價值的挖掘與增效還有較多文章可為。

三是風險防控的意識和手段還有待進一步強化。突出體現(xiàn)在信貸、財務(wù)和員工管理等方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，對風險事項的危害性和嚴重性認識不足，對制度執(zhí)行與合規(guī)操作的約束意識較弱；財務(wù)費用管理的規(guī)范化與精細化還有待進一步提高，員工行為排查與管理的任務(wù)還較為艱巨，案件防控工作還需持續(xù)加強。

三、江東支行轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨的形勢分析

從區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境看，一是江東區(qū)區(qū)域。著重招引金融、航運物流、創(chuàng)意設(shè)計等重點行業(yè)和海洋經(jīng)濟等重點領(lǐng)域企業(yè)。在該區(qū)域內(nèi)需著重考慮，制造業(yè)相對缺失應(yīng)如何提升服務(wù)小微、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的核心競爭力？在大量專業(yè)化市場、居民區(qū)外遷的環(huán)境下，應(yīng)如何做好原有客戶的管理和維護及新客戶的拓展和營銷。二是高新區(qū)區(qū)域。該區(qū)域以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地、軟件研發(fā)創(chuàng)新基地、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地為平臺。如何能夠利用產(chǎn)品優(yōu)勢，契合高新區(qū)政府和園區(qū)內(nèi)企業(yè)的需求，變競爭為合作，開展強強聯(lián)合。三是東部新城區(qū)。該區(qū)域是寧波“一城兩心”空間格局的新核心，而如何加快內(nèi)部條線溝通，提高針對該區(qū)域特色的創(chuàng)新性配套金融產(chǎn)品的研發(fā)速度和平臺建設(shè)速度，也是網(wǎng)點要著力解決的重要問題。四是東錢湖旅游度假區(qū)。該區(qū)域休閑度假功能全面完善，目前面臨村級經(jīng)濟、財政補貼類存款客戶維護難度逐漸增大，區(qū)域企業(yè)融資意愿較低，新設(shè)立企業(yè)數(shù)量偏少等難題，需要創(chuàng)新思路，采取有力措施加以破解。

從同業(yè)競爭加劇格局看，金融市場準入條件放寬與穩(wěn)定利差縮窄，直接融資的快速發(fā)展對銀行業(yè)造成直接替代；互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)力對零售銀行業(yè)務(wù)中支付結(jié)算、理財、消費貸款等方面影響漸深。面對市場環(huán)境的變化，迫切需要江東支行建立起更加靈活的經(jīng)營機制，增強發(fā)展活力；扎實推進管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，及時應(yīng)對市場需求的變化；強化對新市場的前瞻性研究，提前進行相關(guān)客戶和項目的營銷對接，鞏固和提升市場份額。

從業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展瓶頸看，日漸增強的經(jīng)營實力與有限的業(yè)務(wù)資源形成了江東支行現(xiàn)有的發(fā)展困境。在業(yè)務(wù)定價水平方面，還有待于進一步提升；在人力資源調(diào)配方面，如何在現(xiàn)有的人員規(guī)模緊張的狀況下，實現(xiàn)資源的高效配置，突破一直以來的人員緊張被動局面，都迫切需要全行厘清思路，認清形勢，以合理的資源結(jié)構(gòu)為核心，以科學的管理方式為途徑，統(tǒng)籌好發(fā)展規(guī)模與經(jīng)營效率之間的關(guān)系。

四、江東支行提升品質(zhì)經(jīng)營的對策與建議

今后三年，是區(qū)域建設(shè)邁入新城時代、全面承接城市核心功能，區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，實現(xiàn)十二五規(guī)劃的關(guān)鍵時期，努力把江東支行建設(shè)成區(qū)域內(nèi)“競爭實力雄厚、經(jīng)營品質(zhì)突出、市民滿意度高”的特色商業(yè)銀行，要以“發(fā)展穩(wěn)健、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、轉(zhuǎn)型快速、活力創(chuàng)新”為總體目標，通過深入實施三大“活力工程”和兩大“提升工程”，實現(xiàn)快速有效對接市場變化、穩(wěn)固優(yōu)化客戶關(guān)系、高效穩(wěn)健風險管理、強化提高經(jīng)營效益、凝聚激勵員工隊伍、增強文化聚力作用等六個方面的顯著改善。引領(lǐng)和推動江東支行各項工作和業(yè)務(wù)邁向新的臺階，實現(xiàn)新的跨越，取得新的成就。一是要在“活”字上出思路，促創(chuàng)新快發(fā)展；二是要在“優(yōu)”字上定方向，促轉(zhuǎn)型深發(fā)展；三是要在“調(diào)”字上下功夫，促質(zhì)效優(yōu)發(fā)展；四是要在“強”字上見行動，促平安穩(wěn)發(fā)展。

1.大力實施隊伍活力工程。一是突出抓好領(lǐng)導干部隊伍，以公平公開的方式選拔人，以獎優(yōu)罰劣的措施鼓舞人，以能上能下的動態(tài)管理機制約束人，以先進帶后進的模式提升人，有力發(fā)揮領(lǐng)頭雁和排頭兵作用；二是全力打造專業(yè)人才隊伍，重點打造產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理三大專業(yè)人才隊伍；三是優(yōu)化職業(yè)發(fā)展格局，深入推進崗位體系精細化管理，逐步形成“橫向流動、縱向提升、多維發(fā)展、動態(tài)調(diào)整”的職業(yè)發(fā)展格局；四是完善員工行為管理。抓好員工行為管理責任制的落實，從制度約束、文化引導、行為管控三個層面加強員工行為管理。

2.大力實施機制活力工程。一是優(yōu)化完善考核考評機制，堅持效益增長與風險防控兩大主線，通過加強資源掛鉤力度，增強政策穿透力；強化財務(wù)資源配置機制，按照“基礎(chǔ)+激勵+戰(zhàn)略”的財務(wù)費用配置原則，引導二級支行通過價值創(chuàng)造與政策執(zhí)行賺取資源費用，規(guī)避短期行為和短視行為的負面作用。二是要優(yōu)化完善資產(chǎn)組合和客戶結(jié)構(gòu)的信貸規(guī)模與經(jīng)濟資本機制。嚴格控制國家調(diào)控行業(yè)貸款過快增長，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點，加大對新材料、文化創(chuàng)意、新興科技等產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的支持力度。形成信貸計劃約束與經(jīng)濟資本約束雙線控制、相互協(xié)調(diào)的管理格局。三是優(yōu)化完善風險防控機制，以強化信貸全程管理為重點提升信用管理水平，以三化三鐵創(chuàng)建為重點提升操作風險管理水平，以平安農(nóng)行建設(shè)為重點提升安全保衛(wèi)水平，以強化盡職監(jiān)督管理為重點提升內(nèi)控合規(guī)水平。四是優(yōu)化完善協(xié)作配合機制。進一步加大督辦事項力度和服務(wù)基層力度，加強部室間、條線間溝通協(xié)調(diào)工作，避免本位主義與部門銀行弊端。

3.大力實施文化活力工程。一是強化黨建活力，重點抓好民主集中制管理、領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部黨性建設(shè)、基層黨支部和廣大黨員的引領(lǐng)作用，在財力、物力等方面加大對基層黨組織的陣地建設(shè)。二是強化企業(yè)文化活力，不斷推進文化與產(chǎn)品、服務(wù)、管理、制度的無縫融合。充分激發(fā)工會、團委工作活力，結(jié)合文明單位、青年文明號、工人先鋒號、市民滿意網(wǎng)點、女職工示范崗等各類先進創(chuàng)建工作，充分凝聚和釋放文化合力。搭建新聞宣傳的新平臺，實現(xiàn)“江東農(nóng)行報、江東農(nóng)行網(wǎng)站、江東農(nóng)行簡報”三位一體，全方位覆蓋的內(nèi)部宣傳網(wǎng)絡(luò)，推動江東支行文化宣傳工作上新臺階。

4.大力實施網(wǎng)點價值提升工程。一是不斷優(yōu)化網(wǎng)點布局與功能，緊跟區(qū)域建設(shè)規(guī)劃方向，順應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展要求，推進網(wǎng)點“調(diào)、改、轉(zhuǎn)、增”建設(shè)，強化對城市新興區(qū)域和未來重點發(fā)展區(qū)域的覆蓋。二是有力提升網(wǎng)點貢獻度，按照定位準確、思路清晰、視野寬闊、發(fā)展創(chuàng)新的原則，強化對網(wǎng)點資源、人員、客戶的研判與統(tǒng)籌。強化對網(wǎng)點的分類指導與考核，綜合性網(wǎng)點要加強對資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，鞏固傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)優(yōu)勢基礎(chǔ)上，拓展債務(wù)融資工具承銷、財資管理、托管業(yè)務(wù)等新興中間業(yè)務(wù)品種；零售型網(wǎng)點要做細做精社區(qū)銀行這一文章，力爭實現(xiàn)個人資金的穩(wěn)固提升與零售產(chǎn)品的全方位覆蓋。三是切實加強網(wǎng)點管理。以合理的二次分配機制鼓勵員工營銷，以規(guī)范的內(nèi)部操作爭創(chuàng)三鐵單位，以嚴謹?shù)暮弦?guī)意識防范各類風險，以有力的發(fā)展措施保障員工收入，以溫馨的家園建設(shè)保持員工穩(wěn)定。

5.大力實施客戶價值提升工程。一是強化客戶基礎(chǔ)建設(shè)。對公方面，篩選、增加、建立江東支行大客戶名單庫，立足區(qū)域經(jīng)濟特點，有效把握國家高新區(qū)一區(qū)多園建設(shè)和新材料城規(guī)劃，東部新城和東錢湖開發(fā)過程中城鎮(zhèn)化帶來的發(fā)展紅利，強化對重要投資項目、基礎(chǔ)建設(shè)項目的跟進，力拓棚戶區(qū)改造項目等；有效開展企事業(yè)單位的攻堅工作；著力引進一批符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級主流方向的中小企業(yè)。個人方面，強化對個人客戶的分層管理，提供差異化服務(wù)；以優(yōu)質(zhì)高效的技能、細致專業(yè)的服務(wù)、貼合客戶需求的產(chǎn)品為抓手，以完善的貴賓客戶檔案為基礎(chǔ)，以多彩的貴賓客戶活動為助推力，以各類客戶管理系統(tǒng)為支撐，推進客戶關(guān)系管理水平提升。二是強化營銷體系建設(shè)，突出抓好前臺部門的大客戶營銷功能發(fā)揮，形成“基層聯(lián)動搜集信息，前臺部門研發(fā)方案，領(lǐng)導帶隊合力攻堅，上下聯(lián)動共同營銷”的全方位營銷體系；突出抓好基層網(wǎng)點中小客戶拓展功能發(fā)揮，圍繞塊狀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)集群、交易市場和大型企業(yè)上下游，發(fā)掘并培育優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶；突出抓好貴賓客戶營銷體系建設(shè)，構(gòu)建“柜員、大堂人員識別與轉(zhuǎn)推薦、專業(yè)理財經(jīng)理/客戶經(jīng)理營銷與維護、精干大堂經(jīng)理統(tǒng)籌”的一條龍營銷體系。三是強化客戶貢獻度提升建設(shè)。落實對公賬戶的名單制管理和專人維護，拓寬存款來源。著力加強對個人客戶的產(chǎn)品交叉銷售，突出抓好個人金融資產(chǎn)增加和電子銀行產(chǎn)品的配套，適應(yīng)新形勢下同業(yè)競爭的態(tài)勢，提升個人客戶的綜合貢獻度。

參考文獻：

[1] 寧波市城市總體規(guī)劃（2004-2020）（2014修改）

[2] 寧波市經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型升級三年行動計劃.2013（12）

[3] 2014年寧波市江東區(qū)政府工作報告.2014（2）

（作者單位：農(nóng)行寧波江東支行 浙江寧波 315040）

（責編：李雪）