摘 要：隨著社會(huì)的發(fā)展，在金融領(lǐng)域中的法律法規(guī)得到了有效地調(diào)整，使之變得更為規(guī)范。滯后的金融法會(huì)嚴(yán)重限制我國金融行業(yè)的發(fā)展，阻礙金融業(yè)創(chuàng)新融合的步伐，只有不斷更新金融法，結(jié)合實(shí)際情況對(duì)其做出修改才能利于金融行業(yè)的發(fā)展。金融法的基本原則是貫穿國家金融法律體系的綱領(lǐng)和主線，是金融法律精髓的完美體現(xiàn)，顯示出金融法律的根本意義。它影響了我國金融法律體系建設(shè)的方向。金融行業(yè)的發(fā)展趨勢決定金融法的價(jià)值取向，隨著全球經(jīng)濟(jì)化的影響，金融法的價(jià)值取向也在不斷變化中。

關(guān)鍵詞：金融法；法律體系；基本原則；價(jià)值取向

一、引言

在21世紀(jì)，法治的社會(huì)環(huán)境下，更加規(guī)范的金融法保障了金融消費(fèi)者的權(quán)益。從2011年開始，我國根據(jù)國情出臺(tái)了一系列保護(hù)高低端市場的試行措施，創(chuàng)新發(fā)展了新型的金融消費(fèi)保護(hù)體系。但是整體來看，我國在金融消費(fèi)者權(quán)益方面要完善的地方還很多。因此根據(jù)國情，金融法不斷調(diào)整規(guī)范，制定出貼合實(shí)際情況的法律法規(guī)。

二、金融法的基本原則

金融法的基本原則是各項(xiàng)金融活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，是建設(shè)金融法律體系的基礎(chǔ)，它不僅僅可以彌補(bǔ)金融立法的漏洞，也可以為金融執(zhí)法和司法活動(dòng)提供指引方向。經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融體系法律法規(guī)的健全，我們可以看出金融法有以下四種基本原則：

1.保持貨幣幣值的穩(wěn)定以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則

穩(wěn)定貨幣幣值可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是很多國家和地區(qū)發(fā)展貨幣政策的主要目標(biāo)。根據(jù)我國中央銀行法規(guī)定可以知道，我國的貨幣政策目標(biāo)就是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”，因此可以說此目標(biāo)就是金融法的基本原則之一。想要保持貨幣幣值的穩(wěn)定就需要做到貨幣制度的獨(dú)立和統(tǒng)一。貨幣制度的獨(dú)立就是貨幣政策的發(fā)布和執(zhí)行都不能與其他政策相混淆，必須做到獨(dú)立，貨幣在發(fā)放過程中需要與財(cái)政發(fā)行和政府信用獨(dú)立區(qū)分開。貨幣制度的統(tǒng)一是指有關(guān)貨幣的發(fā)型和管理都統(tǒng)一歸人民銀行管理。

堅(jiān)守保持貨幣幣值的穩(wěn)定來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的原則，就可以確保在貨幣的發(fā)行時(shí)、金融活動(dòng)開展時(shí)、監(jiān)督管理金融時(shí)以及調(diào)控金融時(shí)，都能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。因此，最根本的目標(biāo)就是保持貨幣幣值穩(wěn)定，只有在幣值穩(wěn)定的基礎(chǔ)上才能更好的發(fā)展經(jīng)濟(jì)，加快社會(huì)前進(jìn)的步伐。因此保持貨幣幣值的穩(wěn)定以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則是金融法的基本原則之一。

2.保護(hù)金融安全以及保證運(yùn)行效率原則

由于金融業(yè)涉及貨幣資金的融通，所以面臨的風(fēng)險(xiǎn)是非常復(fù)雜多樣的，可以說金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。這其中面臨的風(fēng)險(xiǎn)有很多，比如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等等。風(fēng)險(xiǎn)的隱患存在，就會(huì)影響到金融行業(yè)的發(fā)展，更進(jìn)一步影響社會(huì)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的安定秩序。所以保護(hù)金融業(yè)的安全是重中之重，如何防范和抵御金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)下需要研究考慮的問題，只有更有效更迅速地預(yù)防和解決這一問題才能保障金融業(yè)的安全，杜絕金融危機(jī)的爆發(fā)。

根據(jù)我國目前的法律法規(guī)來看，金融的安全已經(jīng)得到更全面的保護(hù)。在立法上，建立健全金融法律體系，完善法律法規(guī)的指定，為金融業(yè)的發(fā)展提供安全的環(huán)境；在執(zhí)行操作上，對(duì)金融的監(jiān)管一刻不能松懈，要加大金融監(jiān)管的力度，采用更科學(xué)有效的監(jiān)管措施；在守法上，金融機(jī)構(gòu)本身要做到嚴(yán)于律己，內(nèi)部控制和各項(xiàng)金融活動(dòng)都必須做到符合國家法律法規(guī)，規(guī)范性操作，謹(jǐn)慎前行；在對(duì)外上，面對(duì)國際化的發(fā)展，金融對(duì)外開放必須要一步一個(gè)腳印，扎扎實(shí)實(shí)的發(fā)展，立足于國家主權(quán)和安全，在對(duì)外的金融活動(dòng)中要做到嚴(yán)格監(jiān)管。

市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開效率二字，沒有效率經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，效率是金融安全的目的，金融安全是效率的前提條件之一，因此在保護(hù)金融安全的同時(shí)也需要確保金融市場運(yùn)行效率。保護(hù)金融安全以及保證金融運(yùn)行效率原則是金融法基本原則之一。

3.保障金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投資者的利益原則

結(jié)合我國金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況可知，在法律法規(guī)中，和金融機(jī)構(gòu)相比，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)投資者權(quán)益保護(hù)上顯得較為弱勢。這里所指的投資者是指在金融交易中購入金融工具融出資金的所有個(gè)人和機(jī)構(gòu)，包括存款人。保障投資者的權(quán)益有著重要的現(xiàn)實(shí)意義，首先，沒有投資者的出資就相當(dāng)于讓金融交易成為空談，一旦投資者的權(quán)益受不到全面的保護(hù)，那么金融資金想要更迅速的融通必然成為紙上談兵；其次，我國金融機(jī)構(gòu)投資者大多為小型金額個(gè)人投資者，這類投資者由于自身一人力量薄弱，缺乏獲得可靠信息的渠道以及判斷金融市場風(fēng)險(xiǎn)的能力。加強(qiáng)對(duì)投資者權(quán)益的保護(hù)更能帶動(dòng)個(gè)體戶進(jìn)行投資，發(fā)揚(yáng)了金融法一視同仁的精神理念，同時(shí)個(gè)體戶也是消費(fèi)者，他們的權(quán)益也應(yīng)當(dāng)?shù)玫较M(fèi)者保護(hù)法的維護(hù)；然后，大多數(shù)金融工具所具有的流通性決定了投資者的不特定性和廣泛性，所以保障投資者的權(quán)益不僅僅是保障了金融業(yè)的穩(wěn)定也是保障了社會(huì)發(fā)展的和諧穩(wěn)定；最后，投資者不光僅僅只是投資者，他們也是金融業(yè)一支強(qiáng)有力的監(jiān)督隊(duì)伍，保障了投資者的權(quán)益也就是為了能夠讓投資者更好的監(jiān)督金融市場的發(fā)展，讓金融市場操作更加規(guī)范透明。因此，保障金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投資者的利益原則是金融法的基本原則之一。

4.結(jié)合國情吸取其他市場經(jīng)濟(jì)國家金融立法原則

市場經(jīng)濟(jì)是屬于外向經(jīng)濟(jì)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，大量來外資金涌入國內(nèi)市場，我國的金融業(yè)也會(huì)有跟過機(jī)會(huì)參與到國際化的金融合作中。因此，一方面我國的金融立法要借鑒其他市場經(jīng)濟(jì)國家的金融法律，取其精乎去其糟粕，大膽試用新穎科學(xué)的做法，采用國際金融立法的通例，培養(yǎng)發(fā)展外向型的金融市場；另一方面不能脫離實(shí)際，盲目吸取國外的金融業(yè)發(fā)展措施，要結(jié)合國家實(shí)際國情進(jìn)行斟酌，從維護(hù)國家主權(quán)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向出發(fā)，對(duì)外債、外匯進(jìn)行必要的監(jiān)督管理，同時(shí)對(duì)我國對(duì)外的金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督管理。

三、金融法的價(jià)值取向

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化、自由化趨勢迅速發(fā)展，證券、保險(xiǎn)、信托及衍生金融業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為國際金融業(yè)的發(fā)展方向。我國金融業(yè)目前仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營模式，不適應(yīng)國際金融業(yè)的新變化，在未來的金融市場競爭中處于不利的境地，因此未來的中國想要獲得生存和發(fā)展，必然需要突破原先定制的分業(yè)經(jīng)營的條條框框，為銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供空間。這樣不僅僅適應(yīng)了國家發(fā)展潮流，也為我國金融業(yè)的發(fā)展帶來了新活力。因此，在清楚明了的金融業(yè)發(fā)展趨勢環(huán)境下，金融法價(jià)值取向的研究更加有意義。

金融法價(jià)值取向的實(shí)現(xiàn)方法是：

1.金融政策法律化

在法治社會(huì)，政策基本上都是通過法律的形勢來制定和實(shí)施的，尤其是金融政策，世界上各個(gè)國家都已經(jīng)趨向于法律化。金融政策是一個(gè)國家重要的經(jīng)濟(jì)政策，是方便調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的手段之一，其本質(zhì)仍然是宏觀經(jīng)濟(jì)的管理行為。雖然中央銀行法對(duì)金融政策的目標(biāo)和使用工具都做了規(guī)定，但是在如何使用金融工具達(dá)到金融政策目標(biāo)方面并沒有出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)定，在法治社會(huì)，金融政策本身就具有很少的法律規(guī)范。因此金融政策的法律化顯得至關(guān)重要，何為金融政策法律化，就是指將實(shí)施金融政策時(shí)和準(zhǔn)則一同以法律的形式固定下來，制定標(biāo)準(zhǔn)化，按照法律法規(guī)辦事，縮小中央銀行在操作金融政策中的自由裁量權(quán)。雖然根據(jù)實(shí)際情況而言，中央銀行在制定和實(shí)施金融政策時(shí)不可能完全依照法律法規(guī)辦事，但是在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方向上以及金融政策的自由裁量權(quán)上都需要有明確的規(guī)定和限制措施，避免出現(xiàn)金融政策濫用導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的局面。

2.金融監(jiān)管法制化

隨著金融業(yè)務(wù)的綜合化提高了金融行業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)，因此監(jiān)管金融業(yè)發(fā)展，控制風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)務(wù)之急，必須將金融監(jiān)督管理工作變得法制化。首先，需要支持統(tǒng)一管理體質(zhì)下的分業(yè)監(jiān)管。目前我國實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管，隨著社會(huì)發(fā)展，我國金融業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了全新形態(tài)的金融集團(tuán)，這類多元化集團(tuán)并沒有經(jīng)過法律規(guī)范化，突破了分業(yè)監(jiān)管的限制。因此為了適應(yīng)國情發(fā)展，在條件成熟的情況下應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一分業(yè)監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管信息的共享。其次金融監(jiān)管需要統(tǒng)一的金融監(jiān)管立法。最后，金融監(jiān)管立法需要確保安全和效率齊頭并進(jìn)，統(tǒng)一發(fā)展。保護(hù)金融安全絕不是唯一的目標(biāo)，監(jiān)管的同時(shí)也需要做到提高效率，權(quán)衡監(jiān)管成本和收益，避免不必要的資源效率浪費(fèi)，促進(jìn)金融業(yè)的不斷創(chuàng)新和競爭力。

3.金融法規(guī)國際化

為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的步伐，金融法不能只適用于中國，還需要和國際上的金融法接軌。各個(gè)國家的金融法有著其獨(dú)到的特點(diǎn)，國家與國家之間金融法可以相互互補(bǔ)，相互比較、相互促進(jìn)。中國加入WTO后，對(duì)外開放程度已經(jīng)從技術(shù)層面轉(zhuǎn)變?yōu)橹贫葘用娴拈_放，不再僅僅只是和外資金融機(jī)構(gòu)的競爭挑戰(zhàn)，而是在法律制度中金融法的國家化進(jìn)程加快。

四、結(jié)語

金融法作為我國金融業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，保障了金融業(yè)的發(fā)展，面對(duì)日新月異的社會(huì)發(fā)展，金融法的更新也要及時(shí)，為了更好地貼合金融業(yè)發(fā)展趨勢，也為了中國經(jīng)濟(jì)日益昌盛，金融法的創(chuàng)新發(fā)展迫在眉睫。

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作者簡介：梁巖（1986.06- ），女，漢族，山東安丘，中國人民大學(xué)，金融學(xué)，投資方向，碩士，盛京銀行股份有限公司北京分行，中級(jí)