舒曼

行進(jìn)在沙漠中，把自己的夢(mèng)想變成這世上獨(dú)一無二的綠洲，或許夢(mèng)想只是種子，很小，卻能開出最絢爛的花朵……在藝術(shù)界，夢(mèng)想之花又一次綻放——

只要把你手里的藝術(shù)品存到銀行，就可以貸出錢來用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及你想要進(jìn)行的一切。你的藝術(shù)品不但能長(zhǎng)期保存做長(zhǎng)線投資，還是一個(gè)做其他投資最好的杠桿……

2015年底，作為陜西省內(nèi)資本規(guī)模最大的銀行機(jī)構(gòu)——秦農(nóng)銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)，聯(lián)合陜西品鑒文化傳媒有限公司運(yùn)作的《藝術(shù)品鑒》雜志，創(chuàng)新開展藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)——“秦文貸”。

藝術(shù)銀行新銳——“秦文貸”

“藝術(shù)銀行”概念源于歐美，是一種以藝術(shù)品為存取租賃物的委托機(jī)構(gòu)。有關(guān)機(jī)構(gòu)將藝術(shù)家作品購(gòu)買后，再將其轉(zhuǎn)租給團(tuán)體或個(gè)人，用于陳列、裝飾或收藏。對(duì)于在中國(guó)開設(shè)“藝術(shù)銀行”，不少業(yè)內(nèi)人士卻持保留態(tài)度。而今，西安“藝術(shù)銀行”的橫空出世，使這一話題再次成為討論熱點(diǎn)。

秦農(nóng)銀行打造的是一間致力于藝術(shù)品融資平臺(tái)服務(wù)的藝術(shù)銀行，可以說，國(guó)內(nèi)第一家真正意義上的“藝術(shù)銀行”終于落地。藝術(shù)品持有人以合法擁有的藝術(shù)品為質(zhì)押物，就可以得到向其發(fā)放的用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等與藝術(shù)相關(guān)的人民幣貸款。

“通過創(chuàng)建‘互聯(lián)網(wǎng)+銀行+藝術(shù)品產(chǎn)業(yè)化模式、精細(xì)運(yùn)作電子商務(wù)、研發(fā)藝術(shù)品作品防偽鑒定技術(shù)、開設(shè)高端俱樂部‘藝術(shù)星級(jí)會(huì)交流平臺(tái)、創(chuàng)建藝術(shù)品第三方鑒定機(jī)構(gòu)等一系列運(yùn)作，深度整合藝術(shù)品產(chǎn)業(yè)資源，徹底規(guī)范、杜絕行業(yè)不良行為，使更多的普通大眾享用到信得過、買得起的藝術(shù)品，”秦農(nóng)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)表示：“我們還將聯(lián)合《藝術(shù)品鑒》雜志建成一個(gè)集藝術(shù)創(chuàng)作、文化傳播、藝術(shù)品流通及銷售的產(chǎn)業(yè)聚合平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)一個(gè)全新的‘互聯(lián)網(wǎng)+銀行+藝術(shù)品的閉環(huán)生態(tài)圈?！?/p>

在國(guó)內(nèi)藝術(shù)品購(gòu)藏群體中，中低收入的普通購(gòu)買者占有主導(dǎo)地位，但是他們的藝術(shù)品消費(fèi)缺乏足夠的引導(dǎo)，而藝術(shù)銀行的誕生讓這一問題迎刃而解。而且，在專家們看來，由于大眾藝術(shù)素質(zhì)普遍有限，未來的藝術(shù)品市場(chǎng)也應(yīng)該更側(cè)重于“藝術(shù)消費(fèi)”，而非“藝術(shù)收藏”。

“我們打造的這一‘藝術(shù)生態(tài)圈可以有效引導(dǎo)和服務(wù)社會(huì)大眾的藝術(shù)消費(fèi)行為。”陜西品鑒文化傳媒有限公司向記者解釋道：“利用全息數(shù)字防偽技術(shù)，對(duì)所有藝術(shù)品防偽認(rèn)證，數(shù)字化方式保存藝術(shù)品信息、進(jìn)行鑒定；為藝術(shù)機(jī)構(gòu)提供覆蓋產(chǎn)供銷業(yè)務(wù)的信息化服務(wù)和電子商務(wù)服務(wù)，為客戶提供社交和交易渠道，從而建立覆蓋藝術(shù)品物理信息、交易流轉(zhuǎn)信息以及客戶的消費(fèi)習(xí)慣、擅長(zhǎng)領(lǐng)域等信息的大數(shù)據(jù)中心，為O2O線上線下交易以及文化金融服務(wù)提供數(shù)據(jù)支持。”

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)+銀行+藝術(shù)品”產(chǎn)業(yè)化模式將撼動(dòng)藝術(shù)品與銀行的關(guān)系版圖。這一模式在實(shí)物交易基礎(chǔ)上的業(yè)態(tài)提升，通過確權(quán)、確真、估價(jià)、托管、上市、流通和退出的流程設(shè)計(jì)和相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則的制定，在科學(xué)的指數(shù)指導(dǎo)下，大眾能夠有序地進(jìn)入、公平地交易、合理地收益、正常地退出。此舉可以實(shí)現(xiàn)大眾的參與及藝術(shù)品與金融的無縫對(duì)接。讓只有少數(shù)富貴圈層才能投資的藝術(shù)品走進(jìn)大眾生活。

藝術(shù)品質(zhì)押融資變得可操作、可復(fù)制

位于中國(guó)金融中心的上海銀行，在這方面已經(jīng)做出了嘗試。為了便于理解，我們可以搭建一個(gè)模板，模擬一件藝術(shù)品向上海銀行進(jìn)行質(zhì)押融資的整個(gè)操作流程。而這個(gè)流程也與位于西安的秦農(nóng)銀行開展的“秦文貸”業(yè)務(wù)構(gòu)想如出一轍。

藏家需要用藝術(shù)品進(jìn)行質(zhì)押融資，可以向上海銀行指定的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)押融資的收件初評(píng)，這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向藏家進(jìn)行流程操作的解釋，并對(duì)于藝術(shù)品進(jìn)行初步測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)通過，藝術(shù)品才進(jìn)入下一個(gè)價(jià)值鑒評(píng)環(huán)節(jié)。

由上海文化藝術(shù)品研究院進(jìn)行的藝術(shù)品價(jià)值鑒評(píng)，通過專家團(tuán)隊(duì)，對(duì)相應(yīng)藝術(shù)品進(jìn)行鑒評(píng)，只有當(dāng)所有鑒評(píng)專家對(duì)這件藝術(shù)品鑒評(píng)通過，才可以進(jìn)入藝術(shù)品保險(xiǎn)環(huán)節(jié)。

平安財(cái)險(xiǎn)有限公司上海分公司會(huì)為質(zhì)押貸款的藝術(shù)品辦理保險(xiǎn)和理賠業(yè)務(wù)。

然后，由上海自貿(mào)區(qū)國(guó)際藝術(shù)品保稅服務(wù)中心為藝術(shù)品辦理質(zhì)押保管業(yè)務(wù)。

最后，上海銀行藝術(shù)金融部門向藏家放款。至此，藝術(shù)品質(zhì)押融資的整個(gè)流程完滿結(jié)束。

在初評(píng)和鑒評(píng)環(huán)節(jié)當(dāng)中被篩下來的藝術(shù)品，仍有價(jià)值，并仍有質(zhì)押融資需求的，可以通過東方典當(dāng)行辦理藝術(shù)品小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。這樣，更多的藝術(shù)品質(zhì)押貸款，可以通過典當(dāng)行這種形式，取得小額貸款，進(jìn)一步盤活藝術(shù)資產(chǎn)。

這樣的藝術(shù)金融質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，合理地解決了藝術(shù)金融在評(píng)鑒、保險(xiǎn)、保管、質(zhì)押等方面的業(yè)務(wù)訴求，尤其是第三方獨(dú)立的藝術(shù)品評(píng)鑒體系，具有強(qiáng)大的可復(fù)制性。

藝術(shù)品租賃沉浮

藝術(shù)品租賃的變遷是這樣的：早在2006年，上海市文化發(fā)展基金會(huì)和徐匯區(qū)共同籌建的“公共藝術(shù)銀行”被稱為第一代；而此后在北京成立的墻美術(shù)館藝術(shù)銀行屬于“第二代”；“只面向機(jī)構(gòu)租賃油畫、國(guó)畫與漆畫等藝術(shù)品”的則被稱為“第三代”。

上海的公共藝術(shù)銀行側(cè)重于官方支持、公益性質(zhì)藝術(shù)品購(gòu)買、展示和租賃，以優(yōu)秀的美術(shù)作品作為扶持重點(diǎn)。隨著國(guó)內(nèi)藝術(shù)品市場(chǎng)的水漲船高，藝術(shù)品價(jià)格早已突破億元，依靠公益基金支持的公共藝術(shù)銀行還能否爭(zhēng)取到好的作品，其運(yùn)行現(xiàn)狀尚無公開報(bào)道可查。

墻美術(shù)館藝術(shù)銀行隸屬于墻藝術(shù)集團(tuán)，其出租藝術(shù)品除了收取押金外，還以日計(jì)算租金，按雙方認(rèn)可價(jià)的3%到6%收取。

新一輪上馬的藝術(shù)銀行似乎吸取了前車之鑒。2014年底成立的廣州“藝術(shù)銀行”瞄準(zhǔn)機(jī)構(gòu)藝術(shù)品消費(fèi)市場(chǎng)，對(duì)幾千元到幾萬元區(qū)間的藝術(shù)品進(jìn)行批量租賃。包括國(guó)畫、書法和油畫，還能租到漆畫、版畫、水彩、雕塑、裝置和藝術(shù)家具等。這些藝術(shù)品年租金僅為其貨幣價(jià)值的3%-7%。比如一幅字畫的售價(jià)是1萬元，那么一年的租金大概就只是300元。

2015年1月在深圳成立的財(cái)富藝術(shù)銀行則選擇藝術(shù)市場(chǎng)全產(chǎn)業(yè)鏈出擊，它不僅提供藝術(shù)品租賃服務(wù)，還設(shè)有大型藝術(shù)品收藏區(qū)、展覽區(qū)與交易中心，囊括了藝術(shù)品買賣、收藏、交換和托管等市場(chǎng)環(huán)節(jié)。

租畫需求是否如同藝術(shù)銀行設(shè)想的那般樂觀？廣州“藝術(shù)銀行”的主辦方認(rèn)為，當(dāng)下藝術(shù)品的生產(chǎn)出現(xiàn)過剩，市場(chǎng)上又存在著大量對(duì)于中低端藝術(shù)品的消費(fèi)需求，尤其是公司辦公場(chǎng)所、會(huì)所、酒店、咖啡廳等機(jī)構(gòu)需要藝術(shù)品來提升空間的藝術(shù)氣質(zhì)。

不過，在3畫廊負(fù)責(zé)人季曉楓覺得，“國(guó)內(nèi)很少有人會(huì)愿意僅僅是為租賃欣賞而選擇一件藝術(shù)品，多數(shù)的藝術(shù)品交易都只被看成是投資行為而不是消費(fèi)行為?！彼J(rèn)為國(guó)外的藝術(shù)銀行之所以有成功案例，只能用消費(fèi)習(xí)慣、投資需求和金融系統(tǒng)的差異性來解釋。

問路藝術(shù)品金融新模式

山東一家新成立的藝術(shù)銀行直言不諱地表明，他們就是以藝術(shù)之名，行金融之實(shí)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以往藝術(shù)金融嘗試的失敗主要在于缺乏一個(gè)權(quán)威的藝術(shù)品評(píng)估定價(jià)體系，拍賣市場(chǎng)泡沫人盡皆知，但又無法拿出一個(gè)令業(yè)界認(rèn)可的新模式，租賃模式的藝術(shù)品金融化就是新的藝術(shù)金融模式嗎？

“我的理解是，藝術(shù)銀行就是以藝術(shù)品作為標(biāo)的物，進(jìn)行存儲(chǔ)、租賃、交易、授權(quán)等類金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)?！奔緯詶髡f。藝術(shù)品金融化的標(biāo)志就是藝術(shù)品是否可以像其他金融資產(chǎn)一樣被抵押，當(dāng)然要面臨金融監(jiān)管制度問題。如果僅僅對(duì)藝術(shù)品本身運(yùn)作，稱為藝術(shù)銀行比較牽強(qiáng)，只能叫“藝術(shù)品流轉(zhuǎn)中心”。

畫家唐建英表示能夠接受作品出租方式，他認(rèn)為國(guó)內(nèi)藝術(shù)銀行應(yīng)該學(xué)習(xí)那些歐美國(guó)家的成熟模式。加拿大、澳大利亞、英國(guó)、挪威、日本等國(guó)家的藝術(shù)銀行多數(shù)是獲得國(guó)家支持，享受稅收優(yōu)惠政策，對(duì)于藝術(shù)家的選擇也有一套被認(rèn)可的評(píng)估機(jī)制。

比如成立于1980年的澳大利亞藝術(shù)銀行將受眾定位于民眾，比起一些歐洲國(guó)家的藝術(shù)銀行，澳大利亞藝術(shù)銀行更加鼓勵(lì)和支持年輕的、嶄露頭角的澳大利亞藝術(shù)家，同時(shí)藝術(shù)品租金除了低廉外，租金里所含的稅金，承租方還可在財(cái)政年度內(nèi)申請(qǐng)退稅。

不過，藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)逐漸成為歐美國(guó)家私人銀行中的重要部分，這是指藝術(shù)投資的銀行服務(wù)，為收藏家服務(wù)，扶持年輕藝術(shù)家。

對(duì)此，季曉楓認(rèn)為，“高額藝術(shù)品的分期付款和融資租賃，是金融機(jī)構(gòu)與藝術(shù)銀行的業(yè)務(wù)對(duì)接，如果沒有所謂政策因素干預(yù)，在國(guó)內(nèi)自然可以逐步發(fā)展成熟。”

上海文化藝術(shù)品研究院執(zhí)行院長(zhǎng)孔達(dá)達(dá)認(rèn)為，金融介入藝術(shù)市場(chǎng)應(yīng)該是一個(gè)好的發(fā)展方向，因?yàn)樗囆g(shù)品需要資本來支撐，關(guān)鍵在于用什么方法來運(yùn)作，目前各大金融機(jī)構(gòu)都在用各種各樣的方式在嘗試，相信在一兩年以后，會(huì)有一種大家公認(rèn)的方式出現(xiàn)。藝術(shù)品租賃是一個(gè)發(fā)展方向，面對(duì)機(jī)構(gòu)的需要，還是可行的，但是如果面向大眾家庭的話，涉及一個(gè)心理障礙的問題，大多數(shù)人應(yīng)該不太愿意說自己家里的藝術(shù)品是租來的。

“‘藝術(shù)銀行是藝術(shù)市場(chǎng)新的模式，能走多遠(yuǎn)還不好說，無論是做藝術(shù)，還是做金融，藝術(shù)銀行選擇的藝術(shù)家應(yīng)該具有含金量?！睍嬍詹丶覐埑傻抡J(rèn)為，“不是美院學(xué)生的作品都行，而且作品價(jià)格要合理，藝術(shù)品消費(fèi)群體能買得起，租得起，否則就是老瓶裝新酒?！?/p>

估價(jià)與監(jiān)管仍是難題

一幅畫的估價(jià)究竟是多少，不僅直接關(guān)系到租金，也關(guān)系到其保險(xiǎn)、抵押、信托、基金等藝術(shù)金融化產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)目前只有藝術(shù)品鑒定專家，藝術(shù)品的定價(jià)卻沒有權(quán)威的標(biāo)準(zhǔn)，同一幅作品在畫廊、拍賣行或畫家手中，價(jià)錢都不一樣，藝術(shù)銀行首先面臨的是藝術(shù)品估價(jià)問題。

為了杜絕炒作的可能，廣州“藝術(shù)銀行”制定了“三不”原則：不認(rèn)可拍賣價(jià)格、不認(rèn)可畫廊銷售價(jià)格、不認(rèn)可藝術(shù)家自己報(bào)價(jià)。在操作上采用“低向化”原則，即只采信所有拍賣紀(jì)錄中價(jià)格最低的20%進(jìn)行評(píng)估。如果還有人懷疑，則進(jìn)一步在這20%中選出20%進(jìn)行評(píng)估。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為，“價(jià)格越低，可信度就越高?！敝劣谀切奈丛谑袌?chǎng)流通的作品，“則可按照作品的勞動(dòng)力價(jià)值，評(píng)估出相應(yīng)的價(jià)格區(qū)間?！?/p>

但對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“三不”原則雖然避免了拍賣價(jià)格泡沫，但是忽略了真?zhèn)螁栴}。

藝術(shù)銀行支持者認(rèn)為，藝術(shù)銀行讓藝術(shù)品的流通有了一個(gè)新的渠道，以往僅僅依靠拍賣市場(chǎng)作為藝術(shù)品價(jià)格參考，不能避免地會(huì)出現(xiàn)假拍炒作泡沫，藝術(shù)品租賃市場(chǎng)的發(fā)展將會(huì)促進(jìn)藝術(shù)品估價(jià)體系走向完善。

不過即便在歐美一些國(guó)家，藝術(shù)品租賃也面臨著租金、保管、修復(fù)和保險(xiǎn)等諸多問題。“畫廊當(dāng)然愿意做藝術(shù)品租賃，難度首先是市場(chǎng)需求不足，同時(shí)有限的市場(chǎng)需求又被信用環(huán)境所限，藝術(shù)品擔(dān)保和抵押機(jī)制無法建立?！奔緯詶髡f。

在2011年至2012年初，國(guó)內(nèi)藝術(shù)品信托業(yè)達(dá)到了一個(gè)高峰，累計(jì)發(fā)行規(guī)模超過55億元，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平的收益率令投資者趨之若鶩，然而，自2012年下半年，國(guó)內(nèi)藝術(shù)品市場(chǎng)出現(xiàn)下滑，藝術(shù)品信托業(yè)進(jìn)入一個(gè)拐點(diǎn)，隨后坐莊、抬價(jià)、買假、灰色操作等丑聞相繼曝出，行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)令投資者叫苦不迭。

“傳統(tǒng)水墨藝術(shù)作品真假莫辨，價(jià)值模糊，無法給市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)者提供信心保障，造成了人們對(duì)藝術(shù)市場(chǎng)整體缺乏信心，所以租賃這種對(duì)市場(chǎng)信心和買賣雙方信用依賴最強(qiáng)的交易模式當(dāng)然就有難度?！奔緯詶髡f。

他認(rèn)為國(guó)內(nèi)藝術(shù)銀行必須進(jìn)入世界藝術(shù)市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的大格局中才有可能，具體到藝術(shù)機(jī)構(gòu)主要在于是否能建立長(zhǎng)效機(jī)制，在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)過程中逐漸積累，形成藝術(shù)家、投資者、客戶和其他周邊供應(yīng)商的信用機(jī)制。

無論是作為藝術(shù)機(jī)構(gòu)的“藝術(shù)銀行”，還是從事“藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)”的商業(yè)銀行，都對(duì)藝術(shù)市場(chǎng)產(chǎn)生了非常重要的影響。前者不僅支持了藝術(shù)家的成長(zhǎng)，而且增加了公眾接觸藝術(shù)的機(jī)會(huì)。后者則在很大程度上幫助商業(yè)銀行的客戶解決了長(zhǎng)期困擾他們的，從鑒定、收藏和保管到貸款、抵押和信托的一系列“后顧之憂”。這些瓶頸性的問題一旦得以解決，藝術(shù)市場(chǎng)的參與者必將大量增加。一種新的藝術(shù)商業(yè)模式，如果能滿足客戶的需求，自然會(huì)有巨大的生命力，讓更多的藝術(shù)從業(yè)者理想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。