王玉
在眾行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)思維”滿天飛的時(shí)代,小貸行業(yè)同樣不能置之度外。
小額貸款(簡(jiǎn)稱小貸)行業(yè)這兩年的日子并不好過(guò):一方面,經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不理想,互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊大;另一方面,一些小貸公司轉(zhuǎn)型步伐遲緩,造成了利潤(rùn)下滑、經(jīng)營(yíng)困難的窘境。小貸企業(yè)的出路在哪里?
本刊記者特別專訪了一金所董事長(zhǎng)、創(chuàng)始人苗小軍,為我們解讀互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小貸企業(yè)的出路和對(duì)策。
CMMO:目前小貸行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局是什么樣的?
苗小軍:中國(guó)小貸企業(yè)目前大約有8000家,注冊(cè)資本不到1萬(wàn)億元,再加上民間的借貸組織,中國(guó)小貸行業(yè)規(guī)模大概有5萬(wàn)億元。
現(xiàn)在小貸行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)可以說(shuō)已經(jīng)從藍(lán)海走向紅海,第一階段的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)結(jié)束,開(kāi)始進(jìn)入垂直發(fā)展階段,即更加注重品牌,更加注重服務(wù)。有品牌、有資金、有管理能力的企業(yè)會(huì)脫穎而出。整個(gè)行業(yè)由分散經(jīng)營(yíng)向集約化發(fā)展,未來(lái)將呈現(xiàn)三個(gè)趨勢(shì):連鎖化、品牌化和互聯(lián)網(wǎng)化。
CMMO:在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下,你們的發(fā)展戰(zhàn)略是什么?
苗小軍:我們將專注于互聯(lián)網(wǎng)金融,做線上線下整合的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。2013年,中國(guó)P2P網(wǎng)貸迅速發(fā)展,可以說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)金融元年,經(jīng)過(guò)這兩年的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已經(jīng)突破2700億元,我認(rèn)為其未來(lái)的成長(zhǎng)空間會(huì)更大。
互聯(lián)網(wǎng)金融3.0時(shí)代已經(jīng)到來(lái),傳統(tǒng)的P2P、人人貸、快捷貸是1.0時(shí)代的金融服務(wù)模式,個(gè)人對(duì)個(gè)人,企業(yè)對(duì)企業(yè)。我們要替代原有的模式,選擇符合未來(lái)發(fā)展方向的創(chuàng)新領(lǐng)域。
CMMO:您認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)小貸市場(chǎng)有什么影響?
苗小軍:目前影響不大,小貸行業(yè)有5萬(wàn)億元左右的規(guī)模,互聯(lián)網(wǎng)金融只占到很小一部分,但是未來(lái)線上力量會(huì)逐漸壯大?!?0后”“90后”會(huì)不斷成長(zhǎng),自己創(chuàng)業(yè)成為企業(yè)主,當(dāng)他們成為主流以后,我們的金融就互聯(lián)網(wǎng)化了,因?yàn)樗麄兪窃诨ヂ?lián)網(wǎng)的環(huán)境下長(zhǎng)大的?,F(xiàn)在我們的需求方和投資方大多是“50后”“60后”“70后”,當(dāng)“80后”“90后”成為主流,也許三五年后線上的交易量就能和線下持平,甚至超過(guò)線下交易。那時(shí)是真正的互聯(lián)網(wǎng)社會(huì),不再分線上與線下,而且相互融合。大家的溝通方式、生活方式等都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成。
CMMO:與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)相比,您覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)金融有什么異同點(diǎn)?
苗小軍:互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比,客戶沒(méi)有發(fā)生變化,客戶需求也沒(méi)有變化,但企業(yè)的商業(yè)模式、銷售渠道、消費(fèi)模式在發(fā)生變化。以前線下的貸款,每個(gè)人可能只在自己的朋友圈中貸款?;ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代到來(lái)了,我們從熟人社會(huì)走向了陌生人社會(huì),所以交易對(duì)象改變了。
CMMO:就目前企業(yè)的發(fā)展而言,你們的主要困惑和問(wèn)題是什么?
苗小軍:中國(guó)的信用環(huán)境不好,中小微企業(yè)的生存環(huán)境也不好,所以外部環(huán)境會(huì)對(duì)我們的創(chuàng)業(yè)過(guò)程產(chǎn)生一定的阻力,不過(guò)這些都是必須面對(duì)的事情,外部環(huán)境在不斷地變化,我們也要因變而變。
過(guò)去小貸行業(yè)的發(fā)展有一定的政策法律風(fēng)險(xiǎn),但是我相信這屆政府在這個(gè)領(lǐng)域一定是開(kāi)放的,不會(huì)設(shè)置那么多條條框框,這也是我們關(guān)注的問(wèn)題。我們會(huì)在法律允許的范圍內(nèi)做事情。
CMMO:請(qǐng)苗總展望一下小貸行業(yè)的未來(lái)。
苗小軍:我個(gè)人定義小貸行業(yè)是微金融行業(yè),針對(duì)個(gè)人和中小微企業(yè),過(guò)去10年,中國(guó)通過(guò)大的金融機(jī)構(gòu)投資帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但是未來(lái)10年,中國(guó)需要通過(guò)內(nèi)需、通過(guò)消費(fèi)帶動(dòng)社會(huì)的發(fā)展?,F(xiàn)在這一塊在GDP中占比較低,國(guó)強(qiáng)民窮,未來(lái)要靠老百姓的消費(fèi)帶動(dòng),讓每個(gè)中國(guó)人都真正富起來(lái)。
中國(guó)的中小微企業(yè)為中國(guó)提供了90%以上的就業(yè),60%以上的稅收,但是貸款只占銀行貸款的20%?;ヂ?lián)網(wǎng)金融可以打破陳規(guī),提供一個(gè)新的融資渠道,未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái),要靠中小微企業(yè)。新一屆政府也會(huì)鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,因?yàn)樗軌驇?dòng)中小微企業(yè)的發(fā)展,能帶動(dòng)消費(fèi)。所以P2P網(wǎng)貸的未來(lái)一定很輝煌。我們?cè)谶@種大的背景下進(jìn)行創(chuàng)新,這是歷史使命,也是社會(huì)責(zé)任。
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