鄭海源

【摘 要】伴隨著我國加入WTO世貿(mào)經(jīng)濟(jì)組織，同世界各國聯(lián)系更加緊密。在經(jīng)濟(jì)全球化的大趨勢(shì)下，近年來國內(nèi)商業(yè)銀行的國際金融貿(mào)易方面的業(yè)務(wù)越來也多，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)比例也明顯上升。如何更好地發(fā)展商業(yè)銀行的貿(mào)易融資，成為當(dāng)下的重要問題。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)管理

伴隨著國際貿(mào)易的迅猛的發(fā)展，商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也發(fā)展起來。但近年來我國的進(jìn)出口貿(mào)易環(huán)境在金融危機(jī)的大背景下隨之惡化，貿(mào)易融資也受到?jīng)_擊。而風(fēng)險(xiǎn)問題也浮出水面。

一、商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的分類

1.信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)指的是在國際貿(mào)易交易中的買賣雙方，一方違約，而對(duì)另一方造成的經(jīng)濟(jì)損失的過程中對(duì)提供融資的銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)，也可以叫做客戶風(fēng)險(xiǎn)，在正常的貿(mào)易融資中，客戶的還款來源在業(yè)務(wù)中占有很大比重，它也會(huì)受到大背景環(huán)境的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來說很重要。

2.國家及政策風(fēng)險(xiǎn)

國家及政策風(fēng)險(xiǎn)指的是根據(jù)國家及監(jiān)管當(dāng)局的政策法律對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)定，在貿(mào)易、融資過程中的資金在轉(zhuǎn)移過程中由于國家政策法規(guī)的限制而遭到限制或禁止的風(fēng)險(xiǎn)。而比較常出現(xiàn)的情況，就是東道國的存款、收入無法匯出或融資本金無法收回，其中往往也受到國家外匯管理局的制約。

3.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指的是銀行在業(yè)務(wù)的操作過程中，因不科學(xué)不完善的或存在問題而產(chǎn)生操作不規(guī)范、流程不合理而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。其往往會(huì)導(dǎo)致內(nèi)部程序、人員管理、計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)或其他外部事件引發(fā)損失。操作風(fēng)險(xiǎn)分為四種類型：人員操作風(fēng)險(xiǎn)、流程操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)和外部操作風(fēng)險(xiǎn)。所以，在業(yè)務(wù)操作流程中，銀行要逐步提高員工職業(yè)素質(zhì)和能力，加強(qiáng)內(nèi)部調(diào)控。

二、商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國的操作過程中存在的不足

1.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

商業(yè)銀行的工作人員在國際貿(mào)易融資中風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低，對(duì)貿(mào)易融資的前期調(diào)查往往忽略，對(duì)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營狀況不了解，這就造成團(tuán)隊(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范能力較低的現(xiàn)象。此外，還體現(xiàn)在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在操作過程中，由于缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面的人才，在工作中難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)作出有效的識(shí)別和措施。

2.管理上缺乏針對(duì)性

在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理上，我國國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏比較系統(tǒng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控貿(mào)易流程的貸后體系。在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)貸后管理模式下，銀行對(duì)企業(yè)違約下的第一還款來源難以掌控。同時(shí)，服務(wù)項(xiàng)目單一，難以靈活應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的融資市場環(huán)境，難以有針對(duì)性的實(shí)時(shí)掌握貿(mào)易融資的數(shù)據(jù)，更不用說對(duì)業(yè)務(wù)流程的掌握了。

3.缺乏創(chuàng)新

目前，銀行業(yè)在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中將大量工作放在了對(duì)于產(chǎn)品的營銷和業(yè)務(wù)量上，忽視了風(fēng)險(xiǎn)的重要性。商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資環(huán)境變化，客戶要求的增多，使得商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。上述種種現(xiàn)狀說明銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)需要有所創(chuàng)新。但從實(shí)踐來看，效果并不明顯。

三、如何改善商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

1.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理可以確保其資產(chǎn)的安全。有了安全性作為保障，才能順利運(yùn)營并取得利潤。銀行應(yīng)該清楚的了解整個(gè)貿(mào)易的上下游結(jié)構(gòu)，市場價(jià)格的波動(dòng)性，以及交易是否真實(shí)性。要加強(qiáng)期限的管理，防止因融資期限錯(cuò)配而導(dǎo)致的客戶的采購、生產(chǎn)、銷售的周期與融資期限不符，造成的欠款，給還款帶來風(fēng)險(xiǎn)。還要注重人才的培養(yǎng)，通過培訓(xùn)和考核制度，加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，加強(qiáng)內(nèi)部管理，做好前期調(diào)查，培養(yǎng)出高水平與高技能的優(yōu)秀人才。在境內(nèi)外分行聯(lián)動(dòng)的過程中，要明確各自分工，避免管理空白。

2.有針對(duì)性的改變風(fēng)險(xiǎn)管理流程

不合理的業(yè)務(wù)操作往往給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。所以，銀行要不斷積累經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，通過“交流”完善自身的操作流程。這種“交流”是建立在各個(gè)經(jīng)辦行間的信息共享平臺(tái)之上的。這種溝通可以大大減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)內(nèi)，更要加強(qiáng)各部門之間的溝通，避免信息閉塞，形成高效的運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，以肩負(fù)企業(yè)利益，使每一個(gè)員工都能認(rèn)真工作，有責(zé)任心，不推卸責(zé)任，從而給企業(yè)帶來更大的發(fā)展機(jī)會(huì)。此外，在嚴(yán)格遵守貿(mào)易融資審批的制度下，還要減少審批層次，迅速解決業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)問題，提高業(yè)務(wù)效率以及進(jìn)出口商的滿意度。

3.深入融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

隨著客戶的需求越來越多樣化，使我們不得不進(jìn)行創(chuàng)新，而其需求也將我們現(xiàn)有的多個(gè)產(chǎn)品組合起來，這種多樣化也為我們打開一個(gè)新的產(chǎn)品領(lǐng)域。我國銀行可以成立專業(yè)的小組，選擇具有典型性的案例進(jìn)行分析調(diào)研，總結(jié)出案例的具體問題，通過對(duì)問題的分析討論提升團(tuán)隊(duì)成員對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)變與解決能力，討論其是否具有時(shí)代的代表性以及未來趨勢(shì)，根據(jù)貿(mào)易融資的個(gè)性問題及客戶的需求有針對(duì)性的開發(fā)新的產(chǎn)品。當(dāng)然，我們不能摒棄傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，而是要在其基礎(chǔ)上加大創(chuàng)新的力度，開發(fā)新產(chǎn)品。而對(duì)于其中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究時(shí)，要格外注意。找出其發(fā)展規(guī)律，提前做好應(yīng)對(duì)措施，積極提出想法，努力扭轉(zhuǎn)局勢(shì)，提高企業(yè)的創(chuàng)新力度。

四、結(jié)語

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展發(fā)展，市場競爭越來越激烈，而國際貿(mào)易環(huán)境也在發(fā)生翻天覆地的變化，多元化的要求，逼迫著銀行業(yè)面對(duì)現(xiàn)實(shí)，認(rèn)清自身現(xiàn)狀，不僅要努力做好各個(gè)環(huán)節(jié)的工作，積極回歸到市場中。在未來，要加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理，注重對(duì)人才的培養(yǎng)，團(tuán)隊(duì)的管理，從而適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

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