劉永賓

近年來，山東省信用社充分認識做好金融支持現代農業(yè)加快發(fā)展的重要意義，不斷強化創(chuàng)新，提升金融服務水平，全力完成工作目標，促進全省現代農業(yè)發(fā)展。

一、加大信貸支持力度，優(yōu)先支持現代農業(yè)的資金需求

1、扎實開展三大工程建設。 以農村信用工程 建設全覆蓋為目標，大力開展“掃街、掃村、掃社區(qū)、掃企業(yè)”活動，推進信用戶、信用村、信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設。通過集中宣傳、集中受理、集中評級、集中授信、集中復審的全新工作模式，全面實行“陽光辦貸”制度，對貸款條件、流程、利率、辦結時限、監(jiān)督電話進行“五公開”，在有效控制風險的同時，極大地提高了服務透明度和覆蓋面。堅持“應農而變、順農而為”，相應國家政策號召，及時調整信貸管理思路，樹立 “大農業(yè)”和“現代農業(yè)”觀念，在支農深度和廣度上做文章，將轄內家庭農場、種養(yǎng)大戶、農民專業(yè)合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體全部納入信用工程覆蓋范圍，詳細掌握經營信息和信貸需求，實施名單制精細化管理，推動信用工程實現提升轉型。截至2015年6月末，全省共評定信用戶641萬戶和信用村3.3萬個，分別占全省農戶和行政村的32.5%和41.8%；共設立信貸專柜3558個，核發(fā)貸款證275萬本，累計600余萬戶農民得到農村信用社的信貸支持。

2、加大對新型經營主體的信貸支持力度。 一是對全省現代農業(yè)經營主體基本情況、發(fā)展規(guī)模、信貸支持情況進行摸底調查，建立基礎客戶信用檔案，做實信用信息基礎。對經營良好、產業(yè)基礎好、區(qū)域特色突出、競爭優(yōu)勢明顯、發(fā)展?jié)摿Υ?、發(fā)展前景好的經營主體進行評級授信，給予重點信貸支持。對調查客戶建立臺賬，劃分支持、維持、限制、退出客戶，確保信貸投放精確到位。二是建立現代農業(yè)報表體系，涵蓋龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場、種植大戶、養(yǎng)殖大戶等現代農業(yè)經營主體，按季度掌握全省經營主體發(fā)展情況，信用社信貸支持變化情況，確保經營主體得到充分信貸支持。

3、開展“圓夢行動”，服務現代農業(yè)發(fā)展。 以“送科技、送資金、送服務，圓農民現代農業(yè)夢”為主題，與省科協合作開展“圓夢行動”，聘請山東省內頂級種植、養(yǎng)殖、畜牧、水產等方面的專家，為廣大農民提供免費的技術支持和培訓，對現代農業(yè)經營主體進行重點培養(yǎng)，引導農業(yè)規(guī)?；?、產業(yè)化、標準化、區(qū)域化發(fā)展。截止2014年末，已在全省舉辦培訓講座168場，培訓農民31000余人，現場受理貸款申請9000余人，對農民授信5.2億元。

二、積極創(chuàng)新信貸產品和服務模式，努力滿足現代農業(yè)發(fā)展需求

充分發(fā)揮農村信用社貼近農村、網點眾多、經營靈活等優(yōu)勢，順應農業(yè)現代化發(fā)展趨勢，加快產品和服務模式創(chuàng)新，促進現代農業(yè)快速發(fā)展。

1、積極創(chuàng)新信貸產品。 積極推廣聯戶聯保、一戶多保、信用聯盟、龍頭企業(yè)+農戶、合作社+農戶等多種貸款品種，擴大客戶可辦理抵質押的財產、權利范圍，大力推廣大型農機具抵押、存貨質押、應收賬款質押、經營承包權質押、預期收益權質押、訂單質押等信貸品種。積極探索集體土地流轉、農村宅基地抵押等貸款方式，解決貸款難問題。鼓勵與符合有關規(guī)定的擔保機構進行合作，豐富擔保方式。

2、探索產業(yè)鏈金融服務模式。 結合農戶、農民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)之間相互合作、互惠互利的生產經營組織形式，充分發(fā)揮當地龍頭企業(yè)的主導作用，不斷探索“企業(yè)+農民專業(yè)合作社+農戶”、“企業(yè)+專業(yè)大戶”、“企業(yè)+家庭農場”等現代農業(yè)產業(yè)鏈金融服務模式，支持產業(yè)鏈每一個環(huán)節(jié)健康發(fā)展。對于農戶在發(fā)展合作社、家庭農場、觀光農業(yè)、體驗農業(yè)、農家樂等方面出現的新的資金需求，加大信貸產品創(chuàng)新力度，滿足新型農業(yè)經濟組織的信貸需求。

3、推動基于訂單農業(yè)的金融產品創(chuàng)新。 鼓勵引導訂單企業(yè)、農戶參加涉農保險，將訂單企業(yè)、農戶的履約情況和投保情況作為對其評級授信的要素，強化訂單簽訂者的履約意識，有效降低信貸風險。對信用等級高、信用記錄好的訂單農戶可發(fā)放信用貸款，對符合信貸條件的訂單企業(yè)可適當簡化手續(xù)，優(yōu)先發(fā)放貸款。

三、進一步加強農村金融基礎建設，持續(xù)提升農村金融服務水平

結合當地農民的金融需求，不斷改進農村金融基礎設施，進一步深化農村支付環(huán)境改善工作，擴大現代金融服務覆蓋面，豐富服務網點的綜合金融服務功能，提升農村信用社的金融服務水平。

1、提高電子機具服務覆蓋面。 一是大力推廣現代化金融服務。以“電子機具村村通、家家用上銀行卡”為工作目標，穩(wěn)步推進ATM、POS、農金通等各類電子機具布放，不斷豐富銀行卡功能，加快銀行卡的宣傳普及和推廣應用，擴大農村金融服務覆蓋面，滿足農村居民對農村金融產品和服務需求。二是提高電子機具使用效率。引導農村居民廣泛使用農金通辦理惠農補貼資金支取、新農保資金存取等小額現金存取業(yè)務，著力發(fā)揮農金通惠農作用。大力推廣銀行卡助農取款服務，著力提高電話POS、信息機等電子機具使用效率，依托科技手段更好地配合落實政府各項惠農政策。三是加快推進協理業(yè)務轉型。以協理員及協理業(yè)務轉型為契機，切實抓好農村金融社區(qū)服務點和銀行卡助農取款服務點建設工作，盡快實現傳統協理員服務方式、服務產品和服務功能的轉型。

2、加快推進電子銀行業(yè)務。 加快推進網上銀行、手機銀行、網上支付等電子銀行產品創(chuàng)新，豐富業(yè)務種類，提升電子銀行支持“三農”的服務水平。一是提高電子化支付水平。在農村地區(qū)全面推廣網上銀行、手機銀行、網上支付，方便農村客戶辦理購物消費、手機充值、小額轉賬、貸款查詢歸還以及各種繳費等便民業(yè)務。二是積極開展業(yè)務創(chuàng)新。鼓勵有條件的法人機構積極開展自主創(chuàng)新工作，依托網銀、手機銀行等系統開發(fā)具有地域特色的銀企直聯、代繳費、代收付等業(yè)務，為農村客戶提供多樣化電子銀行服務，進一步改善農村地區(qū)支付結算環(huán)境。三是強化宣傳工作。全面開展電子銀行知識普及普教工作，通過開展“送電子銀行下鄉(xiāng)”、進村入社區(qū)等活動，向廣大客戶講解電子銀行產品知識，擴大電子銀行業(yè)務在農村地區(qū)的覆蓋面。

四、下一步工作安排

（一）全面加大支持現代農業(yè)力度。 繼續(xù)加大對現代農業(yè)、高新技術產業(yè)、新型城鎮(zhèn)化的信貸支持力度，加強對“三農”、小微企業(yè)和縣域經濟的資金支持，確保涉農實現“兩個不低于”的目標。持續(xù)推進新型農業(yè)經營主體信用評級、授信、支付結算綜合服務全覆蓋，合理劃分授信權限，適當擴大授信額度，優(yōu)化管理流程，有效滿足農村經濟社會發(fā)展需要。

（二）探索和研究適合現代農業(yè)特點的新型金融產品。 進一步創(chuàng)新擴大農業(yè)產權抵質押范圍，將法律規(guī)定不禁止、產權歸屬清晰、價值評估合理的土地、房產、動產、運輸工具等各類資產轉換為擔保資產，切實加大新型抵押貸款的投放量和推廣面。加強對現有產品的整合創(chuàng)新，積極推廣青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款等不同客戶群的創(chuàng)業(yè)貸款產品。

（三）推廣“一攬子”金融服務。 結合新型農業(yè)經營主體區(qū)域分布情況，合理調整網點布局，加快布放自助設備步伐，最大限度發(fā)揮點多面廣、服務快捷、貼近新型農業(yè)經營主體的優(yōu)勢，積極為新型農業(yè)經營主體提供網點柜臺、自助銀行、網上銀行、電話銀行和手機銀行五大結算服務，滿足涉農新型農業(yè)經營主體多元化的金融需求，全力打造服務現代農業(yè)的“金字品牌”。全面實施規(guī)范化服務導入，實行預約服務、上門服務、無縫對接服務等措施，通過優(yōu)質服務贏得廣大農民、企業(yè)的認可與信賴，實現銀農、銀企雙贏，共同發(fā)展。

（四）健全約束激勵機制。 不斷完善績效考核體系，提高“三農”業(yè)務考核指標權重，在資金供給、拓展費用、激勵考核、人員配備等方面向“三農”業(yè)務傾斜，增強營銷涉農貸款的主動性、積極性。