蘭莉

摘要：世界經(jīng)濟在飛速發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)，中國經(jīng)濟也在不斷的走向社會主義市場經(jīng)濟，國際貿(mào)易也在不斷的發(fā)展，國外的金融機構也對我國的銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊，因此為了能夠適應未來的需要必須進行金融創(chuàng)新。本文說明了一些我國現(xiàn)存的一些關于商業(yè)銀行的金融方面所存在的問題，并介紹了一些幫助金融創(chuàng)新的方法。

關鍵詞：金融創(chuàng)新；經(jīng)濟

國內(nèi)外有許多關于金融創(chuàng)新的理論方面的研究成果，但是對于金融創(chuàng)新卻沒有一個嚴格性的定義，所以要從創(chuàng)新這個方面進行，但是要想更好的進行創(chuàng)新就要結(jié)合實際情況，并進行技術上和制度上進行創(chuàng)新，從而才能使金融創(chuàng)新更好的實現(xiàn)。

1.我國商業(yè)銀行在金融方面存在的問題

1.1在金融創(chuàng)新方面的法制不全面

從改革開放之后，我國經(jīng)濟逐步走向了社會主義市場經(jīng)濟體系，國內(nèi)的銀行也同時經(jīng)歷了從由行政管理的階段轉(zhuǎn)向了市場化的過程，當然一些法律制度在這一變化過程中起到了很好的輔助作用。但是隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和社會形勢的不斷變化，原先的制度已經(jīng)不能夠滿足現(xiàn)在的狀況[1]，并且這些制度在我國出現(xiàn)了很多監(jiān)管方面的問題，部分地區(qū)管理過度和有些地方疏于管理。所以我國應該加緊進行金融創(chuàng)新方面的立法建設。

1.2在金融創(chuàng)新方面的監(jiān)管不嚴

因我國在金融創(chuàng)新方面的法律的不全面，致使一些銀行出現(xiàn)了很多違規(guī)性行為，自我約束的能力不夠強。

1.3銀行利率不能夠加快市場化

為了能夠適應社會主義市場經(jīng)濟的需要，銀行的利率也要逐步的市場化才行。中央銀行應該通過貨幣政策等工具來控制市場利率，讓市場機制能夠在金融資源配置中發(fā)揮出主導作用的地位。

1.4金融創(chuàng)新所需的技術不夠

現(xiàn)在的金融市場管理需要借助先進的技術來進行，如建立一套完整的計算機通信網(wǎng)絡，方便了銀行間的資源共享，并建立起金融系統(tǒng)的計算機安全體系用于金融方面的服務[2]。我國的金融行業(yè)的信息處理能力比較低，各個銀行間的信息分享程度低，需要不斷的加大金融方面的信息處理水平，才能夠加快發(fā)展我國的金融創(chuàng)新能力。

1.5讓市場放開

我國近幾年出臺了很多有利于市場經(jīng)濟發(fā)展的政策，使得我國的資本項目可以進一步的開放。這些方面的變化將會使國際資本對我國產(chǎn)生更多的影響，逐漸增強了我國同世界上其他國家的金融市場方面的聯(lián)動性。對于風險方面和投資需求，我國的銀行應該進行好金融創(chuàng)新方面的工作，要學會運用國際市場上的資源來進行資金的籌集工作，從而增加銀行的利潤。

1.6金融方面人才缺少

我國還是一個發(fā)展中的國家，在很多方面都有太多的不足需要去完善，對于金融創(chuàng)新方面需要借助于先進的技術支持和人才儲備才行，而我國對于這一方面還是存在著很嚴重的缺口。

2.加快發(fā)展金融創(chuàng)新的方法

2.1要進行一系列理念上的創(chuàng)新

所謂創(chuàng)新就是必須要接受新的觀念和理念，金融創(chuàng)新的基礎就是先進的理念。一個新的合適的創(chuàng)新理念會對所處的工作情況，工作環(huán)境等產(chǎn)生很大的影響，引進和推廣先進科學的金融經(jīng)營管理理念對銀行的金融創(chuàng)新有很重要的作用，再借助高科技的普遍應用，就能夠進一步的提高銀行的生產(chǎn)水平。

2.2建立以市場化為主導，以客戶為中心的新理念

市場需要是未來商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新的發(fā)展方向，只有根據(jù)客戶的需求才能夠決定了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的走向，客戶量已成為現(xiàn)在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的最重要的資源之一[3]。根據(jù)市場情況進行金融創(chuàng)新，然后盡最大的努力來滿足客戶的需要，這樣才能夠使商業(yè)銀行不斷發(fā)展，如果只是單靠技術方面的改進來進行金融創(chuàng)新，而忽視市場情況和客戶的需求，那么任何關于金融創(chuàng)新的研究都是錯誤的。所以銀行要加強市場情況的跟蹤調(diào)查，分析和預測未來金融的趨勢和將來客戶的潛在需求，以便于能夠把握住最好的時機，這樣就能夠加快銀行的發(fā)展壯大，增加在同行業(yè)中的競爭能力。

2.3樹立起差異化服務和品牌經(jīng)營理念

差異化就是對不同的客戶進行不同的服務方式，提供金融業(yè)服務是銀行的主要業(yè)務之一，對于不同的客戶，銀行所消耗的資源是差別不大的，商業(yè)銀行進行貸款時，五萬元的貸款和五百萬的貸款所付出的服務費用是差不多的，但是他們給銀行帶來的收益卻是相差很多的，所以對于這些要給予不同的服務水平，對不同的客戶劃分成不同的等級，對重要客戶提供優(yōu)越的貴賓式服務，注意開發(fā)潛在的客戶，要充分的滿足客戶的需求，真正實現(xiàn)以客戶為中心的服務理念。

2.4制度方面進行創(chuàng)新

制度的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新方面的一個重要領域，但是我國現(xiàn)有的制度很大程度上限制了金融創(chuàng)新的進行，所以要對金融創(chuàng)新的各項制度進行創(chuàng)新，如金融監(jiān)管制度的改進，商業(yè)銀行組織結(jié)構的創(chuàng)新等。我國現(xiàn)在的金融管理調(diào)控還是以直接的調(diào)控方式為主，而這種方式直接限制了金融創(chuàng)新的進行，但是隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，這種方式的金融調(diào)控已經(jīng)不能夠適應時代的發(fā)展，表現(xiàn)出來許多的弱點，所以要想更好的進行金融創(chuàng)新，就應讓中央對于銀行的直接監(jiān)管變?yōu)殚g接的監(jiān)管，讓商業(yè)銀行能夠有一個自由的開放的發(fā)展空間。

2.5業(yè)務方面的創(chuàng)新

銀行的負債業(yè)務是商業(yè)銀行資金的主要來源，要進行資本業(yè)務的創(chuàng)新，我國許多銀行都存在著資本充足率低的情況，商業(yè)銀行對于我國的國民經(jīng)濟發(fā)展有著很重要的作用。存款業(yè)務上也要進行一系列創(chuàng)新，擴大存款的規(guī)模。進行中間業(yè)務創(chuàng)新，代理業(yè)務，信托業(yè)務和金融衍生業(yè)務等都要進行創(chuàng)新。

2.6進行技術創(chuàng)新

先進的技術可以大大的提高服務的水平，并增加銀行的經(jīng)營效率，便于了銀行的管理和業(yè)務的拓展，使銀行的經(jīng)營能夠更加的靈活多變。大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務，隨著網(wǎng)絡的發(fā)展和上網(wǎng)人數(shù)的增加，網(wǎng)絡給人們帶來了很多的便利，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為一種銀行的發(fā)展趨勢，因為它很好的解決了地域上和時間上的限制，人們可以隨時隨地的享受到銀行的服務。促進銀行的電子化發(fā)展，國際貿(mào)易的發(fā)展和當今物價的上升，大額資金的面對面實物交易已經(jīng)不再適合形式，所以要加快發(fā)展網(wǎng)上資金交易的步伐。（作者單位：西南財經(jīng)大學）

參考文獻：

[1]孟銳，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問題分析及解決對策，商業(yè)經(jīng)濟，2009

[2]趙健，商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展狀況研究[J]，當代經(jīng)濟，2011，13：124-125.

[3]曾震，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新策略[J]，東方企業(yè)文化，2011，03：114.