佳未

美國康涅狄格州的首府Hartford是美國最古老的城市之一，也是歷史上著名的保險業(yè)中心。這個城市里有著無數(shù)大大小小保險公司的總部，并因此被譽為世界保險之都。在保險行業(yè)中，有一類核心職員對于集團的發(fā)展存亡起了至關(guān)重要的作用，他們就是傳說中的北美精算師，一個你經(jīng)常能聽到卻又總是覺得有些神秘的職業(yè)。

會考試就成功了一半

一直以來只是耳聞精算師的金領(lǐng)地位，而真正了解這門職業(yè)，源于和朋友小西相識。小西就是保險業(yè)強大的精算師隊伍里的一名精英：她畢業(yè)于美國哥倫比亞大學(xué)精算碩士專業(yè)，自從2011年加入一個世界著名的保險集團之后短短幾年便成為精算總監(jiān)，負(fù)責(zé)了人壽保險的一大塊業(yè)務(wù)。然而讓人沒有想到的是，她最初的求學(xué)之路卻與精算風(fēng)馬牛不相及。

小西從國內(nèi)知名學(xué)府的生物專業(yè)本科畢業(yè)之后赴美求學(xué)，拿到紐約州立大學(xué)視學(xué)（生物醫(yī)學(xué)方向）博士學(xué)位。雖然當(dāng)時已在生物學(xué)科打拼十多年，卻因為現(xiàn)實的就業(yè)局限而不得不思考另一個方向，抱著試試看的想法去考了一門精算師的考試?！拔胰绻麍猿直拘?，就得去學(xué)術(shù)界。學(xué)術(shù)界一個蘿卜一個坑，坑太少了，況且那個時候我發(fā)現(xiàn)自己缺乏對科研的專注和熱情。于是一個朋友推薦我去讀精算，但是要成為精算師需要pass很多門考試，這就讓不少人望而卻步了。我考了一門之后發(fā)現(xiàn)自己并不反感這種考試，反而還很有興趣，用現(xiàn)在的話說就是秒過。于是就下定決定去讀個精算學(xué)位。因為在眾多專業(yè)里面，精算屬于回報率非常高、性價比非常好的?！爆F(xiàn)實的因素和興趣的轉(zhuǎn)移，就讓小西一不小心踏上了精算這條萬人羨慕的路。

哥倫比亞大學(xué)的精算專業(yè)碩士是一年半學(xué)制，雖說錄取的學(xué)生多有數(shù)學(xué)背景，卻也沒有硬性要求。在這瘋狂的一年里，小西不但修完了十門課（概率、統(tǒng)計推斷、利息理論、精算方法一和二、精算模型、隨機過程、回歸和時間序列這些必修課以及若干選修課）得以提前畢業(yè)，而且每半年考一門準(zhǔn)精算師的資格考試。一月初開始上課，五月就開始實習(xí)，白天上班晚上上課，生活沒日沒夜、無比忙碌。就這樣一邊學(xué)習(xí)一邊工作中拼下了學(xué)位并且積累了實習(xí)經(jīng)驗，畢業(yè)之后留在了同一家公司成為了精算助理，在她的考試之旅上繼續(xù)前行。

并非越早考完越好

精算師是分析風(fēng)險以及不確定性的金融風(fēng)險的商業(yè)性職業(yè)。精算師需要對于金融安全系統(tǒng)有著非常深刻的了解并專注于風(fēng)險的復(fù)雜性和數(shù)學(xué)機制。由于職業(yè)的高度專業(yè)性，需要經(jīng)過資格考試來認(rèn)定從業(yè)資格。在國際上幾個著名的精算學(xué)會中，北美精算師協(xié)會（SOA）應(yīng)該說最具代表性和權(quán)威性，其資格考試也被公認(rèn)為最難考的資格證之一。北美精算師協(xié)會的精算資格有兩個層次，正式精算師（FSA）資格和準(zhǔn)精算師（ASA）資格，精算從業(yè)者要先通過多門考試得到準(zhǔn)精算師的資格（準(zhǔn)精算師考試包括：概率、金融數(shù)理基礎(chǔ)、金融模型、壽險數(shù)學(xué)、風(fēng)險模型的建立和評價），然后才可以參加正式精算師的資格考試。這個過程少則三兩年，多則十幾年，全看個人的努力程度和考試能力。所以通常在畢業(yè)之后一邊工作一邊繼續(xù)考試，等到全部考完之后職業(yè)上就會有一個質(zhì)的飛躍。

“很多人覺得考試肯定越早考完越好，其實不然。因為薪水和考試階段直接掛鉤，但公司又不愿意給沒有工作經(jīng)驗的人付高薪水，所以一邊積累工作經(jīng)驗一邊考試，等到全部考完的時候工作經(jīng)驗也夠了，就更容易找到合適的職位。入門的第一份工作總是最難找的，有了入門磚之后路就好走很多。另外，雖然實踐經(jīng)驗對于最開始的考試科目比如偏理論的概率考試沒有太大作用，但隨著后面考試的深入和與時俱進，有實際工作經(jīng)驗的優(yōu)勢就慢慢體現(xiàn)出來了?！?/p>

小西用了三年的時間考完準(zhǔn)精算師階段并順利從小公司跳槽到現(xiàn)在的集團公司，從助理精算師升為副精算師。并且在考完正式精算師并擁有了六年工作經(jīng)驗之時順利成為精算總監(jiān)?？梢哉f一路順風(fēng)順?biāo)?，卻也著實得益于她過人的考試能力。這一門接著一門的考試把一些佼佼者推向了精算師，卻也給這個職業(yè)無形中增加了入行的難度，尤其對于美國人來說往往考了一兩門就主動放棄了。而如果你有著堅實的數(shù)理基礎(chǔ)外加優(yōu)異的考試能力，無疑就已經(jīng)成功了一半。當(dāng)然，精算師資格證的考試并不是單純的記憶型考試，它對人的短時間思維反應(yīng)能力和敏感程度要求非常高，并不是突擊復(fù)習(xí)就可以輕松pass的。就像小西這樣的考霸，也曾經(jīng)痛苦過：“準(zhǔn)精算師之前的那些考試還好，我大部分都是滿分。但是之后的幾門考試復(fù)習(xí)的過程相當(dāng)痛苦，我當(dāng)時就告訴自己這次不過就再試一次，不能超過一次了，最后非常幸運地一次通過。但我有個同事連續(xù)考了八次，把知識學(xué)透到可以去教書的程度了?！?/p>

最好的職業(yè)并非人人適合

大到US News，小至街頭小報，歷年來都曾無數(shù)次將精算師評為全美最好的職業(yè)之一，甚至稱其為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。除了去保險公司，精算師還可以進咨詢公司給客戶做精算類服務(wù)，也有些去專攻精算模型軟件或者給政府工作。不論是哪個職業(yè)選擇，結(jié)合工作環(huán)境、今后發(fā)展、工作穩(wěn)定性以及薪水來綜合考慮，沒有多少專業(yè)可以與精算師媲美。由于有資格的精算師數(shù)量有限，加上他們在企業(yè)或者機構(gòu)里的核心地位，往往可以很穩(wěn)妥地拿著高薪干上一輩子。小西如今過著朝九晚五的生活，不忙的季節(jié)，每個星期還可以有一天work from home（在家工作，是一些可以通過電腦和網(wǎng)絡(luò)辦公的人經(jīng)常采用的方式），工作時間比較靈活，甚少需要加班加點。

小西既有過小公司的職業(yè)經(jīng)歷，也有過大集團的工作經(jīng)驗。她認(rèn)為在小公司能接觸到的方方面面更多，但有時候?qū)W的東西難免廣而不精。反之，在大公司可以于某方面學(xué)得更為深刻，但因為工作性質(zhì)分支很細(xì)而難免限制視野。但是同時大公司職位多樣，同樣一個精算的工作，可以細(xì)分為pricing（定價）、valuation（評估）、modeling（建模）等等，所以內(nèi)部換工作內(nèi)容也就相對容易。

“當(dāng)然今后的職業(yè)發(fā)展也要看個人的造化了。如果有追求一些，就去拼資深總監(jiān)和總精算師；但若是滿足于現(xiàn)在相對安逸的生活，就止于這個層次。要知道職位越高，責(zé)任越大，我還是很看重工作和生活的平衡的。我從來不覺得自己是金領(lǐng)——我就是做著一份喜歡并且能給我?guī)沓删透械墓ぷ?。?dāng)然比起讀書考試那時候，現(xiàn)在要空虛得多，因為沒試可考了。精算界有個笑話是說精算師考完試后覺得空虛就該去考廚師證和潛水證了?！?/p>

和小西的接觸中我時不時地感受到她對于數(shù)字的敏感和對細(xì)節(jié)的重視并且處變不驚和有條不紊的態(tài)度，這也許是精算師的一種特質(zhì)。由于長期需要和枯燥的數(shù)字打交道，精算師們?nèi)舨痪哂谐林托牡男愿裉攸c，就算是通過了考試也無法在工作中體會到快樂。比如小西工作中需要用精算軟件來算準(zhǔn)備金，但是首先要用另外一個工具例如Excel來證明軟件的計算是否正確可靠。一般先從最簡單的一個合同開始，把年齡性別和各種死亡率利率等數(shù)據(jù)輸入到兩個軟件和Excel里面，Excel里還需要建立各種計算公式并且經(jīng)過多重驗算。核對好一個合同之后再推廣到一組合同，周而復(fù)始。

“工作不只是一張paycheck，如果不喜歡整天對著數(shù)字和模型，從業(yè)精算將會很痛苦?！钡∥髅棵炕叵肫甬?dāng)年的毅然轉(zhuǎn)行，卻沒有一絲猶疑或是后悔：“我覺得我做了很明智的決定，比起科研我更喜歡精算，而且從經(jīng)濟上來說回報也更大。但是那么多年科研的日子鍛煉了我的思維和性格，所以并不算白白浪費。人生活的是一種經(jīng)歷?！?/p>

清晨，Hartford經(jīng)濟區(qū)人來車往，小西和同事們開始了一天的忙碌，他們每天所建立的模型、采集的數(shù)據(jù)和計算的結(jié)果，直接關(guān)系到整個公司的前景，同時也關(guān)系到全美甚至全世界億萬人的生活。

責(zé)任編輯：方丹敏