閆磊

摘 要：保險(xiǎn)中介主要包括三個(gè)方面，分別是保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)代理人經(jīng)過了多年的發(fā)展，已經(jīng)接近成熟，其所帶來的保費(fèi)收入是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的主要來源。雖然公估人比起代理人發(fā)展較晚，但其處于中立的立場不會(huì)太大程度上影響保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。所以，我認(rèn)為現(xiàn)在最需要發(fā)展的代表投保人利益的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。信息化水平是衡量一個(gè)企業(yè)發(fā)展水平的一個(gè)重要指標(biāo)，運(yùn)用信息技術(shù)提高保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的效率，加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的信息化建設(shè)應(yīng)該是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展的未來趨勢。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；信息化建設(shè)；發(fā)展趨勢

一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概述

眾所周知，保險(xiǎn)合同是要式合同，具有附和性。具備專業(yè)知識的保險(xiǎn)人事先擬定好合同內(nèi)容，投保人和被保險(xiǎn)人只能根據(jù)自身繳費(fèi)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，選擇是否投保，或者在一定范圍內(nèi)和保險(xiǎn)人商議?，F(xiàn)實(shí)生活中，由于投保人不具備專業(yè)的保險(xiǎn)知識，并且其具備的風(fēng)險(xiǎn)管理的知識和法律知識也具有一定的局限性，所以無法購買到真正適合自身需求的保險(xiǎn)或得不到及時(shí)的理賠。顯然，在保險(xiǎn)合同的訂立過程中，投保人方是處于弱勢的一方，所以，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的存在就顯得尤為重要。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為代表投保人利益的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)該根據(jù)不同客戶的特點(diǎn)，不同的風(fēng)險(xiǎn)需求，做出不同的專業(yè)流程。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在投保人投保前，需要對投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況做出一個(gè)專業(yè)的分析，然后對各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較，選擇出最符合投保人需求的保險(xiǎn)公司。此外，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)替被保險(xiǎn)人申請及時(shí)理賠。

對于以上情況，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這一特殊職位應(yīng)運(yùn)而生。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人具備豐富的保險(xiǎn)和法律專業(yè)知識以及專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，而且對各個(gè)保險(xiǎn)公司的優(yōu)劣勢有清晰的把握，并且在財(cái)務(wù)情況、管理水平、信譽(yù)等級、服務(wù)質(zhì)量等方面都較為清楚。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以有效地解決投保人遇到的問題，較為合理地對各家保險(xiǎn)公司和各險(xiǎn)種做出評估，從而維護(hù)投保人的權(quán)益，降低投保人的風(fēng)險(xiǎn)，并指導(dǎo)投保人購買到最適合自身情況的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，投保人常常選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為自己投保的專業(yè)顧問。

二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人信息化的概念

關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人信息化的概念并沒有具體的規(guī)定，參考文獻(xiàn)之后，我總結(jié)出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人信息化就是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人利用信息化管理系統(tǒng)，更好的實(shí)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)公司的目標(biāo)，滿足經(jīng)紀(jì)公司的需求，解決經(jīng)紀(jì)公司所面臨的問題而對信息資源進(jìn)行開發(fā)、規(guī)劃、控制、集成、利用的一種戰(zhàn)略管理。

三、我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人信息化現(xiàn)狀

目前我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的信息化水平相對較低，還處于發(fā)展建設(shè)的初級階段，除極少數(shù)相對成熟的大公司之外，大部分經(jīng)紀(jì)公司所使用的信息管理系統(tǒng)都是通用的，而不是根據(jù)自身需要量身定制的。

多數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的信息化需求是提高保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的處理效率，減輕業(yè)務(wù)人員及管理人員繁雜的表格計(jì)算和業(yè)務(wù)匯總的工作，提高客戶服務(wù)能力，強(qiáng)化總部和分支機(jī)構(gòu)的溝通。但是現(xiàn)有的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的信息系統(tǒng)都是將業(yè)務(wù)來源、投?？蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司有機(jī)的結(jié)合起來，進(jìn)行簡單的管理和查詢，雖然在一定程度上減少員工的工作量，提高工作效率，使得管理者對于公司業(yè)務(wù)有一個(gè)全面了解。但從現(xiàn)實(shí)考慮，從這些數(shù)據(jù)中提取有用信息，用以描述業(yè)務(wù)進(jìn)程、公司發(fā)展方向等信息是十分困難的。而站在一個(gè)管理者和決策者的角度，過去只是根據(jù)報(bào)表查看某段時(shí)間的保單及收益情況，但是隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的壯大，他會(huì)逐漸的把注意力轉(zhuǎn)向公司的整體業(yè)績和行業(yè)趨勢，而不是每一筆業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)，他希望能夠直觀的獲取到值得關(guān)注的客戶信息、有發(fā)展前途的保險(xiǎn)項(xiàng)目、各個(gè)產(chǎn)品使用者的共同特點(diǎn)及公司的主要收益項(xiàng)目來源，并且需要發(fā)現(xiàn)那些沒有注意到的問題，以此確定公司發(fā)展的立足點(diǎn)等。因此經(jīng)紀(jì)公司對其信息管理系統(tǒng)的要求已經(jīng)越來越高，符合專業(yè)需求的軟件開發(fā)仍有巨大的空間。

四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人信息化建設(shè)的途徑

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的信息化建設(shè)是一項(xiàng)長期、持續(xù)的系統(tǒng)工程， 應(yīng)該要在持續(xù)不斷地改進(jìn)中推動(dòng)前進(jìn)。當(dāng)前， 應(yīng)從以下兩個(gè)方面著手：

（一）制定信息化建設(shè)的長期規(guī)劃

信息化建設(shè)的推進(jìn)離不開一個(gè)合理的總體規(guī)劃和目標(biāo)。因此，各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)從各自實(shí)際出發(fā)， 根據(jù)自身的需求，制訂出適合自身需求的信息化系統(tǒng)發(fā)展的中長期規(guī)劃， 并使其納人到公司發(fā)展戰(zhàn)略的整體框架之中，使各個(gè)階段的信息化建設(shè)有目的、有規(guī)劃、有步驟， 保證目標(biāo)明確， 協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）重視信息化建設(shè)的資源投入

在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人信息化的建設(shè)過程中， 人才、技術(shù)、資金是最重要的三個(gè)支撐要素， 它們相輔相成， 相互作用， 共同推進(jìn)信息化建設(shè)的進(jìn)程。所以必須加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人信息化建設(shè)的人才培育和儲(chǔ)備， 緊密跟蹤國際先進(jìn)的信息技術(shù)動(dòng)態(tài)，才能保證信息化建設(shè)的有效發(fā)展。（作者單位：遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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