唐玉連

摘 要：實踐中經(jīng)常會出現(xiàn)已被設(shè)定抵押的財產(chǎn)被其他債權(quán)人向法院申請查封、扣押等財產(chǎn)保全或執(zhí)行措施，對抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)、抵押權(quán)的順利實現(xiàn)等造成了一定影響。本文旨在分析這些措施對抵押權(quán)人的影響，并提出相關(guān)對策建議。

關(guān)鍵詞：抵押權(quán)；查封；先行查封人

在現(xiàn)實生活中，抵押人可能與多個債權(quán)人簽訂合同，所以已被設(shè)定抵押的財產(chǎn)（即抵押物）被其他債權(quán)人申請法院查封、扣押的情況時有發(fā)生，另，當?shù)盅喝藢ν庳搨^多時，抵押物還可能被不同法院輪候查封。有人認為，在抵押人同時負有抵押債務(wù)和一般債務(wù)的情況下，抵押債權(quán)人有先于普通債權(quán)人就抵押物折價、拍賣等所得的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，其被查封、扣押不會影響抵押權(quán)人權(quán)利的實現(xiàn)。的確，根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，抵押物被先行查封、扣押對抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)不會產(chǎn)生實質(zhì)的不利影響。但先行查封人擁有對查封財產(chǎn)的優(yōu)先處置權(quán)，其會影響抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)的時間、成本，最終影響抵押權(quán)的順利實現(xiàn)。本文將具體分析先行查封對抵押權(quán)人的影響，進而提出相關(guān)的對策建議。

一、抵押物被其他債權(quán)人先行查封對抵押權(quán)人的影響

（一）抵押權(quán)人對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)不受查封、扣押的影響

抵押物被先行查封、扣押對抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)不會產(chǎn)生實質(zhì)的不利影響。根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第102條之規(guī)定：“人民法院對抵押物、留置物可以采取財產(chǎn)保全措施， 但抵押權(quán)人、留置權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)”。另《關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定》（以下簡稱執(zhí)行規(guī)定）的第40條和《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第55條也明確規(guī)定了抵押權(quán)人對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)不受先行查封、扣押的影響。再譬如浙江省高級人民法院印發(fā)的《關(guān)于多個債權(quán)人對同一被執(zhí)行人申請執(zhí)行和執(zhí)行異議處理中若干疑難問題的解答》規(guī)定：對執(zhí)行標的物享有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人，即便未取得執(zhí)行依據(jù)，其申請參與分配程序并主張優(yōu)先受償?shù)?，也?yīng)予允許?？梢姡词沟盅何锉幌刃胁榉?、扣押，抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)也不會受到影響，抵押權(quán)人對抵押物被法院拍賣、變賣后所得的價款有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，余額部分才用于清償先行查封人的普通債權(quán)。

（二）抵押權(quán)人對抵押物的優(yōu)先處置權(quán)會喪失，并會增加其對抵押物的處置時間和成本

向法院申請查封、扣押措施的債權(quán)人相對于沒有申請的人而言，實際上先行查封、扣押人獲得了對查封財產(chǎn)的優(yōu)先處置地位。當優(yōu)先處置權(quán)與優(yōu)先受償權(quán)分屬不同債權(quán)人時，根據(jù)物權(quán)優(yōu)于債權(quán)的一般原理，先行查封人的債權(quán)請求權(quán)不會影響擔保物權(quán)——抵押權(quán)的實現(xiàn)。然而，實踐中優(yōu)先處置權(quán)對抵押權(quán)的順利實現(xiàn)卻存在影響。抵押物被申請查封、扣押后，抵押權(quán)人與債務(wù)人通過協(xié)商處置抵押財產(chǎn)受到制約，其只能等待法院處置。根據(jù)《執(zhí)行規(guī)定》第91、93條的規(guī)定，對被先行查封、扣押的抵押物，抵押權(quán)人可以申請參與分配程序，主張優(yōu)先受償權(quán)，但應(yīng)當由先行查封、扣押的法院主持進行，若這些執(zhí)行措施系執(zhí)行財產(chǎn)保全裁定的，具體分配要等到該院案件審理終結(jié)后執(zhí)行。也就是說，雖然抵押權(quán)人仍然對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)，但對抵押物的拍賣、變賣等處置權(quán)將由先行查封的法院主持進行，抵押權(quán)的實現(xiàn)受制于先行查封法院的審判、執(zhí)行進程。[1]另外，當?shù)盅何飪r值有限時，先行查封人預(yù)計到拍賣、變賣抵押物也不足以獲得清償或者處于無益拍賣情況時，先行查封人可能怠于行使優(yōu)先處置權(quán)，延長訴訟、執(zhí)行期限等，導致抵押物變現(xiàn)受阻。更有甚者，一些先行查封人以其優(yōu)先處置地位來作為與抵押權(quán)人的談判籌碼，迫使抵押權(quán)人犧牲小部分實體利益來換取程序上的便利，以盡早啟動拍賣、變賣程序。[2]而且，當先行查封法院為異地法院時，抵押權(quán)人將需要花費更多的時間和成本來保護其合法權(quán)益。

綜上，在抵押物被法院查封、扣押后，抵押權(quán)人要等待法院對相應(yīng)債權(quán)債務(wù)糾紛的審理、判決、執(zhí)行程序，這些進程都是抵押權(quán)人難以控制的，使得抵押權(quán)人的抵押權(quán)會因此而難以及時充分的實現(xiàn)。而抵押權(quán)人為了順利實現(xiàn)抵押權(quán)，必定會耗費諸多時間，甚至犧牲一部分利益來保障抵押權(quán)相對及時充分的實現(xiàn)。

（三）未辦理登記的抵押權(quán)人的抵押權(quán)可能難以獲得實現(xiàn)

抵押權(quán)的設(shè)定有兩種，一是登記生效主義，二是登記對抗主義。對于登記生效主義，我國法律規(guī)定，抵押合同即便有效成立，但不登記，不發(fā)生抵押權(quán)設(shè)定的效果。[3]故未登記的抵押權(quán)，先行查封人完全可以以抵押權(quán)未設(shè)定來對抗抵押權(quán)人，此時抵押權(quán)人的權(quán)利難以獲得實現(xiàn)。登記對抗主義指抵押權(quán)設(shè)立無需以登記為要件，不登記即可發(fā)生抵押權(quán)設(shè)定的效果，只是不登記不能對抗善意第三人。我國對動產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)立采取登記對抗主義的立法模式，動產(chǎn)抵押權(quán)未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。那么，一般債權(quán)人是否屬于第三人的范圍？一種觀點認為，即使抵押權(quán)未為登記，其仍能對抗普通債權(quán)人。因抵押權(quán)雖未經(jīng)登記但其畢竟為有效成立的物權(quán)，而普通債權(quán)人其債權(quán)的效力僅對債務(wù)人發(fā)生而不能直接及于特定物，根據(jù)物權(quán)優(yōu)于債權(quán)的一般原理，若不能對抗普通債權(quán)，承認物權(quán)登記對抗主義即失去意義；另，普通債權(quán)人未為其債權(quán)設(shè)定擔保物權(quán)，則其債權(quán)之實現(xiàn)基于其信賴債務(wù)人的償債能力，而非系于債務(wù)人的某一特定財產(chǎn)。故不登記也能對抗普通債權(quán)人，其不屬于登記對抗的第三人范圍。[4]另一觀點認為，未登記的動產(chǎn)抵押權(quán)不得對抗普通債權(quán)人。普通債權(quán)人基于對抵押人的財產(chǎn)狀況而與其發(fā)生交易關(guān)系，以未經(jīng)登記公示的抵押權(quán)對抗其，實難曰之公平，不利于保護交易安全，而且易發(fā)生抵押人與抵押權(quán)人相互串通、設(shè)立虛假抵押損害普通債權(quán)的利益情況，故普通債權(quán)人應(yīng)為未登記不得對抗的第三人。另，有的觀點只支持未登記的動產(chǎn)抵押權(quán)不得對抗查封債權(quán)人、扣押債權(quán)人等特殊性質(zhì)的債權(quán)人，不能泛泛而談普通債權(quán)人。因為這些債權(quán)人因查封、扣押而使其債權(quán)的效力發(fā)生了特殊變化，形成了與抵押權(quán)人爭奪抵押財產(chǎn)的沖突關(guān)系，只有經(jīng)登記的才可以對抗享有這種關(guān)系的債權(quán)人，未經(jīng)登記的抵押權(quán)人不得對抗他們，不得主張優(yōu)先受償權(quán)。法國法上就規(guī)定普通債權(quán)人可以通過扣押請求之公告變?yōu)樘囟?quán)利承受人，獲得對物的支配關(guān)系。在英美法上，為防止對普通債權(quán)人產(chǎn)生嚴重的不公平，規(guī)定了動產(chǎn)抵押契據(jù)要予以登記，不登記對于欲對債務(wù)執(zhí)行判決的人是無效的。[5]

筆者認為，未登記的動產(chǎn)抵押權(quán)應(yīng)能對抗一般的其他債權(quán)人，否則登記對抗主義則無存在之意義，但其不得對抗先行查封、扣押的普通債權(quán)人，這有利于對普通債權(quán)人進行保護，有利于交易安全的穩(wěn)定。我國法律對此沒有明確的規(guī)定，但實際中是支持第一種觀點的。然而，值得注意的是，未登記的動產(chǎn)抵押權(quán)外界難以知曉，法院也會難以知曉查封財產(chǎn)設(shè)定抵押之情況，無法或遺漏通知抵押權(quán)人。所以法院強制拍賣抵押物并將拍賣所得款支付其他債權(quán)人，而抵押權(quán)人因不知情未主張其優(yōu)先受償權(quán)的情況也有發(fā)生。因為抵押權(quán)人對抵押物的及時掌握情況也可能存在時間差或者疏漏。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財產(chǎn)的規(guī)定》第十四條之規(guī)定：“人民法院應(yīng)當在拍賣五日前以書面或者其他能夠確認收悉的適當方式，通知當事人和已知的擔保物權(quán)人、優(yōu)先購買權(quán)人或者其他優(yōu)先權(quán)人于拍賣日到場。優(yōu)先購買權(quán)人經(jīng)通知未到場的，視為放棄優(yōu)先購買權(quán)?！奔捶ㄔ号馁u、變賣抵押財產(chǎn)的應(yīng)當通知抵押權(quán)人，但限于法院已知的擔保物權(quán)人，而法院如何已知主要看是否存在抵押登記，對于未辦理抵押登記手續(xù)的，法院難以知曉。所以未辦理抵押登記的抵押權(quán)人，可能因自身的疏忽加之未被通知，而導致抵押物被法院查封及拍賣完畢。這時，抵押權(quán)人可能僅能對拍賣所得的余款主張優(yōu)先受償權(quán)，對于未獲得部分，只能對抵押人進行追償。

所以，不動產(chǎn)抵押需登記未登記的，其抵押權(quán)在先行查封人面前難以實現(xiàn)；動產(chǎn)抵押權(quán)未登記雖可以對抗普通債權(quán)人，但其權(quán)利的實現(xiàn)也會遇到障礙。故實踐中抵押權(quán)人應(yīng)及時辦理抵押登記，無論抵押物為不動產(chǎn)抑或動產(chǎn)。

二、對抵押權(quán)人就抵押物被其他債權(quán)人先行查封時的對策建議

（一）抵押權(quán)人要加強對抵押物的監(jiān)控，及時采取查封等保全措施

抵押權(quán)人要及時有效的保障自己的合法權(quán)益，克服、避免一些認識上的誤區(qū)。很多抵押權(quán)人認為既然按照法律的規(guī)定，其對抵押的財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)，即使其他普通債權(quán)人向法院申請先行查封，其享有的擔保物權(quán)不受普通債權(quán)的影響。故抵押權(quán)人沒必要再花費時間、支付一定的保全費用來保障其抵押權(quán)的順利實現(xiàn)。然而，如前所述，先行查封人對申請查封的抵押物取得優(yōu)先處置地位，故抵押權(quán)人有必要及時采取相應(yīng)的保全措施，保證其對抵押物的優(yōu)先處置權(quán)，保障其優(yōu)先受償權(quán)的順利實現(xiàn)。根據(jù)《訴訟費用交納辦法》的規(guī)定，保全的費用根據(jù)保全財產(chǎn)數(shù)額按相應(yīng)的比例交納，最多不超過5000元。因此，抵押權(quán)人應(yīng)適時地放棄這點時間和金錢的利益，果斷及時采取相應(yīng)的保全措施，以確保抵押權(quán)的順利實現(xiàn)，其應(yīng)兼顧對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)和優(yōu)先處置權(quán)。[6]

（二）抵押權(quán)人發(fā)現(xiàn)抵押物被先行查封后要及時主張權(quán)利

抵押權(quán)人發(fā)現(xiàn)抵押物被法院查封、扣押后，不要靜靜等待法院通知，依靠法院判決。其應(yīng)及時向法院主張抵押權(quán)，積極以有獨立請求權(quán)的第三人身份參加訴訟，通過訴訟或者仲裁等方式取得執(zhí)行依據(jù)，申請參與分配程序，確保其優(yōu)先受償權(quán)。另外，要及時對其他債權(quán)人申請查封、扣押的行為進行核實，查清債務(wù)人與其他債權(quán)人是否存在合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，看債務(wù)人是否無其他可執(zhí)行的財產(chǎn)，核實其他債權(quán)人申請查封是否符合有關(guān)法律法規(guī)的程序規(guī)定，對先行查封行為有異議的，要及時向法院提出異議。抵押權(quán)人要加強與先行查封法院的溝通與協(xié)調(diào)，及時全面地掌握抵押物處于的階段和狀態(tài)，督促法院盡快處置抵押物。對查封法院為異地法院時，更要實時追蹤法院對其他債權(quán)糾紛的審理、判決和執(zhí)行進程，加強與異地法院的協(xié)調(diào)，防止法院怠于處置抵押物，或受地方保護主義的影響。

（三）查封法院在采取措施的前后及時通知抵押權(quán)人

我國法律并未明確規(guī)定法院在采取查封等措施的前后，發(fā)現(xiàn)該財產(chǎn)上設(shè)有抵押權(quán)的，要及時通知抵押權(quán)人。對于法院查封已設(shè)定抵押的財產(chǎn)是否有義務(wù)通知抵押權(quán)人，存在不同看法。一種觀點認為，抵押權(quán)作為抵押權(quán)人的權(quán)利，其享有支配權(quán)，可行使亦可放棄。在知道或應(yīng)當知道抵押財產(chǎn)被法院查封后，抵押權(quán)人應(yīng)及時向法院申請參與分配程序，主張優(yōu)先受償權(quán)，否則視其放棄該權(quán)利，法院無義務(wù)通知抵押權(quán)人主張權(quán)利。而另一觀點認為，根據(jù)《執(zhí)行規(guī)定》第 40 條之規(guī)定：“人民法院對被執(zhí)行人所有的其他人享有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)或留置權(quán)的財產(chǎn)，可以采取查封、扣押措施。財產(chǎn)拍賣、變賣后所得價款，應(yīng)當在抵押權(quán)人、質(zhì)押權(quán)人或留置權(quán)人優(yōu)先受償后，其余額部分用于清償申請執(zhí)行人的債權(quán)”，法院有義務(wù)通知抵押權(quán)人，這樣有利于保護擔保物權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)，使該條款的內(nèi)容得到切實實現(xiàn)。[7]筆者亦贊同后一觀點，不然《執(zhí)行規(guī)定》對于擔保物權(quán)人優(yōu)先受償權(quán)的保護又變?yōu)檫@是當事人自己的權(quán)利，由其自由處分。我國《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第27條，僅規(guī)定了對查封、扣押被執(zhí)行人設(shè)定最高額抵押權(quán)的抵押物，應(yīng)當通知抵押權(quán)人。而對于一般的抵押，并未明確法院應(yīng)通知抵押權(quán)人。故建議法院在采取查封措施前后，發(fā)現(xiàn)該財產(chǎn)有設(shè)定擔保的，應(yīng)當及時有義務(wù)地通知抵押權(quán)人。

（四）抵押權(quán)人要及時辦理抵押登記，保障自己抵押權(quán)的順利實現(xiàn)

如上所述，我國對財產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)定兼采登記生效主義和登記對抗主義：對明文規(guī)定要求登記的抵押權(quán)，不經(jīng)登記，即使抵押合同有效，但不發(fā)生物權(quán)上抵押權(quán)設(shè)定之效果，故此時先行查封人完全可以以抵押權(quán)未設(shè)定來對抗，抵押權(quán)人的利益得不到法律的有效保護；對登記對抗主義的抵押權(quán)，雖可以對抗其他債權(quán)人，但難以被外界知曉，抵押權(quán)人權(quán)利的實現(xiàn)也存在一定風險。故建議抵押權(quán)人無論抵押財產(chǎn)的形態(tài)如何，應(yīng)及時辦理抵押登記，保障自己權(quán)利能獲得順利實現(xiàn)。

結(jié)論

抵押物被抵押人的其他債權(quán)人申請先行查封、扣押的，抵押權(quán)人依舊可主張優(yōu)先受償權(quán)，但未登記的抵押權(quán)，其權(quán)利的順利實現(xiàn)可能受到影響。對于普通債權(quán)人是否屬于登記抵押才可對抗的第三人范圍，一直是存在爭議的問題。承認未登記的抵押權(quán)可以對抗（善意）普通債權(quán)人，將可能對普通債權(quán)人造成不公平，減少交易機會，破壞交易安全。普通債權(quán)人雖可以通過撤銷權(quán)、違約責任等規(guī)則進行自救，但其既然申請查封債務(wù)人的財產(chǎn)，那就證明其債權(quán)的實現(xiàn)也進入了危險地帶，但在物權(quán)優(yōu)于債權(quán)的原理下，其權(quán)利的實現(xiàn)居于后面。故對于普通債權(quán)人來說，其除了運用債權(quán)法規(guī)則進行救濟外，在進行交易時，要分析情況，必要時也應(yīng)為自己的權(quán)利設(shè)定擔保物權(quán)，讓自己不處于被動狀態(tài)；對抵押權(quán)人，其應(yīng)做好保障自己權(quán)利及時充分實現(xiàn)的準備，及時對抵押物采取保全或執(zhí)行措施，保證自己的優(yōu)先處置權(quán)，未登記的及時辦理抵押登記；法院也應(yīng)當在查封前后通知抵押權(quán)人，避免造成不公正的處理結(jié)果。（作者單位：湖南師范大學法學院）

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