程歡彥

最近，股市大起大落，為國接盤的口號響徹中華大地。從一個個跑步入市，到化身為“解放軍”，從“熊市”、“牛市”再到“上躥下跳”式的“猴市”，炒股已經(jīng)深入百姓生活，成為每次見面聚會必聊話題之一。“一入股市深似?！保虾Ｋ山瓍^(qū)檢察院近期來就接辦了不少與股市相關(guān)的金融案件。在此，檢察官提醒大家，在這個全民炒股的時代，大家更要提高警惕，小心那些隱蔽的金融陷阱。

不得不當心的非法集資詐騙

在身邊的人都在談?wù)摴墒匈嶅X像玩一樣的時候，鄧文也心動了，有這種不費勁的“撈金近路”，自己怎么能錯過。于是，他抓緊開了戶，決定在股市好好大干一場。在朋友的指導下，鄧文買了兩只股票，第二天，這兩只股果然都漲了，鄧文也因此賺了2000塊。這簡直就是閉著眼睛就把錢賺了??！還有比這更容易的發(fā)財方法嗎？鄧文的斗志一下子被燃了起來，他仿佛看到了不遠的將來，自己就從神奇的股市里賺出了新車、新房……可是，就憑鄧文手頭那點少量的本錢，想要實現(xiàn)這目標，道路還很漫長。想要有高收益，就必須有高投入，資金有限的他打起了歪主意。

他開始以投資辦廠為名，向身邊多人集資，并向他們許諾了高額利潤。看著鄧文對投資項目說得頭頭是道，又拍著胸脯保證會定期支付豐厚的利息回報，朋友全都相信了，相繼把大筆的錢借給鄧文。拿到錢后，鄧文立即砸進了股市里，本想著可以坐收其成，從此錦衣玉食，卻沒想到股市如天氣變化一般陰晴不定，沒有經(jīng)驗的鄧文接連虧損，幾乎把本錢全都賠了進去。

鄧文不甘心，決定繼續(xù)追加，于是，他又偽造各種宣傳單和假證明，謊稱自己有股市內(nèi)幕信息，可以獲得100%的回報率，哄騙他人繼續(xù)投資。騙到錢后，鄧文拿出一部分應(yīng)付前期許諾的高利息，剩余的又一股腦全都投進了股市。本想打個翻身戰(zhàn)，沒想到新的錢投進去后又再次被套牢，最終破洞越來越大，終于一發(fā)不可收拾。鄧文再也無力支付任何利息，其集資騙錢、拆西墻補東墻的行為也暴露無遺。

在五年的時間里，鄧文共向22人借款集資，累計欠款167萬余元無法歸還。鄧文以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，經(jīng)檢察機關(guān)提起公訴，鄧文被依法判處有期徒刑十三年，并處罰金人民幣20萬元。

很多人對非法集資并不了解，沒有相應(yīng)的法律概念，有時候?qū)е伦约壕砣肫渲卸蛔灾?。所謂非法集資，是指企業(yè)、公司、組織或個人未經(jīng)批準，通過不正當?shù)那老蛏鐣娀蛘呒w募集資金。非法集資類犯罪包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。其中，集資詐騙罪，即以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資。不要覺得這只是一種騙錢行為，它會造成很大的社會危害性，波及范圍也常常較廣。根據(jù)法律規(guī)定，對于數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的集資詐騙行為，最高可判處死刑。

不能掉以輕心的信用卡詐騙

趙寅是個炒股迷，雖然剛進入股市第一筆投資就遭遇大虧，但卻絲毫沒有打擊他的積極性。為了回本，他開始四處找錢，卻忽然發(fā)現(xiàn)“信用卡套現(xiàn)”這一快速獲取錢款的“好途徑”。反正銀行有的是錢，而且不用看人臉色，不用欠人情，方便又快捷。于是，在一年的時間里，他先后在廣發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行等七家銀行辦理了信用卡。接著，趙寅就開始不停地通過信用卡套現(xiàn)獲取現(xiàn)金炒股，再通過拆東墻補西墻的方式還款。其實，趙寅本身有份不錯的工作，多年的經(jīng)驗累積讓他的工資收入也很可觀，但進入股市后，趙寅不僅投入自己全部的工資，還一次次地透支各張信用卡。

股市的起伏讓他逐漸泥足深陷，套牢、虧損再加上信用卡“滾雪球”式的高額利息，趙寅很快就力不從心。掙扎在“股癮”和“信用卡癮”中，趙寅不是沒有想過自救。為了還債，他相繼賣掉了自己的轎車和房產(chǎn)。用賣房所得還掉欠款，還余下十幾萬。本可以從此洗心革面重新開始，但趙寅終究還是不服氣，心想自己不能白白損失這么多錢，怎么也得撈回本來。再搏一次！我就不相信我運氣會一直這么背！于是，他一轉(zhuǎn)頭又扎進了股市。奇跡沒有發(fā)生，趙寅再一次滿缽進空缽出，欠下的債越積越多。最后，為了躲避催債，趙寅丟了工作，一家人躲回了妻子娘家，連孩子上學也被迫中斷。長期的欠款還不上，趙寅被告上法庭，其行為已涉嫌信用卡詐騙罪，將被依法追究法律責任。

惡意透支是信用卡詐騙中最常見的一種，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，將被認定為惡意透支?？刹灰】础皭阂馔钢А毙袨?，也不要覺得信用卡詐騙活動只是個小罪名。在信用卡詐騙活動中，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，最多可被判處十年以上有期徒刑或無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

同時，作為借款給個人的“債主方”——商業(yè)銀行，也要進行一定程度上的自我檢討。不能在利益的驅(qū)使下，一味地追求辦卡量，不仔細核對辦卡人具體的收入狀況，泛濫發(fā)卡，發(fā)卡后又過度授信，導致很多人在過度透支后無力償還。所以，銀行方面的加強監(jiān)管也是規(guī)范信用卡使用行為的一個重要方面。

白領(lǐng)通套現(xiàn) 警惕“高利轉(zhuǎn)貸”

劉剛是一所學校的老師，幾年前銀行來學校推廣“白領(lǐng)通”業(yè)務(wù)?！鞍最I(lǐng)通”是主要面向機關(guān)事業(yè)單位人員、白領(lǐng)、教師、醫(yī)生等人群，不要求借款人擔保，為其提供便捷的貸款業(yè)務(wù)。因為貸款方便并且額度也較大，近年來“白領(lǐng)通”銀行業(yè)務(wù)在公務(wù)員、事業(yè)單位、白領(lǐng)等社會地位較高的群體間很是流行?？粗車耐露嫁k，劉剛心動了，跟著也辦了一張，額度為10萬元。

因為劉剛夫妻倆工作都很穩(wěn)定，家中近期也沒有較大項的支出，辦完卡后夫妻倆一直都沒怎么用。隨著炒股潮的興起，身邊很多人都開始借錢炒股，劉剛的心思也活躍起來，他想何不把“白領(lǐng)通”里的錢貸出來，再高利借給別人，自己從中賺取利息差呢？雖然劉剛自己并不會炒股，但他也想借著這場“炒股風”發(fā)點小財。于是，他以0.75%的月利率從“白領(lǐng)通”里貸出了10萬元，再以2%的月利率借給朋友。

很快，他就收到了朋友打來的第一個月的利息2000元，扣去應(yīng)該還給銀行的750元，劉剛自己凈賺1250元。想到自己什么也不用干就白得了這筆錢，劉剛心里喜滋滋的。但開心的日子并沒能持續(xù)多久，幾個月后，朋友的錢就全虧在了股票了，別說再按時支付利息，連人都消失得無影無蹤。賺錢的美夢泡湯了，本金還一分不剩地搭了進去，劉剛這下徹底傻了眼。

如今銀行對于機關(guān)單位、醫(yī)院、學校等比較穩(wěn)定的體面職業(yè)者都持有較高的信任度，往往對其施行的貸款政策都較為寬松且額度較大，于是一些享受到此等“便利”的用戶便想利用銀行的低利率去賺點“外快”，但這類做法往往存在著巨大的風險。一旦借出去的錢款收不回來，例如劉剛所遇到的連借款人都跑路了的情形，結(jié)果只能由自己承擔，得不償失。

劉剛的遭遇給我們敲響了警鐘。檢察官在此也提醒大家，劉剛這種通過套取利息差賺錢的方法十分不可取，這種做法不僅會造成民事糾紛，嚴重時還會被追究刑事責任。這里涉及的是我們平時不大熟悉的一個罪名“高利轉(zhuǎn)貸罪”，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位高利轉(zhuǎn)貸的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的是國家的信貸管理制度，會擾亂信貸資金的市場秩序，國家對其懲治也較為嚴格，大家一定要提高警惕，不要因貪圖一時小利而走上違法犯罪的道路。

股市有風險，入市需謹慎。洶涌的股市暗藏各類陷阱，除了以上案例所展示的，還包括網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常出現(xiàn)的那些“炒股專家”、“股票大?！薄ⅰ百嶅X大神”等等，以及一些說得神乎其神的炒股軟件、預(yù)測神器、走勢先知等，大多都是打著“助你日進斗金”的幌子招搖撞騙的不法之徒。他們利用群眾急于賺錢的心理，號稱自己有可靠內(nèi)幕或內(nèi)部消息，讓股民繳納高額費用，然后胡亂給予一些無用的假信息，等到東窗事發(fā)時他們早已人間蒸發(fā)不見蹤跡。檢察官在此提醒廣大股民，在炒股過程中一定要保持客觀冷靜，不要被熱情沖昏了頭腦，任何的投資都存在一定的風險性。牢記沒有天上掉餡餅的好事，理性炒股，看好自己的錢袋子，合法合規(guī)地理財。

（文中人物為化名）

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com