李明敬

每到假期，不少人都會計劃利用假期出國游。辦簽證、買機票、訂酒店，忙的不亦樂乎，這時候，千萬不要忘了帶上信用卡。選擇信用卡和在國外使用信用卡，里面大有玄機。就像網(wǎng)絡上活躍度很高的信用卡達人陸金華說的，“信用卡使用得好，有的人去趟美國回來就能換到相當于北京到上海的機票。”

出境游小心匯率損失

信用卡專家表示，選擇使用哪家銀行的信用卡區(qū)別并不大，最重要的是要區(qū)分雙幣卡和外幣卡。持卡人在境外使用雙幣信用卡進行消費時，要一次性支付交易總額1%～2%的貨幣轉(zhuǎn)換費，同時還要承擔匯率風險。目前，國內(nèi)提供的雙幣信用卡大部分是人民幣美元雙幣結(jié)算。如果持卡人旅游的地方既不能用美元結(jié)算，也不能用人民幣結(jié)算，境外使用雙幣信用卡，需要將當?shù)刎泿耪蹞Q成美元進行結(jié)算。在回國后，用人民幣還款時，又要將美元兌換成人民幣計算。這樣，就可能產(chǎn)生兩次匯率折算，存在一定的匯率波動風險，可能會給持卡人帶來一定的匯率損失。專家建議，在已經(jīng)開通人民幣刷卡業(yè)務的境外地區(qū)，最好選擇刷銀聯(lián)卡。因為，通過銀聯(lián)渠道刷卡，消費金額會直接按匯率轉(zhuǎn)換為人民幣入賬，這樣不會產(chǎn)生任何兌換手續(xù)費。這個過程只涉及一次匯率兌換流程，付的人民幣最少。但是，在境外，維薩和萬事達的網(wǎng)點比較多，使用比較方便，而銀聯(lián)卡的網(wǎng)點很少。

但是由于銀聯(lián)網(wǎng)絡尚未全面鋪開，目前銀聯(lián)在亞太地區(qū)覆蓋率還是比較高的。在一些國家和地區(qū)，并不是每個商戶都能刷銀聯(lián)卡。這個時候，手中擁有一張維薩、萬事達或世界通用國際信用卡很必要。為了避免境外刷卡時產(chǎn)生的貨幣轉(zhuǎn)換費，就需要出國旅游前，恰當?shù)倪x擇合適的外幣信用卡。信用卡專家建議，持卡人到境外刷信用卡時，最好盡量選擇與當?shù)貛欧N相同的外幣卡。如果想去歐洲旅游，最好選擇歐元卡，去日本最好選日元卡，去香港選擇港幣卡。

多比較看優(yōu)惠

如果愿意的話，還可以攜帶多張銀行卡，也最好攜帶借記卡，里面存足一定量的人民幣，因為在境外的銀聯(lián)刷卡機上同樣可以使用。雙幣卡一般需要帶上維薩和萬事達的雙幣標識信用卡各一張，這樣在境外旅游的時候就不用愁了。

在篩選下的結(jié)果中，再對比銀行和卡組織有什么優(yōu)惠活動，比如里程積分、酒店預訂打折、商場消費打折等，這時該辦什么卡應該就可以明確了。業(yè)內(nèi)人士建議，出境游盡量選擇大行發(fā)行的信用卡，因為一般來說大行匯率優(yōu)惠多，而且在國外分支網(wǎng)點相對比小銀行多，在國外一旦出現(xiàn)問題，可在當?shù)貙で蠓种C構(gòu)幫助。對于商務出境的人士來說，辦張航空聯(lián)名卡比較合適，可以積累里程積分換機票。

此外，出國旅行一定要開通手機國際漫游，以便收到交易信息，一旦出現(xiàn)異常交易便可及時知道并采取措施減少損失。對于已經(jīng)有信用卡的人來說，為避免海外刷卡爆卡，可在出去前提高臨時額度。

出境消費最好刷卡避免取現(xiàn)

很多國家都有收取小費的習慣，因此出境旅游需要備足零錢，如果您不想攜帶過多的大量現(xiàn)金，也可以通過境外的自動提款機獲取外幣。雖然解決了現(xiàn)金不足的問題，但是境外取現(xiàn)要收取高額的手續(xù)費，取現(xiàn)1萬元要收幾百元手續(xù)費，因此出境消費最好刷卡。不過，在境外刷卡消費時有以下幾點需要注意。

首先，要保證刷卡在視線范圍內(nèi)。如果收銀員說這個機子壞了沒刷出來，要再換一臺刷，這時要提高警惕了，小心被暗箱操作。

其次，如果你的卡剛剛還能用，到了某個商戶處卻出現(xiàn)用不了的情況，這時最好的做法就是離開這家商戶，或者不要再用卡交易，改用現(xiàn)金交易。因為現(xiàn)在很多銀行為了保護客戶資產(chǎn)安全，把過去曾經(jīng)發(fā)生過盜刷事件的商戶列為黑名單，你去的這家店很可能就是黑名單商戶。

另外，在出國前，一定要在信用卡背面簽名，因為海外很多地方消費習慣認簽名不認密碼，這能降低一定的盜刷風險。不過，去歐洲旅游的人還是要提前設定密碼，因為歐洲很多銷售終端是需要輸入密碼的，否則會出現(xiàn)交易失敗情況。

但當不幸發(fā)生了盜刷的事情，要第一時間到最近的自動取款機或商場做一筆交易，證明自己不在盜刷地；然后趕快致電銀行凍結(jié)賬戶并申請追款；之后在當?shù)貓蟀?，要求其協(xié)助偵查被盜刷原因及取證等。

查詢信用卡活躍情況

劉女士在旅游的過程中，就發(fā)生過兩次信用卡被盜刷的情況，她說如果不是銀行的短信提醒，根本就沒想過會被盜刷。所以她現(xiàn)在每天都會在網(wǎng)上查詢信用卡賬單，看看有沒有異常消費支出。

另外，在堅持賬戶活躍度的時候，她一向只用自己的筆記本電腦或者是手機。在公用的電腦上登陸自己的銀行賬戶是高風險的，因為登陸信息很有可能被保存，并提供給計算機的下一個用戶。為了安全起見，劉女士現(xiàn)在每次都確保在手機上登錄我的賬號（而不是“記住賬號和密碼”），萬一手機丟了，可立即選擇解除綁定。

在一趟愉快的旅程結(jié)束時，信用卡還有后續(xù)處理事項。業(yè)內(nèi)人士提醒，如果去的是東南亞等盜刷高發(fā)地區(qū)，以及有在小商戶消費經(jīng)歷的，回來后最好去銀行換一張新的信用卡。以免信用卡信息遭到盜取。此外，由于在海外旅游消費會比平時高出很多，有的人還款壓力比較大，這時可以選擇分期付款，不過要注意的是，分期付款會有利息支出，還需要繳納一定比例的手續(xù)費。

（摘自《金融理財》）