胡波

摘要 近年來，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)模逐年擴大，農(nóng)村金融服務(wù)難以滿足土地流轉(zhuǎn)對金融支持的需要。本文通過對納雍縣土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)支持現(xiàn)狀的調(diào)查分析，介紹了當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)支持土地流轉(zhuǎn)的主要形式，闡述土地流轉(zhuǎn)需要金融服務(wù)與支持的原因，提出了支持土地流轉(zhuǎn)機制，實現(xiàn)農(nóng)村金融與土地流轉(zhuǎn)共贏發(fā)展的理念。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)；金融服務(wù)支持；共贏發(fā)展；貴州納雍

中圖分類號 F32 文獻標(biāo)識碼 A 文章編號 1007-5739（2015）14-0347-02

農(nóng)地流轉(zhuǎn)是指在保持農(nóng)村土地集體所有制和家庭承包制不變的基礎(chǔ)上，承包者以一定的方式和程序，讓渡自己的土地承包經(jīng)營權(quán)的行為，是農(nóng)用地使用權(quán)和經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)移，屬于一種經(jīng)濟現(xiàn)象。合理引導(dǎo)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，可以緩解農(nóng)村用地矛盾，優(yōu)化配置土地資源，促進農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營，提高土地資源效能。

1 納雍縣農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀

據(jù)農(nóng)業(yè)部門統(tǒng)計，全縣農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面積達(dá)到1.436萬hm2。其中“四荒地”流轉(zhuǎn)面積0.81萬hm2，家庭承包耕地流轉(zhuǎn)面積0.62萬hm2，占家庭承包耕地面積的18.5%，簽訂流轉(zhuǎn)合同2.45萬份，簽訂合同流轉(zhuǎn)面積3 620 hm2。

合理的土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)有力地促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。通過土地流轉(zhuǎn)，一大批從事農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶擺脫了土地束縛，向高效益行業(yè)流動，專門從事二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快了城鎮(zhèn)化進程和農(nóng)民增收步伐。土地流轉(zhuǎn)促進了農(nóng)業(yè)招商引資，通過引進資金、人才、技術(shù)和管理經(jīng)驗，帶動當(dāng)?shù)刭Y源開發(fā)，為開展精品農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)創(chuàng)造了條件，促進了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。通過土地流轉(zhuǎn)，使土地逐步向種養(yǎng)能手、龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、個體種植大戶集中，促進了農(nóng)業(yè)的規(guī)模經(jīng)營，拓展了農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展空間，有利于農(nóng)村土地資源、勞動力、資金、技術(shù)等生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置。通過土地流轉(zhuǎn)，發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)和精品農(nóng)業(yè)，極大地提高了土地收益和農(nóng)業(yè)效益。通過土地流轉(zhuǎn)，出讓戶獲得了固定的土地租金，通過外出打工或從事其他行業(yè)來獲取收入，還可到土地受讓大戶或農(nóng)業(yè)企業(yè)中勞動來增加收入，促進農(nóng)民增收。

2 納雍縣農(nóng)村金融介入農(nóng)地流轉(zhuǎn)的主要形式

2.1 納雍縣農(nóng)村金融服務(wù)的主要機構(gòu)

在20世紀(jì)90年代，納雍縣為“三農(nóng)”服務(wù)的主要金融機構(gòu)有設(shè)在原區(qū)公所所在地的農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)所、農(nóng)村信用社，以及曇花一現(xiàn)的農(nóng)村合作基金會、村級互助會。進入21世紀(jì)以來，除縣城及陽長鎮(zhèn)外，農(nóng)業(yè)銀行設(shè)在農(nóng)村的營業(yè)點全部撤銷，縣農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)村的貸款只有農(nóng)戶小額信用貸款。農(nóng)村合作基金會、村級互助會在1998年被清理整頓關(guān)閉，新分設(shè)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)未能很好開展，郵政儲蓄銀行針對“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)也只有農(nóng)戶聯(lián)擔(dān)、互保貸款，貸款額5萬元內(nèi)，新建的納雍縣富民村鎮(zhèn)銀行剛起步，覆蓋面不廣，縣城新設(shè)立的幾家小額貸款公司因起貸額和利息高，農(nóng)民望而止步，承擔(dān)“三農(nóng)”金融服務(wù)的功能主要依賴于全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有分社的農(nóng)村信用社。

2.2 納雍縣農(nóng)村金額服務(wù)“三農(nóng)”的主要業(yè)務(wù)

2.2.1 政策性貸款。由政府部門參與辦理，政府提供全部或部分貼息貸款，具有一定的貸款指標(biāo)。主要分為2類，一類是由縣農(nóng)村信用聯(lián)社辦理，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投資擔(dān)保公司進行擔(dān)保，政府貼息貸款。分為大額貸款和小額貸款。大額貸款最高貸款額200萬元，貸款期限1～3年，貸款主體為農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民合作社，主要用于養(yǎng)殖、茶葉、蔬菜及經(jīng)果林種植。小額貸款主要是農(nóng)村婦女、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、未就業(yè)大中專學(xué)生等6類人員創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款，貸款期限2年，最高貸款額8萬元。另外一類是農(nóng)戶小額扶貧貸款。主要針對貧困農(nóng)戶，需經(jīng)過扶貧部門審核，貸款額5萬元以下，由扶貧部門貼息，可用于發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)。

2.2.2 農(nóng)戶小額信用貸款。主要根據(jù)農(nóng)戶誠信情況，核定貸款額，一般貸款額10萬元以下，貸款期限1～3年。信用社、郵政儲蓄銀行、富民村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行都可辦理。

2.2.3 致富通擔(dān)保貸款。貸款額不定，上可貸幾十萬甚至上百萬，主要根據(jù)借款人提供抵押擔(dān)保情況核定，貸款期限一般1～3年，最長可達(dá)5年，主要由農(nóng)村信用社辦理。

2.3 納雍縣農(nóng)村金融服務(wù)土地流轉(zhuǎn)的主要形式

通過調(diào)查了解，納雍農(nóng)村金融服務(wù)銀行都未開展針對土地流轉(zhuǎn)的貸款業(yè)務(wù)，未直接介入和支持土地流轉(zhuǎn)，其服務(wù)土地流轉(zhuǎn)的主要形式為間接介入。如針對農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民合作社的政策性貸款，都對企業(yè)和合作社的生產(chǎn)規(guī)模有一定的具體要求，而企業(yè)和合作社要達(dá)到一定的規(guī)模，只有通過土地流轉(zhuǎn)才能實現(xiàn)。又如縣郵政儲蓄銀行與煙草部門聯(lián)合開展的烤煙種植貸款，也需要煙草部門出具的種植規(guī)模證明，而單個種植農(nóng)戶要達(dá)到一定的規(guī)模，只能通過土地流轉(zhuǎn)才能實現(xiàn)。對于茶葉、經(jīng)果林、草地畜牧業(yè)，也出臺了對種植規(guī)模達(dá)到13.3 hm2以上的，提供6 000元/hm2的貸款支持，政府進行3年貼息等政策，都需要進行土地流轉(zhuǎn)才能達(dá)到規(guī)模。也就是說農(nóng)村金融直接支持和服務(wù)的是農(nóng)業(yè)規(guī)模生產(chǎn)，而規(guī)模生產(chǎn)所需的土地必須通過土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)取得，因此，農(nóng)村金融從間接角度支持農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)。

3 土地流轉(zhuǎn)急需金融服務(wù)與支持

近年來，隨著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)加速的態(tài)勢，土地流轉(zhuǎn)面積逐步擴大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、規(guī)范化逐步提高，這種規(guī)?；纳a(chǎn)，需要大量的資金投入，而大多數(shù)生產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)者對于預(yù)期投資計劃并沒有足夠的資金保障，都需要金融信貸資金支持。特別是納雍縣大部分土地屬于高原山區(qū)喀斯特地貌，土地零星分散，規(guī)?；潭炔桓?，加上農(nóng)戶思想、交通、信息閉塞，農(nóng)戶聯(lián)合生產(chǎn)的組織化程度不高，土地經(jīng)營難以發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟效益；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益較低，投資者收入不高，嚴(yán)重影響了來年的資金投入和規(guī)模的擴大。土地流轉(zhuǎn)者急需涉農(nóng)金融部門能及時、足額為他們提供必要的信貸資金服務(wù)，解決生產(chǎn)投入和擴大規(guī)模資金短缺問題[1-2]。endprint

納雍縣涉農(nóng)金融機構(gòu)目前在農(nóng)村只有農(nóng)村信用社獨自支撐，完成服務(wù)“三農(nóng)”的重任，成為農(nóng)村金融的主力軍。這種一枝獨秀支持服務(wù)“三農(nóng)”的格局，難以適應(yīng)和滿足納雍縣農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)多層次的信貸需求，而且農(nóng)業(yè)貸款品種單一，全縣面向農(nóng)戶發(fā)放的貸款主要是農(nóng)戶小額信用貸款，貸款額多為5萬元左右，且貸款季節(jié)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)不相吻合，生產(chǎn)者在投入季節(jié)無資金投入，辦好貸款后，又錯過了最佳投資季節(jié)。絕大多數(shù)信貸期限為1年，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期往往都在1年以上，特色種養(yǎng)殖業(yè)甚至達(dá)2～3年以上，農(nóng)戶對貸款需求期限的“中長期”性與銀行貸款期限限制的不適應(yīng)性，使得農(nóng)戶不能以貸款投放項目所產(chǎn)生的收益償還貸款，造成信貸資金不能按期回籠，造成農(nóng)戶違約，誠信降低，影響今后的信貸。這種信貸體制難以適應(yīng)現(xiàn)代規(guī)?；?、集約化、專業(yè)化農(nóng)業(yè)發(fā)展。另外，由于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期長，農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險較大，自然災(zāi)害難以預(yù)知，保險公司開展農(nóng)業(yè)保險動力不足，險種少，加上大部分農(nóng)戶參保意識不強，農(nóng)業(yè)保險嚴(yán)重缺位，農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險加大，影響了農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟的支持和投入力度，影響了農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)，一定程度上影響了農(nóng)村金融對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的支持。

4 探索金融服務(wù)支持土地流轉(zhuǎn)機制，實現(xiàn)農(nóng)村金融與土地流轉(zhuǎn)共贏發(fā)展

近年來，農(nóng)村金融出現(xiàn)困境、農(nóng)民貸款難的問題主要在于農(nóng)民貸款時缺乏有效的抵押物。一般來說，農(nóng)民的財產(chǎn)主要是土地和房屋。土地所有權(quán)難以實現(xiàn)流轉(zhuǎn)（本文所提的土地流轉(zhuǎn)是指承包土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)，而非土地所有權(quán)流轉(zhuǎn)），按《中華人民共和國擔(dān)保法》等法規(guī)規(guī)定，農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)不能抵押，只有承包林地、荒地的經(jīng)營權(quán)可以用于抵押[3]。農(nóng)民的房屋除鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地的街道居民外，廣大農(nóng)村房屋均未辦理房屋產(chǎn)權(quán)證，無法抵押。一方面農(nóng)村金融機構(gòu)因農(nóng)戶無抵押物儲蓄資金不能及時貸出，形成儲蓄資金積累，不能實現(xiàn)資金收益，另一方面農(nóng)戶因無抵押，難以獲得生產(chǎn)生活所需的資金，農(nóng)民能夠用于生產(chǎn)的可支配資金有限，嚴(yán)重影響了對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入和農(nóng)民增收，進一步拉大了城鄉(xiāng)收入差距。

當(dāng)前全國各地均在進行深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記，但大多數(shù)地方都處于試點階段，未能全面鋪開，有的地方因資金缺位，遲遲不見啟動。深化農(nóng)村改革要從制度改革做起，只有農(nóng)民的土地和房屋能夠抵押和擔(dān)保，農(nóng)民才能夠開展正常的金融活動。因而引入金融機構(gòu)，發(fā)育金融市場，建設(shè)金融市場制度，創(chuàng)新土地抵押權(quán)制度，讓土地資本化，增強土地的增值功能，勢在必行[4]。當(dāng)土地制度促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)績效持續(xù)提高，農(nóng)村金融部門就有盈利的空間。通過開展農(nóng)地業(yè)務(wù)，農(nóng)村金融機構(gòu)可以為農(nóng)民提供生產(chǎn)生活亟需的資金，這在一定程度上降低了農(nóng)民資本束縛對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展的潛在不良影響，也對農(nóng)村金融機構(gòu)的進一步發(fā)展和業(yè)務(wù)開拓提供了較大空間。農(nóng)村金融機構(gòu)依靠農(nóng)地貸款業(yè)務(wù)，也會提高自身的業(yè)務(wù)收入，實現(xiàn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)村金融共贏發(fā)展[5]。

5 參考文獻

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[3] 胡曉農(nóng).對土地流轉(zhuǎn)中金融支持及風(fēng)險防范的思考[J].金融與經(jīng)濟，2009（5）：91-92.

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[5] 唐浩，劉斌.農(nóng)地流轉(zhuǎn)中政府角色定位研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與管理，2014（5）：70-76.endprint