【摘要】2014年8月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于近期支持東北振興若干重大政策舉措的意見》，為東北地區(qū)試點(diǎn)民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供了強(qiáng)大的政策支持。本文探討了東北地區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行的積極意義，分析了東北地區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行面臨的難題，提出了對(duì)地方政府設(shè)立民營(yíng)銀行的政策建議。

【關(guān)鍵詞】東北地區(qū) 民間資本 民營(yíng)銀行

一、東北地區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行的意義

（一）有利于發(fā)展東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)

相對(duì)于國(guó)內(nèi)其他地區(qū)，東北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有兩個(gè)明顯的特征：首先，東北地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整速度較慢，歷史包袱沉重，市場(chǎng)化進(jìn)程緩慢，金融業(yè)發(fā)展不夠活躍；其次，東北地區(qū)國(guó)有大中型企業(yè)較為集中，國(guó)有經(jīng)濟(jì)占比較高，相比之下民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，混合所有制經(jīng)濟(jì)有待加快推進(jìn)。針對(duì)以上東北經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不足之處，在東北地區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行，一方面有利于發(fā)展東北地區(qū)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化進(jìn)程；另一方面有利于提高地區(qū)資金的流動(dòng)性，推動(dòng)?xùn)|北地區(qū)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新，將更多的社會(huì)資金投入到經(jīng)濟(jì)發(fā)展中來。

（二）有利于提高東北地區(qū)資源配置效率

一方面，建立民營(yíng)銀行有助于豐富和完善東北地區(qū)金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)，在東北地區(qū)，雖然初步形成了多元化的金融機(jī)構(gòu)格局，但是，國(guó)有銀行仍占有絕對(duì)主體地位，發(fā)展民營(yíng)銀行可以在一定程度上改變現(xiàn)有格局，形成國(guó)有金融與民間金融、大型金融與眾多小型金融競(jìng)爭(zhēng)共存的局面；另一方面，通過建立民營(yíng)銀行，不僅能極大地提升東北地區(qū)金融資源的分配和使用效率，還可以打破固有的由國(guó)字號(hào)金融部門形成的壟斷性較高的金融資源的分配局面，優(yōu)化儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的結(jié)構(gòu)，提升轉(zhuǎn)化效率。

（三）有利于改善中小企業(yè)融資

民營(yíng)銀行的自身定位是小型銀行，主要的服務(wù)對(duì)象是中小企業(yè)、小微企業(yè)，并向它們提供投融資、財(cái)產(chǎn)托管等金融服務(wù)。一方面，鑒于實(shí)體經(jīng)濟(jì)所能承受利率有限，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)利率相對(duì)過高，無(wú)法服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，只有建立真正的民營(yíng)銀行，才能更有效地服務(wù)中小企業(yè)；另一方面，允許民間資本設(shè)立銀行會(huì)給我國(guó)的金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來制度紅利，有利于促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)規(guī)范的民間金融進(jìn)入正規(guī)金融體系，增加中小企業(yè)的資金融通渠道，對(duì)緩解中小微企業(yè)融資較難的現(xiàn)狀起到一定作用。

二、東北地區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行需要面對(duì)的難題

（一）民間資本實(shí)力不強(qiáng)

與其他省份相比，東北三省的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展水平較低。根據(jù)2014年民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙江省達(dá)到138家，江蘇省96家，山東省54家，廣東省24家，河北省19家，湖北省、上海市、天津市均為15家，四川省13家，內(nèi)蒙古自治區(qū)12家，湖南省11家，北京市10家，重慶市10家，而東北的遼寧省、吉林省和黑龍江省入圍的只有9家、1家和4家。因此，與其他省份相比，東北三省面臨民間資本實(shí)力問題。

（二）民營(yíng)銀行吸引力不高

目前，東北地區(qū)民營(yíng)企業(yè)對(duì)爭(zhēng)取民營(yíng)銀行牌照的意向并不高，民營(yíng)銀行吸引力不足是重要原因之一。民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，具體發(fā)展方案以及發(fā)展前景并不明確。而且，當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型的金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，從而導(dǎo)致民營(yíng)銀行面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，攤薄民營(yíng)銀行的利潤(rùn)。另外，如果民營(yíng)銀行的設(shè)立只是為了增加一些普通的銀行網(wǎng)點(diǎn)，沒有差異化的定位，對(duì)社會(huì)公眾也沒有吸引力。

（三）民營(yíng)銀行發(fā)展易背離政策導(dǎo)向

目前，民營(yíng)銀行試點(diǎn)逐步開展，政府機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)銀行的政策導(dǎo)向定位是服務(wù)社區(qū)、服務(wù)小微企業(yè)和服務(wù)“三農(nóng)”。而民間資本進(jìn)入民營(yíng)銀行的目的是追逐利潤(rùn)，如果沒有健全的監(jiān)管體制，民營(yíng)銀行可能成為大股東搶奪利潤(rùn)的場(chǎng)所，是大股東通過關(guān)聯(lián)交易“圈錢”的場(chǎng)所。因此，如何讓民營(yíng)資本獲利，又使其不偏離政策方向是政府必須考慮的問題。

三、對(duì)地方政府設(shè)立民營(yíng)銀行的政策建議

在振興東北老工業(yè)基地的時(shí)代背景下，在國(guó)家、銀監(jiān)會(huì)政策支持的環(huán)境下，東北地方政府應(yīng)該抓住機(jī)遇，積極設(shè)立符合東北特色的民營(yíng)銀行。

（一）地方政府在建立民營(yíng)銀行過程中的支持與協(xié)調(diào)

在建立民營(yíng)銀行的過程中，地方政府的支持與協(xié)調(diào)至關(guān)重要。一方面，地方政府要積極宣傳國(guó)家關(guān)于民營(yíng)銀行建立的政策主張和利好信息；另一方面，地方政府要與銀監(jiān)會(huì)積極溝通，嘗試制定地方性的《民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法》，判斷民營(yíng)銀行的地區(qū)性特征，推動(dòng)符合條件的民營(yíng)企業(yè)設(shè)立或入股銀行等金融機(jī)構(gòu)。此外，在建立民營(yíng)銀行的過程中，地方政府也需要在不同的民營(yíng)企業(yè)、發(fā)起人、大股東之間進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)。

（二）立足東北三省，強(qiáng)調(diào)地區(qū)特色

民營(yíng)企業(yè)發(fā)展水平較低、民間資本實(shí)力不夠雄厚是制約東北三省民營(yíng)銀行建立的主要瓶頸。因此，地方政府應(yīng)與有意向設(shè)立民營(yíng)銀行的企業(yè)積極溝通和協(xié)調(diào)，建立企業(yè)集團(tuán)，以企業(yè)集團(tuán)的形式設(shè)立民營(yíng)銀行，既可以解決民間資本實(shí)力不足的問題，也在一定程度上可以解決關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部人控制問題。此外，強(qiáng)調(diào)地方特色是東北三省建立民營(yíng)銀行的重要特點(diǎn)。以東北地區(qū)的“再工業(yè)化”為出發(fā)點(diǎn)，將為東北大型企業(yè)提供配套服務(wù)的中小企業(yè)以及“再工業(yè)化”過程中的創(chuàng)新型中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象是東北地區(qū)建立民營(yíng)銀行的特色選擇。

（三）兼顧三省情況，強(qiáng)調(diào)比較優(yōu)勢(shì)

東北三省都有民營(yíng)企業(yè)有意向申辦民營(yíng)銀行，但考慮到東北的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，在遼寧、吉林和黑龍江都設(shè)立民營(yíng)銀行是不切實(shí)際的。因此，在設(shè)立民營(yíng)銀行的過程中，要形成合力，避免力量分散。既要考慮所設(shè)立民營(yíng)銀行的放射性和覆蓋范圍，也要考慮不同省份的比較優(yōu)勢(shì)。從金融貢獻(xiàn)度、民營(yíng)企業(yè)情況、區(qū)域金融中心等方面考慮，遼寧省在設(shè)立民營(yíng)銀行方面更加具有比較優(yōu)勢(shì)。

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作者簡(jiǎn)介：張若翕（1990-），男，漢族，遼寧沈陽(yáng)人，遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融碩士在讀，研究方向：金融學(xué)。