福州外語外貿(mào)學院 林松彬

一、引言

2006年12月，提出在部分省份農(nóng)村地區(qū)開展村鎮(zhèn)銀行試點。隨后,國家不斷放寬準入條件，慢慢的將外資的和民間的資本進入村鎮(zhèn)銀行的限制條件增多，要非常積極的激勵民間的資本投入到村鎮(zhèn)銀行里。2010年,國務院頒布“新36條”允許民間資本興辦金融機構,為民間資本發(fā)起或參與設立村鎮(zhèn)銀行提供了明確的政策導向。2012年5月,銀監(jiān)會頒布了《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》,支持民營企業(yè)參與設立村鎮(zhèn)銀行或者進行增資擴股，并且降低了村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例。中共十八屆三中全會通過《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，指出:“擴大金融業(yè)對內(nèi)外開放,在加強監(jiān)管前提下,允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構?！敝泄彩藢盟闹腥珪M一步明確了要通過投資體制改革給企業(yè)“松綁”,發(fā)揮企業(yè)投資主體地位,誰投資誰受益誰負責;放開自然壟斷行業(yè)競爭性業(yè)務，為民間資本提供大顯身手的舞臺。這些政策從客觀上引導了民間資本的投資方向，極大地支持和保障了我國民間資本入股村鎮(zhèn)銀行。民間資本直接和間接持股占比達到了71%。可見,民間資本是組建村鎮(zhèn)銀行的重要力量。

1992 年我國實行社會主義市場經(jīng)濟體制以來，我國的經(jīng)濟不斷的進步，大量的資金流動大市場中，大量的民間資本也順勢而生。從公司治理結構方面做出定義，指出民間的資本主要是監(jiān)理了現(xiàn)代的企業(yè)機制，同時依照市場的運行規(guī)律的資本道路。是相對于國營資本而言的。民間資本是中國經(jīng)濟體制中自創(chuàng)的定義,通俗點來說，就是扣除公有制經(jīng)濟的國有資產(chǎn)和外商、港澳臺同胞的投資所剩余的部分，其中民營企業(yè)的流動資產(chǎn)和家庭自有資產(chǎn)占主要部分。

二、民間資本入股村鎮(zhèn)銀行的障礙性

(一)最低持股比例規(guī)定限制民間資本進入

市場準入性規(guī)定是限制民間資本入股村鎮(zhèn)銀行的直接阻礙因素。我國金融管理機構從“安全重于效率”的理念出發(fā),高度重視金融安全,對銀行業(yè)的開放一直秉持嚴格的審慎態(tài)度。村鎮(zhèn)銀行保持著主發(fā)起銀行制度的高姿態(tài)作為一個關鍵特點,同時也成為了阻礙民間資本進入村鎮(zhèn)銀行的一部分,在村鎮(zhèn)銀行建立主發(fā)起行的時候就一并承擔了運營業(yè)務和承擔風險的責任,同時有著承上啟下的作用?！洞彐?zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》明確了主發(fā)起行的性質,且規(guī)定其持股比例不得低于15%。此外,想要保證村鎮(zhèn)銀行的快速健康有效的進步和發(fā)展,《中國銀監(jiān)會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》要求,主發(fā)起行應該幫助村鎮(zhèn)銀行建立健全管理機制,提高管理水平?？偟膩碚f,主發(fā)起行制度促進了村鎮(zhèn)銀行運營的專業(yè)化,加強了對其的監(jiān)管,并提高了村鎮(zhèn)銀行的公信力,具有一定的積極效應。

(二)內(nèi)控機制不健全影響民間資本進入

村鎮(zhèn)銀行要引進民間資本,不但需要開放市場,降低準入門檻,還要保障民間投資者入股后獲得較高的收益,這就要求村鎮(zhèn)銀行自身運營良好。但作為新興的銀行業(yè)金融機構,村鎮(zhèn)銀行缺乏可以借鑒經(jīng)驗的引路人,只能逐步探索健全的內(nèi)控制度以抵御風險、加強管理。由于村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控機制欠缺所帶來的經(jīng)營管理問題,讓民間投資者望而卻步,對注入民間資本心生疑慮。

(三)監(jiān)管缺陷不利于吸引民間資本進入

民間資本入股村鎮(zhèn)銀行必然帶來許多潛在風險,如果不對之嚴格監(jiān)管,極易造成市場秩序混亂,危及民間投資者的利益。鑒于村鎮(zhèn)銀行的特殊性,傳統(tǒng)的金融監(jiān)管在各方面都略顯滯后,不利于吸引民間資本進入。

(四)“三農(nóng)使命”影響民間資本進入

為維持農(nóng)村金融秩序的穩(wěn)定,促進農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展,政府應通過建立健全相關的制度和機制,對農(nóng)村金融市場進行宏觀調(diào)控,使農(nóng)村金融機構在政府的大力支持下蓬勃發(fā)展,樹立各方信心并對未來形成長期穩(wěn)定的預期,吸引更多的資源。相對于其他金融機構而言,村鎮(zhèn)銀行肩負了服務“三農(nóng)”的政策使命,同樣還肩負著不少的風險,必須要得到一些國家上的政策幫扶,例如:稅收的免除、財政的貼補、利率惠民政策，這些“三農(nóng)使命”使得民間資本入股村鎮(zhèn)銀行憂心重重。

(五)民間資本“逐利”特性扭曲“支農(nóng)”本義

村鎮(zhèn)銀行的設立是中國農(nóng)村金融增量改革的重要舉措之一,是否科學健康的發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,是否可以為“三農(nóng)”真正的帶來福利,是整個金融改革的真正的目的,在整個村鎮(zhèn)銀行建設的開始階段,主要的目的就是為“三農(nóng)”的快速進步而建立的。

三、結束語

總而言之,我國的金融市場的快速進步和不斷完善的過程中,村鎮(zhèn)的銀行在為整個“三農(nóng)”提供著非常重要的幫助,為“三農(nóng)”的進步和發(fā)展帶來了福利,因此,當政府將村鎮(zhèn)銀行的限制條件減少之后,就有不少的民間資本順勢入股到村鎮(zhèn)銀行,不僅僅因為國家在提倡,還因為在國有資本占據(jù)銀行金融業(yè)絕對優(yōu)勢及村鎮(zhèn)銀行尚處于萌芽發(fā)展階段的大背景下,規(guī)范民間資本進入村鎮(zhèn)銀行的法律規(guī)章制度也必然在摸索完善中。面對各種阻礙因素,需要我們結合村鎮(zhèn)銀行自身特點,從各個維度深入分析,借鑒國外社區(qū)銀行的相關經(jīng)驗,有針對性地保障我國民間資本入股村鎮(zhèn)銀行。

[1]柴瑞娟.村鎮(zhèn)銀行法律制度研究[D].武漢大學,2009

[2]張焱.我國村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法律制度研究[D].河南大學,2014

[3]馬朝陽.我國民間資本控股村鎮(zhèn)銀行研究[D].新疆財經(jīng)大學,2014