張志義

摘要 金融是經(jīng)濟的命脈，是發(fā)展農(nóng)業(yè)必不可少的堅強后盾，新疆農(nóng)業(yè)所依托的外部環(huán)境建設(shè)、龍頭企業(yè)原料收購、農(nóng)戶臨時性生產(chǎn)資金需求等都離不開金融的支持。為此，新疆金融系統(tǒng)一直將支持農(nóng)業(yè)發(fā)展作為重中之重，不斷增加對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、特色農(nóng)業(yè)的信貸投入，全區(qū)農(nóng)業(yè)貸款無論在貸款覆蓋面還是貸款量上都有了較大的提高，有效緩解了農(nóng)業(yè)“貸款難”問題。我們必須切實把握新疆農(nóng)牧業(yè)現(xiàn)代化的有利契機，根據(jù)當前金融支農(nóng)的實際情況，努力探索金融支持新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的新途徑。但同時，在金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中卻也存在著一些制約因素，影響了新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展進程。

關(guān)鍵詞 金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀措施

一、金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中存在的制約因素

1.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟弱質(zhì)性與信貸資金趨利性的矛盾。新疆農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，受自然條件影響大，這使農(nóng)業(yè)產(chǎn)出存在很大的不確定性和不穩(wěn)定性，而新疆地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品供求彈性小又使農(nóng)業(yè)面臨相當大的市場風險，農(nóng)業(yè)企業(yè)的高風險、低回報讓金融機構(gòu)望而卻步。在充分考慮安全性、流動性、效益性的原則下，金融機構(gòu)必然對農(nóng)業(yè)融資審慎，在明知農(nóng)業(yè)發(fā)展需要資金支持的情況下信貸資金也會加劇流向非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域去尋求自己更有把握的利益，從而在很大程度上限制了新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸投入，影響到金融服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的水平和效果。

2.金融創(chuàng)新和服務(wù)滯后，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。新疆國有商業(yè)銀行的信貸資金向大城市、大企業(yè)、大客戶、大項目集中，很多縣域機構(gòu)受授權(quán)限制只能辦理小額質(zhì)押、個人消費、票據(jù)貼現(xiàn)等低風險金融業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)仍以傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)為主，金融創(chuàng)新和服務(wù)滯后，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。

3.農(nóng)村金融生態(tài)不理想。農(nóng)村信用環(huán)境欠佳，信用意識淡薄，往往把貸款與扶貧款相等同，逃廢銀行債務(wù)行為時有發(fā)生，加之司法支持乏力，金融債權(quán)難以落實，影響了金融支農(nóng)的積極性。因此，盡管農(nóng)業(yè)發(fā)展需要大量的資金投入，但卻無法獲得有效的支持和滿足。

4.農(nóng)業(yè)保險體系缺位。農(nóng)業(yè)保險是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營者利益的有力手段，便于其獲得貸款，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融資本的流人。但由于農(nóng)業(yè)保險回報率低，又缺乏必要的政策支持和法律法規(guī)依據(jù)，實行商業(yè)化經(jīng)營的保險公司都不愿意開辦農(nóng)業(yè)保險，這在一定程度上提高了金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村企業(yè)風險程度的評估，成為“惜貸”的重要因素，加劇了農(nóng)村金融供給緊張狀況。

二、完善和提高金融機制、金融服務(wù)等相關(guān)體系建設(shè)

1.完善正規(guī)農(nóng)村金融供給機制。通過運用差額準備制度，對上存資金比例過高的金融機構(gòu)可以提高超額準備金比例，并下調(diào)超額準備金率。對很少甚至不發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的金融機構(gòu)基層網(wǎng)點有計劃、分步驟地撤出農(nóng)村市場，將騰出的網(wǎng)點設(shè)施和市場份額轉(zhuǎn)讓給其他地方金融機構(gòu)。將部分財政支農(nóng)資金以利息補償和風險補償?shù)男问?，用于對農(nóng)村金融機構(gòu)在支農(nóng)信貸經(jīng)營中的損失補貼，發(fā)揮財政支農(nóng)資金使用的乘數(shù)效用。

2.改進服務(wù)手段，豐富金融支農(nóng)服務(wù)工具和擴大服務(wù)范圍：（l）立足于大農(nóng)業(yè)和大農(nóng)場，重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，把新疆地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、農(nóng)村商品流通體系建設(shè)、縣域中小企業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、縣域特色資源開發(fā)、農(nóng)戶生產(chǎn)消費信貸等領(lǐng)域作為重點，開展差異化經(jīng)營，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和流程再造，培育獨特的競爭優(yōu)勢，扎實推進信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。加大對兵團級和國家級重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、棉花、糧食、林果和畜牧四大基地建設(shè)的信貸支持力度；整合研發(fā)適合“三農(nóng)”和縣域特點、符合新農(nóng)村建設(shè)需要的金融產(chǎn)品。比如積極推廣龍頭企業(yè)季節(jié)性收購資金貸款、“綠色家同”貸款、小企業(yè)簡式快速貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款和金融超市等特色產(chǎn)品和服務(wù)。通過創(chuàng)新和推廣實用型的信貸產(chǎn)品，吸引高端客戶群體，占領(lǐng)有效信貸市場。

（2）圍繞“三農(nóng)”進行服務(wù)創(chuàng)新，不斷改進服務(wù)方式和提高服務(wù)質(zhì)量。拓展農(nóng)村的住房貸款、生活消費品貸款、教育消費貸款等農(nóng)村消費信貸業(yè)務(wù)，提供“一品一策”“一家一戶”式的金融服務(wù)。大力拓展中間業(yè)務(wù)，加快電子化建設(shè)步伐，發(fā)展代收、代付、匯兌結(jié)算、投資、理財、技術(shù)咨詢、金融委托等中間業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行、銀行卡業(yè)務(wù)，開辦支農(nóng)金融超市，推行“一站式”服務(wù)和“一條龍”操作，讓現(xiàn)代金融走進廣闊農(nóng)村，讓廣大農(nóng)民享受到現(xiàn)代金融服務(wù)，讓金融在開拓出廣闊市場的同時支持農(nóng)業(yè)實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

三、建立農(nóng)村信用制度，完善農(nóng)業(yè)擔保體系

加強信用村鎮(zhèn)、信用社區(qū)建設(shè)，建立市場主體尤其是個人信用登記、咨詢和評定機制，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)。建立農(nóng)業(yè)擔保體系，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難、擔保難、抵押難的問題。擔保機構(gòu)與再擔保機構(gòu)之間約定風險承擔比例。信用擔保機構(gòu)可以選擇協(xié)作銀行并進行授信管理，與協(xié)作銀行明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數(shù)、擔保范圍、責任分擔比例等內(nèi)容后，由擔保機構(gòu)將擔保資金存入?yún)f(xié)作銀行，在企業(yè)向銀行申請流動資金貸款時，由銀行自主決定是否發(fā)放擔保貸款，貸款損失按責任分攤比例分擔。

四、建立風險防范保障體系

加大政府補貼力度，促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展?？梢杂芍醒牒烷V治區(qū)地方財政根據(jù)疆內(nèi)各地農(nóng)業(yè)風險狀況和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平，從財政資金中劃出一定比例份額用于投保農(nóng)業(yè)的保費補貼，并加大減免涉農(nóng)、支農(nóng)稅費的力度，為各家從事農(nóng)業(yè)保險的機構(gòu)分散風險，同時財政設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金，對遭遇巨災(zāi)損失的農(nóng)業(yè)保險公司提供一定程度的補償。