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為《信用拓寬致富路:農(nóng)戶征信知識畫冊》點個贊

2015-10-22 21:25
金融周刊 2015年31期
關(guān)鍵詞:畫冊信貸小微

7月30日早上9點,本人到農(nóng)發(fā)行恩施市支行營業(yè)大廳前臺辦事,無意間看見柜臺上陳列一大疊畫冊,順手拿起來一看,是一本《信用拓寬致富路:農(nóng)戶征信知識畫冊》連環(huán)畫宣傳冊。由于畫面喜感、專訂精致、內(nèi)容全面,我一口氣翻看了好幾頁。

記憶中每年農(nóng)發(fā)行都會組織金融機(jī)構(gòu)開展反假人民幣、征信、反洗錢宣傳等活動,耗費(fèi)了大量的人力、物力,但效果卻并不盡如人意。這種宣傳往往以上街散發(fā)宣傳單、依靠銀行柜臺宣傳等形式開展,存在“時間短、講解粗、內(nèi)容分散”等問題。而且集中宣傳面對人數(shù)眾多,柜臺宣傳業(yè)務(wù)繁忙,相關(guān)人員難以深入細(xì)致解答群眾問題,削弱了金融宣傳效果。

而《信用拓寬致富路:農(nóng)戶征信知識畫冊》編撰充分展示了人民銀行征信管理戰(zhàn)線尤其是基層征信從業(yè)人員的聰明才智,他們憑借著多年基層工作的經(jīng)驗和對農(nóng)民、農(nóng)村的了解,將征信及金融知識巧妙地融入一個又一個農(nóng)民朋友熟悉的生活、生產(chǎn)場景之中,并以漫畫形式栩栩如生地表現(xiàn)出來。并對廣大農(nóng)戶提出的諸如:什么是征信?信用、誠信與征信的區(qū)別和聯(lián)系;什么是信用報告?信用報告的查詢,信用報告的異議處理:信用記錄出錯了怎么辦?等農(nóng)戶關(guān)心的征信問題進(jìn)行解答。同時,對農(nóng)信社信貸支持重點,辦社宗旨,信貸政策,農(nóng)信社支農(nóng)的信貸品種如農(nóng)戶小額信用貸款、個人質(zhì)押貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款等做了認(rèn)真細(xì)致的宣傳。

本畫冊圖文并茂、通俗易懂、生動活潑,既詮釋了傳統(tǒng)信用文化的精髓,更概括了現(xiàn)代信用文化和農(nóng)村金融知識的要義,是一本不可多得的征信及金融知識的普及讀本。在此作為農(nóng)發(fā)行辦公室負(fù)責(zé)宣傳工作的我來說,不得不為《信用拓寬致富路:農(nóng)戶征信知識畫冊》點個贊。

(文/聶本梅)一步一個腳印,實實在在走出普惠金融路

近年來,江蘇江都農(nóng)商行深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,牢固樹立服務(wù)實體的宗旨不動搖,不斷加大有效信貸投入、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、提升服務(wù)水平,一步一個腳印,實實在在走出普惠金融之路。截止到7月末,該行各項存款余額233.24億元,比年初增加26.29億元;各項貸款余額15926億元,比年初增加13.18億元。其中,涉農(nóng)貸款余額為50.43億元,比年初增加6.48億元;小微貸款余額為106.72億元,比年初增加14.80億元。

致力便民惠農(nóng),金融服務(wù)“走上門”。啟動“訪客戶、問需求、送服務(wù)”客戶大走訪活動,主動對全區(qū)7724戶納稅企業(yè)開展全面、細(xì)致的調(diào)查,通過現(xiàn)場走訪,排找各類金融需求,逐戶擬訂合作方案。至7月末,已走訪納稅企業(yè)5316戶,意向新增授信4.68億元,通過對己走訪客戶的抽樣調(diào)查,客戶滿意度達(dá)到了98%以上。對于今年歸還未貸的157戶金額在i00萬元以上的客戶,132戶授信未用足的客戶,該行客戶經(jīng)理逐戶與他們對接,詢問客戶未貸原因,對暫時經(jīng)營有困難但發(fā)展質(zhì)態(tài)較好、發(fā)展前景較佳的小微企業(yè),不抽貸壓貸,積極投放,支持其脫離困境。同時,該行全面推進(jìn)“整村授信”工作,通過對“整村授信”對象的個人信息、家庭信息、經(jīng)營項目等信息進(jìn)行評議、授信和公示,確定行政村“整村授信”的最終授信金額,有效滿足農(nóng)村市場各類經(jīng)營主體的信貸、結(jié)算和電子銀行等金融需求。至7月末,該行已在70個行政村開展了“整村授信”工作,納入評議的農(nóng)戶已有35076戶,已預(yù)授信29201戶,已授信送達(dá)6768戶,授信金額73971萬元。

強(qiáng)化效能提升,金融快車“加滿油”。在審批流程上,實施差異化授權(quán),加大對管理能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量高的支行的授權(quán)權(quán)限,進(jìn)一步縮短貸款的審批時間。同時強(qiáng)化96008電話銀行、江都農(nóng)商行微信銀行的宣傳推廣,不斷拓寬小微客戶的申貸渠道。在利率定價上,從以自我為中心、以短期盈利為核心的定價模式向以客戶為中心、以長期合作為核心的定價模式轉(zhuǎn)變。綜合考慮小微企業(yè)成長性、盈利性、未來貢獻(xiàn)程度等因素,科學(xué)合理確定貸款利率浮動幅度,對符合利率優(yōu)惠的客戶主動調(diào)低利率。在績效引導(dǎo)上,根據(jù)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體要求及經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)的完成情況,動態(tài)調(diào)整績效工資兌現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn),引導(dǎo)客戶經(jīng)理大力積極營銷小微客戶。通過開展各類勞動競賽,加大信貸投放的獎勵力度,鼓勵客戶經(jīng)理積極投放。在責(zé)任界定上,堅持盡職免責(zé)。信貸人員只要認(rèn)真履行崗位職責(zé),規(guī)范執(zhí)行信貸管理制度和信貸業(yè)務(wù)規(guī)程,無違規(guī)、違紀(jì)行為,由于借款人、擔(dān)保人產(chǎn)生不可控制的意外風(fēng)險或出現(xiàn)其他難以預(yù)期的意外因素,并主動采取了力所能及的補(bǔ)救措施后形成的風(fēng)險貸款,信貸人員免予追究責(zé)任。

滿足客戶需求,金融創(chuàng)新“大滿貫”。強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新,通過客戶層面,定期收集金融需求信息,加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,今年已先后推出了養(yǎng)殖貸、科技貸、創(chuàng)業(yè)貸、項目經(jīng)理人貸、承兌匯票票易票等系列產(chǎn)品,不斷適應(yīng)客戶需要,滿足客戶需求。不斷擴(kuò)大基礎(chǔ)授信在小微客戶群體中的受眾面,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的正常資金需求均納入基礎(chǔ)授信管理,最大限度地惠及轄內(nèi)符合條件的小微客戶。按照客戶自身的生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期、還款來源和風(fēng)險狀況等因素,與客戶協(xié)商確定貸款的期限、金額、發(fā)放時間以及分期歸還貸款本息的頻次和金額,減輕客戶的還款壓力。同時,積極與開發(fā)區(qū)政府協(xié)商,計劃承辦江都區(qū)應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金委托貸款的發(fā)放工作,幫助符合條件的中小企業(yè)申報區(qū)應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金委托貸款,降低企業(yè)的融資成本,減輕客戶的還款壓力。

提升服務(wù)能力,金融團(tuán)隊“專營化”。一是成立信貸大客戶服務(wù)中心。組建了大客戶營銷與服務(wù)專營團(tuán)隊,按照服務(wù)區(qū)域化、行業(yè)專業(yè)化、培訓(xùn)常態(tài)化、評價標(biāo)準(zhǔn)化的要求打造大客戶經(jīng)理團(tuán)隊,提高服務(wù)客戶的專業(yè)化水平。二是成立小微金融部。該行與上海乾康公司開展合作,引入德國IPC公司微貸技術(shù),成立市場營銷中心、運(yùn)營中心、培訓(xùn)中心、風(fēng)險控制中心,通過四中心聯(lián)動加快信貸產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、客戶服務(wù)全體系的創(chuàng)新力度。三是今年該行已多次組織支行行長、機(jī)關(guān)中層赴兄弟農(nóng)商行和其他商業(yè)銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)交流,取長補(bǔ)短、開闊視野。近期又與上海大華公司合作,組織客戶經(jīng)理外出封閉式培訓(xùn),提升業(yè)務(wù)技強(qiáng),增強(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍的整體素質(zhì)。

打造和諧家園,以人為本“愛心行”。江都農(nóng)商行將品牌銀行的打造與精神文明建設(shè)相結(jié)合,牢固樹立“以人為本”的發(fā)展理念,拙劣打造群眾滿意、客戶信賴、社會贊譽(yù)、員工團(tuán)結(jié)的“愛心行”。一是在總行成立了職工之家和退休人員活動中心,設(shè)有乒乓球室、斯諾克球室、閱覽室以及各種健身器材,全天對全行員工開放。同時,建立特困員工檔案,近三年,共慰問退休人員、困難員工700余人次,發(fā)放慰問金和困難補(bǔ)助金共45萬元;建立了長效學(xué)習(xí)機(jī)制,實行全員定期考試、新上崗、任職后續(xù)考試及會前隨機(jī)考試制度,不斷提高人員綜合素質(zhì)。二是持續(xù)關(guān)注社會公益活動,為營造文明、和諧社會作出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。截至到目前,該行不定期舉辦針對金融知識的宣講等活動300多次;積極組織救災(zāi)捐款活動,走訪困難家庭送溫暖:與全國道德模范暨“揚(yáng)州好人”李彬結(jié)對幫扶;與龍城社區(qū)、商貿(mào)城社區(qū)和丁溝喬河村開展結(jié)對幫扶活動:三是積極進(jìn)行開發(fā)式扶貧和信貸扶貧,大力支持該地區(qū)發(fā)展特色經(jīng)濟(jì),力求從根本上使當(dāng)?shù)厝嗣衩撠氈赂弧?/p>

(文/李佳發(fā))

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