本刊記者 林梅琴

想在一個(gè)月的時(shí)間里，不用擔(dān)保、不用抵押、甚至不用打欠條，就借到一萬(wàn)元、十萬(wàn)元，甚至是一百萬(wàn)元嗎？這不是做夢(mèng)，更不是夸海口。在福建（特別是閩東一帶），有一種特殊的借錢方式，歷史悠久，流傳廣泛，幾乎家喻戶曉。

相信很多人已經(jīng)猜到了答案——標(biāo)會(huì)。它靠金錢做誘餌，以信任為紐帶，讓熟悉或不熟悉的人聚在一起，互幫互助，短期內(nèi)解決燃眉之急，利息量力而定，還可以分期還款。

這不就是天上掉餡餅嗎？別忘了，大利益的背后，往往伴隨著更大的風(fēng)險(xiǎn)。你若是想靠標(biāo)會(huì)發(fā)家致富，到頭來往往便是萬(wàn)劫不復(fù)。

人有多大膽，錢有多大份

福安是閩東的一個(gè)三線小城市，聽上去名不見經(jīng)傳，卻是標(biāo)會(huì)現(xiàn)象泛濫的頭號(hào)典型。在這里，雖然沒有達(dá)到家家戶戶都標(biāo)會(huì)的程度，不過隨便拉出一個(gè)人來，他的親朋好友、街坊鄰居里，就一定有個(gè)參加過標(biāo)會(huì)的人。

標(biāo)會(huì)，又稱抬會(huì)、打會(huì)、跟會(huì)等。這里所說的“會(huì)”，指的是民間融資的一種方式。

羊年春節(jié)期間，記者在福安街頭隨機(jī)采訪了20個(gè)人，除了兩個(gè)年紀(jì)較小的中小學(xué)生外，其他人都表示聽過或接觸過標(biāo)會(huì)。在他們眼里，這是件再正常不過的事。

“家里碰上紅白喜事，資金周轉(zhuǎn)不靈是常有的，標(biāo)會(huì)就是為了防這時(shí)候?！苯衲?8歲的福安人王女士告訴記者，她雖然沒有當(dāng)過會(huì)頭，卻也大大小小標(biāo)了好幾場(chǎng)會(huì)。30多年前她的嫁妝縫紉機(jī)，還是用標(biāo)會(huì)的錢買來的呢。

會(huì)頭，即標(biāo)會(huì)的發(fā)起人、組織者；其余參會(huì)人員，和會(huì)頭相對(duì)，稱為會(huì)腳。

王女士的女兒去年剛大學(xué)畢業(yè)，目前在福州工作，平時(shí)沒事就喜歡逛街亂花錢。今年過年期間，王女士就和女兒提議了：“以后每個(gè)月交一千塊來，我?guī)湍阕鲆粓?chǎng)會(huì)，一個(gè)月賺個(gè)兩三百的，以后留給你當(dāng)嫁妝。”

無(wú)獨(dú)有偶，王女士女兒的同事張小姐，來自泉州，也聽媽媽說過類似的話。據(jù)張小姐介紹，閩南一帶民間標(biāo)會(huì)雖然沒有閩東這么普遍，不過這幾年來，也是風(fēng)生水起，成了“新興產(chǎn)業(yè)”。

標(biāo)會(huì)為什么會(huì)受到這么多人的追捧呢？這就不得不先了解一下它的運(yùn)作模式了。

福安人雷女士曾是一名小學(xué)語(yǔ)文老師，十年前做過幾場(chǎng)會(huì)的會(huì)頭。按照她的描述，標(biāo)會(huì)倒真有點(diǎn)學(xué)問在里頭，可以算是民間智慧的一個(gè)縮影。

標(biāo)會(huì)可不是兒戲，每場(chǎng)會(huì)舉行時(shí)，都有一份會(huì)帖，里頭詳細(xì)記錄了這場(chǎng)會(huì)的具體金額、開始時(shí)間、參會(huì)人員等信息。

當(dāng)一場(chǎng)會(huì)開始的時(shí)候，會(huì)頭把會(huì)腳們召集在一起，每人繳納固定金額，從百元、千元到萬(wàn)元不等。這金額多少，是大家事先約定好的，各人量力而行，先給自己算一筆賬，看每個(gè)月能不能拿出這份錢來，再?zèng)Q定參會(huì)與否。

會(huì)的規(guī)模有大有小。如果按金額來看，對(duì)于普通老百姓來說，萬(wàn)元會(huì)算是大的了。再加上個(gè)周期限定，有一個(gè)月的，半個(gè)月的，甚至一天的，會(huì)腳們籌錢的壓力，隨著周期的縮短而增加。

而一場(chǎng)會(huì)延續(xù)的時(shí)間，則和參會(huì)人數(shù)、周期有關(guān)。人越多，周期越長(zhǎng)，戰(zhàn)線就拉得越長(zhǎng)。簡(jiǎn)單點(diǎn)說，就是一期一人得標(biāo)，每人得標(biāo)的機(jī)會(huì)只有一次，得過標(biāo)的人稱為“死會(huì)”，尚未得標(biāo)者稱為“活會(huì)”。等所有“活會(huì)”都變成“死會(huì)”，這場(chǎng)會(huì)就算結(jié)束了。

得標(biāo)，即獲得某期籌集的全部會(huì)款。

在福安，雖然沒有達(dá)到家家戶戶都標(biāo)會(huì)的程度，不過隨便拉出一個(gè)人來，他的親朋好友、街坊鄰居里，就一定有個(gè)參加過標(biāo)會(huì)的人。

那么具體是怎么運(yùn)作的呢？

舉個(gè)例子，比如記者參加了一場(chǎng)一個(gè)月一期、每期1000元、總共10人的標(biāo)會(huì)，那么這場(chǎng)會(huì)的延續(xù)時(shí)間就是10個(gè)月，一期籌到的錢為10000元。按規(guī)則，第一個(gè)月必然是會(huì)頭得標(biāo)，他就拿到了除去自己交的1000元外的9000元，此后每個(gè)月交1000元即可。做會(huì)頭的好處就是，既可以先得標(biāo)，又可以不付利息。

到了第二個(gè)月，每人再交1000元，便又籌到了10000元。這時(shí)就可以由會(huì)腳們自由標(biāo)會(huì)了。要是記者在紙條上寫了100元，正好其他人寫的金額都比100元小，那就算記者得標(biāo)了。

9000元就這么輕輕松松落入記者的口袋了？先別想得太美。之后的8個(gè)月里，記者每月除了要交1000元外，還得額外多交100元，當(dāng)做借錢的利息（得標(biāo)時(shí)在紙條上寫多少，利息便是多少），直到整場(chǎng)會(huì)結(jié)束。

這利息是由之后各個(gè)月的得標(biāo)者獲得。第三個(gè)月，得標(biāo)者除了拿到9000元，還將拿到記者付的100元利息；第四個(gè)月，記者和第三個(gè)月得標(biāo)者就都要向當(dāng)月的得標(biāo)者付利息……以此類推，越晚得標(biāo)，就能拿到越多人的利息，同時(shí)給越少的人付出利息。（注：標(biāo)會(huì)因地而異，不一樣的地方，規(guī)則也略有不同。上文這種，被稱為外標(biāo)會(huì)；在有些地方，得標(biāo)的會(huì)腳只能拿到扣掉利息的錢，不過之后他就不用再付利息了，這叫內(nèi)標(biāo)會(huì)?？傮w算來，它們只是形式上稍有不同，總金額還是一樣。）

看到這里，讀者們應(yīng)該明白了，最后一個(gè)耐得住寂寞的人，將成為大贏家，不僅不付利息得到9000元，還可以拿到之前8個(gè)人付的利息。

估計(jì)有人要問了，照這么說，大家不都搶著當(dāng)那最后一個(gè)嗎？這是不當(dāng)家不知道錢的重要性，參加標(biāo)會(huì)，通常就是為了應(yīng)急。據(jù)雷女士介紹，標(biāo)會(huì)的時(shí)候，可是經(jīng)常出現(xiàn)好幾個(gè)人急著用錢，而把利息抬得很高的情況。

當(dāng)然，凡事也有萬(wàn)一，為了避免無(wú)人標(biāo)會(huì)的情況出現(xiàn)，在寫會(huì)帖前，可是早早地就抽簽決定了無(wú)人自愿標(biāo)會(huì)時(shí)，強(qiáng)制標(biāo)會(huì)的人員順序，并約定了最低利息。

標(biāo)會(huì)在許多地方都有，不僅在福建、浙江、臺(tái)灣盛行，就連日本等地也大量存在，規(guī)則卻大同小異。那么，這樣一套完整而詳細(xì)的籌錢程序，又是從哪里來的呢？

說起來，標(biāo)會(huì)的歷史可遠(yuǎn)了去了。

據(jù)說東漢末年，隱士龐德公發(fā)明了標(biāo)會(huì)，不過具體是怎么創(chuàng)立的，卻找不到史料可以考證。另一種說法，稱標(biāo)會(huì)源于晉代的竹林七賢，當(dāng)時(shí)江蘇、安徽等地曾風(fēng)靡過“七賢會(huì)”，也不知是后人附會(huì)，還是確有其事，傳著傳著，就把標(biāo)會(huì)和竹林七賢聯(lián)系在了一起。此外，據(jù)敦煌發(fā)現(xiàn)的古代文書記載，標(biāo)會(huì)可能是唐宋時(shí)期隨佛教從印度傳過來的。還有個(gè)說法，認(rèn)為標(biāo)會(huì)起源于福州民間，后來傳到了溫州等地。

遠(yuǎn)的就不說了，說點(diǎn)近的。20世紀(jì)上半葉，中國(guó)正趕上內(nèi)憂外患，許多民營(yíng)小企業(yè)面臨資金短缺問題，從銀行里貸款不大容易，只好走民間集資的路子，標(biāo)會(huì)盛極一時(shí)。新中國(guó)成立以后，標(biāo)會(huì)又風(fēng)行了一段時(shí)間，直到“文化大革命”時(shí)期才算消停了。

多米諾骨牌，一損俱損

近年來，標(biāo)會(huì)之風(fēng)又漸漸抬頭。你是不是也眼紅心熱了，想去參加一場(chǎng)標(biāo)會(huì)賺點(diǎn)小錢、借點(diǎn)大錢？不過，記者勸你別急著把錢丟出去。“好戲”在后頭呢，且耐心往下看。

2004年5月16日，一位名叫李住的普通家庭婦女，來到了福安市公安局，要求投案自首。她的這一舉動(dòng)，像推倒了多米諾骨牌一樣，迅速引發(fā)了一系列可怕的后果。

不久后，震驚全國(guó)的“福安2004·6倒會(huì)案”發(fā)生，涉案總金額高達(dá)25億元，實(shí)際投入資金約4.5億元，共涉及27883人，其中會(huì)頭225人。當(dāng)時(shí)只有65萬(wàn)人口的小城福安，80%的家庭被卷入了這多米諾骨牌效應(yīng)中。因?yàn)樽酚憘鶆?wù)，暴力事件頻起，許多人堵在市政府門口“討公道”，一些借錢參加標(biāo)會(huì)的人，賣房賣車，會(huì)頭則東躲西藏，四處避風(fēng)頭。

倒會(huì)，某個(gè)會(huì)腳得標(biāo)后不再繳交會(huì)款，會(huì)頭無(wú)力填補(bǔ)虧空。

在這場(chǎng)大風(fēng)暴的背后，有著更讓人震驚的內(nèi)幕，而李住，不過是這必然中的一個(gè)偶然。

案發(fā)前，李住的手底下有大大小小十幾場(chǎng)會(huì)，涉及上百人。就在李住自首的當(dāng)天上午，她還向一位會(huì)腳薛大姐許諾：“不差這一天，明天就給你錢，你拿麻袋來裝吧，到時(shí)汽車、房子你想買什么隨便買！”

其實(shí)這時(shí)候，因?yàn)闀?huì)腳攜款潛逃，李住的十幾場(chǎng)會(huì)累計(jì)虧空已近千萬(wàn)元。按規(guī)定，這些錢都得由她補(bǔ)上。為了把會(huì)維持下去，讓錢來得更快，她縮短了周期?！案某闪俗鋈諘?huì)。她想這樣子維持，但是最終還是維持不下去?！崩钭〉泥従诱f。

2004年5月中旬，在一場(chǎng)每日開標(biāo)的會(huì)上，得標(biāo)會(huì)腳拿走200萬(wàn)元會(huì)款跑路后，李住再也無(wú)力填補(bǔ)虧空。

“以前沒想過自首，從來沒想過自首，突然之間作出決定的?！痹诳词厮?，李住心情復(fù)雜。其實(shí)比起在外面等著別人上門討債，坐牢的滋味還算好受多了。

“最高的時(shí)候，1萬(wàn)元的會(huì)利息標(biāo)到7000元，太恐怖了?！毖Υ蠼愠缘箷?huì)的虧可不只李住這一次，“第一次經(jīng)歷倒會(huì)，是在1992年，自己損失了好幾萬(wàn)元不說，還和親妹妹一刀兩斷，到現(xiàn)在都互不往來?！?/p>

薛大姐口中的那次1992年的倒會(huì)，規(guī)模不算大，幾個(gè)會(huì)頭跑路后，避過風(fēng)頭就回來了，其中一些人，甚至又做回了標(biāo)會(huì)的“老本行”。

不只是福安。

福鼎市毗鄰福安，從2011年8月以來，當(dāng)?shù)匾粋€(gè)小鎮(zhèn)陸續(xù)發(fā)生多起倒會(huì)事件，并迅速波及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，涉及6000多人，資金規(guī)模達(dá)1.9億元。其中一名參會(huì)人員欠了數(shù)百萬(wàn)元，被逼債逼得沒有辦法，只好跳樓自殺。更可怕的是，一些憤怒的追債人，還把死者的尸體抬到了鎮(zhèn)上，引起民眾圍觀，影響十分惡劣。和這些比起來，會(huì)頭家被砸都算是小事了。

2011年4月19日，經(jīng)營(yíng)美容美發(fā)店的南靖人林某通過標(biāo)會(huì)，非法吸收公眾存款1000多萬(wàn)元后，用于個(gè)人揮霍，之后無(wú)力償還，便索性攜款潛逃，造成會(huì)腳們直接經(jīng)濟(jì)損失169萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)光報(bào)警的就有49人。

石獅市祥芝鎮(zhèn)，林娥、陳淑芬和邱秀勉這三位目不識(shí)丁的無(wú)業(yè)農(nóng)村婦女，做了十幾二十年的會(huì)頭，到最后分別倒了成千上百萬(wàn)元的會(huì)。

類似的例子不勝枚舉。

標(biāo)會(huì)一旦出了問題，對(duì)一些原本就不富裕的家庭來說，無(wú)異于雪上加霜。而這種民間融資的方式，不受法律保護(hù)，政府能做的，也只有讓群眾通過內(nèi)部清算，協(xié)商解決。但是很多人都抱著“你不還我，我也不還他”的心理，參會(huì)人員通常只能自吞苦果。

“資金鏈斷了，就存在一個(gè)清償?shù)膯栴}。很多人都是三角債，甚至多角債，如果資金少，可以先墊付，但有些多達(dá)上百萬(wàn)元，肯定墊付不了?！眳⒓舆^民間標(biāo)會(huì)的海產(chǎn)養(yǎng)殖戶陳常伍說。

那么，老百姓辛辛苦苦賺的錢，到底被標(biāo)到哪里去了呢？

早該知道泡沫，一觸就破

在金融領(lǐng)域，有個(gè)專門的名詞叫“龐氏騙局”，用咱們老百姓的話解釋，就是“空手套白狼”“拆了東墻補(bǔ)西墻”。

1919年，有個(gè)意大利裔的投機(jī)商查爾斯·龐茲在美國(guó)制造了一個(gè)騙局，許諾可以在三個(gè)月里得到40%的利潤(rùn)，在七個(gè)月時(shí)間里就吸引了3萬(wàn)名投資者。其實(shí)，查爾斯·龐茲就是把新投資者的錢作為盈利付給最初的投資者，以此類推，將雪球越滾越大。

標(biāo)會(huì)這種民間借貸形式，一開始和“龐氏騙局”并沒有太大的關(guān)聯(lián)?？上Э傆心敲葱┤?，受不了利益的誘惑，有著永遠(yuǎn)無(wú)法滿足的欲望。他們走的路，和查爾斯·龐茲殊途同歸。

標(biāo)會(huì)一開始，以解決燃眉之急為目的。只是很多人被欲望沖昏了頭腦，想賺更多的錢，于是籌錢、借錢，從千元會(huì)做到萬(wàn)元會(huì)、十萬(wàn)元會(huì)；從月會(huì)做到周會(huì)、日會(huì)；從二十人會(huì)做到五十人會(huì)、上百人會(huì)。

會(huì)腳們做會(huì)的錢有的是多年省吃儉用積攢的，有的是做小本買賣辛苦賺來的，有的是東挪西借湊來的，還有的是退休養(yǎng)老金。很快，一些會(huì)腳繳交會(huì)款變得吃力起來，當(dāng)他們沒能力支持了，問題也就隨之出現(xiàn)了。

比起另一種形式來，這還算小巫見大巫。

標(biāo)會(huì)發(fā)展到后來，便出現(xiàn)了貪心的會(huì)腳把標(biāo)來的錢，投入到更大的會(huì)里，這叫“以會(huì)養(yǎng)會(huì)”“會(huì)套會(huì)”。

打個(gè)比方，記者拿100元入了個(gè)10人組成的月會(huì)，第二個(gè)月用10元利息就標(biāo)到了900元，那么接下來的8個(gè)月每月要付110元，這場(chǎng)會(huì)共付980元。表面上看，記者虧了80元，不過記者可以拿標(biāo)到的900元入個(gè)更大的10人900元會(huì)。如果以100元利息中了標(biāo)，這回到手的錢就是8100元，除去養(yǎng)活百元會(huì)的980元，還余7120元。但是，為了支付后面8個(gè)月每月要付的1000元，記者就只能把會(huì)越做越大，才能填補(bǔ)漏洞；而漏洞越來越大，錢就越標(biāo)越多……

到后來，為了吸引新的會(huì)腳，某些人一標(biāo)到錢就花天酒地、揮霍無(wú)度，給其他人制造發(fā)了大財(cái)?shù)募傧螅鴷?huì)頭則說，他們標(biāo)來的錢是用來投資房地產(chǎn)、按摩店、工廠。

據(jù)某銀行工作人員張大山介紹，2004年春節(jié)前后，福安的各大商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄額急劇下降，“你早上到銀行取錢都沒有，下午去，拿出來的都是零票，大家非常擔(dān)心”。

然而即便意識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)，卻沒有幾個(gè)人能收手。“誘惑實(shí)在太大了，總抱有一絲僥幸，覺得應(yīng)該不會(huì)輪到我吧?！毖Υ蠼阏f，“雖然政府都說這個(gè)事情是違法的，可是禍沒到自己身上，就覺得沒什么，反正大家都這么干?！?/p>

更可怕的事還在后面。

賭場(chǎng)，這是個(gè)“錢能生錢”的地方，也是個(gè)讓你“一夜回到解放前”的銷金魔窟。有些人正是利用了標(biāo)會(huì)能夠快速籌錢的便利，將標(biāo)來的錢投入賭場(chǎng)，要么放高利貸，要么參賭。

“有時(shí)候幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)，一大沓碼在桌子上，一個(gè)晚上，說沒就沒了?！备０材持槿耸苦嵪壬f，賭博在民間一直都存在，雖然政府嚴(yán)厲打擊，卻一直無(wú)法根除。

到了2004年的2、3、4月，福安標(biāo)會(huì)陷入瘋狂局面，不僅參與的人多，錢投得多，周期也變得越來越短了。有錢的籌錢做，沒錢的向別人借錢做。標(biāo)到了錢，就開始亂花，住酒店、唱卡拉OK、吃大餐、買奢侈品。錢用得和流水一樣，嘩啦啦沒了，嘩啦啦又進(jìn)來了。

“會(huì)腳們開出的利息越來越高，有時(shí)候6分利都不是問題。今天你拿1萬(wàn)元進(jìn)去，明天就能拿回600元利息，這樣的錢，誰(shuí)不想賺?。俊蓖跖繉?duì)11年前那幾近失控的情形記憶猶新。

“全都是泡沫，只一剎的花火，你所有承諾，全部都太脆弱，而你的輪廓，怪我沒有看破，才如此難過?！庇脮r(shí)下流行歌曲《泡沫》里的這句歌詞形容這場(chǎng)風(fēng)波再合適不過。就和“龐氏騙局”一樣，變相標(biāo)會(huì)也有到頭的一天。然而“早該知道泡沫，一觸就破”，卻還是有人自欺欺人地堅(jiān)持著，等到?jīng)]法支撐了，多米諾骨牌效應(yīng)便快速發(fā)生了。

“福安2004·6倒會(huì)案”發(fā)生后，許多會(huì)頭、會(huì)腳趁火打劫，帶著標(biāo)來的錢跑了，禍害了更多的人。而一些辦到中途、還在正常運(yùn)作的會(huì)，會(huì)腳們?nèi)诵幕袒?，都急著要把自己的錢要回來。一片混亂之中，該倒的會(huì)，倒了，原本可能不會(huì)倒的會(huì)，也倒了。

值得玩味的是，當(dāng)時(shí)很多人覺得，福安標(biāo)會(huì)之所以一夜之間倒下，都是因?yàn)槔钭〉淖允祝耙撬龘巫×?，估?jì)就不會(huì)弄成這樣”。

參加標(biāo)會(huì)的人，以家庭婦女為主，她們多數(shù)文化水平偏低，缺乏基本的金融知識(shí)，對(duì)標(biāo)會(huì)的了解僅浮于表面，又受不了利益的誘惑。于是，這里的標(biāo)會(huì)倒下了，那里的又興起了，今天大家說不標(biāo)了，明天會(huì)頭一鼓動(dòng)，又投錢進(jìn)去了。

到了2004年的2、3、4月，福安標(biāo)會(huì)陷入瘋狂局面，有錢的籌錢做，沒錢的向別人借錢做。標(biāo)到了錢，就開始亂花，錢用得和流水一樣，嘩啦啦沒了，嘩啦啦又進(jìn)來了。

錯(cuò)錯(cuò)相連何時(shí)了

對(duì)比眾多倒會(huì)案，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)基本的規(guī)律。標(biāo)會(huì)剛開始盛行的時(shí)候，以民間小額融資為主，發(fā)展到后來，參會(huì)人員往往越來越多，融資金額越來越大，利息也越標(biāo)越高，不再是為了單純的互助，性質(zhì)逐漸演變成高利貸。有些標(biāo)會(huì)實(shí)際上就是非法集資，行為人已構(gòu)成犯罪。只不過，民間對(duì)這種現(xiàn)象早已經(jīng)習(xí)以為常、見怪不怪。

據(jù)了解，目前對(duì)于民間標(biāo)會(huì)案件中違法犯罪分子的處理，主要依據(jù)我國(guó)刑法第176條的非法吸收公眾存款罪的具體款項(xiàng)來論處。根據(jù)以往的案例，這些人的量刑基本在三年以內(nèi)，一些數(shù)額巨大的，最多也只判上十年。處罰不夠嚴(yán)厲，也讓不法分子更加有恃無(wú)恐。

這些人利用老百姓防范意識(shí)低、容易取信他人的弱點(diǎn)，大肆騙取錢財(cái)。他們先是裝出一副“有錢闊氣，說話算話，生意又做得很大”的樣子，從親朋好友下手，再通過他們發(fā)展下家，建立龐大的標(biāo)會(huì)網(wǎng)。沒錢了，就拼命標(biāo)會(huì)，等到不行了，要么卷款跑路，再不然，也就坐幾年牢罷了。

這幾年，因?yàn)榈箷?huì)事件頻起，福建很多縣市紛紛設(shè)立清會(huì)辦、治會(huì)辦，專門處理標(biāo)會(huì)糾紛。但由于民間標(biāo)會(huì)資金關(guān)系復(fù)雜，許多人既是會(huì)頭又是會(huì)腳，不僅多方借錢，甚至還有相互之間各自欠錢的情況，真是剪不斷、理還亂，就算政府部門介入，這爛攤子也不好收拾。

有時(shí)候，還不只是錢的問題。很多人因?yàn)闃?biāo)會(huì)引起家庭不睦，錢沒了，還得舉家還債，甚至導(dǎo)致家破人亡、妻離子散。更有甚者，有些人通過暴力手段追討債務(wù)，引發(fā)激烈矛盾，嚴(yán)重影響了社會(huì)風(fēng)氣。為了小利而埋下大禍的種子，實(shí)在不值。

其實(shí)，民間標(biāo)會(huì)之所以屢禁不止，根源并不在法律監(jiān)管上。

相信有過貸款經(jīng)歷的人都知道，在你準(zhǔn)備貸款時(shí)，一大堆麻煩事便來了。我國(guó)銀行目前主推房貸、車貸，而現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)，不僅推得少、利率高，程序還相當(dāng)繁瑣。不僅要滿足十多項(xiàng)條件，還要以商品房作為抵押，并提供身份證、結(jié)婚證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件。就算這些都搞定了，等待審批也得花上好長(zhǎng)一段時(shí)間。

在福建，特別是閩東沿海，養(yǎng)殖業(yè)、電機(jī)制造業(yè)發(fā)達(dá)。而這些人在創(chuàng)業(yè)初期，需要投入大筆資金，由于銀行貸款比較麻煩，還不一定批得下來，他們往往就會(huì)選擇民間標(biāo)會(huì)這種方式，抱著僥幸心理，賭上一把。

“對(duì)要急用錢的人來說，標(biāo)會(huì)比銀行貸款容易，利息比高利貸低，對(duì)要讓錢生錢的人來說，標(biāo)會(huì)比把錢存在銀行里利息高，所以我們那里標(biāo)會(huì)的人很多?！睂幍鹿盘锏膹埿〗阏f。

廈門大學(xué)金融系副主任陳善昂博士表示：“標(biāo)會(huì)這種民間創(chuàng)造出的金融制度，如果放在中國(guó)農(nóng)村和小城鎮(zhèn)的特殊社會(huì)環(huán)境中，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它有精巧和合理的一面。如果無(wú)視民間標(biāo)會(huì)的存在基礎(chǔ)，不對(duì)標(biāo)會(huì)的問題進(jìn)行深入分析，僅靠打壓，根本起不到多大作用?！?/p>

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川也說過：“民間融資的出現(xiàn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有關(guān)，未來會(huì)更加注意民間融資信息上的優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)其補(bǔ)充實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，近年來十分活躍的民間融資雖然不計(jì)算在央行的社會(huì)融資總規(guī)模數(shù)據(jù)內(nèi)，但也希望民間融資對(duì)正規(guī)的金融部門業(yè)務(wù)起輔助作用。”

2012年3月，國(guó)務(wù)院發(fā)文，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的溫州設(shè)立了金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，從政府的角度規(guī)范和發(fā)展民間融資，倒會(huì)現(xiàn)象得到有效緩解。

據(jù)本刊記者調(diào)查，如今在福建的福州、泉州、漳州、廈門、寧德、南平等地，標(biāo)會(huì)現(xiàn)象均有存在。我們不敢想象，下一場(chǎng)風(fēng)暴是否已在醞釀。我們只能期待老百姓擦亮雙眼，不要為了蠅頭小利，掉進(jìn)吃人陷阱。