趙 利

山西省晉中市中都公證處，山西 晉中 030600

?

淺議金融機(jī)構(gòu)債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行公證

趙 利

山西省晉中市中都公證處，山西 晉中 030600

強(qiáng)制執(zhí)行公證在充分尊重當(dāng)事人意思自治的基礎(chǔ)上，通過(guò)公證證明的方式，為銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了非訴法律保障。實(shí)踐中，強(qiáng)制執(zhí)行公證程序的不嚴(yán)謹(jǐn)及債權(quán)文書(shū)內(nèi)容的不細(xì)致，影響了強(qiáng)制執(zhí)行公證效力的發(fā)揮。有必要從明確強(qiáng)制執(zhí)行公證的不可訴性，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的強(qiáng)制執(zhí)行條款，嚴(yán)格公證審查程序等方面加以解決。

債權(quán)文書(shū)；強(qiáng)制執(zhí)行公證；公證程序

一、強(qiáng)制執(zhí)行公證概述

強(qiáng)制執(zhí)行公證是指公證機(jī)構(gòu)按照當(dāng)事人的申請(qǐng)，對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確、無(wú)疑義的具有給付貨幣、物品、有價(jià)證券內(nèi)容的債權(quán)文書(shū)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力，當(dāng)債務(wù)人不履行或者不適當(dāng)履行債權(quán)文書(shū)中約定的義務(wù)時(shí)，債權(quán)人可向原出具債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力公證書(shū)的公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)簽發(fā)執(zhí)行證書(shū)，公證機(jī)構(gòu)經(jīng)審查并向債務(wù)人核實(shí)后出具執(zhí)行證書(shū)，依據(jù)公證的債權(quán)文書(shū)和執(zhí)行證書(shū)直接向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。被賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)與人民法院判決書(shū)、調(diào)解書(shū)、及仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書(shū)等法律文書(shū)一樣，是法院執(zhí)行的依據(jù)。但是，這種執(zhí)行依據(jù)是債權(quán)人債務(wù)人意思表示一致基礎(chǔ)上，自愿向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，公證機(jī)構(gòu)站在中立的地位，通過(guò)公證證明的方式預(yù)先設(shè)定的，與其他據(jù)以執(zhí)行的法律文書(shū)相比較，不具有既判力。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，融資風(fēng)險(xiǎn)的增多，賦予債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力公證成為銀行等金融機(jī)構(gòu)催還貸款、降低不良貸款率的優(yōu)先選擇，強(qiáng)制執(zhí)行公證通過(guò)發(fā)揮公證證明的監(jiān)督功能，實(shí)現(xiàn)了對(duì)民商事交易風(fēng)險(xiǎn)和糾紛的事前預(yù)防。在充分尊重當(dāng)事人意思自治的基礎(chǔ)上，更為倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)信用原則，通過(guò)公證證明的方式對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行管理，為銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了非訴法律保障，節(jié)約了司法資源和社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)成本。

二、強(qiáng)制執(zhí)行公證實(shí)踐常見(jiàn)問(wèn)題分析

長(zhǎng)期以來(lái)，強(qiáng)制執(zhí)行公證依據(jù)的法律法規(guī)比較零散且規(guī)定不一致，公證機(jī)構(gòu)辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證的程序不嚴(yán)謹(jǐn)及金融機(jī)構(gòu)債權(quán)文書(shū)內(nèi)容的不細(xì)致，使公證的強(qiáng)制執(zhí)行效力在一些地方，得不到相關(guān)法院的認(rèn)同。

(一)銀行等金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)文書(shū)一般都采用《借款合同》、《擔(dān)保合同》制式文本，其中關(guān)于爭(zhēng)議解決方式都是選擇向有管轄的人民法院起訴或提交仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁。合同中強(qiáng)制執(zhí)行條款和由人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)裁決的解決爭(zhēng)議條款并存，且雙方未就適用的優(yōu)先性做出約定。有的債權(quán)文書(shū)沒(méi)有載明"債務(wù)人不履行和不適當(dāng)履行合同約定義務(wù)時(shí)，愿受人民法院強(qiáng)制執(zhí)行"的書(shū)面承諾的條款。在補(bǔ)充協(xié)議中，也沒(méi)有雙方愿意選擇強(qiáng)制執(zhí)行公證的意思表示。而是在公證過(guò)程中，由公證機(jī)構(gòu)加蓋印章的方式，在合同中予以體現(xiàn)。還有的在債權(quán)文書(shū)中根本沒(méi)有強(qiáng)制執(zhí)行承諾條款，只在公證書(shū)的表述中提到本公證書(shū)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，體現(xiàn)不出強(qiáng)制執(zhí)行效力的產(chǎn)生是基于債務(wù)人明確承諾及債權(quán)人同意的意思表示。

(二)在合同中，對(duì)于給付內(nèi)容和違約情形表述簡(jiǎn)單、籠統(tǒng)、不明確具體。比如，對(duì)于借款數(shù)額、利息及罰息、借款期限的約定都明確具體，但對(duì)于違約金，滯納金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)所支出的各種費(fèi)用，沒(méi)有約定具體的金額或計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)公證機(jī)構(gòu)應(yīng)債權(quán)人的申請(qǐng)出具執(zhí)行證書(shū)時(shí)，由債權(quán)人單方確定實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和數(shù)額，當(dāng)債務(wù)人提出異議時(shí)，人民法院會(huì)因給付內(nèi)容不明確而裁定不予執(zhí)行。此外，在債權(quán)文書(shū)中，對(duì)公證機(jī)構(gòu)未來(lái)采取何種方式核實(shí)違約情況沒(méi)有明確的約定。

(三)與法院訴訟程序相比，公證審查核實(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，執(zhí)行證書(shū)內(nèi)容簡(jiǎn)單，且執(zhí)行證書(shū)上沒(méi)有債務(wù)人是否提出抗辯的內(nèi)容，容易導(dǎo)致債務(wù)人在法院執(zhí)行程序中提出質(zhì)疑。談話筆錄制作粗糙，面對(duì)素質(zhì)不同、理解能力不同的當(dāng)事人，采用固定的內(nèi)容，容易使當(dāng)事人就談話筆錄的內(nèi)容提出質(zhì)疑。

三、強(qiáng)制執(zhí)行公證實(shí)踐問(wèn)題解決途徑

近年來(lái)出臺(tái)的有關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行公證的文件厘清了實(shí)踐中的若干疑難問(wèn)題，特別是2016年1月北京市執(zhí)行局長(zhǎng)會(huì)議，雖是地方法院的規(guī)定，但對(duì)于解決公證實(shí)務(wù)中遇到的難題具有很好的指導(dǎo)性。

(一)明確對(duì)債權(quán)文書(shū)中賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力部分的不可訴性。2008年12月8日最高人民法院作出的《關(guān)于當(dāng)事人對(duì)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容有爭(zhēng)議提起訴訟人民法院是否受理問(wèn)題的批復(fù)》中規(guī)定："債權(quán)人或債務(wù)人對(duì)該債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容有爭(zhēng)議直接向人民法院提起民事訴訟的，人民法院不予受理"，明確規(guī)定了對(duì)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)內(nèi)容的不可訴性。只有當(dāng)人民法院裁定不予執(zhí)行、公證機(jī)構(gòu)作出不予出具執(zhí)行證書(shū)的決定或公證機(jī)構(gòu)主動(dòng)撤銷(xiāo)強(qiáng)制執(zhí)行效力公證書(shū)，或者是債權(quán)債務(wù)雙方重新達(dá)成新的債權(quán)協(xié)議而沒(méi)有重新申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行公證，才可提起民事訴訟。

(二)在依法、客觀、公正、充分尊重當(dāng)事人意思自治的基礎(chǔ)上，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好債權(quán)文書(shū)的擬定，以使債權(quán)文書(shū)記載的詳細(xì)程度可以滿足強(qiáng)制執(zhí)行的需要。對(duì)借款金額、利率、借款期限、借款用途、履行期限、地點(diǎn)和方式、違約情形等記載應(yīng)明確具體；對(duì)約定的強(qiáng)制執(zhí)行范圍必須明確具體細(xì)化?？梢钥紤]在債權(quán)文書(shū)中，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的強(qiáng)制執(zhí)行條款，該條款應(yīng)包括債權(quán)人債務(wù)人均明確同意的債權(quán)文書(shū)賦予強(qiáng)制效力公證及賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的范圍；債務(wù)人違約時(shí)，愿意接受人民法院強(qiáng)制執(zhí)行的書(shū)面承諾；雙方就賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)內(nèi)容"自愿接受人民法院強(qiáng)制執(zhí)行的，不再使用本合同規(guī)定的其他爭(zhēng)議解決方式"的明確表示。還可以對(duì)公證機(jī)構(gòu)將來(lái)采取何種方式核實(shí)以及債務(wù)人回復(fù)的時(shí)間作出詳細(xì)具體的約定。合同中應(yīng)當(dāng)載明被核實(shí)人的電話、郵件接收地址。并且在債權(quán)文書(shū)中約定，如果債務(wù)人在約定期限內(nèi)未提出異議，或提出異議但未提供充分的證據(jù)，視為同意公證機(jī)構(gòu)出具執(zhí)行證書(shū)。對(duì)于不宜在原債權(quán)文書(shū)上直接修改的部分，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)建議雙方以簽訂補(bǔ)充協(xié)議的條款明確?；诠C機(jī)構(gòu)的中立性及債權(quán)文書(shū)是當(dāng)事人意思自治的充分體現(xiàn)，公證機(jī)構(gòu)加蓋印章表明債務(wù)人強(qiáng)制執(zhí)行的承諾方式值得商榷。

(三)嚴(yán)格公證機(jī)構(gòu)的審查程序，保障賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)得到有效執(zhí)行。在受理階段，應(yīng)注意審查債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容是否符合法律規(guī)定的強(qiáng)制執(zhí)行公證的范圍，債權(quán)人債務(wù)人意思表示是否真實(shí)，債權(quán)文書(shū)中約定的被執(zhí)行人是否全部到場(chǎng)、不能到場(chǎng)的，是否持有有效的授權(quán)委托書(shū)。對(duì)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的抵押合同，是否征得抵押共有人的同意。對(duì)借款本金、利息及罰息、違約金或其他費(fèi)用的約定是否符合國(guó)家有關(guān)法律的規(guī)定，約定是否明確，是否有具體的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)額。在簽發(fā)執(zhí)行證書(shū)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格核實(shí)債權(quán)債務(wù)履行情況，是否具備了出具執(zhí)行證書(shū)的條件。債權(quán)人提供

的證據(jù)是否真實(shí)、合法、充分，是否履行合同的約定。債務(wù)人未按合同約定履行是否屬實(shí)。債權(quán)人申請(qǐng)執(zhí)行是否在執(zhí)行的有效期限內(nèi)。債務(wù)人對(duì)債權(quán)文書(shū)規(guī)定的履行義務(wù)是否有疑義，是否有不予執(zhí)行的情況發(fā)生。申請(qǐng)出具執(zhí)行證書(shū)中載明的給付標(biāo)的種類(lèi)、品質(zhì)與賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證書(shū)載明的給付標(biāo)的種類(lèi)、品質(zhì)是否相同。

(四)認(rèn)真履行充分的告知義務(wù)，明確告知當(dāng)事人強(qiáng)制執(zhí)行條款的法律意義和可能產(chǎn)生的法律后果。當(dāng)事人雙方變更經(jīng)過(guò)公證的債權(quán)文書(shū)的給付內(nèi)容等實(shí)質(zhì)條款后，需要重新辦理公證才具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。告知債權(quán)人申請(qǐng)出具執(zhí)行證書(shū)的程序、期限和舉證責(zé)任及超過(guò)執(zhí)行期限的法律后果。告知債務(wù)人對(duì)公證機(jī)構(gòu)出具執(zhí)行證書(shū)提出異議的程序、期限、舉證責(zé)任和法律后果。還應(yīng)告知當(dāng)事人自愿選擇公證機(jī)構(gòu)賦予債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證證明方式，就意味著就約定的強(qiáng)制執(zhí)行部分自愿放棄了訴權(quán)，但仍享有抗辯權(quán)。此外，公證機(jī)構(gòu)還應(yīng)將辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證中可能涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，充分告知當(dāng)事人，提示當(dāng)事人各方應(yīng)注意事項(xiàng),以使公證兼顧公平與效率。

(五)提高談話筆錄的制作質(zhì)量。公證談話筆錄作為重要的言詞證據(jù)，具有真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性的特點(diǎn)。制作好公證談話筆錄，有利于降低公證執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)各方當(dāng)事人的合法利益。通過(guò)公證談話筆錄，可以進(jìn)一步履行公證的告知義務(wù)，核實(shí)雙方對(duì)債權(quán)文書(shū)內(nèi)容的理解是否一致。在談話中，針對(duì)不同的當(dāng)事人，公證員的詢問(wèn)應(yīng)具有針對(duì)性，應(yīng)注意細(xì)節(jié)問(wèn)題，并盡量客觀全面記錄，避免主觀性。

公證機(jī)構(gòu)和公證員做好自身工作的同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)，如銀行等金融機(jī)構(gòu)、法院、民政、工商、不動(dòng)產(chǎn)登記等部門(mén)的溝通，以提高公證法律服務(wù)水平，使強(qiáng)制執(zhí)行公證在多元化糾紛解決機(jī)制中發(fā)揮更好的作用。

[1]趙菁.現(xiàn)行執(zhí)行證書(shū)制度的優(yōu)缺點(diǎn)探究[J].法制與社會(huì),2015.2(下).

[2]謝京杰.關(guān)于強(qiáng)制執(zhí)行公證的調(diào)研報(bào)告赴上海市東方公證處學(xué)習(xí)成果之一[J].中國(guó)公證,2008(06).

[3]李東明.如何避免具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)被人民法院裁定不予執(zhí)行[J].中國(guó)公證,2010(04).

[4]孟也甜.辦理債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行公證的三大風(fēng)險(xiǎn)爭(zhēng)議點(diǎn)[EB/OL].天同訴訟圈,2015-7-23.

[5]周惠媛.小議強(qiáng)制執(zhí)行公證條款的設(shè)定[EB/OL].新浪司法,2016-04-08.

[6]齊精智.法院不予執(zhí)行的10種強(qiáng)制執(zhí)行公證書(shū)[EB/OL].法務(wù)之家,2016-06-14.

D

A

趙利(1973-)，女，山西省晉中市中都公證處，公證員。