□陳杏梅

本刊特稿

打好“十三五”開局之仗開創(chuàng)轉(zhuǎn)型發(fā)展新局面

□陳杏梅

2016年是“十三五”規(guī)劃的開局之年，也是農(nóng)業(yè)銀行無錫分行能否步入新的發(fā)展周期的過渡年、轉(zhuǎn)折年。面對異常復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，只有善于看大勢，明大局，把“時(shí)和勢”研究到位，把“危和機(jī)”認(rèn)識到位，因勢而謀，因勢而進(jìn)，才能牢牢掌握工作主動(dòng)權(quán)，開創(chuàng)轉(zhuǎn)型發(fā)展新局面。

一、以戰(zhàn)略思維抓黨建轉(zhuǎn)作風(fēng)

（一）強(qiáng)化全面從嚴(yán)管黨治黨責(zé)任。

一是始終堅(jiān)持好黨的領(lǐng)導(dǎo)這個(gè)重大政治原則，進(jìn)一步強(qiáng)化政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識。二是深化落實(shí)“兩個(gè)責(zé)任”。進(jìn)一步增強(qiáng)抓黨建的主業(yè)意識和主動(dòng)精神，把黨建工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營一起謀劃、一起部署、一起考核，切實(shí)履行好全面從嚴(yán)治黨的主體責(zé)任和第一責(zé)任。三是進(jìn)一步加強(qiáng)基層黨建工作。圍繞“比學(xué)趕超”等主題，通過結(jié)對、幫扶等方式，促進(jìn)交流互動(dòng)，真正讓每個(gè)黨組織“活”起來，每個(gè)黨員“動(dòng)”起來，煥發(fā)基層黨組織的生命力。四是以黨建帶團(tuán)建，做好群團(tuán)工作。繼續(xù)精準(zhǔn)推進(jìn)人文關(guān)懷“六件實(shí)事”，注重思想引導(dǎo)和心理疏導(dǎo)，注重推動(dòng)行風(fēng)建設(shè)，營造和諧氛圍。

（二）加強(qiáng)干部員工隊(duì)伍建設(shè)。

一是按照中央好干部“五條標(biāo)準(zhǔn)”和總行黨委“七有”目標(biāo)，著力培養(yǎng)、從嚴(yán)管理干部隊(duì)伍。二是根據(jù)干部員工特點(diǎn)，做到知人善任、因才而用、人崗相適、才位相當(dāng)。注重在經(jīng)營一線錘煉培養(yǎng)優(yōu)秀年輕干部，繼續(xù)做好本部、基層業(yè)務(wù)骨干上下交流工作。三是持之以恒抓好培訓(xùn)工作。抓好二級支行行長、運(yùn)營主管、客戶經(jīng)理和柜員“四支隊(duì)伍”建設(shè)，不斷充實(shí)對公、零售、信貸、運(yùn)營等條線“內(nèi)訓(xùn)師”隊(duì)伍。四是堅(jiān)持獎(jiǎng)優(yōu)獎(jiǎng)先與從嚴(yán)監(jiān)督兩手抓。進(jìn)一步修訂完善“四好班子”、“五個(gè)十佳”等考評辦法，綜合運(yùn)用考評、審計(jì)等方式，有針對性地對幫扶干部進(jìn)行提醒、誡勉和談心談話。

（三）推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)和作風(fēng)建設(shè)。

一是進(jìn)一步深化廉政建設(shè)。逐條線梳理廉政風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)環(huán)節(jié)和負(fù)面清單，完善廉政風(fēng)險(xiǎn)防控體系。深入推進(jìn)廉政文化進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)、進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、進(jìn)崗位、進(jìn)項(xiàng)目、進(jìn)家庭“五走進(jìn)”教育工程。二是進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任追究。圍繞“四個(gè)著力”，聚焦“六項(xiàng)紀(jì)律”，定期對各行開展政治巡察，嚴(yán)查嚴(yán)辦違規(guī)違紀(jì)問題，做到“三個(gè)重點(diǎn)追究”和“三個(gè)必須移送”。三是進(jìn)一步優(yōu)化工作作風(fēng)。對各項(xiàng)重點(diǎn)難點(diǎn)工作要一著不讓抓好細(xì)化落實(shí)，形成推進(jìn)的時(shí)間表、路線圖和全覆蓋的責(zé)任體系。

二、以系統(tǒng)思維謀發(fā)展穩(wěn)增長

（一）抓好“大資產(chǎn)”、“大負(fù)債”綜合管理。

一是強(qiáng)化負(fù)債主動(dòng)管理。圍繞“做大日均、做穩(wěn)賬面、做活流量”要求，著力優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。個(gè)人存款既要維護(hù)好今年以來取得的階段性成果，更要全力打好儲蓄存款組織“持久戰(zhàn)”。對公存款要徹底扭轉(zhuǎn)增長乏力的態(tài)勢，圍繞賬戶抓存款、圍繞流量抓存款、圍繞產(chǎn)品抓存款，嚴(yán)格執(zhí)行對公存款負(fù)增長責(zé)任追究機(jī)制，確保穩(wěn)定增長。二是強(qiáng)化信貸精準(zhǔn)營銷，貸款投放要做到“又準(zhǔn)、又早、又好”，其中“準(zhǔn)”就是要與行內(nèi)信貸政策相匹配、與區(qū)域信貸需求相合拍；“早”就是要加大信貸投放力度，提高中上旬投放占比；“好”就是要突出效益目標(biāo)，進(jìn)一步提高資產(chǎn)的議價(jià)能力，不斷增加資產(chǎn)端的收益。

（二）大力實(shí)施“縣域、城市雙輪驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略。

一方面，打響“服務(wù)三農(nóng)”金融品牌。把“服務(wù)三農(nóng)”作為實(shí)施普惠金融、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的主戰(zhàn)場，不僅在思想上重視，更要在行動(dòng)上跟進(jìn)。另一方面，確立“百城強(qiáng)行”領(lǐng)先地位。高點(diǎn)定位、高比一級，切實(shí)將總行“百城強(qiáng)行”政策紅利轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)發(fā)展的成果，大力提升城市金融供給能力，加大營銷力度，鞏固擴(kuò)大領(lǐng)先優(yōu)勢，輻射帶動(dòng)全行，大行爭作大貢獻(xiàn)。

（三）統(tǒng)籌抓好國內(nèi)國際“兩個(gè)市場”。

一是大力推進(jìn)營銷體系建設(shè)。著重加強(qiáng)市行、支行、網(wǎng)點(diǎn)三級分層分級營銷體系建設(shè)，基本形成上下聯(lián)動(dòng)、橫向配合的對公客戶群梯次管理布局。二是大力推進(jìn)協(xié)同聯(lián)動(dòng)發(fā)展。通過完善跨邊界的信息共享和利益分成機(jī)制，形成整體營銷合力。加強(qiáng)行司聯(lián)動(dòng)，深化與上市擬上市企業(yè)、私募基金、券商資管的合作。加強(qiáng)與境外分行協(xié)同營銷，加大跨國公司客戶拓展力度，推動(dòng)自貿(mào)區(qū)聯(lián)動(dòng)、境外發(fā)債等業(yè)務(wù)試點(diǎn)。加強(qiáng)與證券、信托、租賃等同業(yè)聯(lián)動(dòng)，打造“綜合金融體”，提升“投貸債租證”全市場、全產(chǎn)品、全周期的服務(wù)能力。三是大力推進(jìn)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展。把握外匯監(jiān)管原則，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的真實(shí)、規(guī)范和合理。從全局高度做好謀劃，著力提升跨境金融業(yè)務(wù)響應(yīng)速度，重點(diǎn)發(fā)展跨境服務(wù)貿(mào)易、跨境資金池、跨境電商等新渠道業(yè)務(wù)。

三、以創(chuàng)新思維優(yōu)結(jié)構(gòu)增效益

（一）新興業(yè)務(wù)上勇于作為。

金融市場業(yè)務(wù)處在發(fā)展的上升期，有著巨大的發(fā)展空間。要對轄內(nèi)投行市場進(jìn)行全面細(xì)分，排出目標(biāo)客戶，明確營銷重點(diǎn)、推進(jìn)路徑、時(shí)間節(jié)點(diǎn)和各環(huán)節(jié)責(zé)任人，以表格化方式、名單制管理發(fā)至相關(guān)支行，并加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)、督導(dǎo)跟蹤、細(xì)節(jié)管理，實(shí)施精準(zhǔn)營銷，提高成功率。重點(diǎn)抓好債券業(yè)務(wù)、并購貸款、銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)基金、理財(cái)融資等業(yè)務(wù)。

（二）渠道建設(shè)上勇于創(chuàng)新。

一方面從線下網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整入手，緊跟區(qū)域發(fā)展規(guī)劃以及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化，動(dòng)態(tài)做好網(wǎng)點(diǎn)的調(diào)整，逐步將低效網(wǎng)點(diǎn)瘦身為“高柜式”網(wǎng)點(diǎn)或“離行式”輔導(dǎo)+自助的精品自助銀行，嘗試在中心區(qū)域建成一批旗艦網(wǎng)點(diǎn)，在社區(qū)周邊建成一批輕型智能化網(wǎng)點(diǎn)。因“行”制宜實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)“微”改造，打造集信息吸引、產(chǎn)品展示、業(yè)務(wù)辦理于一體的立體營銷環(huán)境。另一方面從線上渠道產(chǎn)品推廣入手，抓住掌上銀行免費(fèi)時(shí)代開啟和“云閃付”功能推出機(jī)遇，搶占支付結(jié)算市場。借助超級柜臺、自助發(fā)卡機(jī)等智能設(shè)備，拓寬掌銀辦理渠道。有序推進(jìn)超級柜臺、柜面、微信、網(wǎng)上申請等信用卡發(fā)卡渠道建設(shè)。

（三）經(jīng)營模式上勇于改革。

一是持續(xù)推進(jìn)勞動(dòng)組合“優(yōu)化”。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)不同，動(dòng)態(tài)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)類型和柜面勞動(dòng)組合，把富余的柜面人員充實(shí)到大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等崗位上去，確保人力資源配置與網(wǎng)點(diǎn)功能相匹配。彈性安排高、低柜窗口，有效實(shí)現(xiàn)高低柜之間、柜面與大堂之間彈性流動(dòng)，在提高柜面處置效率的同時(shí)，有效充實(shí)大堂力量。二是加快推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)“分流”。加快預(yù)處理系統(tǒng)、超級柜臺、自助發(fā)卡機(jī)、網(wǎng)上自助回單打印系統(tǒng)等智能設(shè)備的應(yīng)用，將簡單、耗時(shí)的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)全部分流至設(shè)備。逐步實(shí)行在行式自助設(shè)備服務(wù)外包，釋放人力。三是縱深推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營“軟轉(zhuǎn)”。從網(wǎng)點(diǎn)診斷、崗位設(shè)置、考核激勵(lì)、包戶管理、擴(kuò)戶提質(zhì)、技能提升、文化建設(shè)、固化提升八大方面，深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)對公精細(xì)化轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)入，全面提升網(wǎng)點(diǎn)對公競爭力。

四、以精細(xì)思維強(qiáng)管理降成本

（一）拓寬收入來源上狠下功夫。

對公業(yè)務(wù)爭取板塊內(nèi)自求平衡，并為完成全行中收多作貢獻(xiàn)。把做大做強(qiáng)銀團(tuán)、投行等新興業(yè)務(wù)作為完成對公板塊中收的關(guān)鍵。做大企業(yè)年金及類年金規(guī)模，積極拓展資產(chǎn)證券化、股權(quán)基金、資管產(chǎn)品等非證券類業(yè)務(wù)的托管業(yè)務(wù)。深化與重點(diǎn)券商的合作，擴(kuò)大第三方存管手續(xù)費(fèi)收入。適時(shí)辦理出口收結(jié)匯、福費(fèi)廷、表外融資等業(yè)務(wù)，多措并舉增加國際業(yè)務(wù)收入來源。零售業(yè)務(wù)努力縮小因理財(cái)產(chǎn)品政策調(diào)整產(chǎn)生的缺口。發(fā)揮理財(cái)師團(tuán)隊(duì)作用，提高客戶基金、黃金、理財(cái)產(chǎn)品等投資類資產(chǎn)獲售率。持續(xù)加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)營銷，擴(kuò)大汽車分期銷售額，不斷提升額度內(nèi)分期占比，積極探索現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)開展。

（二）擴(kuò)大存貸利差上巧做文章。

一是狠抓存款付息率壓降。堅(jiān)決杜絕不計(jì)成本、盲目追求存款總量增加的營銷模式，按照“虧本的堅(jiān)決不做、微利的盡量少做、高利的努力多做”的原則，大力實(shí)施負(fù)債組合管理，不斷優(yōu)化主動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確立低成本負(fù)債優(yōu)勢。推進(jìn)存款分層定價(jià)，參照同業(yè)可比定價(jià)和客戶綜合貢獻(xiàn)，審慎運(yùn)用利率上浮杠桿，做到能下則下、能低則低，控制好每一筆、每一個(gè)產(chǎn)品的成本。二是狠抓貸款收息率提升。樹立“底線思維”，養(yǎng)成“先測算、再議價(jià)、后定價(jià)”的習(xí)慣，在確保具備同業(yè)可比競爭力前提下，按照能高則高原則，與客戶充分議價(jià)、合理定價(jià)，力爭量價(jià)齊增。

（三）壓縮運(yùn)營成本上勤動(dòng)腦筋。

深入推進(jìn)“節(jié)約銀行”創(chuàng)建。一是在費(fèi)用配置上，嚴(yán)格按照“以收定支、以效定投”的方式，做到“?；鶎印簷C(jī)關(guān)，保重點(diǎn)、壓一般，保開門、壓彈性”，重點(diǎn)管控會(huì)議費(fèi)、招待費(fèi)、差旅費(fèi)等單項(xiàng)費(fèi)用。二是在費(fèi)用管理上，從“量、本、價(jià)、險(xiǎn)、利”多維度，強(qiáng)化部門、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、渠道的精細(xì)化分析與評價(jià)，將費(fèi)用管理納入績效考核和工資分配體系，促進(jìn)各級行、各部門降本增效。三是在費(fèi)用使用上，進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)務(wù)預(yù)算決算約束，嚴(yán)禁先支后報(bào)、費(fèi)用下甩以及超預(yù)算、超范圍列支費(fèi)用。

五、以底線思維控風(fēng)險(xiǎn)保平安

（一）強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

不良貸款防控和清收處置仍是當(dāng)前的重點(diǎn)工作，撥備后利潤目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵也在于資產(chǎn)質(zhì)量。一是強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)。嚴(yán)格加強(qiáng)不良貸款余額管控，對于新發(fā)生不良，除納入一級風(fēng)險(xiǎn)客戶名單外，其余未經(jīng)預(yù)警、突發(fā)不良的，一律嚴(yán)肅追究責(zé)任。二是加大不良貸款處置力度。充分認(rèn)識控險(xiǎn)增盈的重要性，提升市場化、多元化、綜合化處置不良資產(chǎn)的能力。三是把防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)作為向風(fēng)險(xiǎn)宣戰(zhàn)的主戰(zhàn)場。按照“風(fēng)險(xiǎn)敞口減少，擔(dān)保措施不弱化，業(yè)務(wù)操作合規(guī)合法”的原則，深入開展?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)客戶專項(xiàng)治理，特別是隱性集團(tuán)、擔(dān)保圈、產(chǎn)能過剩行業(yè)、“僵尸”企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解工作。四是著力提升信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平。重塑良好的信貸文化，精耕細(xì)作每一筆貸款。在兩級行前后臺部門內(nèi)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管組，配備專（兼）職監(jiān)管人員，實(shí)施分層監(jiān)管。開展好“三表”和“三品”分析，強(qiáng)化現(xiàn)場檢查和貸后管理工作等。五是強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理。梳理貸前調(diào)查、貸后管理“規(guī)定動(dòng)作”，按“簡單明了易操作”的原則，以表格化方式發(fā)至信貸從業(yè)人員，方便基層掌握和執(zhí)行。探索實(shí)施信貸業(yè)務(wù)量“計(jì)價(jià)”考核，包括貸前調(diào)查、信貸用信、資金監(jiān)測、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)化解和退出等全流程，解決“做多做少、做好做壞一個(gè)樣”的問題，提高履職盡責(zé)能力。

（二）強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)和案件管控。

一是全面落實(shí)案件防控責(zé)任制，進(jìn)一步建立健全級級緊盯、層層控制、防患未然的風(fēng)控體制。堅(jiān)持對案件和風(fēng)險(xiǎn)事件“零容忍”，嚴(yán)格執(zhí)行“雙線問責(zé)”、“重大案件上追兩級”等規(guī)定。對“踩紅線”、“闖雷區(qū)”的行為嚴(yán)肅處理，使制度真正成為帶電的“高壓線”。二是嚴(yán)防重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。深化運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系改革，實(shí)現(xiàn)全要素、全業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)事件與可疑交易的確認(rèn)與跟蹤。持續(xù)做好反洗錢、反欺詐工作，高度關(guān)注大額資金劃轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化客戶銀行卡盜刷、第三方支付風(fēng)險(xiǎn)事件的處置。從嚴(yán)上門服務(wù)和延伸柜臺管理，嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦。規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)防范未經(jīng)審批代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品、“抽屜協(xié)議”、理財(cái)“飛單”等違規(guī)行為。強(qiáng)化票據(jù)實(shí)物管理和定期檢查，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三是深入推進(jìn)員工“責(zé)任區(qū)”管理，按照“管理全覆蓋，職責(zé)全落實(shí)”的要求，著力做好幫、教、排、防、促。緊跟員工風(fēng)險(xiǎn)行為的新特點(diǎn)、新動(dòng)向，持續(xù)開展員工行為排查。四是強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，以落實(shí)“兩個(gè)指引”為抓手，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)管理關(guān)口前移，切實(shí)發(fā)揮業(yè)務(wù)管理部門二道防線的作用。凡涉及賬戶的制度辦法、客戶賬務(wù)核算的柜面業(yè)務(wù)、產(chǎn)品需求、系統(tǒng)開發(fā)等事項(xiàng)由運(yùn)營管理部門負(fù)責(zé)審核。五是高度警惕新興業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)市場交叉類金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理。所有業(yè)務(wù)創(chuàng)新都要先評估風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)，在合規(guī)控險(xiǎn)的前提下增效益。

（三）強(qiáng)化各類檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)。

對內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題，嚴(yán)格按照“誰檢查、誰后續(xù)”、“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，明確問題清單、整改清單和責(zé)任清單，對標(biāo)對表一件一件抓好落實(shí)，深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解和行為糾正。加強(qiáng)后續(xù)跟蹤督導(dǎo)，真正做到風(fēng)險(xiǎn)未化解不放過、行為未糾正不放過、責(zé)任未追究不放過。從機(jī)制、流程、教育等管理層面，解決普遍性和屢查屢犯問題產(chǎn)生的根源。

（作者系農(nóng)業(yè)銀行無錫分行行長）