鄭智健

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，曾經(jīng)受人們大肆追捧的法定流通貨幣雖然仍處于重要地位，但人們的目光卻越來越更加關(guān)注電子貨幣的流通，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行這些借助互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展不斷的發(fā)展壯大，形成了法定貨幣和電子貨幣的雙幣流通局面，歷史上雙幣流通曾出現(xiàn)過，然而歷史走到今日，法定貨幣和電子貨幣這樣雙幣流通的局面又帶來了怎樣的發(fā)展與挑戰(zhàn)？

關(guān)鍵詞：法定貨幣；電子貨幣；雙幣流通

一、貨幣

（一）貨幣的概念

貨幣是什么呢？這一概念又是怎么來的？人類發(fā)展的最初歷史里，是沒有貨幣這一詞匯的，最早的人類由于當(dāng)時的生產(chǎn)力的限制，每個人手上除去自身的需求與消耗外，手中的剩余產(chǎn)品少的可憐。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，人類手中漸漸有了富余的產(chǎn)品，打獵的手上剩點(diǎn)肉、獸皮的想換點(diǎn)魚，而捕魚的卻想要點(diǎn)果子，采摘果子的又想要獸皮，這樣一來雖然麻煩了點(diǎn)，但是還是可以完成交換的，而伴隨著交易的物種的增多，交換開始變得艱難起來，這個時候出現(xiàn)了一個大家普遍想要交換的東西，然后用這個物品再去交換自己想要的東西，我們稱之為一般流通物。這個一般流通物隨著時間的慢慢發(fā)展逐漸演變成我們今天普遍使用的貨幣。

（二）法定貨幣

法定貨幣簡而言之就是法幣，它并不是指一個實(shí)際上能夠切實(shí)代表一件商品或者一件貨物，它是一種為了便于攜帶用于交換一些有價值的貨物（實(shí)物）的存在，它并不像原始人類那樣“以物易物”，或者是古代人物一般用具有實(shí)際價值的金銀來作為交換實(shí)物的貨幣，在造紙術(shù)飛速發(fā)展的今天，各國更多的使用的流通的法定貨幣則是一國央行發(fā)行的紙幣，例如中國市場通行的人民幣，可以在世界領(lǐng)域流通的美元，以及在歐盟國家可以統(tǒng)一使用的歐元等，這些都是法定貨幣。

在法定貨幣暢行前，各國政府其實(shí)是使用過具有內(nèi)在價值的貨幣的，例如我國古代通行的銅錢、銀兩、金子，以及西方國家使用較多的金幣、硬幣和珠寶等。

法定貨幣最早在中國出現(xiàn)是出現(xiàn)于中國南宋時期的“交子”，這一出現(xiàn)具有重大的意義，在金銀大量流通的社會，人們在短途的交易上可以忍受金屬貨幣帶來的重量以及不便，而隨著交通的發(fā)展，區(qū)域間的貿(mào)易的打開，較為大額的交易需要大量的金銀，往往交易需要大量的人去運(yùn)輸金銀，長途跋涉的情況下要考慮是否會被劫持，又需要雇傭大量的人去保護(hù)這筆銀錢，這樣一來交易的過程中不僅繁瑣還帶來了交易成本的提升，遇到搶劫的，還會“血本無歸”。而這時出現(xiàn)的法定貨幣紙幣，則解決了這一尷尬的局面，要知道最初的金銀是具有一定的內(nèi)在價值的，但紙幣只是一種等價物，本身并不具有任何價值，金屬貨幣的存在，在本質(zhì)上其實(shí)是將貨幣本身的價值與貴金屬的價值相掛鉤的，這樣一來，政府或者國家發(fā)行貨幣的銀行對于管理國家貨幣的能力就被大幅度的限制了。國家對于自己的貨幣政策被限制，很可能是無法調(diào)整銀行的利率以及維持銀行對于貨幣可以兌換能力的不便。

即使最初的貨幣體系是基于商品的，但是從商品貨幣的發(fā)展到法定貨幣的發(fā)展是以全球化的趨勢，法定貨幣或許并不能代表一個商品，但是它確有一個國家的信用支撐，一個國家的法律束縛，使人們能接受和認(rèn)同法定貨幣。

各國的商業(yè)銀行和央行之間存在著非常密切的聯(lián)系，央行和各商業(yè)銀行或多或少都要按照每年的額度準(zhǔn)備一定的存款準(zhǔn)備金，用于銀行的正常貨幣流通。同樣，為了保證國家發(fā)行的紙幣和黃金之間具有可以交貨的屬性，央行就必須準(zhǔn)備一定數(shù)量的黃金儲備，以備不時之需。

法定貨幣作為一種廣泛流通的貨幣，它具有廣泛的特點(diǎn)，例如所有的法定貨幣都是采用經(jīng)過特殊處理的紙制造而成，每一枚紙幣存在于不同的人的手中，大家又是可以相互交換流通使用的，它具有較高的識別特質(zhì)，能夠?qū)⒓垘排c其他的紙相互之間區(qū)分開來等。我國通行的法定貨幣是人民幣，由央行中國人民銀行發(fā)行，它不與其他的國家的貨幣幣值的價格浮動而固定的相聯(lián)系起來，當(dāng)外幣因經(jīng)濟(jì)原因進(jìn)行升值或貶值的變化時，我國政府可以根據(jù)我國的國情和國際經(jīng)濟(jì)趨勢的變化，通過變化人民幣的匯率來進(jìn)行調(diào)整。我國的相關(guān)法律具有規(guī)定，國家發(fā)行的法定貨幣在出入境時會進(jìn)行限額管理，在我國主權(quán)范圍內(nèi)，我國唯一用來流通和使用的就是法定貨幣，它依靠的是國家手中掌握的大量物品，任何單位或個人不能拒絕對真實(shí)發(fā)行的法定貨幣的接收，國家對個人或單位手中的法定貨幣進(jìn)行無限清償。

（三）電子貨幣

電子貨幣是近些年因?yàn)殡娮由虅?wù)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)以及跨國性的營業(yè)貿(mào)易而興起的一種貨幣，在目前我國尚未明確確定電子貨幣由哪家銀行進(jìn)行固定的發(fā)行，而準(zhǔn)確的描述現(xiàn)在存在的局面確實(shí)我國目前存在著多家銀行機(jī)構(gòu)甚至非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)行電子貨幣，亟待解決的問題就是電子貨幣的管理。

電子貨幣，顧名思義，它是用于廣泛支付的，通常情況下，進(jìn)行電子貨幣支付的使用者手中都會持有一個“電子賬戶”，而這個電子賬戶會存儲持有賬戶人的姓名、賬戶額度等相關(guān)財(cái)產(chǎn)信息，在進(jìn)行電子支付時，賬戶持有者只需要將賬戶內(nèi)存在的財(cái)產(chǎn)以電子交易的方式交易給賣貨方即可。在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展以及WIFI普及的今天，電子支付越來越成為一種交易趨勢，廣泛流行。

（四）雙幣流通

對于雙幣流通的局面，歷史上也是出現(xiàn)過的，例如我國最早出現(xiàn)過金銀銅錢的同時流通等情況。在過去這種兩種貨幣同時流通的現(xiàn)象往往會導(dǎo)致一個國家貨幣的管理主權(quán)遭到侵害，國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭受到打擊，對于人們的生活來說難以維持一個較為長久的穩(wěn)定的狀態(tài)。然而在今天，法定貨幣和電子貨幣的同時流通，不僅沒有造成經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)滯銷狀態(tài)，相反，它促進(jìn)了人們的購買欲望，甚至在一定程度上促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使人民的生活水平反而得到了一定的發(fā)展，電子貨幣較為高效的支付效率，為國家貨幣政策的正常執(zhí)行帶來了更為便捷的流程，但同時電子貨幣的迅速暢通又帶來了一些問題，需要我們解決。

二、電子貨幣發(fā)展對法定貨幣的貨幣政策的影響

（一）對貨幣供應(yīng)量的影響

由于電子貨幣主要依靠的是虛擬網(wǎng)絡(luò)中虛擬的網(wǎng)絡(luò)數(shù)字進(jìn)行交易支付，這就導(dǎo)致按照央行正常發(fā)行的法定貨幣中使用電子貨幣支付的紙幣的存在，在現(xiàn)實(shí)生活中這一多出來的法定貨幣則會或多或少的影響流通中通貨的法定貨幣和活期存款中的貨幣，那么使用電子支付的這一部分貨幣就失去了存在的必要，而如果在發(fā)行時減去了該部分的貨幣發(fā)行，則又導(dǎo)致正常生活中需要發(fā)行的法定貨幣的減少，況且央行很難估算出每年會新增多少人使用電子貨幣，或者意外地出現(xiàn)需求大量使用法定現(xiàn)實(shí)中貨幣的情況。

同樣的現(xiàn)象也同時出現(xiàn)在對于使用電子支付的人們來說，顧客使用電子支付，可以在幾秒內(nèi)完成大額現(xiàn)金的轉(zhuǎn)賬、存儲等轉(zhuǎn)變，然而在使用電子貨幣的同時，同時需要考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備多少的存款準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金額的大小由影響著現(xiàn)實(shí)中的貨幣的供應(yīng)量的變化。

（二）貨幣的供應(yīng)主體無法準(zhǔn)確確定

一個國家的法定貨幣均是由一國央行來發(fā)行。而對于現(xiàn)在的電子貨幣來說則存在一個普遍的問題，那就是究竟由誰供應(yīng)發(fā)行。但目前的法律法規(guī)并沒有規(guī)定統(tǒng)一銀行對電子貨幣進(jìn)行發(fā)行，這導(dǎo)致了貨幣的供應(yīng)主體不斷的擴(kuò)大，由于電子貨幣并不需要準(zhǔn)備存款準(zhǔn)備金和相關(guān)的市場準(zhǔn)入條件，因此引起很多的銀行和金融組織進(jìn)行廣泛的發(fā)行電子貨幣。

大型的超市會發(fā)行會員卡，提倡顧客準(zhǔn)備預(yù)存多少預(yù)付資金將會得到更多的資金回報(bào)，或者告知客戶預(yù)存多少的資金會得到多少的回報(bào)，這樣的營銷模式迅速的發(fā)展到了很多行業(yè)，房地產(chǎn)的交易預(yù)存多少押金可以抵消多少的購房款，預(yù)存多少的手機(jī)話費(fèi)可以得到多少的話費(fèi)或禮品，各方商家“你方唱罷我登場”，層出不窮的營銷模式造成一個非金融性質(zhì)的組織，躍然一跳，翻身成為了金融性組織，忽然間就有了原本沒有的融資能力，在這樣的情況下，無可厚非的就造成了電子貨幣的發(fā)行與貨幣的乘數(shù)變大。這使得中央銀行對于貨幣管理的監(jiān)控力度又在一定層次上加重了負(fù)擔(dān)。

三、雙幣流通未來的發(fā)展態(tài)勢及相應(yīng)的應(yīng)對措施

（一）雙幣流通的發(fā)展趨勢

就目前我國經(jīng)濟(jì)市場的繁榮景象來看，在未來很長一段時間內(nèi)，我國仍然還會處于法定貨幣和電子貨幣共存的狀態(tài)中，電子銀行的效率快，經(jīng)營的范圍又廣泛，使得傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)能夠得到飛速的發(fā)展，新興發(fā)展的公共信息服務(wù)業(yè)務(wù)、投資理財(cái)業(yè)務(wù)等等這些都在極大著促進(jìn)著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，盡管它帶來的弊端也是顯而易見的，但只要我們能做好相應(yīng)的應(yīng)對措施，相信這些問題都能夠得到較好的解決。

（二）對于電子貨幣帶來的問題的應(yīng)對措施

1. 建立完善對電子貨幣的監(jiān)管體制

雖然電子貨幣在飛速的發(fā)展，但相應(yīng)配套的監(jiān)管體制仍未健全完善，由于電子貨幣具有一定被黑客等盜竊信息的風(fēng)險(xiǎn)，建立完善的電子貨幣的管理機(jī)制，保障人民能夠安全使用科技便捷帶來的便利的同時也要保障人民辛苦工作得來的勞動所得。

要嚴(yán)格監(jiān)管電子貨幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)，制定相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)格考察檢驗(yàn)發(fā)行電子貨幣的組織機(jī)構(gòu)，并且要求對于發(fā)行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備一定比例的準(zhǔn)備金，保證央行對于地方的貨幣管理能夠得到切實(shí)有效的監(jiān)督和管理。

2. 加大對電子貨幣的使用科技投入

電子貨幣的被盜的風(fēng)險(xiǎn)存在生活的方方面面，手機(jī)被盜、賬戶信息被竊取、不安全的公共場所WIFI連接等等，這些都可能會造成電子貨幣的不安全。要保障人民能夠放心安全的使用電子貨幣，就要加大對電子貨幣相關(guān)的科技研究，將我國的國情與國外對于電子貨幣的科技發(fā)展經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合起來，成立專門保護(hù)信息的機(jī)構(gòu)，用以保障電子銀行信息交易的安全和對電子貨幣管理、轉(zhuǎn)賬存儲以及理財(cái)?shù)确矫娴拈_發(fā)和研究。

3. 加快對網(wǎng)絡(luò)交易平臺的金融法律、法規(guī)的建設(shè)

法律的發(fā)展具有一定的滯后性，要想切實(shí)保障電子貨幣交易平臺的穩(wěn)定和諧發(fā)展，最重要的仍然是要建立健全的法律機(jī)制，盡快出臺相關(guān)的規(guī)范，使得妄想從該渠道竊取信息大賺一筆的違法犯罪分子打消念頭。

社會主義國際，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)M足人們物質(zhì)文化的需求是一個國家長治久安的根本。在我國現(xiàn)階段，電子貨幣的存在或許有著這樣或那樣的詬病，但不可否認(rèn)的是它給我們帶來了極大的收益，機(jī)遇總是與挑戰(zhàn)并存，關(guān)鍵在于我們怎樣選擇更適合我們發(fā)展的應(yīng)對措施，使得我國的經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)定持久的發(fā)展。

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（作者單位：遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院）