謝瑋

互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的爭奪戰(zhàn)從來沒有停止過，毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為其主戰(zhàn)場之一。

即使進入2015年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已被業(yè)界稱為“紅?！?，但互聯(lián)網(wǎng)巨頭仍頻頻發(fā)力：騰訊上線微眾銀行APP;阿里旗下螞蟻聚寶APP上線;緊隨其后，京東金融最新版APP也正式上線。

其中，京東金融依托京東實現(xiàn)了大舉擴張。近日，某投資機構(gòu)擬定的京東金融“融資項目計劃書”透露，京東金融正計劃引入A輪融資，融資額為50億～60億元。優(yōu)先選擇A股上市，上市時間預(yù)計在2017年。

以“白條”打天下的京東于2013年10月開始獨立運營京東金融。劉強東曾公開表達過對京東金融的巨大期許，稱京東未來70%的利潤都將來自金融。而京東金融究竟有哪些“王牌”？

以“白條”打天下

京東金融2013年10月獨立運營，2014年2月便推出國內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品“白條”，植入京東商城的消費場景內(nèi)，以賒銷的方式實現(xiàn)購物分期付款，這部分金融服務(wù)恰好能對接那些沒有銀行信用卡卻渴望得到分期付款體驗的用戶。

劉強東曾公開表達過對京東金融的巨大期許，稱京東未來70%的利潤都將來自金融。

“白條”規(guī)定，消費者在京東商城購買商品時，可以根據(jù)自身的信用額度，享受30天內(nèi)免息，并選擇3～24期分期服務(wù)，由此大大提升了消費者的消費能力。據(jù)介紹，2015年“雙十一”期間，“白條”用戶同比增長800%，客單價達800元，而分期客單價則達1500元。

2015年，京東消費金融繼續(xù)做大，通過“白條+”戰(zhàn)略布局京東商城外更多生態(tài)體系，現(xiàn)已經(jīng)有旅游白條、安居白條、教育白條，裝修白條等。“京東白條”實現(xiàn)了對京東生態(tài)圈內(nèi)京東商城、京東全球購、京東到家、京東產(chǎn)品眾籌等平臺的全覆蓋。

“我們也看到越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)主動往自己身上貼消費金融的標簽，越來越多的傳統(tǒng)金融機構(gòu)也通過消費金融來切入互聯(lián)網(wǎng)金融，競爭十分激烈?！本〇|消費金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌表示。

事實上，2015年4月螞蟻金服旗下產(chǎn)品“螞蟻花唄”上線，植入淘寶網(wǎng)購物場景;騰訊借微眾銀行渠道于2015年5月在QQ社交軟件中植入“微粒貸”，無一例外都欲分羹線上消費金融用戶市場的機會。

京東金融的產(chǎn)品眾籌業(yè)務(wù)在2014年7月正式推出，并在2015年獲得飛速發(fā)展。至2015年上半年，京東產(chǎn)品眾籌行業(yè)占比達56.3%，穩(wěn)居國內(nèi)同類平臺首位;同年9月，成為國內(nèi)首個十億級中籌平臺;至2015年底，京東產(chǎn)品眾籌總規(guī)模超過14億元，項目數(shù)量超過3000個，項目成功率達到90%。

同時，京東金融還在2015年3月上線了私募股權(quán)融資平臺京東東家，向創(chuàng)業(yè)者提供融資、理財、支付、供應(yīng)鏈金融等互聯(lián)網(wǎng)金融類服務(wù)，以及品牌營銷、合伙人推薦、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)等多種價值服務(wù)。該平臺上線9個月，累計融資額7億元。

今年將上線供應(yīng)鏈金融的理財業(yè)務(wù)

除了在個人金融服務(wù)上已經(jīng)搶占制高點外，京東金融的另外一個發(fā)力點在于企業(yè)金融服務(wù)，尤其是針對中小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的金融服務(wù)。

事實上，京東的供應(yīng)鏈金融服務(wù)最早于2012年11月上線，京東商城與中國銀行北京分行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方向京東的合作供應(yīng)商提供金融服務(wù)，此后隨著京東金融的成立，京保貝、京小貸兩款供應(yīng)鏈金融的標準化產(chǎn)品問世。

2013年12月3日，京東供應(yīng)鏈金融第一款、也是京東金融第一款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“京保貝”正式上線?！熬┍Ｘ悺泵嫦虻姆?wù)群體是京東商城的供應(yīng)商，它以京東商城與供應(yīng)商之間合作的大量數(shù)據(jù)集成代替了傳統(tǒng)的風(fēng)險審批和貸后抽查，為供應(yīng)商授信并實現(xiàn)快速放款。供應(yīng)商可以進行應(yīng)收賬款池融資、訂單池融資、單筆融資等。

2014年10月，為京東商城開放平臺商家提供融資服務(wù)的信用貸款類產(chǎn)品“京小貸”上線，它結(jié)合京東商城擁有的高質(zhì)量且真實的商戶和歷史交易信息，為中國正品行貨商家提供融資服務(wù)。“京小貸”的推出，極大地改善了小微商家長期面臨的融資難、融資成本高的處境。上線一年多來，累計為超過3萬個店鋪開通了貸款資格，累計貸款發(fā)放金額近百億元。目前，“京小貸”還在探索將線上交易與線下交易打通的風(fēng)控技術(shù)，擴展業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，并預(yù)計在未來為一大批交易型平臺提供風(fēng)控技術(shù)和貸款服務(wù)。

據(jù)介紹，京東供應(yīng)鏈金融的資金來源有小貸公司和保理公司。

京東金融供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理王琳透露，2016年將會上線供應(yīng)鏈金融的理財業(yè)務(wù)——對公理財，從而形成“供應(yīng)鏈金融信貸業(yè)務(wù)+理財業(yè)務(wù)”的雙格局。

定位為科技公司

而2016年，京東的目標是升級京保貝、京小貸，升級以后，這兩個產(chǎn)品將徹底走出京東的生態(tài)圈，放眼外部的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

“不管是個人金融還是企業(yè)金融服務(wù)，未來連接企業(yè)、個人的場景必然將是碎片化的，但提供的金融服務(wù)解決方案卻可以是整合化的?！本〇|金融副總裁金麟表示，“京東金融目前已經(jīng)基本實現(xiàn)京東體系內(nèi)各個場景和生態(tài)的對接，未來的目標將更多地集中于京東體系外的，能夠通過移動互聯(lián)網(wǎng)進行連接的場景拓展。”

金麟進一步介紹稱，“比如，在春節(jié)家庭旅游這個場景之下，我們可以通過與旅游服務(wù)提供商的連接，依托于京東金融獨有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，為用戶提供包括白條、眾籌、短期理財、保險等一系列打包服務(wù);而在圣誕節(jié)電商大促這個場景中，我們可以為中小或初創(chuàng)電商企業(yè)提供小貸、動產(chǎn)融資、快捷支付、白拿等上下游打通交易和金融的綜合方案?！?/p>

2015年10月28日，“京東白條應(yīng)收賬款債權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃”在深圳證券交易所成功掛牌轉(zhuǎn)讓。這成為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)備案制后深交所發(fā)行的首批以互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)收款為基礎(chǔ)資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

截至目前，京東白條應(yīng)收賬款債權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃已經(jīng)在深交所發(fā)布兩期，共20億元規(guī)模。其中，二期較一期的發(fā)行利率下降0.4個百分點。京東消費金融總監(jiān)許凌表示，融資成本的逐步降低，反映出了市場對于資產(chǎn)質(zhì)量的認可，目前并不會急于加快資產(chǎn)證券化進度。

金麟則表示，做資產(chǎn)證券化也是京東金融定位為科技公司的一個體現(xiàn)?！熬〇|金融堅持做一家專注服務(wù)金融的科技公司，連接資金與資產(chǎn)，連接人與場景，降低交易成本，提高金融效率，這就是我們堅持的方向和價值?！?