楊杰

近年來，為切實加大對轄內(nèi)“三農(nóng)”、城鎮(zhèn)居民、個體工商戶、小微企業(yè)等在經(jīng)營、消費方面的金融支持，高郵農(nóng)商行積極與當(dāng)?shù)卣块T對接合作，推動“陽光信貸”工作扎根，提檔升級“陽光信貸”。截至目前，已對三個農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)4.7萬農(nóng)戶再次進(jìn)行集中走訪，總授信戶數(shù)預(yù)計達(dá)5000戶，授信金額達(dá)5.5億，有效滿足了農(nóng)戶春耕資金需求。

陽光調(diào)查，多方評議，有效解決“信息不對稱”。一是在簡化審批手續(xù)的基礎(chǔ)上，邀請居民、擬授信對象所在的村組干部、有一定公信力的村民代表參加貸款評議，實行授信民主決策。重點評議擬授信對象的誠信品行、銷售回籠、收入來源等情況。二是多方協(xié)作，協(xié)同政府部門出臺關(guān)于開展“陽光信貸”工作的意見，切實加強相關(guān)部門協(xié)作，與稅務(wù)、供電、供水等部門積極配合，通過查詢稅款繳納情況、用電、用水量來佐證擬授信對象資信狀況。三是及時更新客戶經(jīng)濟檔案，與當(dāng)?shù)胤抗芫?、國土局、法院、人社局等合作，獲得相關(guān)部門支持，對客戶房產(chǎn)信息、地籍信息、案件訴訟、參保信息等及時完善更新，有效解決信息不對稱問題。

陽光放款，流程前置，明確落實“服務(wù)軍令狀”。一是創(chuàng)新信貸流程，將過去客戶先申請、再調(diào)查、后授信改變?yōu)橄日{(diào)查、預(yù)授信、后申請，根據(jù)客戶工作收入或經(jīng)營狀況等，預(yù)先核定授信額度，客戶有用款需求時，可直接申請用信。二是授信公開，將貸款種類、對象、條件、額度、期限、利率、程序和評議結(jié)果，通過村務(wù)公開欄向群眾公開，接收社會監(jiān)督。將貸款授信與易貸通卡結(jié)合，根據(jù)客戶實際狀況，給予最高3年授信期限、單戶最高50萬元授信額度，客戶可隨到隨借隨還。三是制定“服務(wù)軍令狀”、落實“首問負(fù)責(zé)制”、“一站式服務(wù)”等一系列服務(wù)要求，主動送貸上門，切實改變客戶往返多次“跑”貸款的狀況，將客戶經(jīng)理姓名、照片、聯(lián)系方式、監(jiān)督電話等公布在所屬自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務(wù)公示欄，公開信貸業(yè)務(wù)原則、條件、程序及服務(wù)承諾內(nèi)容，擴展信貸服務(wù)承諾知曉面。

陽光定價，差別扶持，動態(tài)管理“不搞終身制”。一是將客戶信息及時同步錄入CRM系統(tǒng)，進(jìn)行需求分析，對客戶進(jìn)行適當(dāng)分類，針對客戶群體推行差別服務(wù)和個性化服務(wù)，對不同客戶類別、信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債率、擔(dān)保方式及綜合貢獻(xiàn)度等實行差別化定價，鼓勵誠實守信行為，降低客戶融資成本，通過以點帶面，輻射帶動轄內(nèi)金融誠信體系建設(shè)。二是協(xié)同村組及相關(guān)部門，對陽光信貸客戶進(jìn)行定期檢查，動態(tài)管理，成熟一戶發(fā)展一戶，定期審核，關(guān)注客戶情況變化，不搞“終身制”，有進(jìn)有出，確保實效。三是緊抓“雙創(chuàng)雙增”（大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收）政策導(dǎo)向，與教育部門配合，摸清特色專業(yè)職業(yè)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)信息，主動對接優(yōu)秀項目的初創(chuàng)業(yè)者，結(jié)合“創(chuàng)業(yè)貸”，加大對創(chuàng)業(yè)青年的扶持力度。