吳昊航++張若嬋

摘 要：隨著我國對外貿(mào)易的不斷發(fā)展，我國出口信用保險也取得了飛躍式的進步。但是與國際同行業(yè)相比，我國出口信用保險仍存在諸多問題。本文試圖運用經(jīng)濟學(xué)相關(guān)理論解釋我國出口信用保險的發(fā)展?fàn)顩r以及存在的保險費率過高等問題。我國出口信用保險行業(yè)由中國出口信用保險有限公司一家經(jīng)營，屬于西方經(jīng)濟學(xué)理論中的壟斷行業(yè)，一定程度上解釋了保險產(chǎn)品定價過高這一現(xiàn)象。此外，本文也為我國出口信用保險行業(yè)未來的發(fā)展提出了一些建議。

關(guān)鍵詞：出口信用保險；保險費率；保險市場均衡

一、引言

出口信用保險（Export Credit Insurance）是各國政府普遍采用的政策性金融工具。它是以國家財政為后盾，以提供收匯保障、風(fēng)險管理和融資支持為方式，支持本國企業(yè)開展出口貿(mào)易、海外投資和對外承包等經(jīng)濟活動的一項特殊的政策性措施。由于它把國家的支持政策融入保險這一市場化操作過程之中，因而為世界貿(mào)易組織協(xié)議所允許，成為各國政府支持出口的重要政策性金融工具。目前，全球貿(mào)易額的12%～15%是在出口信用保險的支持下實現(xiàn)的，有的國家的出口信用保險機構(gòu)提供的各種出口信用保險保額甚至超過其本國當(dāng)年出口總額的三分之一。

出口信用保險的作用主要體現(xiàn)在以下四個方面：

（一）提高市場競爭能力，擴大貿(mào)易規(guī)模

投保出口信用保險使企業(yè)能夠采納靈活的結(jié)算方式，接受銀行信用方式之外的商業(yè)信用方式（如D/P，D/A，OA等）。使企業(yè)給予其買家更低的交易成本，從而在競爭中最大程度抓住貿(mào)易機會，提高銷售企業(yè)的競爭能力，擴大貿(mào)易規(guī)模。

（二）提升債權(quán)信用等級，獲得融資便利

出口信用保險承保企業(yè)應(yīng)收賬款來自國外進口商的風(fēng)險，從而變應(yīng)收賬款為安全性和流動性都比較高的資產(chǎn)，成為出口企業(yè)融資時對銀行的一項有價值的“抵押品”，因此銀行可以在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上降低企業(yè)融資門檻。

（三）建立風(fēng)險防范機制，規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險

借助專業(yè)的信用保險機構(gòu)防范風(fēng)險，可以獲得單個企業(yè)無法實現(xiàn)的風(fēng)險識別、判斷能力，并獲得改進內(nèi)部風(fēng)險管理流程的協(xié)助。另外，交易雙方均無法控制的政治風(fēng)險可以通過出口信用保險加以規(guī)避。

（四）損失補償，確保經(jīng)營安全

通過投保出口信用保險，信用保險機構(gòu)將按合同規(guī)定在風(fēng)險發(fā)生時對投保企業(yè)進行賠付，有效彌補企業(yè)財務(wù)損失，保障企業(yè)經(jīng)營安全。同時，專業(yè)的信用保險機構(gòu)能夠通過其追償能力實現(xiàn)企業(yè)無法實現(xiàn)的追償效果。

二、出口信用保險市場的經(jīng)濟學(xué)分析

出口信用保險公司可以對相關(guān)客戶進行資信評估，一定程度上解決了進出口雙方信息不對稱問題，降低了雙方交易成本；而且當(dāng)由于對方惡意或非惡意的拖欠，而應(yīng)收賬款難以追回的時候，出口商往往毫無辦法。而作為專業(yè)的出口信用保險公司，他們與世界各地眾多律師及債務(wù)追討公司經(jīng)常保持緊密聯(lián)系，在解決付款困難方面經(jīng)驗豐富，可以協(xié)助出口企業(yè)解決買家拖欠款項的問題并提供建議和措施以防止及減輕損失。

由于以上的原因，在其他條件不變的狀況下，投保后廠商的供給將會增加，供給曲線將會向右旋轉(zhuǎn)，改變了出口商品市場的均衡狀態(tài)，也改變了市場中的福利狀況。

社會總福利因企業(yè)購買出口信用保險而增加，這也是出口信用保險存在的原因之一。

三、對我國出口信用保險發(fā)展的建議

（一）促進出口信用保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新

目前我國出口信用保險仍然采用“統(tǒng)?！狈绞?，出口企業(yè)在一定時期或一定區(qū)域市場上所有的業(yè)務(wù)都要一次性辦理出口信用保險。而國際上通行的方式則為企業(yè)可以根據(jù)自身的需求選擇保險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)國家的對外貿(mào)易的發(fā)展戰(zhàn)略，推出適合不同出口商品和企業(yè)的保險產(chǎn)品，改革承保方式，廢除“統(tǒng)?！?，實行企業(yè)自主選擇性投保。

（二）降低我國出口信用保險產(chǎn)品的費率

保險費偏高是出口信用保險不被大多數(shù)企業(yè)所認(rèn)可的一個重要原因，保險公司應(yīng)根據(jù)我國的實際情況合理下調(diào)出口信用保險的保費率，達(dá)到企業(yè)可以接受的水平。

（三）國家應(yīng)當(dāng)加大對出口信用保險的支持

自2008年全球金融危機以來，歐美等國經(jīng)濟受到嚴(yán)重沖擊而陷入衰退，失業(yè)率上升，消費需求急劇萎縮，各國紛紛采取貿(mào)易保護措施，使國際貿(mào)易摩擦加劇。作為全球第一大出口國的中國受此影響最深，國內(nèi)出口企業(yè)狀況大不如前。為了促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，國家有必要減輕出口企業(yè)的負(fù)擔(dān)，鞏固對外貿(mào)易的發(fā)展。而出口信用保險可以有效降低出口企業(yè)風(fēng)險，為企業(yè)提供融資保障，提高企業(yè)的市場競爭力，從而達(dá)到促進出口的效果。為此，國家應(yīng)當(dāng)大力支持我國出口信用保險的發(fā)展，提高我國出口信用保險機構(gòu)的承保能力，拓寬承保面，增強出口信用保險的分散風(fēng)險功能，以便促進我國對外貿(mào)易的發(fā)展。

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