王　娟

（中州大學(xué)管理學(xué)院，河南鄭州450044）

?

我國政府在農(nóng)村金融發(fā)展中的責(zé)任與定位

王娟

（中州大學(xué)管理學(xué)院，河南鄭州450044）

摘要：“三農(nóng)”問題是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要問題，為了解決這一問題，促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府應(yīng)當(dāng)從農(nóng)村金融市場中準(zhǔn)確的找到自己的責(zé)任與定位，大力支持農(nóng)村金融建設(shè)，發(fā)揮政府的主動性。并且需要對農(nóng)村金融發(fā)展市場進(jìn)行合理的干預(yù)，從而以此來構(gòu)建出多元化的農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系，最終對農(nóng)村金融市場法律法規(guī)加以完善，實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村金融環(huán)境多元化農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)市場的方向進(jìn)行優(yōu)化，促使我國農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)獲得穩(wěn)步的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融市場；政府責(zé)任；農(nóng)村金融建設(shè)

農(nóng)村金融市場的發(fā)展對于城鄉(xiāng)發(fā)展的統(tǒng)籌以及“三農(nóng)”問題的解決有著重要意義，因此深入農(nóng)村金融問題也成為如今學(xué)術(shù)界和管理里界研究和關(guān)注的焦點(diǎn)，國家政府歷年來也是對此產(chǎn)生高度重視。多次提出加快推進(jìn)和改革農(nóng)村金融發(fā)展水平和服務(wù)質(zhì)量水平，但中國農(nóng)村金融市場的發(fā)展仍然還不夠完善，沒有充分發(fā)揮其優(yōu)化資源配置功能，目前還無法滿足農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍然需要不懈的努力，其中政府介入農(nóng)村金融為主要改革手段，有一定的的合理性和必然性。[1]農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)市場在我國金融經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中占據(jù)極為重要的地位，即便是和其他的發(fā)達(dá)國家進(jìn)行對比也具備較為明顯的特殊性，并且這種特殊性主要表現(xiàn)為較為強(qiáng)烈的季節(jié)性農(nóng)業(yè)信貸、結(jié)款金額額度嚴(yán)重偏低，農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)偏高等性質(zhì)、農(nóng)民信貸抵押品稀缺。同時，因?yàn)橹袊r(nóng)村金融市場交易成本高，在貸款上難以取得成效，資金供給稀缺成為阻礙農(nóng)村金融發(fā)展的主要原因。并且在回收信貸金額的過程中，低于信貸風(fēng)險(xiǎn)的評估也明顯過大，致使貸款回收率嚴(yán)重偏低，最終導(dǎo)致中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融的發(fā)展停滯不前。

一、農(nóng)村金融發(fā)展理論與政府定位

政府在農(nóng)村金融市場建設(shè)中的定位有兩點(diǎn)，第一，農(nóng)村金融管制論，該理論對于政府在農(nóng)村金融市場的發(fā)展中保持肯定的態(tài)度，由于我國農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)流動和交易所消耗的成本相對較高，因此很多商業(yè)機(jī)構(gòu)不可能的進(jìn)入到農(nóng)村金融市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展當(dāng)中。這就要求政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身的作用，保證能夠在農(nóng)村金融市場當(dāng)中處于較為絕對的主導(dǎo)性地位。這樣農(nóng)村金融管理的理論也即是促使政府介入農(nóng)村金融市場的發(fā)展、由政府出資設(shè)立專門的非盈利農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以低利率水平向農(nóng)民實(shí)施指導(dǎo)和定向信貸服務(wù)，并且還必須要大力遏制各種高利貸，乃至一些民間賭博活動等。采用強(qiáng)硬的手段直接取締地下錢莊、標(biāo)會等一系列的民間非法金融組織，致勝的關(guān)鍵便是低利率的政策性金融策略。金融管制，在我國我國早期經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中發(fā)揮出了積極的促進(jìn)作用，但一些負(fù)面性問題也表現(xiàn)得非常明顯。

主要問題表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：（1）政府政府對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的投入不夠，沒有注重發(fā)掘農(nóng)村內(nèi)部的資金籌備能力，缺乏對農(nóng)村儲蓄的帶動作用。從而直接導(dǎo)致資金產(chǎn)生極其嚴(yán)重的匱乏狀況，致使大多數(shù)農(nóng)民的資金在運(yùn)轉(zhuǎn)流動時，承受強(qiáng)烈的阻力；（2）隨著很多低利率優(yōu)惠政策的頒布和推出，直接導(dǎo)致大量資金完全無法真正獲得最為充分的利用，然而很多貸款人會將籌得的資金投入到資本密集的項(xiàng)目，使他們根本不會去過多關(guān)注收益率，導(dǎo)致整個農(nóng)村金融市場的收益率偏低；[2]（3）優(yōu)惠政策管制下的農(nóng)村金融市場容易滋生腐敗，產(chǎn)生權(quán)利分叉，導(dǎo)致農(nóng)村金融貸款回收率降低，大幅度的削弱金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力，嚴(yán)重影響農(nóng)村金融自身的發(fā)展。同時，政府管制下的政策性信貸被視為一種補(bǔ)貼而不是貸款的存在，從而還款率變得極低。

第二，傳統(tǒng)農(nóng)村金融市場發(fā)展理論為農(nóng)村金融市場理論。這種理論指出政府對金融活動和金融經(jīng)濟(jì)體系過于干預(yù)的話，將嚴(yán)重阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，造成了金融抑制和經(jīng)濟(jì)落后的惡性循環(huán)。這種理論從根本上排斥政府對金融體系的作用，注重市場的自然發(fā)展機(jī)制，從而主張政府最好不要干預(yù)農(nóng)村金融市場的發(fā)展，而市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展直接決定利率水平的高低，因此必須對農(nóng)村內(nèi)部資金的籌集工作加以重視，并且以此通過市場化的形式來提生信貸回收率。

二、政府介入現(xiàn)代農(nóng)村金融市場的責(zé)任與優(yōu)勢

傳統(tǒng)的農(nóng)村金融理論看待政府的作用分為兩個極端，但從歷年來的發(fā)展來看，政府部門和其他部門相對比具有顯著的的發(fā)展優(yōu)勢。這些優(yōu)勢具體表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，具備公平、公正以及公開的金融信息，然而在很多私人部門當(dāng)中，由于嚴(yán)重缺乏足夠的資金和時間專門針對金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)金融進(jìn)行監(jiān)控，因此導(dǎo)致大多數(shù)私人部門難以提供具有披露性質(zhì)的的信息。第二，金融信息具有一定的公共性質(zhì)，同時也具有一定的自然壟斷性，，所以相應(yīng)的信息類服務(wù)之間的競爭完全不存在，政府可以通過合理有效的手段來解決這方面的問題，而私人部門則難以提供有效的信息服務(wù)。[3]第三，政府在信息監(jiān)督方面具有強(qiáng)制力量的優(yōu)勢，能夠強(qiáng)制公司進(jìn)行財(cái)務(wù)信息的披露，并專門針對不完全披露信息的公司以及存在一定欺詐性質(zhì)的進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰。因此政府直接介入到金融市場當(dāng)中，本身的優(yōu)勢便是其所具備的外部性質(zhì)因素。不過，當(dāng)私人承包高于社會成本時，一旦私人所獲得的收益低于社會方面所獲得的收益時，將直接形成金融正外部性。

否則，一旦金融經(jīng)濟(jì)的私人投入成本相比社會成本投入偏低時，其私人的經(jīng)濟(jì)收益必然將明顯的超過社會方面的經(jīng)濟(jì)收益，最終將由此產(chǎn)生金融經(jīng)濟(jì)的負(fù)外部性。農(nóng)村金融市場既有金融市場的共性也有其特殊性，屬于金融市場的一部分，擁有比之前面所描述嚴(yán)峻的情況，因?yàn)槲覈耐顿Y行為相比農(nóng)村內(nèi)部的生產(chǎn)情形而言，本身具備高度的分散性質(zhì)。并且在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)方面也嚴(yán)重的缺乏系統(tǒng)化的信息記錄，所以將導(dǎo)致其中信息缺陷對比一般的金融市場更加的明顯。同時因?yàn)檗r(nóng)村方面的金融機(jī)構(gòu)，本身具備地理位置上方面分散性質(zhì)，所以借款方的農(nóng)民以及企業(yè)將難以自行的選擇。所以，存在于農(nóng)村金融市場中的諸多問題，政府有必要也有責(zé)任介入。

三、對完善農(nóng)村金融市場的對策與建議

（一）對農(nóng)村金融和公共財(cái)產(chǎn)進(jìn)行改革

由于城市化的發(fā)展，政府將大部分的資源集中在城市和重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目上，而農(nóng)村發(fā)展所占的比例越來越小，為了扶持農(nóng)業(yè)的發(fā)展，促使農(nóng)業(yè)部們方面的財(cái)政責(zé)任加以承擔(dān)。政府在這方面的支持力度不足，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很難真正的實(shí)現(xiàn)利潤的最大化發(fā)展，并且其中還有大多政策性以及商業(yè)性質(zhì)的業(yè)務(wù)以待處理，因此在無形中直接加劇了治理問題的嚴(yán)重程度，導(dǎo)致嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困難，從而使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展停滯不前。因此在實(shí)施農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)改革的過程中，千萬不可將公共財(cái)產(chǎn)和商業(yè)金融兩者所產(chǎn)生作用混淆不清，必須加以明確。這樣才能保障其本身應(yīng)當(dāng)屬于政策性金融的業(yè)務(wù)，直接轉(zhuǎn)由商業(yè)性的金融結(jié)構(gòu)來加以嘗試，最終將直接促使其政策性金融不再單純的進(jìn)行本職類業(yè)務(wù)，從而保證商業(yè)金融能夠保持政策性業(yè)務(wù)的能力，且對其自身的商業(yè)新金融業(yè)務(wù)不具備任何影響。通常而言，政策性金融本身在政府財(cái)政經(jīng)濟(jì)扶持公共事業(yè)是起到了輔助作用。而商業(yè)性金融所能夠解決的問題，政府就不應(yīng)該插手。[4]只有將這兩者的關(guān)系明確的區(qū)分開來，才能真正的達(dá)到改革的初步目的。

（二）農(nóng)村競爭體系中多層次競爭的建立

政府在對農(nóng)村金融市場的建設(shè)應(yīng)當(dāng)合理調(diào)控金融市場的準(zhǔn)入機(jī)制，在此基礎(chǔ)上允許其中多樣化金融機(jī)構(gòu)共同存在，從而真正實(shí)現(xiàn)分工、競爭以及互補(bǔ)的多功能農(nóng)村金融體系。要做到這點(diǎn)，筆者有以下幾個建議：創(chuàng)新改革當(dāng)前的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，對其功能進(jìn)行明確的定位。中國農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場當(dāng)中中占據(jù)重要地位，這就要求農(nóng)行要徑直面對“三農(nóng)”問題，切實(shí)為解決“三農(nóng)問題服務(wù)，應(yīng)當(dāng)有效的發(fā)揮出商業(yè)營銷系統(tǒng)本身所具備的優(yōu)勢，最終以此來有效的提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，并且不斷實(shí)現(xiàn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化以及農(nóng)村基礎(chǔ)化的發(fā)展目標(biāo)。加強(qiáng)自身金融服務(wù)水平，進(jìn)而提高服務(wù)效率。同時為了業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張，可以通過對金融債券進(jìn)行借發(fā)利用及增資擴(kuò)股等方法對資金來源進(jìn)行增加，進(jìn)而使支農(nóng)的資金實(shí)力得到有效加強(qiáng)。另外，多數(shù)農(nóng)村的信用社，也必須要堅(jiān)持“三農(nóng)”服務(wù)作為其堅(jiān)持發(fā)展的主要方向，并且堅(jiān)持以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及農(nóng)民的實(shí)際需求為出發(fā)點(diǎn)，對其服務(wù)功能進(jìn)行強(qiáng)化劑完善，同時完善郵政儲蓄的功能，必須堅(jiān)持商業(yè)化的發(fā)展原則作為重要的依據(jù)，并且不斷完善相應(yīng)的激勵機(jī)制，促使農(nóng)村資金回流的速度得到有效加快。[5]

（三）對現(xiàn)有的監(jiān)管體系進(jìn)行改革

對于我國現(xiàn)存的監(jiān)管體制，難以保證農(nóng)村金融供給和需求兩者有效的適應(yīng)起來，集權(quán)化的金融監(jiān)管制度，將直接對農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和創(chuàng)新造成嚴(yán)重的不利影響。所以，當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)和信息嚴(yán)重不對稱的情況將持續(xù)存在下去，從而導(dǎo)致監(jiān)管所投入的資金成本嚴(yán)重偏高高，甚至致使一些中小型企業(yè)內(nèi)部的金融結(jié)構(gòu)受到很大程度上的阻礙，這樣便對具有競爭特性的金融市場的構(gòu)建極為不利。因此，必須要對監(jiān)管方式加以創(chuàng)新，一般都是直接采取分級監(jiān)管的形式來進(jìn)行，而這種監(jiān)管的形勢很容易發(fā)展形成較為寬松的監(jiān)管環(huán)境，有利用金融業(yè)的全面發(fā)展。并且，還可以對金融風(fēng)險(xiǎn)采取有效的分散措施，進(jìn)一步使金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)得到最大限度的降低。同時，還需要對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)給予充分重視及尊重，對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營部造成干預(yù)，師農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在自主經(jīng)營方面能夠具備較為全面的發(fā)展。最后，嚴(yán)格規(guī)范政府執(zhí)法部門的工作，實(shí)現(xiàn)對金融案件客觀的、公平的、公正的處理。而對于農(nóng)村金融案件的糾紛問題，相關(guān)法律部門需對地方保護(hù)主義進(jìn)行消除，做到依法辦公，杜絕徇私舞弊的行為。

四、結(jié)語

通過本課題的探究，認(rèn)識到我國政府在農(nóng)村金融管理的問題，因此必須對農(nóng)村金融的責(zé)任加以明確，這項(xiàng)工作極為重要。然而，這是一項(xiàng)系統(tǒng)化的工作，不能一蹴而就，需要通過多方面進(jìn)行完善，例如：對農(nóng)村金融和公共財(cái)產(chǎn)進(jìn)行改革、構(gòu)建農(nóng)村競爭體系中多層次競爭體系以及對現(xiàn)存的監(jiān)管體系進(jìn)行改革等。相信通過以上幾大方面的完善，農(nóng)村金融將更具發(fā)展前景，進(jìn)一步為社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健增長起到推波助瀾的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]周孟亮，王琛.普惠金融與新型農(nóng)村金融組織的目標(biāo)重構(gòu)[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2014，（10）：54-59.

[2]石盼盼.我國農(nóng)村民間金融發(fā)展中的政府行為研究[J].知識經(jīng)濟(jì)，2012，（16）：77-78.

[3]肖琬君，秦蓁，熊維.重塑農(nóng)村金融監(jiān)督體系的影響因素與路徑選擇[J].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)，2011，（21）：13166-13168.

[4]胡宗義，劉亦文，袁亮.農(nóng)村金融發(fā)展、政府治理與收入不平等[J].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2013，（8）：31-41.

[5]楊春江，劉微.中國農(nóng)村金融體系發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理，2013，（4）：47-52.