王國(guó)英

（黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院，河南開封475004）

河南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持問(wèn)題及對(duì)策探析

王國(guó)英

（黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院，河南開封475004）

在梳理河南省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析了農(nóng)村金融在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題。針對(duì)存在的問(wèn)題，從積極拓展政策性銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)、強(qiáng)化農(nóng)村金融支農(nóng)功能、完善信貸管理制度及健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度等方面提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。以期對(duì)改善河南農(nóng)村金融現(xiàn)狀，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供參考。

農(nóng)業(yè)；河南農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；農(nóng)村金融；金融支持；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；對(duì)策建議

0 引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐因素。河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸在于“三農(nóng)”問(wèn)題，河南省糧食生產(chǎn)核心區(qū)建設(shè)被納入國(guó)家糧食戰(zhàn)略工程，為農(nóng)村金融發(fā)展帶來(lái)了重大的戰(zhàn)略機(jī)遇。近年來(lái)，河南省正在強(qiáng)力推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大省建設(shè)，加快農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，不斷提高農(nóng)業(yè)專業(yè)化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化水平。在此背景下，探尋農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，建立與之相適應(yīng)的高效農(nóng)村金融服務(wù)體系，以期借助金融工具改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而推進(jìn)河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為亟待解決的問(wèn)題。

1 河南農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 整體狀況不斷改觀

河南金融機(jī)構(gòu)中開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)的主要是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社，以及包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社在內(nèi)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等。隨著農(nóng)村金融改革范圍的不斷拓展、改革層次的不斷深化，河南農(nóng)村金融整體狀況得到了很大改觀。截至2014年底，河南金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為12 423家，涉農(nóng)法人機(jī)構(gòu)（總部）總數(shù)220個(gè)。其中農(nóng)村信用社111個(gè)，農(nóng)村商業(yè)銀行31個(gè)，村鎮(zhèn)銀行63個(gè)，農(nóng)村資金互助社3個(gè)。2014年，全省銀行業(yè)各項(xiàng)貸款金額27 583.38億元，比年初增加3 971.30億元，同比多增827.08億元，其中涉農(nóng)貸款11 683.26億元，占全部貸款比例的42.36%，比年初增加1 744.70億元［1］。

1.2 體系初步形成

目前，河南農(nóng)村金融體系已初步形成，主要包括正規(guī)金融和非正規(guī)金融兩大部分。正規(guī)金融主要有政策性的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，商業(yè)性的農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行，以及正在蓬勃發(fā)展的村鎮(zhèn)銀行和合作性的河南農(nóng)村信用社。非正規(guī)金融主要是自發(fā)形成的民間金融機(jī)構(gòu)。由于經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展及金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化后大量業(yè)務(wù)從農(nóng)村地區(qū)漸漸退出，使得農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融體系主導(dǎo)者，最終形成了以合作性金融為主、政策性金融和商業(yè)性金融為輔、非正式金融為補(bǔ)充，用以滿足農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)主體需求的農(nóng)村金融體系。

1.3 改革穩(wěn)步推進(jìn)

在政府各項(xiàng)激勵(lì)政策的推動(dòng)下，為適應(yīng)河南農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求，河南農(nóng)村金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)特別是縣域金融機(jī)構(gòu)支持河南“三農(nóng)”發(fā)展的積極性大幅度提高，它們從兩方面不斷探索靈活便利的產(chǎn)品和服務(wù)：一方面通過(guò)提供政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、政策性住房保險(xiǎn)等方式，為全省“三農(nóng)”提供有力的風(fēng)險(xiǎn)保障；另一方面通過(guò)“公司＋基地＋農(nóng)戶”的信貸新模式，促進(jìn)河南“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶基地、基地帶農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)程。

2 金融支持存在的問(wèn)題

隨著河南農(nóng)村金融體系的不斷完善，以及改革進(jìn)程的不斷推進(jìn)，它對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了并在繼續(xù)發(fā)揮著積極的作用。但是，在發(fā)展過(guò)程中仍然面臨著政策性金融服務(wù)缺位、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)功能弱化、農(nóng)村資金外流嚴(yán)重、農(nóng)村信貸管理體制滯后、涉農(nóng)金融產(chǎn)品單一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位等一系列問(wèn)題，無(wú)法充分滿足農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展的需求。

2.1 政策性金融服務(wù)缺位

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我省農(nóng)村金融體系中唯一的政策性銀行，它為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供資金支持，具有補(bǔ)償、支持和開發(fā)等功能，在河南省農(nóng)村金融體系中占據(jù)重要地位。河南農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行長(zhǎng)期以來(lái)為“三農(nóng)”發(fā)展提供資金支持，在農(nóng)村金融中發(fā)揮了骨干作用。但是它在發(fā)展過(guò)程中也存在著許多問(wèn)題，如：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少，主要分支機(jī)構(gòu)在大中城市，很難全面開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)，不能較好地為河南農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位的政策性金融支持，從而嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健快速發(fā)展；業(yè)務(wù)范圍較窄，尚未涉及農(nóng)作物的種植，農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、流通等環(huán)節(jié)，貸款業(yè)務(wù)僅限于農(nóng)業(yè)流通領(lǐng)域中的糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)和儲(chǔ)備，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相關(guān)的科技發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的政策性金融支持不足；農(nóng)業(yè)貸款對(duì)象條件限制較為嚴(yán)格，對(duì)象一般為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，中、小規(guī)模的農(nóng)業(yè)企業(yè)難以從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行獲得貸款［2］。這些問(wèn)題的存在都限制了政策性金融機(jī)構(gòu)作用的充分發(fā)揮?？傮w而言，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行并沒(méi)有充分發(fā)揮其政策性金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)有的功能，而這樣的狀態(tài)不利于河南省農(nóng)村金融體系的進(jìn)一步完善。

2.2 支農(nóng)功能弱化，農(nóng)村資金外流嚴(yán)重

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)性較高。涉農(nóng)銀行從資產(chǎn)安全性、資金運(yùn)營(yíng)效率、盈利能力等多方面考慮，將資金主要投入到盈利性較高的城市經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不斷縮減在農(nóng)村地區(qū)的信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)貸款比重降低，導(dǎo)致大量農(nóng)村儲(chǔ)蓄資金外流，農(nóng)村地區(qū)資金稀缺的狀況變得更加嚴(yán)重，激化了農(nóng)村地區(qū)金融供給與金融需求的矛盾。如：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行雖然在縣級(jí)城市設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，但其信貸業(yè)務(wù)重心卻轉(zhuǎn)移到更具盈利性的大中城市的工業(yè)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，農(nóng)村地區(qū)的貸款業(yè)務(wù)范圍僅側(cè)重于國(guó)家政策重點(diǎn)扶持的大型基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)建設(shè)等，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融貸款服務(wù)處于弱化狀態(tài)，削弱了其支農(nóng)的力度，一般農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)小型企業(yè)很難從它那里獲得生產(chǎn)發(fā)展和生活消費(fèi)所需的資金；郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然在農(nóng)村普遍存在，但運(yùn)作機(jī)制不合理，使其不僅沒(méi)有發(fā)揮為農(nóng)村融資的“造血”功能，反而成了農(nóng)村資金的“抽血機(jī)”［3］；農(nóng)村資金互助合作社、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新創(chuàng)的農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)所供資金則十分有限，不能填補(bǔ)涉農(nóng)資金的巨大缺口。

2.3 農(nóng)村信貸管理體制滯后，涉農(nóng)金融產(chǎn)品單一

目前，河南各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)出于強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，在農(nóng)村金融改革方面還存在著機(jī)制滯后的問(wèn)題。一方面，河南農(nóng)村金融組織的主要作用仍為單一的銀行信貸，無(wú)法和證券、保險(xiǎn)等形成良好的聯(lián)動(dòng)機(jī)制；另一方面，河南農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸申請(qǐng)程序復(fù)雜、耗時(shí)長(zhǎng)、成本高，與涉農(nóng)資金需求的點(diǎn)面廣、靈活機(jī)動(dòng)等特點(diǎn)不相吻合。隨著新農(nóng)村建設(shè)的逐步實(shí)施，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的需求趨向多樣化。但是大多數(shù)農(nóng)村金融產(chǎn)品供給依舊單一，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品僅限于儲(chǔ)蓄、小額借貸、結(jié)算、借貸，城市普遍應(yīng)用的匯兌、租賃、投資理財(cái)、網(wǎng)上銀行等方便快捷的中間業(yè)務(wù)尚未完全在農(nóng)村開通，不能按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活等金融需求的特點(diǎn)調(diào)整、拓展其金融服務(wù)，對(duì)農(nóng)業(yè)貸款期限要求長(zhǎng)的情況完全不相適應(yīng)，很難為需要中長(zhǎng)期投資的農(nóng)業(yè)發(fā)展提供充足的資金。

2.4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位

商業(yè)銀行對(duì)涉農(nóng)貸款“懼貸”、“惜貸”的一個(gè)重要因素是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)所面臨的主要是自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，這是一種不可預(yù)知、不可規(guī)避，且極易造成嚴(yán)重?fù)p失的風(fēng)險(xiǎn)。目前，河南省除少數(shù)政策性保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外，其他商業(yè)性保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期以來(lái)不愿涉及這個(gè)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面較窄，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍和保險(xiǎn)品種都很有限，不能實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)業(yè)發(fā)展的全覆蓋。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滯后現(xiàn)狀，已經(jīng)嚴(yán)重地制約了河南農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程。

3 完善河南金融支農(nóng)體系的對(duì)策和建議

3.1 積極拓展政策性銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)

河南承擔(dān)政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，但由于其職能定位不清，并未達(dá)到預(yù)期的效果。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河南分行應(yīng)積極拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，將業(yè)務(wù)從農(nóng)業(yè)流通領(lǐng)域擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)，除發(fā)放糧棉油收購(gòu)貸款外，還要積極開辦農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)技術(shù)改造貸款以及政策性扶貧貼息貸款等業(yè)務(wù)。在拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)河南農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展特點(diǎn)調(diào)整涉農(nóng)貸款的結(jié)構(gòu)和比例，加大對(duì)特色農(nóng)業(yè)、優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)和生態(tài)農(nóng)業(yè)的貸款比重［4］；在貸款對(duì)象選擇方面，應(yīng)重點(diǎn)支持資金需求大的中、小、微企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全方位發(fā)展；在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，分支機(jī)構(gòu)或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，這樣一方面便于及時(shí)了解農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金需求，因地制宜地配置不同的貸款期限和額度，快速辦理涉農(nóng)業(yè)務(wù)，另一方面便于及時(shí)獲取農(nóng)村的剩余資金，促進(jìn)農(nóng)村剩余資金的合理配置。

3.2 強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)功能

為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的開展，充分發(fā)揮其支農(nóng)功能，河南省政府應(yīng)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮引導(dǎo)和支持作用。對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取各種稅收優(yōu)惠政策（如降低或豁免所得稅等）；對(duì)其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行與農(nóng)村信用社相同的存款準(zhǔn)備和利率政策，滿足其融資需求，允許其面向城市企業(yè)和居民發(fā)行金融債券，將城市閑散資金引入農(nóng)村地區(qū)；放寬涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和貸款公司的限制，支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)重組，支持開設(shè)新的業(yè)務(wù)品種、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍［5］；增強(qiáng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼等方式給予合理補(bǔ)償，加大對(duì)農(nóng)業(yè)的政策性資金補(bǔ)貼力度，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域資金投入的積極性和主動(dòng)性，使農(nóng)業(yè)成為金融機(jī)構(gòu)資金持續(xù)投入的領(lǐng)域。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)以服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為導(dǎo)向，主動(dòng)承擔(dān)起支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重任；應(yīng)積極加大涉農(nóng)貸款的投入總量，多方籌集資金，保證對(duì)涉農(nóng)資金有效需求的充足供應(yīng)，確保新增農(nóng)業(yè)貸款的比例，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)貸款的覆蓋面；支農(nóng)資金應(yīng)做到靈活、便民，盡量滿足農(nóng)村地區(qū)不同經(jīng)濟(jì)主體的貸款需求。

3.3 完善信貸管理體制，加快農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

由于河南各地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r不同，各地農(nóng)作物種植、生產(chǎn)、銷售存在很大差異，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、信用環(huán)境水平、資金需求頻率、額度大小、周轉(zhuǎn)速度等因素，建立靈活度大、流動(dòng)性強(qiáng)、放貸自如的授信制度，簡(jiǎn)化審批程序，有效解決對(duì)農(nóng)村農(nóng)戶和中、小、微企業(yè)的貸款發(fā)放中存在的各種問(wèn)題。同時(shí)在金融服務(wù)方式上加大推陳出新的力度，推行存款、貸款、結(jié)算、投資融資等一條龍的全方位服務(wù)，從而滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要［6］。在農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，一是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)對(duì)象條件的不同開發(fā)“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款”、“農(nóng)戶大額信用貸款”、“農(nóng)村產(chǎn)業(yè)信用共同體貸款”等，以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的生產(chǎn)性需求，針對(duì)農(nóng)業(yè)基本建設(shè)，應(yīng)拓展農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、農(nóng)田水利建設(shè)中長(zhǎng)期貸款等；二是在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，開展匯款、支付、信用卡、保險(xiǎn)、信托投資、咨詢等業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的多層次需求。

3.4 健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

目前，河南農(nóng)業(yè)屬于弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，周期長(zhǎng)、季節(jié)性波動(dòng)較強(qiáng)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)方面投放信貸資金風(fēng)險(xiǎn)較高。應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化農(nóng)村金融“安全性”環(huán)境，關(guān)鍵在于健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的保險(xiǎn)服務(wù)，完善農(nóng)村保險(xiǎn)制度，可以有效降低自然災(zāi)害、意外事故等對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成的損失。具體而言，一是不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系，充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)性作用，加大對(duì)開辦農(nóng)業(yè)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司實(shí)施政策扶持力度，積極鼓勵(lì)其他金融機(jī)構(gòu)如銀行、外資保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織體系；二是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的輻射范圍，根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身的特點(diǎn)，建立縣級(jí)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)的分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)的地域覆蓋范圍，方便農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；三是建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度，建立以農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)為主，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金、共保體為輔的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制；四是實(shí)行差別費(fèi)率制度。

4 結(jié)語(yǔ)

河南省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中占有很大比重。要加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就必須完善農(nóng)村金融支持體系，而完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持體系的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)就是要改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)。河南省應(yīng)從積極拓展政策性銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)、強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)功能、完善信貸管理體制、加快農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度等方面著手解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持存在的問(wèn)題，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康、快速發(fā)展。

［1］中國(guó)銀監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局.2014年四季度河南省銀行業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)［DB/OL］.［2016－01－15］.http：／／www.cbrc.gov.cn／henan／docPcjgView／5BA6CABA6FA44955B74FA1ACDEEE3ED 9／601210.htm l.

［2］陶浪平.安徽省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持分析［J］.安徽農(nóng)學(xué)通報(bào)，2015（21）：1-4.

［3］解猛，王向坤.淺析我國(guó)農(nóng)村金融體系面臨的困境及完善措施［J］.中國(guó)總會(huì)計(jì)師，2009（8）：68－69.

［4］郭少東，周萍.新常態(tài)下農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題研究［J］.現(xiàn)代交際，2015（12）：29-30.

［5］李海波.安徽農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支撐問(wèn)題研究［D］.合肥：安徽大學(xué)，2011.

［6］王林峰.山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持問(wèn)題研究［D］.濟(jì)南：山東大學(xué)，2013.

[責(zé)任編輯 靳曉穎]

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10.13681/j.cnki.cn41-1282/tv.2016.03.028

2016－03－09

黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院青年科研基金項(xiàng)目：河南農(nóng)村金融改革發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究（2014QNKY005）。

王國(guó)英（1980－），男，河南濮陽(yáng)人，講師，碩士，主要從事高校會(huì)計(jì)、稅法教學(xué)與研究工作。