景芳毅

蓬萊市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

以金融改革推進(jìn)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展的問題研究

景芳毅

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在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)，如何堅持金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，預(yù)防產(chǎn)業(yè)空心化的現(xiàn)象的發(fā)生，成為值得關(guān)注的問題。本文以半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的蓬萊市為調(diào)研對象，圍繞增強金融運行效率、提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力以及金融工作與全面深化改革緊密結(jié)合等方面進(jìn)行研究，并提出相關(guān)意見建議。

藍(lán)色經(jīng)濟(jì)、金融改革、實體經(jīng)濟(jì)

受國際金融危機(jī)和全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整的影響，近年來，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的實體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)發(fā)展動力下降、產(chǎn)業(yè)升級緩慢、部分資金從實業(yè)轉(zhuǎn)向投機(jī)市場的現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對此，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)應(yīng)該進(jìn)一步深化金融改革創(chuàng)新，抑制社會資本脫實向虛、防止虛擬經(jīng)濟(jì)過度自我循環(huán)和膨脹，努力實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)較快發(fā)展。

一、實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要困難

在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)中，以蓬萊市為例，該市近年房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)低迷，葡萄酒、重卡汽車、造船等產(chǎn)業(yè)市場均有不同程度的萎縮，中小企業(yè)舉步維艱，急需調(diào)整發(fā)展方向，尋求突破之路。

（一）融資難成為制約企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。自2011年，該市企業(yè)人民幣貸款加權(quán)貸款平均利率逐年攀升，對小微企業(yè)貸款利率普遍上浮50%以上，年利率在10%左右。民間借款加權(quán)綜合利率也同步上升，普遍維持在15%到21%之間的高位。

（二）招工難、用工貴，影響企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)。工人工資及福利待遇持續(xù)上漲，但辭職率高、招工難仍是困擾企業(yè)的難題。據(jù)統(tǒng)計，中小企業(yè)2015年主動離職率達(dá)27%；今年，一季度企業(yè)招工計劃完成率為76.3%。

（三）中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級困難。小微企業(yè)受資金、人才、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等制約，雖有轉(zhuǎn)型升級的愿望，但普遍感到力不從心。往哪兒轉(zhuǎn)，怎么升是中小企業(yè)急需借助外力解決方向性的問題。

二、金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用有待進(jìn)一步發(fā)揮

山東省通過有針對性的實施定向?qū)捤山鹑?、加大對中小微企業(yè)信貸支持、清理糾正金融服務(wù)不合理收費等政策措施，從一定程度上緩解了中小微企業(yè)發(fā)展的燃眉之急。但從長遠(yuǎn)看，解決融資難、融資貴，提高金融服務(wù)水平，還有待于切實解決金融體系存在的一些問題。

（一）金融改革有待深化。由于金融壟斷，供給不足，競爭不充分，以及利率市場化改革步伐遲緩，目前我國資金市場更多地表現(xiàn)為賣方市場，導(dǎo)致企業(yè)特別是中小微企業(yè)貸款難、貸款貴。企業(yè)融資的“財務(wù)費用”與實際“利息支出”之比不斷上升，為獲取資金所付出的利息外費用大幅增加，財務(wù)成本的急劇攀升鯨吞了中小微企業(yè)本已微薄的利潤。

（二）金融創(chuàng)新有待引導(dǎo)。近年來，該市金融業(yè)發(fā)展取得顯著進(jìn)展，駐蓬銀行分支機(jī)構(gòu)達(dá)到15家，但粗放式經(jīng)營、同質(zhì)化競爭、低水平創(chuàng)新的情況依然存在。同時，金融業(yè)片面追求以規(guī)模、機(jī)構(gòu)、利潤等為核心指標(biāo)的自我創(chuàng)新發(fā)展，出現(xiàn)了“轉(zhuǎn)型就收費，貸款就搭售（理財產(chǎn)品）”、“一切向錢看”的現(xiàn)象。許多創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，不僅沒有降低企業(yè)資金成本，反而加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重影響金融支持實體經(jīng)濟(jì)的有效性。

（三）組織體系有待完善。該市金融組織體系建設(shè)滯后、金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模結(jié)構(gòu)與企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡是導(dǎo)致中小微企業(yè)貸款難的主要原因之一。專門針對中小企業(yè)服務(wù)的真正意義上的特色銀行還沒有。一般而言，大銀行比較偏好大企業(yè)、大項目，而不愿意向小企業(yè)和農(nóng)村發(fā)放貸款。

（四）小型金融機(jī)構(gòu)有待扶持。小型金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，一定程度上填補了市場空白，為推動金融和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但現(xiàn)行政策在一定程度上制約和限制了小型金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展和對實體經(jīng)濟(jì)的支持。像小額貸款公司，由于政策規(guī)定“只貸不存”，這類機(jī)構(gòu)只能依靠自有資本金維持經(jīng)營。

三、進(jìn)一步深化金融體制改革創(chuàng)新的政策建議

如何根據(jù)國家關(guān)于金融改革試驗區(qū)的總體方案，進(jìn)一步推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，還需重點把握和解決好以下問題。

（一）確立金融為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的工作目標(biāo)。要明確實體經(jīng)濟(jì)與金融相互依存共贏的關(guān)系。貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，將有限的金融資源引導(dǎo)至基礎(chǔ)重點工程、小微企業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)按照國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向發(fā)展。要提高服務(wù)質(zhì)量，大力開發(fā)金融新產(chǎn)品，加強網(wǎng)點以及渠道建設(shè)。對支持實體經(jīng)濟(jì)特別是支持中小微企業(yè)發(fā)展績效突出的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行表彰和獎勵。

（二）打造推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好環(huán)境。加強和維護(hù)金融平穩(wěn)運行，防止信貸和貨幣政策大起大落、資金供求失衡和流動性變化無常沖擊和影響實體經(jīng)濟(jì) 。加快利率市場化改革步伐，防范利率長期“雙軌”和“倒掛”導(dǎo)致資金“脫實向虛”、金融“脫媒”現(xiàn)象的大量發(fā)生。通過有松有緊、張弛有度的差異化金融和監(jiān)管措施，加強政策引導(dǎo)，促使各金融機(jī)構(gòu)有保有壓，傾斜資源。

（三）大力拓展實體經(jīng)濟(jì)融資渠道。發(fā)展金融中介組織，規(guī)范發(fā)展典當(dāng)行業(yè)，加快發(fā)展信用評級、資產(chǎn)評估、融資擔(dān)保、投資咨詢、會計審計、財務(wù)公證、法律服務(wù)等中介機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)發(fā)展金融軟件、數(shù)據(jù)處理、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等金融輔助產(chǎn)業(yè)，形成更加完善的金融服務(wù)體系，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。支持資金實力雄厚的民營企業(yè)和民營企業(yè)家發(fā)起設(shè)立風(fēng)險自擔(dān)的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等金融機(jī)構(gòu)。積極審慎地探索發(fā)展民間借貸登記服務(wù)中心、民間資本管理公司，有序?qū)用耖g的資金供給和需求。

（四）切實加強金融法律法規(guī)體系建設(shè)。規(guī)范市場準(zhǔn)入，對相關(guān)金融主體的資質(zhì)、設(shè)立條件、注冊資本等做出嚴(yán)格規(guī)定，防范泛金融化傾向的大量發(fā)生。嚴(yán)格規(guī)定相關(guān)自然人和法人機(jī)構(gòu)的經(jīng)營地域、市場定位、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模、資金投向等，促其依法經(jīng)營。加強金融監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人利益時，金融監(jiān)管部門可以對其實行接管，以保護(hù)存款人利益，恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力。

［1］王永蘇.試論中原經(jīng)濟(jì)區(qū)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展［J］.中州學(xué)刊，2011，（3）：73～76.

［2］王景武.金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整.北京.中國金融出版社2011（156）

［3］許桂紅.農(nóng)村金融體制改革與創(chuàng)新研究.北京.中國農(nóng)業(yè)出版社2009（14）

［4］中國人民銀行.中國金融學(xué)會中國金融年鑒201l［M］.北京.中國金融年鑒雜志社有限公司.2011（12）

［5］馬君潞.金融全球化背景下的中國金融：改革、創(chuàng)新、發(fā)展.天津.南開大學(xué)出版社.2008（19）

［6］徐信忠.中國金融學(xué)年會會刊-金融學(xué)季刊.北京.北京大學(xué)出版社.2013（56）