高 玲

(招商銀行貴陽分行，貴州 貴陽 550001)

商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維的可行性研究*

高 玲

(招商銀行貴陽分行，貴州 貴陽 550001)

隨著大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)展，金融業(yè)相關(guān)也得以快速發(fā)展。商業(yè)銀行作為經(jīng)濟中最重要的金融機構(gòu)，在經(jīng)濟調(diào)節(jié)、信用創(chuàng)造、支付中介、金融服務(wù)等方面居于中樞地位，面對大數(shù)據(jù)時代的高速變化，合理應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)時代背景下的大數(shù)據(jù)思維，進一步挖掘商業(yè)銀行經(jīng)營管理能力，提升經(jīng)濟效益，動用相應(yīng)的對策應(yīng)對大數(shù)據(jù)時代給商業(yè)銀行帶來的沖擊和挑戰(zhàn)。

大數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行；應(yīng)用

引言

銀行,證券,保險,信托支撐著現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行在金融業(yè)的發(fā)展中占有舉足輕重的地位。近年來，云計算、物聯(lián)網(wǎng)、智慧城市、移動互聯(lián)等新的技術(shù)與應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)、金融、零售、電商、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域的運用越來越廣泛，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行運行必要性日益凸顯的時代背景下，銀行業(yè)要更好理解大數(shù)據(jù)思維的本質(zhì)與內(nèi)涵，將其更多地運用到經(jīng)營活動中，發(fā)揮大數(shù)據(jù)思維在改善服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新服務(wù)方式、實現(xiàn)精準服務(wù)、降低服務(wù)風險、提升運營效率等方面重要作用。

就商業(yè)銀行如何在銀行發(fā)展和經(jīng)營中應(yīng)用好大數(shù)據(jù)，學者進行了相關(guān)研究。張麗拉(2004 年)認為商業(yè)銀行要將產(chǎn)品創(chuàng)新的重點放在依靠高新技術(shù)性的金融產(chǎn)品設(shè)計上，通過多元化金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新來促進銀行的發(fā)展。[1]李萍等(2010 年)通過對外資銀行的研究，認為我國商業(yè)銀行的營銷產(chǎn)品、服務(wù)意識和質(zhì)量還無法彰顯出營銷品牌核心的價值，產(chǎn)品的創(chuàng)新力度和服務(wù)意識還有待提升。[2]Informatica 首席營銷官 Chris Boorman(2011 年)認為通過社交數(shù)據(jù)分析，挖掘有效客戶將會開啟新社交媒體的營銷之門。[3]李宏博(2013 年)著重對商業(yè)銀行進行了大數(shù)據(jù)時代的 SWOT 分析及戰(zhàn)略探討。[4]王俊華(2014)認為大數(shù)據(jù)給銀行業(yè)帶來的影響和挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在：大數(shù)據(jù)為開展精準營銷和客戶管理提供了便利條件，獲取、利用數(shù)據(jù)的能力日益成為銀行競爭的關(guān)鍵，大數(shù)據(jù)滋生的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)將加劇銀行業(yè)競爭，銀行業(yè)應(yīng)充分認識大數(shù)據(jù)的顛覆性影響，未雨綢繆，早做布局，拓寬客戶數(shù)據(jù)來源渠道，不斷提高數(shù)據(jù)挖掘、分析能力。[5]嚴文樞(2014)認為，商業(yè)銀行應(yīng)加強大數(shù)據(jù)應(yīng)用的實施方法和內(nèi)容，加強大數(shù)據(jù)應(yīng)用的研究和規(guī)劃，完善銀行數(shù)據(jù)中心，豐富銀行數(shù)據(jù)資源，健全銀行客戶全景視圖，加強數(shù)據(jù)資源使用規(guī)劃，探索試點和逐步推廣大數(shù)據(jù)應(yīng)用。[6]本文側(cè)重于梳理大數(shù)據(jù)概念與大數(shù)據(jù)思維，并對大數(shù)據(jù)思維在商業(yè)銀行中的應(yīng)用進行分析。

一、大數(shù)據(jù)概念與大數(shù)據(jù)思維

(一)大數(shù)據(jù)概念

對于“大數(shù)據(jù)”(Big data)的概念，研究機構(gòu)Gartner給出了定義：“大數(shù)據(jù)”是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力來適應(yīng)海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)；麥肯錫全球研究所給出的定義是：一種規(guī)模大到在獲取、存儲、管理、分析方面大大超出了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫軟件工具能力范圍的數(shù)據(jù)集合，具有海量的數(shù)據(jù)規(guī)模、快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、多樣的數(shù)據(jù)類型和價值密度低四大特征。

在數(shù)據(jù)化時代，數(shù)據(jù)本身正在發(fā)生著深刻的變化?，F(xiàn)有的存儲容量單位NB(NonaByte)已經(jīng)是2的100次方Byte(字節(jié))，數(shù)據(jù)規(guī)模變得越來越巨大。除了傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還有文字、表格、圖片、音頻、視頻等非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的比例不斷增加，數(shù)據(jù)的類型也變得越來越復(fù)雜。大數(shù)據(jù)的可用性與信息技術(shù)的結(jié)合使數(shù)據(jù)的處理變得更加便捷。例如，MasterCard Advisors的部門為了預(yù)測商業(yè)發(fā)展和客戶的消費趨勢，收集和分析了來自210個國家的15億信用卡用戶的大量數(shù)據(jù)信息，交易記錄達到650億條。[7]在當今的信息發(fā)展時代，處理數(shù)據(jù)的能力已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，使得整個社會的信息數(shù)據(jù)處理能力得到了顯著的提升。

數(shù)據(jù)處理能力的大幅提升，在解決復(fù)雜問題時，將統(tǒng)計分析與該問題有關(guān)的所有結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進行處理成為可能。大數(shù)據(jù)方法的應(yīng)用使得在分析問題時，可以對所有數(shù)據(jù)進行分析，較之過去僅對全部數(shù)據(jù)部分抽樣分析的方式，有了質(zhì)的飛躍。大數(shù)據(jù)概念的內(nèi)涵包含兩個要點：一是通過分析與特定問題有關(guān)的所有數(shù)據(jù)來解決該問題；二是這些數(shù)據(jù)類型復(fù)雜且可能規(guī)模巨大。

大數(shù)據(jù)思維有三個特征：數(shù)據(jù)是有著極大潛在價值的、可被重復(fù)利用的重要資源；信息即是數(shù)據(jù)，類型復(fù)雜的、混亂的，甚至是錯誤的數(shù)據(jù)都可進入數(shù)據(jù)庫；分析數(shù)據(jù)的最主要目的是尋找解決問題的辦法，而不是弄清辦法背后的原因。

分析和解決相關(guān)問題的所有數(shù)據(jù)，需要數(shù)據(jù)處理人員具備大數(shù)據(jù)處理的思維。在大多數(shù)情況下，問題在提出后并不是很清晰明確，需要在實踐中逐步完善，在解決問題的過程中，將所有可用的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成大數(shù)據(jù)的形式進行分析，這就是大數(shù)據(jù)思維。大數(shù)據(jù)思維可以拓寬數(shù)據(jù)收集渠道，將一切的可能會用得到的信息都整理轉(zhuǎn)化成可用數(shù)據(jù)，同時將這種具有極大潛在價值的、可被重復(fù)利用的重要數(shù)據(jù)資源進行合理的利用和分析，從而更好的解決和改善特定問題。

大數(shù)據(jù)下需要分析的數(shù)據(jù)，類型復(fù)雜且數(shù)據(jù)規(guī)模巨大。據(jù)估計，只有5%的數(shù)字數(shù)據(jù)是結(jié)構(gòu)化的且能適用于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，如果不接受其他混亂數(shù)據(jù)，剩下95%的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)都無法被利用,比如網(wǎng)頁和視頻資源。[7]因此，大數(shù)據(jù)思維允許類型復(fù)雜的、混亂的，甚至是錯誤的數(shù)據(jù)進入數(shù)據(jù)庫。在此基礎(chǔ)上，大數(shù)據(jù)思維不再熱衷于尋找數(shù)據(jù)之間的因果關(guān)系，而是將注意力更多放在尋找數(shù)據(jù)之間的相關(guān)關(guān)系上，通過相關(guān)關(guān)系來“預(yù)測”解決問題的辦法“是什么”，而不是非得找出辦法背后的“為什么”。[7]大數(shù)據(jù)復(fù)雜的數(shù)據(jù)類型及巨大的規(guī)模使得建立大數(shù)據(jù)分析思維具有極強的必要性。

二、商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢

相對于其他行業(yè)而言，金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)方面有著先天的優(yōu)勢。金融行業(yè)特別是銀行業(yè)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)具有最長的建設(shè)歷史，最為悠久的數(shù)據(jù)系統(tǒng)應(yīng)用歷史。[8]因此，商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)進行金融分析和處理，相較其他行業(yè)具有一定優(yōu)勢。

(一)擁有海量數(shù)據(jù)

商業(yè)銀行在日常運營中，會在多種業(yè)務(wù)中產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)。如：客戶的工作、家庭、賬戶、聯(lián)系信息等客觀數(shù)據(jù)；網(wǎng)上銀行、手機銀行、財富管理、信用卡平臺等系統(tǒng)內(nèi)的客戶交易數(shù)據(jù)；核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、客戶關(guān)系維護系統(tǒng)、計價系統(tǒng)等客戶的基礎(chǔ)信息等。[8]其進行大數(shù)據(jù)分析，能為商業(yè)銀行帶來可觀的利潤，是商業(yè)銀行核心競爭力的重要組成部分。

(二)擁有大規(guī)模的客戶群

商業(yè)銀行在客戶管理上具有龐大的體量基礎(chǔ)。截至2015年6月末，中國郵政儲蓄銀行服務(wù)個人客戶4.88億戶、公司客戶58萬戶，是全國服務(wù)客戶數(shù)量最多的銀行[9]；建設(shè)銀行在中國內(nèi)地設(shè)有分支機構(gòu)14917個，服務(wù)于392.56萬公司客戶，3.41億個人客戶。[10]這樣眾多的分支機構(gòu)、客戶群體、業(yè)務(wù)構(gòu)成，都會為金融運營分析帶來大量的有效數(shù)據(jù)，成為大數(shù)據(jù)分析的可靠來源。

為解決廣東能源供應(yīng)問題，保證能源供應(yīng)安全，實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定快速增長，率先實現(xiàn)全面建成小康社會，分析廣東中長期能源供應(yīng)需求，研究能源供應(yīng)方案，制定能源發(fā)展戰(zhàn)略，高瞻遠矚，樹立能源危機意識，更好應(yīng)對未來能源問題，對實現(xiàn)廣東經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定快速發(fā)展具有重要意義。

(三)擁有龐大的機構(gòu)從業(yè)人數(shù)

商業(yè)銀行具有數(shù)量眾多的機構(gòu)網(wǎng)點和相關(guān)從業(yè)人員。中國人民銀行貨幣政策分析小組2016年7月公布的《2015年中國區(qū)域金融運行報告》中顯示：2015年末，全國各地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點共計22.1萬個、從業(yè)人員379.0萬人、資產(chǎn)總額174.2萬億元，同比分別增長1.4%、1.8%和12.6%。這些數(shù)量眾多的網(wǎng)點，是銀行業(yè)為客戶提供服務(wù)的重要支點，也應(yīng)該成為數(shù)據(jù)收集的重要支點。人人交互的信息獲取方式有著與互聯(lián)網(wǎng)等其他方式不同的更深層次的信息交流，可以更好的為客戶提供直接的、多樣化的、深層次的服務(wù)。

(四)擁有大數(shù)據(jù)分析的有益探索

商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)的應(yīng)用上已經(jīng)有所挖掘和探索。在“小數(shù)據(jù)”時代，銀行業(yè)已經(jīng)在以信用評級模型和市場營銷模型為代表的數(shù)據(jù)分析上積累了大量的實戰(zhàn)經(jīng)驗。[11]商業(yè)銀行研究規(guī)劃自主互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，將銀行渠道拓展到社交網(wǎng)絡(luò)和移動終端等新興媒介，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作或自供互聯(lián)網(wǎng)的金融或非金融服務(wù)，搜集和積累銀行用戶的互聯(lián)網(wǎng)路徑和行為信息，結(jié)合銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)開展客戶綜合分析，拓展客戶服務(wù)領(lǐng)域。[6]

商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的現(xiàn)狀不容樂觀。一是尚未真正樹立數(shù)據(jù)是重要經(jīng)濟資產(chǎn)的觀念。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運作過程中積累了大量的歷史數(shù)據(jù)，但是相當一部分數(shù)據(jù)只是存儲在計算機系統(tǒng)中未被加以利用。[12]二是數(shù)據(jù)未被有效整合。雖然部分銀行基本實現(xiàn)了企業(yè)數(shù)據(jù)的集中管理[13]，但數(shù)據(jù)在部分商業(yè)銀行內(nèi)部仍處于割裂狀態(tài)。[12]三是大數(shù)據(jù)應(yīng)用人才儲備不足。隨著中國銀行業(yè)的發(fā)展與轉(zhuǎn)型，人才隊伍建設(shè)無法滿足大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)增長的需要。[14]四是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用已經(jīng)刻不容緩。以第三方支付、P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)葹榇淼幕ヂ?lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來了巨大影響，與商業(yè)銀行形成了競爭關(guān)系，其背后都有著大數(shù)據(jù)的強大支撐。

三、大數(shù)據(jù)思維在商業(yè)銀行中的應(yīng)用

金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，而商業(yè)銀行作為金融業(yè)中最為重要的金融機構(gòu)之一，以獲取利潤為經(jīng)營目的和發(fā)展動力，合理的運用大數(shù)據(jù)思維，為商業(yè)銀行提升經(jīng)營成果，盈利水平具有重要的作用。為實現(xiàn)其經(jīng)營目標，可以從以下三個方面入手：

(一)樹立金融數(shù)據(jù)重要性的觀念

商業(yè)銀行必須充分認識大數(shù)據(jù)帶來的發(fā)展機遇，建立數(shù)據(jù)是重要經(jīng)濟資產(chǎn)的觀念，在服務(wù)客戶時具有數(shù)據(jù)收集意識，在內(nèi)部運轉(zhuǎn)時暢通數(shù)據(jù)運行“渠道”和提升數(shù)據(jù)分析質(zhì)量，在決策時加大對數(shù)據(jù)分析的使用比例。在決策、內(nèi)部運轉(zhuǎn)、服務(wù)各個環(huán)節(jié)涉及的員工群體中，開展多層次、多形式、多渠道的針對性培訓、教育、宣傳，并在考核與管理中適度加入大數(shù)據(jù)金融意識的內(nèi)容和比例，尤其要加強決策群體和管理群體的數(shù)據(jù)收集意識。在人才引進和儲備中有計劃地提高具有大數(shù)據(jù)理念的人才的比例，通過優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)、榜樣示范引領(lǐng)等深化數(shù)據(jù)是重要經(jīng)濟資產(chǎn)的觀念。

(二)建立商業(yè)銀行專用數(shù)據(jù)庫

“大數(shù)據(jù)最值錢的部分就是它自身，所以最先考慮數(shù)據(jù)擁有者才是明智的。”[7]商業(yè)銀行可以充分發(fā)揮自身數(shù)據(jù)收集的渠道優(yōu)勢，在實踐中不斷拓寬數(shù)據(jù)收集渠道，實現(xiàn)對客戶、運營、服務(wù)、風險、管理等方面的海量數(shù)據(jù)的收集，建立起服務(wù)于商業(yè)銀行的專用數(shù)據(jù)庫①。

建立銀行專用數(shù)據(jù)庫，需要重視對運營過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)的收集。發(fā)揮網(wǎng)點從業(yè)人員、電話客服人員在向客戶提供服務(wù)時收集數(shù)據(jù)的作用，發(fā)揮人人交互收集數(shù)據(jù)與其他方式所無法比擬的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，通過網(wǎng)絡(luò)客服、論壇、微信、微博、移動互聯(lián)等網(wǎng)絡(luò)平臺收集數(shù)據(jù)，為包括商業(yè)銀行在內(nèi)的所有市場參與主體帶來了新的數(shù)據(jù)來源渠道。通過與互聯(lián)網(wǎng)、電商、電信等大數(shù)據(jù)企業(yè)合作獲取數(shù)據(jù)(完整和綜合的大數(shù)據(jù)注定難以被某一家企業(yè)、機構(gòu)或政府部門所獨自掌控，企業(yè)之間的合作互贏是發(fā)展的潮流[11])。建立專門的數(shù)據(jù)處理機構(gòu)，對通過各個渠道收集的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一有效整合，最終實現(xiàn)建立本行專屬的數(shù)據(jù)庫的目標，讓數(shù)據(jù)為服務(wù)解決問題奠定堅實基礎(chǔ)。

(三)將數(shù)據(jù)分析應(yīng)用于問題處理

數(shù)據(jù)分析最主要目的是解決問題。商業(yè)銀行必須不斷提升數(shù)據(jù)處理能力，讓數(shù)據(jù)為解決問題服務(wù)，讓數(shù)據(jù)成為產(chǎn)生價值的重要經(jīng)濟資產(chǎn)。

堅持問題導(dǎo)向，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)問題，尤其是具體有明確指向性的問題。大數(shù)據(jù)思維的產(chǎn)生、發(fā)展始終伴隨著問題的解決，提升數(shù)據(jù)挖掘、分析能力在商業(yè)銀行的應(yīng)用中顯得尤為重要，大數(shù)據(jù)時代數(shù)據(jù)的主體是非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，這對數(shù)據(jù)挖掘、分析提出了更高的要求，以視頻為例，連續(xù)不斷地監(jiān)控過程中，可能有用的數(shù)據(jù)僅僅有一兩秒。[5]這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的大量存在，迫切需要一支擁有豐富金融知識、能夠很好理解與解讀數(shù)據(jù)、具有極強數(shù)理統(tǒng)計能力與數(shù)學建模能力、讓數(shù)據(jù)真正為解決問題服務(wù)的專業(yè)人員隊伍。

商業(yè)銀行一方面可在專用數(shù)據(jù)處理機構(gòu)中配備和培養(yǎng)一支高素質(zhì)的數(shù)據(jù)挖掘、分析專業(yè)人員隊伍，滿足機構(gòu)的金融需求，另一方面可加強與具有豐富數(shù)據(jù)挖掘、分析經(jīng)驗與能力的其他金融服務(wù)機構(gòu)合作，利用相關(guān)大數(shù)據(jù)企業(yè)成熟的分析方法與服務(wù)體系，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)為解決問題而服務(wù)。

提升對數(shù)據(jù)分析結(jié)果的使用能力。商業(yè)銀行可通過加強自身體制機制建設(shè)、推動思維方式轉(zhuǎn)變、開發(fā)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)“自動報警”、“自動觸發(fā)”等功能，加強數(shù)據(jù)分析結(jié)果在決策、內(nèi)部運轉(zhuǎn)、服務(wù)客戶中的使用力度。對數(shù)據(jù)分析結(jié)果的使用進行大數(shù)據(jù)分析，推動數(shù)據(jù)分析結(jié)果更有價值、更有效率的使用，在利率市場化和金融脫媒化的環(huán)境中，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用對于商業(yè)銀行市場營銷策略的研究、強化營銷策略和選擇商業(yè)銀行營銷實踐具有指導(dǎo)意義。

注釋

①商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫包含有類型復(fù)雜的、混亂的，甚至是錯誤的數(shù)據(jù)，不同于傳統(tǒng)意義的數(shù)據(jù)庫.

[1]張麗拉.淺議商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的營銷策略.南方金融,2004(12):61-62.

[2]李萍.商業(yè)銀行營銷策略:國際比較與對策建議.福建論壇,2010(10):40-41.

[3]Chris Boorman.社交媒體的商業(yè)價值.經(jīng)理人,2011(7):82-83.

[4]李宏博.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)時代的SWOT分析及戰(zhàn)略探討.時代金融,2013(18):151-158.

[5]王俊華.淺談大數(shù)據(jù)時代銀行業(yè)的應(yīng)對策略.經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2014(5):123-124.

[6]嚴文樞.關(guān)于商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的思考和探析.福建電腦,2014(7):68-69.

[7]維克托·邁爾—舍恩伯格,等著,盛楊燕,等譯.大數(shù)據(jù)時代-生活、工作和思維的大變革.浙江:浙江人民出版社,2013.

[8]中國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)觀察.銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用解讀以及發(fā)展分析[EB/OL].http://www.cbdio.com/BigData/2016-04/22/content_4835837.htm.

[9]中國經(jīng)濟網(wǎng).郵儲銀行服務(wù)客戶數(shù)量行業(yè)領(lǐng)先[EB/OL].http://finance. ce.cn/rolling/201507/24/t20150724_6026314.shtml.

[10]騰訊·大渝網(wǎng).中國建設(shè)銀行公布2015年度經(jīng)營業(yè)績[EB/OL].http://cq.qq.com/a/20160405/041814.htm.

[11]方方.“大數(shù)據(jù)”趨勢下商業(yè)銀行應(yīng)對策略研究.NEW FINANCE, 2012(12):25-28.

[12]興業(yè)銀行南京分行會計結(jié)算部,中國人民銀行南京分行會計財務(wù)處聯(lián)合課題組.大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用研究.金融縱橫,2016(9):46-53.

[13]李虹含.大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用:場景、優(yōu)勢與對策.廣西大學學報(哲學社會科學版),2016,38(1):73-78.

[14]李風蕊,趙彩苑.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行的營銷策略探討[DB/OL].http://www.cnki.net/kcms/detail/22.1256.F.20151118.0929.134.html.

[責任編輯：毛會晶]

A Feasibility Study on Commercial Banks' Application of Big Data Cogitation

Gao Ling

(China Merchants Bank Guiyang Branch， Guiyang, Guizhou 550001)

In recent years, the rapid development of big data and Internet of Things, Internet and social network has led to the rapid development of financial industry. As the most important financial institution in the economy, commercial banks have played an important role in economic regulation, credit creation, payment intermediaries and financial services. Facing the high-speed changes in the era of big data, it is important to improve rational application of large-scale data thinking in the context of the Internet era to further tap the commercial bank management capabilities and enhance economic efficiency, cope with impact and challenges imposed by the big data era on commercial banks. As such, the article puts forward the corresponding countermeasures and applications.

Big data; Commercial banks; Application

2016-10-28

高 玲(1973-)，女，招商銀行貴陽分行營業(yè)部總經(jīng)理，碩士。研究方向：銀行理論與實務(wù)。

F830.3

A

1671-9549(2016)04-0037-05