魯人杰

摘 要：我國(guó)特殊的歷史文化經(jīng)濟(jì)背景，為民間高利貸的形成與發(fā)展提供了肥沃的土壤。我國(guó)現(xiàn)行刑法沒有將民間高利貸行為規(guī)定為犯罪，但是，學(xué)界越來越多的聲音主張將民間高利貸行為納入刑法規(guī)范，其理由主要是民間高利貸的存在嚴(yán)重沖擊國(guó)家金融市場(chǎng)，放貸之后索貸艱難，易使放貸者采取一些過激的行為甚至違法犯罪，不利于社會(huì)的和諧穩(wěn)定。本文對(duì)民間高利貸不應(yīng)當(dāng)入刑的問題進(jìn)行探討，希望能夠拋磚引玉。

關(guān)鍵詞：高利貸； 非法經(jīng)營(yíng)罪； 刑法解釋； 法治

一、我國(guó)民間高利貸的產(chǎn)生原因

民間借貸行為的產(chǎn)生，始于私有財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)之后。窮困之人為了滿足基本的生產(chǎn)和生活需求，有時(shí)不得不向富人借貸，最早的民間自由借貸活動(dòng)由此開始。民間高利貸的產(chǎn)生的原因四：其一，民間資本逐漸增多，私人借貸趨熱。其二，銀行貸款門檻太高、程序過于繁瑣，借款人轉(zhuǎn)向民間融資。其三，我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)化程度低在我國(guó)，金融市場(chǎng)是不完全開放的。其四，我國(guó)目前缺乏對(duì)民間高利貸的合理規(guī)制和引導(dǎo)性政策，更沒有建立起針對(duì)民間高利貸的監(jiān)督和管制。

二、民間高利貸入刑的理由

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融體制改革的滯后與市場(chǎng)需求已經(jīng)形成突出的矛盾。此時(shí)，民間高利貸開始活躍起來，其負(fù)面作用也開始凸顯，產(chǎn)生的社會(huì)問題逐漸增多，甚至導(dǎo)致相關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的頻發(fā)，引起刑法學(xué)界的關(guān)注。有學(xué)者認(rèn)為，出現(xiàn)問題就要?jiǎng)佑眯谭?。民間高利貸入刑的理由和根據(jù)是民間借貸侵害了借款人利益，高的離譜的利率是的他們成為債奴隸。對(duì)中小企業(yè)的貸款來說高額的貸款也成為了不可避免的負(fù)擔(dān)。另外，我國(guó)的宏觀調(diào)控是政府基于對(duì)市場(chǎng)的全面把握作出的有益于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策，而民間高利貸隨意性很強(qiáng)，嚴(yán)重影響了政府對(duì)金融形勢(shì)的估計(jì)和把握，從而減弱金融杠桿對(duì)信貸政策的調(diào)控作用。出于對(duì)維護(hù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全的考慮，也應(yīng)該將民間高利貸入刑，從而杜絕其對(duì)市場(chǎng)秩序的擾亂。其次非法集資犯罪現(xiàn)象的頻發(fā)以及民間高利貸顯著提高了社會(huì)融資成本也成為對(duì)高利貸進(jìn)行法律規(guī)制成為了必要選擇。

三、民間高利貸的入刑的否定性分析

民間高利貸入刑的否定性分析根據(jù)現(xiàn)有的研究成果，有相當(dāng)一部分學(xué)者的觀點(diǎn)是主張民間高利貸應(yīng)當(dāng)入刑的，而筆者認(rèn)為民間高利貸是不應(yīng)當(dāng)入刑的，理由如下。

（一） 民間高利貸入刑不符合法的價(jià)值原理

民間借貸一直是法律允許的。民間借貸是個(gè)人貸款資金行為，與借款人屬于民間借貸關(guān)系。民間借貸關(guān)系是指一種未經(jīng)國(guó)家金融管理部門批準(zhǔn)或許可的公民的民事法律行為，按照協(xié)議規(guī)定進(jìn)行借貸。民間高利貸行為體現(xiàn)的是人們的意思自治原則，這是雙方當(dāng)事人在自愿基礎(chǔ)上自由選擇的。可以說，民間高利貸事實(shí)上屬于民法規(guī)制的范疇，不該動(dòng)用刑罰處罰?，F(xiàn)實(shí)中，一味地將民間高利貸歸入非法經(jīng)營(yíng)罪很難讓人信服，難以發(fā)揮刑法的威懾力。法的自由價(jià)值是指法通過制度的保障，使主體的行為自由化。將民間高利貸納入刑法規(guī)制明顯不符合法的自由價(jià)值。

（二） 民間高利貸入刑會(huì)引發(fā)較大的負(fù)面反應(yīng)

民間借貸是中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資的重要渠道。根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情，民間借貸的融資表現(xiàn)為互惠互利，其目的在于促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。若將民間高利貸入刑，必然無法滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化生活需要。由于國(guó)家長(zhǎng)期的金融管制，國(guó)有銀行不愿向抵押物不足的中小企業(yè)提供貸款，中小企業(yè)融資更加困難，而民間高利貸可以緩解需求量大的私募資金，因此其長(zhǎng)期存在有一定的合理性。

（三） 民間高利貸入刑違背刑法謙抑性原則

“刑為盛世所不能廢，而亦盛世所不尚?！边@句話指的是有關(guān)刑法的謙抑性。我們應(yīng)該有這樣的認(rèn)識(shí)： 在處理社會(huì)矛盾的時(shí)候，能夠用民事行政手段處理的問題就要優(yōu)先適用民法和行政法，刑法只是在窮盡其他法律手段之后的殺手锏。刑法過早介入尋常的民事問題，有違我國(guó)對(duì)刑法謙抑性的推崇。

四、結(jié)語

民間借貸是一種自發(fā)的民間融資活動(dòng)，具有民間資本的激活作用，能夠?qū)φ?guī)金融機(jī)構(gòu)形成有益補(bǔ)充，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)秩序發(fā)揮至關(guān)重要的作用。民間高利貸的發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，現(xiàn)行法律法規(guī)并無對(duì)民間高利貸行為的入罪要求，現(xiàn)有情況下將民間高利貸入刑是對(duì)法律權(quán)威的挑戰(zhàn)。但是，也應(yīng)看到民間高利貸容易滋生犯罪，因此，金融部門要加快金融體制改革，為不同市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體提供全方位的金融服務(wù)。國(guó)家可以對(duì)民間高利貸加強(qiáng)約束和引導(dǎo)，但不能禁止民事主體基于自愿平等的基礎(chǔ)訂立借貸合同。此外，國(guó)家要制定和完善有關(guān)民間高利貸行為的法律法規(guī)，正確引導(dǎo)民間高利貸行為，組織宣傳金融和法律知識(shí)，積極引導(dǎo)民間高利貸健康運(yùn)行，進(jìn)一步規(guī)范和預(yù)防民間高利貸可能產(chǎn)生的違法犯罪行為，以維護(hù)我國(guó)金融秩序和社會(huì)的穩(wěn)定。（作者單位：西南科技大學(xué)）

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