戴　民

（上海市公安局治安總隊(duì)， 上海 200002）

基于被害人現(xiàn)狀考察進(jìn)一步防范打擊電信詐騙的對(duì)策

戴民

（上海市公安局治安總隊(duì)， 上海 200002）

近年來(lái)，電信詐騙在本市迅速蔓延，社會(huì)危害大，群眾反響強(qiáng)烈。上海市公安局治安總隊(duì)以電信詐騙被害人情況調(diào)查為切入點(diǎn)，組織開(kāi)展專(zhuān)題調(diào)研，梳理出被害人群體存在的趨利避害心理、社會(huì)交際局限、對(duì)公權(quán)力認(rèn)識(shí)模糊，以及公民信息流散、詐騙方式不斷變化等受騙原因，并提出了嚴(yán)查販賣(mài)公民信息、主動(dòng)公開(kāi)政務(wù)、提升宣傳針對(duì)性、創(chuàng)新宣傳方式、強(qiáng)化部門(mén)協(xié)作等措施建議。

電信詐騙；被害人；防范對(duì)策

近年來(lái)，電信詐騙案件在本市迅速蔓延，造成被害人直接的財(cái)產(chǎn)損失、嚴(yán)重的精神傷害，甚至引發(fā)連鎖反應(yīng)式的家庭矛盾，對(duì)整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體系也帶來(lái)不可估量的嚴(yán)重?fù)p害。為此，近期治安總隊(duì)專(zhuān)門(mén)成立調(diào)研專(zhuān)班，以電信詐騙被害人為調(diào)查對(duì)象，組織全市17個(gè)分（縣）局采取發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷、走訪座談等形式，開(kāi)展“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”式調(diào)研，梳理被害人基本情況及被害特點(diǎn)，剖析被害原因，并提出加強(qiáng)防范打擊的針對(duì)性對(duì)策建議。

一、電信詐騙被害人基本情況及案件特點(diǎn)

調(diào)研以電信詐騙被害人為切入點(diǎn)，選取了全市范圍內(nèi)近3年的電信詐騙案件的526名被害人（2013年135人、2014年185人、2015年206人）作為調(diào)查樣本。調(diào)研問(wèn)卷共設(shè)置與被害人基本情況、心理特點(diǎn)、行為習(xí)慣、案情細(xì)節(jié)以及對(duì)電信詐騙的認(rèn)知程度等相關(guān)的47個(gè)問(wèn)題。電信詐騙被害人整體情況及案件特點(diǎn)是：

1.“80后”女公司職員是電信詐騙的主要受害群體之一。從年齡來(lái)看，被害人中“80后”有256人，占總數(shù)的49%，且平均年齡呈逐年下降的趨勢(shì)；從性別看，女性為321人，占總數(shù)61%；從職業(yè)來(lái)看，公司職員占比最多，占總數(shù)的32%。調(diào)查顯示，手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)是“80后”群體獲取資訊的重要方式，對(duì)于手機(jī)中收到發(fā)信號(hào)碼為銀行專(zhuān)用短號(hào)或落款為銀行的“積分兌換現(xiàn)金”、“異地刷卡成功”等短消息，44%的被害人完全相信或直接撥打短消息中的咨詢(xún)電話號(hào)碼。

2．中低學(xué)歷、中低收入的人群更容易被騙。調(diào)查顯示，被害人中未受過(guò)高等教育的高中以下學(xué)歷的有323人，占總數(shù)的61%；月收入5000元以下的有389人，占總數(shù)的74%。上述人員被電信詐騙的幾率較高，此類(lèi)人員在遭遇電信詐騙時(shí)更容易失去應(yīng)有的警惕和冷靜。

3.遭遇電信詐騙主要發(fā)生在工作日下午。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，電信詐騙案件發(fā)生在工作日的有385起，占總數(shù)的73%；發(fā)生在下午的有374起、占總數(shù)的71%，其中，14時(shí)至18時(shí)發(fā)生電信詐騙案件206起，為全天發(fā)案最高峰。

4.傳統(tǒng)獲取資訊的方式被弱化、邊緣化。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被害人通過(guò)報(bào)刊、社區(qū)公告欄、雜志等傳統(tǒng)宣傳媒介獲取資訊的占比分別為19%、12%和10%，而利用電視、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等新方式獲取資訊的占比分別為70%、58%和50%。大多數(shù)年輕人隨時(shí)隨地通過(guò)手機(jī)刷朋友圈、了解新聞和接收媒體推薦的最新資訊，而中老年群體獲取資訊的主要方式是看“新老娘舅”、“東方110”、“案件聚焦”等電視節(jié)目。

5.媒體對(duì)社會(huì)常識(shí)的宣傳無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需求。調(diào)查顯示，高達(dá)79%的被害人不知道“12110”是公安機(jī)關(guān)專(zhuān)設(shè)的詐騙短信報(bào)警平臺(tái)，56%的被害人認(rèn)為政府部門(mén)之間的電話可以直接轉(zhuǎn)接，53%的被害人認(rèn)為公安機(jī)關(guān)辦案可以先和被害人聯(lián)系，近50%的被害人不了解發(fā)布通緝令的部門(mén)和程序；僅8%的被害人了解電信詐騙關(guān)鍵詞，7%的被害人表示熟悉憲法，6%的被害人比較了解刑法和民事訴訟法，3%的被害人了解政府機(jī)關(guān)辦事流程。

二、電信詐騙原因分析

1.趨利避害心理。電信詐騙違法犯罪或以給予重大好處、或以避免重大損害為誘餌，使被害人首先想到的是對(duì)己有利或無(wú)利，而非事件本身的對(duì)與錯(cuò)。在此情況下，被害人很難保持清醒并做出正確判斷和決定。而一旦相信了對(duì)方，被害人就選擇性地忽略了關(guān)鍵細(xì)節(jié)，如所有事業(yè)單位的客服必須經(jīng)過(guò)普通話培訓(xùn)且達(dá)到國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，而詐騙電話中39.5%的來(lái)電人有明顯的南方口音，11.6%的來(lái)電人普通話不標(biāo)準(zhǔn)，但仍有42%的被害人深陷其中，最終上當(dāng)受騙。

2.社會(huì)交際局限。雖然目前市民關(guān)注社會(huì)、了解時(shí)事的平臺(tái)一再拓展，但家庭成員之間“面對(duì)面聊天”的時(shí)間反而逐漸減少，更多的家庭成員相處模式已經(jīng)逐步演變?yōu)槟贻p人手捧電子產(chǎn)品、老年人忙于做家務(wù)。調(diào)查顯示，僅有32%的被害人表示會(huì)經(jīng)常與家人交流溝通。同時(shí)，隨著城市發(fā)展，老式里弄逐步被新式小區(qū)所代替，原先的“串門(mén)走動(dòng)”生活方式演變?yōu)椤瓣P(guān)門(mén)各管各”，調(diào)查中僅有11%的被害人表示曾與鄰居提及過(guò)電信詐騙。

3.對(duì)公權(quán)力認(rèn)知模糊。電信詐騙被害人對(duì)黨委政府、“公檢法”機(jī)關(guān)不甚了解，特別是對(duì)于諸如公安機(jī)關(guān)發(fā)布通緝令、刑事辦案等流程更是知之甚少。正是由于對(duì)公權(quán)力運(yùn)行的模糊認(rèn)識(shí)，才使得電信詐騙屢屢得手。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，電信詐騙案件中有73%以冒充“公檢法”為主，要求被害人上網(wǎng)查收通緝令。在接到“涉嫌洗錢(qián)”、“被通緝”等詐騙信息后，29%的被害人對(duì)自稱(chēng)“公檢法”的陌生電話不核實(shí)；61%的被害人略有疑問(wèn)，但在對(duì)方提示下?lián)艽?14查詢(xún)后，被告知號(hào)碼沒(méi)錯(cuò)就沒(méi)有進(jìn)一步求證查實(shí)。調(diào)查中被害人奉賢區(qū)蔣某表示，其接到來(lái)電顯示為“021-59980053”自稱(chēng)順豐快遞公司的電話，對(duì)方告知其快遞的大量手機(jī)卡被嘉定公安分局查扣，并稱(chēng)其銀行卡已涉嫌洗錢(qián)而被網(wǎng)上通緝，隨即指揮蔣登錄指定網(wǎng)頁(yè)查看以蔣的身份證照片為頭像的“通緝令”。短時(shí)間內(nèi)的巨量、負(fù)面、疊加式信息令蔣某根本無(wú)法做出冷靜的反應(yīng)和判斷，最終被詐騙人民幣36萬(wàn)元。

4.公民信息流散。公民信息成為部分犯罪分子販賣(mài)牟利的對(duì)象，使得電信詐騙在肇始之初即處于“敵暗我明”的狀態(tài)。案件回訪發(fā)現(xiàn)，大部分被害人均將電信詐騙案件的發(fā)生歸結(jié)為“巧合”，即遭遇的電信詐騙與自己當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況恰巧吻合，如“訂單取消”、“航班延期”的來(lái)電短信，確實(shí)與自己網(wǎng)購(gòu)商品、機(jī)票吻合；“賬戶發(fā)生異常變動(dòng)”的信息，確實(shí)與自己賬戶有款項(xiàng)到賬吻合；“收寄涉毒包裹”的信息，確實(shí)與自己曾離滬外出吻合；“孩子急病、發(fā)生意外”的信息，確實(shí)與子女在幼兒園、小學(xué)就讀吻合等。但多數(shù)被害人表示，在被騙后反思此類(lèi)“巧合”、“偶然”，與某些因素存在必然的聯(lián)系。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有39%電信詐騙案件，犯罪分子已經(jīng)預(yù)先收集被害人的個(gè)人信息，在實(shí)施電信詐騙期間精確報(bào)出被害人的詳細(xì)信息以打消被害人顧慮；88%的被害人認(rèn)為，有關(guān)組織強(qiáng)調(diào)個(gè)人信息的收集卻忽略了相應(yīng)的保護(hù)。例如，長(zhǎng)寧區(qū)高某（32歲，被“網(wǎng)購(gòu)?fù)丝睢痹p騙人民幣1.8萬(wàn)元）于2014年1月網(wǎng)購(gòu)商品不久，即接到“客服”電話，由于對(duì)方詳細(xì)報(bào)出高某的個(gè)人信息，致使其深信不疑，連續(xù)按照對(duì)方要求進(jìn)行網(wǎng)上退款操作從而被騙。

5.詐騙方式不斷變化。一是詐騙行為集團(tuán)化。從本市公安機(jī)關(guān)成功偵破的多個(gè)電信詐騙案件的審理情況看，犯罪分子已經(jīng)形成了購(gòu)買(mǎi)個(gè)人信息、群發(fā)詐騙短信、編寫(xiě)詐騙劇本、電話溝通、音效制作及ATM取現(xiàn)等組織健全、步驟明確的專(zhuān)業(yè)化犯罪集團(tuán)。一個(gè)騙局往往有精心設(shè)計(jì)的“劇本”、“演員”以及道具，自稱(chēng)“公檢法”人員的電話，有多人分別扮演“公檢法”等機(jī)關(guān)工作人員，并伴有逼真的警車(chē)警報(bào)、電臺(tái)等背景音效，營(yíng)造出環(huán)環(huán)相扣、“情真意切”的場(chǎng)景，消除被害人的所有疑慮。二是詐騙技術(shù)專(zhuān)業(yè)化。由于“來(lái)電任意顯”、短信群呼、400服務(wù)電話等技術(shù)申請(qǐng)審核把關(guān)不嚴(yán)，使得電信詐騙犯罪成本低廉，犯罪分子充分利用這些漏洞不斷推出專(zhuān)業(yè)化詐騙模式。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有25%的電信詐騙案件中，犯罪分子使用了“來(lái)電任意顯”；有38%的電信詐騙案件中，詐騙電話首先播放了預(yù)先錄制的錄音。三是詐騙手法不斷更新升級(jí)。詐騙團(tuán)伙利用社會(huì)資訊、時(shí)尚文化、熱門(mén)話題以及心理學(xué)相關(guān)成果，不斷更新升級(jí)詐騙手法，推出了冒充單位領(lǐng)導(dǎo)、傷殘補(bǔ)助、網(wǎng)銀升級(jí)、10086積分兌換現(xiàn)金等新型的作案方式，最近還出現(xiàn)了冒用“紀(jì)念抗戰(zhàn)勝利70周年活動(dòng)”名義開(kāi)展“老干部旅游”、“推銷(xiāo)紀(jì)念幣”等新的詐騙方式。調(diào)查顯示，34%的被害人曾有過(guò)遭遇電信詐騙的經(jīng)歷，當(dāng)時(shí)他們能輕易識(shí)破詐騙詭計(jì)，但由于詐騙模式不斷更新升級(jí)，最終還是難以避免上當(dāng)受騙。

三、強(qiáng)化電信詐騙防范打擊的對(duì)策建議

通過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷的匯總分析和對(duì)被害人意見(jiàn)建議的整理歸納，結(jié)合近年來(lái)防范電信詐騙案件工作開(kāi)展的實(shí)際情況，我們認(rèn)為，防范與打擊電信詐騙犯罪是一項(xiàng)全局性、系統(tǒng)性工作，從根本上解決的途徑在于完善立法，規(guī)范監(jiān)管，徹底堵塞通信業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品的安全缺陷。現(xiàn)階段，從公安自身履責(zé)出發(fā)，應(yīng)跨前一步、主動(dòng)作為，針對(duì)電信詐騙被害特點(diǎn)，在查處打擊的重點(diǎn)環(huán)節(jié)、防范宣傳的方式方法等方面突破創(chuàng)新，努力減少電信詐騙的受害人數(shù)和財(cái)產(chǎn)損失。

1.注重環(huán)節(jié)打擊，重點(diǎn)查處販賣(mài)公民信息行為。打擊犯罪是公安機(jī)關(guān)的主業(yè)，公安機(jī)關(guān)在任何時(shí)候都應(yīng)將打擊犯罪作為第一位的工作任務(wù)。目前，打擊電信詐騙犯罪源頭難、抓獲主犯難、追繳贓款難，難以摧毀整個(gè)犯罪網(wǎng)絡(luò)。為此，我們建議抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié)，從信息流入手，重拳打擊非法買(mǎi)賣(mài)公民個(gè)人信息、銷(xiāo)售使用“偽基站”犯罪，削弱犯罪分子投放電信詐騙信息的精準(zhǔn)度，扭轉(zhuǎn)犯罪分子與被害人處于“一暗一明”狀態(tài)的被動(dòng)局面，有效降低電信詐騙成功率。

2.主動(dòng)公開(kāi)政務(wù)，解開(kāi)公權(quán)力運(yùn)行的“神秘面紗”。根據(jù)法治公安和陽(yáng)光警務(wù)建設(shè)總體部署，按照“公開(kāi)為常態(tài)、不公開(kāi)為例外”的要求，化被動(dòng)為主動(dòng)，積極推進(jìn)行政權(quán)力運(yùn)行程序化和透明化，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面公開(kāi)群眾普遍關(guān)心、涉及群眾切身利益的政務(wù)信息，解開(kāi)公權(quán)力運(yùn)行的“神秘面紗”。對(duì)于“公檢法”機(jī)關(guān)刑事辦案的受理、偵查、采取刑事強(qiáng)制措施、偵查終結(jié)、移送起訴、公訴、審判、執(zhí)行等整個(gè)流程，特別是案件啟動(dòng)、發(fā)布通緝令以及開(kāi)具拘留證、逮捕證等環(huán)節(jié)，可以采取設(shè)置情景編制案例的形式，列出法律關(guān)鍵詞作具體闡明，從而盡可能消除群眾的法律盲區(qū)和防范真空。

3.因情因時(shí)施策，提升防范宣傳的針對(duì)性和有效性。一方面，公安機(jī)關(guān)要充分發(fā)揮防阻電信詐騙案件的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)電信詐騙的跟蹤研判和預(yù)警防阻。注重警務(wù)大數(shù)據(jù)運(yùn)用，建立對(duì)電信詐騙案件的跟蹤分析機(jī)制。各屬地派出所在接報(bào)案件的同時(shí)，要向被害人發(fā)放問(wèn)卷表，加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累，從中研究分析電信詐騙案件的特點(diǎn)、規(guī)律和動(dòng)向，研判發(fā)展趨勢(shì)和防范對(duì)策，有效預(yù)判預(yù)警。另一方面，對(duì)于易被騙的“80后”女公司職員，低收入、低學(xué)歷“兩低”人員，以及案件高發(fā)的工作日下午時(shí)段，要借助上述人員服務(wù)的單位，組織力量將固定電話、手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)信息等渠道實(shí)施詐騙的手段方法讓上述群眾知曉，用最具感染力的畫(huà)面、言語(yǔ)使群眾對(duì)防范電信詐騙的技巧能入腦、入心，切實(shí)提升易被害群體的防御能力。

4.創(chuàng)新方式方法，增強(qiáng)群體的受騙免疫力。當(dāng)前在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，要樹(shù)立起“互聯(lián)網(wǎng)+社區(qū)警務(wù)”的意識(shí)，積極將公安機(jī)關(guān)傳統(tǒng)的防范宣傳與互聯(lián)網(wǎng)深度融合，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維和手段形成新的宣傳方式。要不斷強(qiáng)化現(xiàn)有的“社區(qū)安全屋”微信公眾平臺(tái)信息推送和互動(dòng)咨詢(xún)功能，幫助群眾確立隱私保護(hù)意識(shí)和不慌張、不輕信、不轉(zhuǎn)賬、不匯款“四不”防范意識(shí)，并需隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)一步豐富和提升防范宣傳力度和水平。同時(shí)，要充分利用好電視、廣播等傳統(tǒng)媒體，加大電信詐騙的防范宣傳推送力度，進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋面，提高知曉率。

5.推動(dòng)部門(mén)協(xié)作，發(fā)揮防范打擊工作合力的作用。2015年2月，市綜治辦牽頭建立了市防范和打擊電信詐騙工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位為綜治、公安、宣傳、金融、教育、通信、銀監(jiān)等職能部門(mén)。我們要充分發(fā)揮防范和打擊電信詐騙工作領(lǐng)導(dǎo)小組這一平臺(tái)作用，加強(qiáng)部門(mén)配合的協(xié)調(diào)性和同步性，落實(shí)有效措施，強(qiáng)化防范電信詐騙工作合力。建議對(duì)向電信詐騙提供媒介手段的相關(guān)通信、金融企業(yè)的主體職責(zé)進(jìn)行法律規(guī)范，明確通信、金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。調(diào)查中有65%的被害人認(rèn)為政府部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)確實(shí)因失管造成電信詐騙案件發(fā)生的，應(yīng)借鑒國(guó)內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn)予以追償。例如，因電信運(yùn)營(yíng)商把關(guān)不嚴(yán)，犯罪分子使用“來(lái)電任意顯”以及通信運(yùn)營(yíng)商提供的非實(shí)名電話卡、上網(wǎng)卡，或者使用非實(shí)名銀行賬戶進(jìn)行犯罪活動(dòng)造成被害人經(jīng)濟(jì)損失的，通信運(yùn)營(yíng)商和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)一定的賠償責(zé)任。通過(guò)“倒逼機(jī)制”，推動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商對(duì)境外網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話進(jìn)行識(shí)別、攔截，對(duì)詐騙短信、垃圾短信進(jìn)行封堵、過(guò)濾。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格開(kāi)戶審查登記、加強(qiáng)交易信息監(jiān)控、改進(jìn)完善網(wǎng)銀運(yùn)作業(yè)務(wù)流程，積極配合公安部門(mén)對(duì)可疑賬戶予以及時(shí)凍結(jié)，有效避免電信詐騙案件的發(fā)生。

Based on the Survey of Victims， Countermeasures to Prevent and Combat Telecoms Fraud

Dai Min
（Public Order Administrative Department of Shanghai Municipal Public Security Bureau， Shanghai 200002， China）

In recent years， telecoms fraud becomes rampant in the city， which is harmful to society and leads to public complaints. The Public Order Administrative Department of Shanghai Municipal Public Security Bureau has conducted？special investigation by issuing questionnaires to victims of telecoms fraud and teased out causes of victimization ranging from psychological keen desire to gainpetty advantages， limited social communication， fuzzy knowledge of public authorities， leakage of personal information to changing modus-operandi of such crime. Suggestions have been made that any cases concerning sale of citizens’ personal information be seriously investigated， public aff airs be known，propaganda be improved， publicity methods be innovated and cooperation between diff erent units be strengthened.

Telecoms Fraud； Victim； Preventive Countermeasure

D631.4

B

1008-5750(2016)01-0010-(05)

10.13643/j.cnki.issn1008-5750.2016.01.002

2015-12-02責(zé)任編輯：陳匯

戴民，男，上海市公安局治安總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng)，本刊編委。